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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:02-Janeiro-2026
Data da última parcela:02-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Novembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.250,61
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.250,61).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     02-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,28
2     02-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.466,68
3     02-Março-2026R$2.500,00R$2.450,18
4     02-Abril-2026R$2.500,00R$2.433,80
5     02-Maio-2026R$2.500,00R$2.417,52
6     02-Junho-2026R$2.500,00R$2.401,36
7     02-Julho-2026R$2.500,00R$2.385,30
8     02-Agosto-2026R$2.500,00R$2.369,35
9     02-Setembro-2026R$2.500,00R$2.353,51
10     02-Outubro-2026R$2.500,00R$2.337,77
11     02-Novembro-2026R$2.500,00R$2.322,13
12     02-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.306,61
13     02-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.291,18
14     02-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.275,86
15     02-Março-2027R$2.500,00R$2.260,64
16     02-Abril-2027R$2.500,00R$2.245,53
17     02-Maio-2027R$2.500,00R$2.230,51
18     02-Junho-2027R$2.500,00R$2.215,60
19     02-Julho-2027R$2.500,00R$2.200,78
20     02-Agosto-2027R$2.500,00R$2.186,06
21     02-Setembro-2027R$2.500,00R$2.171,44
22     02-Outubro-2027R$2.500,00R$2.156,92
23     02-Novembro-2027R$2.500,00R$2.142,50
24     02-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.128,17
25     02-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.113,94
26     02-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.099,81
27     02-Março-2028R$2.500,00R$2.085,77
28     02-Abril-2028R$2.500,00R$2.071,82
29     02-Maio-2028R$2.500,00R$2.057,96
30     02-Junho-2028R$2.500,00R$2.044,20
31     02-Julho-2028R$2.500,00R$2.030,53
32     02-Agosto-2028R$2.500,00R$2.016,96
33     02-Setembro-2028R$2.500,00R$2.003,47
34     02-Outubro-2028R$2.500,00R$1.990,07
35     02-Novembro-2028R$2.500,00R$1.976,76
36     02-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.963,54
37     02-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.950,41
38     02-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.937,37
39     02-Março-2029R$2.500,00R$1.924,42
40     02-Abril-2029R$2.500,00R$1.911,55
41     02-Maio-2029R$2.500,00R$1.898,77
42     02-Junho-2029R$2.500,00R$1.886,07
43     02-Julho-2029R$2.500,00R$1.873,46
44     02-Agosto-2029R$2.500,00R$1.860,93
45     02-Setembro-2029R$2.500,00R$1.848,49
46     02-Outubro-2029R$2.500,00R$1.836,12
47     02-Novembro-2029R$2.500,00R$1.823,85
48     02-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.811,65





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:02-Janeiro-2026
Data da última parcela:02-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Novembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.729,73
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.729,73).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     02-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,34
2     02-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,12
3     02-Março-2026R$2.291,67R$2.246,00
4     02-Abril-2026R$2.291,67R$2.230,98
5     02-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,06
6     02-Junho-2026R$2.291,67R$2.201,24
7     02-Julho-2026R$2.291,67R$2.186,52
8     02-Agosto-2026R$2.291,67R$2.171,90
9     02-Setembro-2026R$2.291,67R$2.157,38
10     02-Outubro-2026R$2.291,67R$2.142,95
11     02-Novembro-2026R$2.291,67R$2.128,62
12     02-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.114,39
13     02-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.100,25
14     02-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.086,21
15     02-Março-2027R$2.291,67R$2.072,26
16     02-Abril-2027R$2.291,67R$2.058,40
17     02-Maio-2027R$2.291,67R$2.044,63
18     02-Junho-2027R$2.291,67R$2.030,96
19     02-Julho-2027R$2.291,67R$2.017,38
20     02-Agosto-2027R$2.291,67R$2.003,89
21     02-Setembro-2027R$2.291,67R$1.990,49
22     02-Outubro-2027R$2.291,67R$1.977,18
23     02-Novembro-2027R$2.291,67R$1.963,96
24     02-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.950,83
25     02-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.937,78
26     02-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.924,82
27     02-Março-2028R$2.291,67R$1.911,95
28     02-Abril-2028R$2.291,67R$1.899,17
29     02-Maio-2028R$2.291,67R$1.886,47
30     02-Junho-2028R$2.291,67R$1.873,85
31     02-Julho-2028R$2.291,67R$1.861,32
32     02-Agosto-2028R$2.291,67R$1.848,88
33     02-Setembro-2028R$2.291,67R$1.836,51
34     02-Outubro-2028R$2.291,67R$1.824,23
35     02-Novembro-2028R$2.291,67R$1.812,03
36     02-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.799,92
37     02-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.787,88
38     02-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.775,92
39     02-Março-2029R$2.291,67R$1.764,05
40     02-Abril-2029R$2.291,67R$1.752,25
41     02-Maio-2029R$2.291,67R$1.740,54
42     02-Junho-2029R$2.291,67R$1.728,90
43     02-Julho-2029R$2.291,67R$1.717,34
44     02-Agosto-2029R$2.291,67R$1.705,85
45     02-Setembro-2029R$2.291,67R$1.694,44
46     02-Outubro-2029R$2.291,67R$1.683,11
47     02-Novembro-2029R$2.291,67R$1.671,86
48     02-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.660,68





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.938,95.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.938,95     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.061,05.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.938,95 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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