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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:13-Março-2026
Data da última parcela:13-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Fevereiro-2026 é de 7,70% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$99.947,14
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$99.947,14).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Março-2026R$2.000,00R$1.987,67
2     13-Abril-2026R$2.000,00R$1.975,42
3     13-Maio-2026R$2.000,00R$1.963,24
4     13-Junho-2026R$2.000,00R$1.951,14
5     13-Julho-2026R$2.000,00R$1.939,12
6     13-Agosto-2026R$2.000,00R$1.927,17
7     13-Setembro-2026R$2.000,00R$1.915,29
8     13-Outubro-2026R$2.000,00R$1.903,48
9     13-Novembro-2026R$2.000,00R$1.891,75
10     13-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.880,09
11     13-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.868,50
12     13-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.856,98
13     13-Março-2027R$2.000,00R$1.845,54
14     13-Abril-2027R$2.000,00R$1.834,16
15     13-Maio-2027R$2.000,00R$1.822,86
16     13-Junho-2027R$2.000,00R$1.811,62
17     13-Julho-2027R$2.000,00R$1.800,45
18     13-Agosto-2027R$2.000,00R$1.789,36
19     13-Setembro-2027R$2.000,00R$1.778,33
20     13-Outubro-2027R$2.000,00R$1.767,37
21     13-Novembro-2027R$2.000,00R$1.756,47
22     13-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.745,65
23     13-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.734,89
24     13-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.724,19
25     13-Março-2028R$2.000,00R$1.713,57
26     13-Abril-2028R$2.000,00R$1.703,00
27     13-Maio-2028R$2.000,00R$1.692,51
28     13-Junho-2028R$2.000,00R$1.682,07
29     13-Julho-2028R$2.000,00R$1.671,71
30     13-Agosto-2028R$2.000,00R$1.661,40
31     13-Setembro-2028R$2.000,00R$1.651,16
32     13-Outubro-2028R$2.000,00R$1.640,98
33     13-Novembro-2028R$2.000,00R$1.630,87
34     13-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.620,82
35     13-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.610,83
36     13-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.600,90
37     13-Março-2029R$2.000,00R$1.591,03
38     13-Abril-2029R$2.000,00R$1.581,22
39     13-Maio-2029R$2.000,00R$1.571,48
40     13-Junho-2029R$2.000,00R$1.561,79
41     13-Julho-2029R$2.000,00R$1.552,17
42     13-Agosto-2029R$2.000,00R$1.542,60
43     13-Setembro-2029R$2.000,00R$1.533,09
44     13-Outubro-2029R$2.000,00R$1.523,64
45     13-Novembro-2029R$2.000,00R$1.514,25
46     13-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.504,92
47     13-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.495,64
48     13-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.486,42
49     13-Março-2030R$2.000,00R$1.477,26
50     13-Abril-2030R$2.000,00R$1.468,15
51     13-Maio-2030R$2.000,00R$1.459,10
52     13-Junho-2030R$2.000,00R$1.450,11
53     13-Julho-2030R$2.000,00R$1.441,17
54     13-Agosto-2030R$2.000,00R$1.432,29
55     13-Setembro-2030R$2.000,00R$1.423,46
56     13-Outubro-2030R$2.000,00R$1.414,69
57     13-Novembro-2030R$2.000,00R$1.405,97
58     13-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.397,30
59     13-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.388,69
60     13-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.380,13





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$100.567,00.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$100.567,00     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$19.433,00.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$100.567,00 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,62% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:13-Março-2026
Data da última parcela:13-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Fevereiro-2026 é de 7,70% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.657,86
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.657,86).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Março-2026R$333,33R$331,28
2     13-Abril-2026R$333,33R$329,24
3     13-Maio-2026R$333,33R$327,21
4     13-Junho-2026R$333,33R$325,19
5     13-Julho-2026R$333,33R$323,19
6     13-Agosto-2026R$333,33R$321,19
7     13-Setembro-2026R$333,33R$319,21
8     13-Outubro-2026R$333,33R$317,25
9     13-Novembro-2026R$333,33R$315,29
10     13-Dezembro-2026R$333,33R$313,35
11     13-Janeiro-2027R$333,33R$311,42
12     13-Fevereiro-2027R$333,33R$309,50
13     13-Março-2027R$333,33R$307,59
14     13-Abril-2027R$333,33R$305,69
15     13-Maio-2027R$333,33R$303,81
16     13-Junho-2027R$333,33R$301,94
17     13-Julho-2027R$333,33R$300,08
18     13-Agosto-2027R$333,33R$298,23
19     13-Setembro-2027R$333,33R$296,39
20     13-Outubro-2027R$333,33R$294,56
21     13-Novembro-2027R$333,33R$292,75
22     13-Dezembro-2027R$333,33R$290,94
23     13-Janeiro-2028R$333,33R$289,15
24     13-Fevereiro-2028R$333,33R$287,37
25     13-Março-2028R$333,33R$285,59
26     13-Abril-2028R$333,33R$283,83
27     13-Maio-2028R$333,33R$282,08
28     13-Junho-2028R$333,33R$280,35
29     13-Julho-2028R$333,33R$278,62
30     13-Agosto-2028R$333,33R$276,90
31     13-Setembro-2028R$333,33R$275,19
32     13-Outubro-2028R$333,33R$273,50
33     13-Novembro-2028R$333,33R$271,81
34     13-Dezembro-2028R$333,33R$270,14
35     13-Janeiro-2029R$333,33R$268,47
36     13-Fevereiro-2029R$333,33R$266,82
37     13-Março-2029R$333,33R$265,17
38     13-Abril-2029R$333,33R$263,54
39     13-Maio-2029R$333,33R$261,91
40     13-Junho-2029R$333,33R$260,30
41     13-Julho-2029R$333,33R$258,69
42     13-Agosto-2029R$333,33R$257,10
43     13-Setembro-2029R$333,33R$255,52
44     13-Outubro-2029R$333,33R$253,94
45     13-Novembro-2029R$333,33R$252,37
46     13-Dezembro-2029R$333,33R$250,82
47     13-Janeiro-2030R$333,33R$249,27
48     13-Fevereiro-2030R$333,33R$247,74
49     13-Março-2030R$333,33R$246,21
50     13-Abril-2030R$333,33R$244,69
51     13-Maio-2030R$333,33R$243,18
52     13-Junho-2030R$333,33R$241,69
53     13-Julho-2030R$333,33R$240,20
54     13-Agosto-2030R$333,33R$238,71
55     13-Setembro-2030R$333,33R$237,24
56     13-Outubro-2030R$333,33R$235,78
57     13-Novembro-2030R$333,33R$234,33
58     13-Dezembro-2030R$333,33R$232,88
59     13-Janeiro-2031R$333,33R$231,45
60     13-Fevereiro-2031R$333,33R$230,02





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