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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$157.617,89.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$200.000,00     R$200.000,00
A prazoR$157.617,89     R$200.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros do CDI. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$42.382,11.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


CDI

Em 03-Outubro-2024, o CDI rendeu 0,85% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$157.617,89 for aplicado no CDI hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento do CDI de 0,85% ao mês).





Exemplo de simulador de Empréstimos


Parâmetros do cálculo

Valor do empréstimo:R$10.000,00
 
Número de parcelas:48
Tipo de parcelas:Decrescentes (Tabela SAC)
 
Valor da taxa de juros:7,75% ao mês
Índice de correção monetária:Nenhum
 
Data da primeira parcela:06-Novembro-2024
Data da última parcela:06-Outubro-2028



Resultado

Valores das ParcelasValores das AmortizaçõesJurosSaldos Devedores
R$10.000,00
#1R$983,33R$208,33R$775,00R$9.791,67
#2R$967,19R$208,33R$758,85R$9.583,33
#3R$951,04R$208,33R$742,71R$9.375,00
#4R$934,90R$208,33R$726,56R$9.166,67
#5R$918,75R$208,33R$710,42R$8.958,33
#6R$902,60R$208,33R$694,27R$8.750,00
#7R$886,46R$208,33R$678,13R$8.541,67
#8R$870,31R$208,33R$661,98R$8.333,34
#9R$854,17R$208,33R$645,83R$8.125,00
#10R$838,02R$208,33R$629,69R$7.916,67
#11R$821,88R$208,33R$613,54R$7.708,34
#12R$805,73R$208,33R$597,40R$7.500,00
#13R$789,58R$208,33R$581,25R$7.291,67
#14R$773,44R$208,33R$565,10R$7.083,33
#15R$757,29R$208,33R$548,96R$6.875,00
#16R$741,15R$208,33R$532,81R$6.666,67
#17R$725,00R$208,33R$516,67R$6.458,33
#18R$708,85R$208,33R$500,52R$6.250,00
#19R$692,71R$208,33R$484,38R$6.041,67
#20R$676,56R$208,33R$468,23R$5.833,33
#21R$660,42R$208,33R$452,08R$5.625,00
#22R$644,27R$208,33R$435,94R$5.416,67
#23R$628,13R$208,33R$419,79R$5.208,33
#24R$611,98R$208,33R$403,65R$5.000,00
#25R$595,83R$208,33R$387,50R$4.791,67
#26R$579,69R$208,33R$371,35R$4.583,33
#27R$563,54R$208,33R$355,21R$4.375,00
#28R$547,40R$208,33R$339,06R$4.166,67
#29R$531,25R$208,33R$322,92R$3.958,33
#30R$515,10R$208,33R$306,77R$3.750,00
#31R$498,96R$208,33R$290,62R$3.541,67
#32R$482,81R$208,33R$274,48R$3.333,33
#33R$466,67R$208,33R$258,33R$3.125,00
#34R$450,52R$208,33R$242,19R$2.916,67
#35R$434,37R$208,33R$226,04R$2.708,33
#36R$418,23R$208,33R$209,90R$2.500,00
#37R$402,08R$208,33R$193,75R$2.291,67
#38R$385,94R$208,33R$177,60R$2.083,33
#39R$369,79R$208,33R$161,46R$1.875,00
#40R$353,65R$208,33R$145,31R$1.666,67
#41R$337,50R$208,33R$129,17R$1.458,33
#42R$321,35R$208,33R$113,02R$1.250,00
#43R$305,21R$208,33R$96,87R$1.041,67
#44R$289,06R$208,33R$80,73R$833,33
#45R$272,92R$208,33R$64,58R$625,00
#46R$256,77R$208,33R$48,44R$416,67
#47R$240,62R$208,33R$32,29R$208,33
#48R$224,48R$208,33R$16,15R$0,00
TotaisR$28.987,50R$10.000,00R$18.987,50

Os valores do índice utilizados neste cálculo foram:





Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$200.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$3.333,33
Total a prazo:R$200.000,00
Data da primeira parcela:06-Novembro-2024
Data da última parcela:06-Outubro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Outubro-2024, a Poupança rendeu 0,58% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Outubro-2024 é de 7,14% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$168.693,68
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,58% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$168.693,68).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     06-Novembro-2024R$3.333,33R$3.314,24
2     06-Dezembro-2024R$3.333,33R$3.295,26
3     06-Janeiro-2025R$3.333,33R$3.276,39
4     06-Fevereiro-2025R$3.333,33R$3.257,63
5     06-Março-2025R$3.333,33R$3.238,97
6     06-Abril-2025R$3.333,33R$3.220,42
7     06-Maio-2025R$3.333,33R$3.201,98
8     06-Junho-2025R$3.333,33R$3.183,64
9     06-Julho-2025R$3.333,33R$3.165,41
10     06-Agosto-2025R$3.333,33R$3.147,28
11     06-Setembro-2025R$3.333,33R$3.129,26
12     06-Outubro-2025R$3.333,33R$3.111,33
13     06-Novembro-2025R$3.333,33R$3.093,52
14     06-Dezembro-2025R$3.333,33R$3.075,80
15     06-Janeiro-2026R$3.333,33R$3.058,18
16     06-Fevereiro-2026R$3.333,33R$3.040,67
17     06-Março-2026R$3.333,33R$3.023,26
18     06-Abril-2026R$3.333,33R$3.005,94
19     06-Maio-2026R$3.333,33R$2.988,73
20     06-Junho-2026R$3.333,33R$2.971,61
21     06-Julho-2026R$3.333,33R$2.954,59
22     06-Agosto-2026R$3.333,33R$2.937,67
23     06-Setembro-2026R$3.333,33R$2.920,85
24     06-Outubro-2026R$3.333,33R$2.904,12
25     06-Novembro-2026R$3.333,33R$2.887,49
26     06-Dezembro-2026R$3.333,33R$2.870,95
27     06-Janeiro-2027R$3.333,33R$2.854,51
28     06-Fevereiro-2027R$3.333,33R$2.838,16
29     06-Março-2027R$3.333,33R$2.821,91
30     06-Abril-2027R$3.333,33R$2.805,75
31     06-Maio-2027R$3.333,33R$2.789,68
32     06-Junho-2027R$3.333,33R$2.773,70
33     06-Julho-2027R$3.333,33R$2.757,82
34     06-Agosto-2027R$3.333,33R$2.742,02
35     06-Setembro-2027R$3.333,33R$2.726,32
36     06-Outubro-2027R$3.333,33R$2.710,71
37     06-Novembro-2027R$3.333,33R$2.695,18
38     06-Dezembro-2027R$3.333,33R$2.679,75
39     06-Janeiro-2028R$3.333,33R$2.664,40
40     06-Fevereiro-2028R$3.333,33R$2.649,14
41     06-Março-2028R$3.333,33R$2.633,97
42     06-Abril-2028R$3.333,33R$2.618,89
43     06-Maio-2028R$3.333,33R$2.603,89
44     06-Junho-2028R$3.333,33R$2.588,97
45     06-Julho-2028R$3.333,33R$2.574,15
46     06-Agosto-2028R$3.333,33R$2.559,41
47     06-Setembro-2028R$3.333,33R$2.544,75
48     06-Outubro-2028R$3.333,33R$2.530,17
49     06-Novembro-2028R$3.333,33R$2.515,68
50     06-Dezembro-2028R$3.333,33R$2.501,28
51     06-Janeiro-2029R$3.333,33R$2.486,95
52     06-Fevereiro-2029R$3.333,33R$2.472,71
53     06-Março-2029R$3.333,33R$2.458,55
54     06-Abril-2029R$3.333,33R$2.444,47
55     06-Maio-2029R$3.333,33R$2.430,47
56     06-Junho-2029R$3.333,33R$2.416,55
57     06-Julho-2029R$3.333,33R$2.402,71
58     06-Agosto-2029R$3.333,33R$2.388,95
59     06-Setembro-2029R$3.333,33R$2.375,27
60     06-Outubro-2029R$3.333,33R$2.361,67





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