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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:12-Maio-2026
Data da última parcela:12-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Abril-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.675,19
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.675,19).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,78
2     12-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,65
3     12-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,61
4     12-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,65
5     12-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,78
6     12-Outubro-2026R$2.000,00R$1.921,99
7     12-Novembro-2026R$2.000,00R$1.909,29
8     12-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.896,67
9     12-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.884,14
10     12-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.871,68
11     12-Março-2027R$2.000,00R$1.859,31
12     12-Abril-2027R$2.000,00R$1.847,02
13     12-Maio-2027R$2.000,00R$1.834,82
14     12-Junho-2027R$2.000,00R$1.822,69
15     12-Julho-2027R$2.000,00R$1.810,65
16     12-Agosto-2027R$2.000,00R$1.798,68
17     12-Setembro-2027R$2.000,00R$1.786,79
18     12-Outubro-2027R$2.000,00R$1.774,98
19     12-Novembro-2027R$2.000,00R$1.763,25
20     12-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.751,60
21     12-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.740,02
22     12-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.728,52
23     12-Março-2028R$2.000,00R$1.717,10
24     12-Abril-2028R$2.000,00R$1.705,75
25     12-Maio-2028R$2.000,00R$1.694,48
26     12-Junho-2028R$2.000,00R$1.683,28
27     12-Julho-2028R$2.000,00R$1.672,15
28     12-Agosto-2028R$2.000,00R$1.661,10
29     12-Setembro-2028R$2.000,00R$1.650,12
30     12-Outubro-2028R$2.000,00R$1.639,22
31     12-Novembro-2028R$2.000,00R$1.628,38
32     12-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.617,62
33     12-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.606,93
34     12-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.596,31
35     12-Março-2029R$2.000,00R$1.585,76
36     12-Abril-2029R$2.000,00R$1.575,28
37     12-Maio-2029R$2.000,00R$1.564,87
38     12-Junho-2029R$2.000,00R$1.554,53
39     12-Julho-2029R$2.000,00R$1.544,25
40     12-Agosto-2029R$2.000,00R$1.534,05
41     12-Setembro-2029R$2.000,00R$1.523,91
42     12-Outubro-2029R$2.000,00R$1.513,84
43     12-Novembro-2029R$2.000,00R$1.503,83
44     12-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.493,89
45     12-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.484,02
46     12-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.474,21
47     12-Março-2030R$2.000,00R$1.464,47
48     12-Abril-2030R$2.000,00R$1.454,79
49     12-Maio-2030R$2.000,00R$1.445,18
50     12-Junho-2030R$2.000,00R$1.435,63
51     12-Julho-2030R$2.000,00R$1.426,14
52     12-Agosto-2030R$2.000,00R$1.416,71
53     12-Setembro-2030R$2.000,00R$1.407,35
54     12-Outubro-2030R$2.000,00R$1.398,05
55     12-Novembro-2030R$2.000,00R$1.388,81
56     12-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.379,63
57     12-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.370,51
58     12-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.361,45
59     12-Março-2031R$2.000,00R$1.352,46
60     12-Abril-2031R$2.000,00R$1.343,52





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.331,69.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.331,69     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.668,31.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 09-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.331,69 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:12-Maio-2026
Data da última parcela:12-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Abril-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.445,87
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.445,87).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Maio-2026R$333,33R$331,13
2     12-Junho-2026R$333,33R$328,94
3     12-Julho-2026R$333,33R$326,77
4     12-Agosto-2026R$333,33R$324,61
5     12-Setembro-2026R$333,33R$322,46
6     12-Outubro-2026R$333,33R$320,33
7     12-Novembro-2026R$333,33R$318,21
8     12-Dezembro-2026R$333,33R$316,11
9     12-Janeiro-2027R$333,33R$314,02
10     12-Fevereiro-2027R$333,33R$311,95
11     12-Março-2027R$333,33R$309,89
12     12-Abril-2027R$333,33R$307,84
13     12-Maio-2027R$333,33R$305,80
14     12-Junho-2027R$333,33R$303,78
15     12-Julho-2027R$333,33R$301,77
16     12-Agosto-2027R$333,33R$299,78
17     12-Setembro-2027R$333,33R$297,80
18     12-Outubro-2027R$333,33R$295,83
19     12-Novembro-2027R$333,33R$293,88
20     12-Dezembro-2027R$333,33R$291,93
21     12-Janeiro-2028R$333,33R$290,00
22     12-Fevereiro-2028R$333,33R$288,09
23     12-Março-2028R$333,33R$286,18
24     12-Abril-2028R$333,33R$284,29
25     12-Maio-2028R$333,33R$282,41
26     12-Junho-2028R$333,33R$280,55
27     12-Julho-2028R$333,33R$278,69
28     12-Agosto-2028R$333,33R$276,85
29     12-Setembro-2028R$333,33R$275,02
30     12-Outubro-2028R$333,33R$273,20
31     12-Novembro-2028R$333,33R$271,40
32     12-Dezembro-2028R$333,33R$269,60
33     12-Janeiro-2029R$333,33R$267,82
34     12-Fevereiro-2029R$333,33R$266,05
35     12-Março-2029R$333,33R$264,29
36     12-Abril-2029R$333,33R$262,55
37     12-Maio-2029R$333,33R$260,81
38     12-Junho-2029R$333,33R$259,09
39     12-Julho-2029R$333,33R$257,38
40     12-Agosto-2029R$333,33R$255,67
41     12-Setembro-2029R$333,33R$253,99
42     12-Outubro-2029R$333,33R$252,31
43     12-Novembro-2029R$333,33R$250,64
44     12-Dezembro-2029R$333,33R$248,98
45     12-Janeiro-2030R$333,33R$247,34
46     12-Fevereiro-2030R$333,33R$245,70
47     12-Março-2030R$333,33R$244,08
48     12-Abril-2030R$333,33R$242,47
49     12-Maio-2030R$333,33R$240,86
50     12-Junho-2030R$333,33R$239,27
51     12-Julho-2030R$333,33R$237,69
52     12-Agosto-2030R$333,33R$236,12
53     12-Setembro-2030R$333,33R$234,56
54     12-Outubro-2030R$333,33R$233,01
55     12-Novembro-2030R$333,33R$231,47
56     12-Dezembro-2030R$333,33R$229,94
57     12-Janeiro-2031R$333,33R$228,42
58     12-Fevereiro-2031R$333,33R$226,91
59     12-Março-2031R$333,33R$225,41
60     12-Abril-2031R$333,33R$223,92





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