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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:05-Julho-2026
Data da última parcela:05-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Junho-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.286,03
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.286,03).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Julho-2026R$2.500,00R$2.483,32
2     05-Agosto-2026R$2.500,00R$2.466,75
3     05-Setembro-2026R$2.500,00R$2.450,29
4     05-Outubro-2026R$2.500,00R$2.433,94
5     05-Novembro-2026R$2.500,00R$2.417,70
6     05-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.401,57
7     05-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.385,55
8     05-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.369,63
9     05-Março-2027R$2.500,00R$2.353,82
10     05-Abril-2027R$2.500,00R$2.338,12
11     05-Maio-2027R$2.500,00R$2.322,52
12     05-Junho-2027R$2.500,00R$2.307,02
13     05-Julho-2027R$2.500,00R$2.291,63
14     05-Agosto-2027R$2.500,00R$2.276,34
15     05-Setembro-2027R$2.500,00R$2.261,15
16     05-Outubro-2027R$2.500,00R$2.246,06
17     05-Novembro-2027R$2.500,00R$2.231,08
18     05-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.216,19
19     05-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.201,40
20     05-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.186,72
21     05-Março-2028R$2.500,00R$2.172,13
22     05-Abril-2028R$2.500,00R$2.157,63
23     05-Maio-2028R$2.500,00R$2.143,24
24     05-Junho-2028R$2.500,00R$2.128,94
25     05-Julho-2028R$2.500,00R$2.114,73
26     05-Agosto-2028R$2.500,00R$2.100,62
27     05-Setembro-2028R$2.500,00R$2.086,61
28     05-Outubro-2028R$2.500,00R$2.072,68
29     05-Novembro-2028R$2.500,00R$2.058,85
30     05-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.045,12
31     05-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.031,47
32     05-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.017,92
33     05-Março-2029R$2.500,00R$2.004,45
34     05-Abril-2029R$2.500,00R$1.991,08
35     05-Maio-2029R$2.500,00R$1.977,80
36     05-Junho-2029R$2.500,00R$1.964,60
37     05-Julho-2029R$2.500,00R$1.951,49
38     05-Agosto-2029R$2.500,00R$1.938,47
39     05-Setembro-2029R$2.500,00R$1.925,54
40     05-Outubro-2029R$2.500,00R$1.912,69
41     05-Novembro-2029R$2.500,00R$1.899,93
42     05-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.887,25
43     05-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.874,66
44     05-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.862,15
45     05-Março-2030R$2.500,00R$1.849,73
46     05-Abril-2030R$2.500,00R$1.837,38
47     05-Maio-2030R$2.500,00R$1.825,13
48     05-Junho-2030R$2.500,00R$1.812,95





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:05-Julho-2026
Data da última parcela:05-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Junho-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.762,20
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.762,20).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Julho-2026R$2.291,67R$2.276,38
2     05-Agosto-2026R$2.291,67R$2.261,19
3     05-Setembro-2026R$2.291,67R$2.246,10
4     05-Outubro-2026R$2.291,67R$2.231,11
5     05-Novembro-2026R$2.291,67R$2.216,23
6     05-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.201,44
7     05-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.186,75
8     05-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.172,16
9     05-Março-2027R$2.291,67R$2.157,67
10     05-Abril-2027R$2.291,67R$2.143,27
11     05-Maio-2027R$2.291,67R$2.128,97
12     05-Junho-2027R$2.291,67R$2.114,77
13     05-Julho-2027R$2.291,67R$2.100,66
14     05-Agosto-2027R$2.291,67R$2.086,64
15     05-Setembro-2027R$2.291,67R$2.072,72
16     05-Outubro-2027R$2.291,67R$2.058,89
17     05-Novembro-2027R$2.291,67R$2.045,15
18     05-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.031,51
19     05-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.017,95
20     05-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.004,49
21     05-Março-2028R$2.291,67R$1.991,11
22     05-Abril-2028R$2.291,67R$1.977,83
23     05-Maio-2028R$2.291,67R$1.964,63
24     05-Junho-2028R$2.291,67R$1.951,53
25     05-Julho-2028R$2.291,67R$1.938,50
26     05-Agosto-2028R$2.291,67R$1.925,57
27     05-Setembro-2028R$2.291,67R$1.912,72
28     05-Outubro-2028R$2.291,67R$1.899,96
29     05-Novembro-2028R$2.291,67R$1.887,28
30     05-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.874,69
31     05-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.862,18
32     05-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.849,76
33     05-Março-2029R$2.291,67R$1.837,42
34     05-Abril-2029R$2.291,67R$1.825,16
35     05-Maio-2029R$2.291,67R$1.812,98
36     05-Junho-2029R$2.291,67R$1.800,88
37     05-Julho-2029R$2.291,67R$1.788,87
38     05-Agosto-2029R$2.291,67R$1.776,93
39     05-Setembro-2029R$2.291,67R$1.765,08
40     05-Outubro-2029R$2.291,67R$1.753,30
41     05-Novembro-2029R$2.291,67R$1.741,60
42     05-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.729,98
43     05-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.718,44
44     05-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.706,97
45     05-Março-2030R$2.291,67R$1.695,58
46     05-Abril-2030R$2.291,67R$1.684,27
47     05-Maio-2030R$2.291,67R$1.673,03
48     05-Junho-2030R$2.291,67R$1.661,87





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.973,07.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.973,07     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.026,93.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 03-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.973,07 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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