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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:24-Abril-2026
Data da última parcela:24-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.333,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.333,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,37
2     24-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,85
3     24-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,44
4     24-Julho-2026R$2.500,00R$2.434,14
5     24-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,94
6     24-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,86
7     24-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,88
8     24-Novembro-2026R$2.500,00R$2.370,01
9     24-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.354,24
10     24-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,58
11     24-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.323,02
12     24-Março-2027R$2.500,00R$2.307,57
13     24-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,22
14     24-Maio-2027R$2.500,00R$2.276,97
15     24-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,82
16     24-Julho-2027R$2.500,00R$2.246,77
17     24-Agosto-2027R$2.500,00R$2.231,83
18     24-Setembro-2027R$2.500,00R$2.216,98
19     24-Outubro-2027R$2.500,00R$2.202,23
20     24-Novembro-2027R$2.500,00R$2.187,58
21     24-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.173,03
22     24-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.158,57
23     24-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.144,21
24     24-Março-2028R$2.500,00R$2.129,95
25     24-Abril-2028R$2.500,00R$2.115,78
26     24-Maio-2028R$2.500,00R$2.101,70
27     24-Junho-2028R$2.500,00R$2.087,72
28     24-Julho-2028R$2.500,00R$2.073,83
29     24-Agosto-2028R$2.500,00R$2.060,04
30     24-Setembro-2028R$2.500,00R$2.046,33
31     24-Outubro-2028R$2.500,00R$2.032,72
32     24-Novembro-2028R$2.500,00R$2.019,20
33     24-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.005,76
34     24-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.992,42
35     24-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.979,17
36     24-Março-2029R$2.500,00R$1.966,00
37     24-Abril-2029R$2.500,00R$1.952,92
38     24-Maio-2029R$2.500,00R$1.939,93
39     24-Junho-2029R$2.500,00R$1.927,02
40     24-Julho-2029R$2.500,00R$1.914,20
41     24-Agosto-2029R$2.500,00R$1.901,47
42     24-Setembro-2029R$2.500,00R$1.888,82
43     24-Outubro-2029R$2.500,00R$1.876,25
44     24-Novembro-2029R$2.500,00R$1.863,77
45     24-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.851,37
46     24-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.839,06
47     24-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.826,82
48     24-Março-2030R$2.500,00R$1.814,67





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:24-Abril-2026
Data da última parcela:24-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.805,26
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.805,26).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,42
2     24-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,28
3     24-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,23
4     24-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,29
5     24-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,45
6     24-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,70
7     24-Outubro-2026R$2.291,67R$2.187,06
8     24-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,51
9     24-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.158,05
10     24-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,70
11     24-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.129,44
12     24-Março-2027R$2.291,67R$2.115,27
13     24-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,20
14     24-Maio-2027R$2.291,67R$2.087,22
15     24-Junho-2027R$2.291,67R$2.073,33
16     24-Julho-2027R$2.291,67R$2.059,54
17     24-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,84
18     24-Setembro-2027R$2.291,67R$2.032,23
19     24-Outubro-2027R$2.291,67R$2.018,71
20     24-Novembro-2027R$2.291,67R$2.005,28
21     24-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.991,94
22     24-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.978,69
23     24-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.965,53
24     24-Março-2028R$2.291,67R$1.952,45
25     24-Abril-2028R$2.291,67R$1.939,46
26     24-Maio-2028R$2.291,67R$1.926,56
27     24-Junho-2028R$2.291,67R$1.913,74
28     24-Julho-2028R$2.291,67R$1.901,01
29     24-Agosto-2028R$2.291,67R$1.888,37
30     24-Setembro-2028R$2.291,67R$1.875,80
31     24-Outubro-2028R$2.291,67R$1.863,33
32     24-Novembro-2028R$2.291,67R$1.850,93
33     24-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.838,62
34     24-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.826,38
35     24-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.814,23
36     24-Março-2029R$2.291,67R$1.802,17
37     24-Abril-2029R$2.291,67R$1.790,18
38     24-Maio-2029R$2.291,67R$1.778,27
39     24-Junho-2029R$2.291,67R$1.766,44
40     24-Julho-2029R$2.291,67R$1.754,69
41     24-Agosto-2029R$2.291,67R$1.743,01
42     24-Setembro-2029R$2.291,67R$1.731,42
43     24-Outubro-2029R$2.291,67R$1.719,90
44     24-Novembro-2029R$2.291,67R$1.708,46
45     24-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.697,09
46     24-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.685,80
47     24-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.674,59
48     24-Março-2030R$2.291,67R$1.663,45





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.018,36.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.018,36     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.981,64.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.018,36 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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