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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:18-Outubro-2025
Data da última parcela:18-Setembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Setembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Setembro-2025 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.210,42
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.210,42).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     18-Outubro-2025R$2.500,00R$2.483,24
2     18-Novembro-2025R$2.500,00R$2.466,59
3     18-Dezembro-2025R$2.500,00R$2.450,06
4     18-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.433,63
5     18-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.417,32
6     18-Março-2026R$2.500,00R$2.401,11
7     18-Abril-2026R$2.500,00R$2.385,02
8     18-Maio-2026R$2.500,00R$2.369,03
9     18-Junho-2026R$2.500,00R$2.353,15
10     18-Julho-2026R$2.500,00R$2.337,37
11     18-Agosto-2026R$2.500,00R$2.321,70
12     18-Setembro-2026R$2.500,00R$2.306,14
13     18-Outubro-2026R$2.500,00R$2.290,68
14     18-Novembro-2026R$2.500,00R$2.275,32
15     18-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.260,07
16     18-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.244,92
17     18-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.229,87
18     18-Março-2027R$2.500,00R$2.214,92
19     18-Abril-2027R$2.500,00R$2.200,07
20     18-Maio-2027R$2.500,00R$2.185,32
21     18-Junho-2027R$2.500,00R$2.170,67
22     18-Julho-2027R$2.500,00R$2.156,12
23     18-Agosto-2027R$2.500,00R$2.141,67
24     18-Setembro-2027R$2.500,00R$2.127,31
25     18-Outubro-2027R$2.500,00R$2.113,05
26     18-Novembro-2027R$2.500,00R$2.098,88
27     18-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.084,81
28     18-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.070,84
29     18-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.056,95
30     18-Março-2028R$2.500,00R$2.043,16
31     18-Abril-2028R$2.500,00R$2.029,47
32     18-Maio-2028R$2.500,00R$2.015,86
33     18-Junho-2028R$2.500,00R$2.002,35
34     18-Julho-2028R$2.500,00R$1.988,93
35     18-Agosto-2028R$2.500,00R$1.975,59
36     18-Setembro-2028R$2.500,00R$1.962,35
37     18-Outubro-2028R$2.500,00R$1.949,19
38     18-Novembro-2028R$2.500,00R$1.936,13
39     18-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.923,15
40     18-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.910,25
41     18-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.897,45
42     18-Março-2029R$2.500,00R$1.884,73
43     18-Abril-2029R$2.500,00R$1.872,09
44     18-Maio-2029R$2.500,00R$1.859,54
45     18-Junho-2029R$2.500,00R$1.847,08
46     18-Julho-2029R$2.500,00R$1.834,69
47     18-Agosto-2029R$2.500,00R$1.822,40
48     18-Setembro-2029R$2.500,00R$1.810,18





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:18-Outubro-2025
Data da última parcela:18-Setembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Setembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Setembro-2025 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.692,89
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.692,89).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     18-Outubro-2025R$2.291,67R$2.276,30
2     18-Novembro-2025R$2.291,67R$2.261,04
3     18-Dezembro-2025R$2.291,67R$2.245,89
4     18-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.230,83
5     18-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.215,88
6     18-Março-2026R$2.291,67R$2.201,02
7     18-Abril-2026R$2.291,67R$2.186,27
8     18-Maio-2026R$2.291,67R$2.171,61
9     18-Junho-2026R$2.291,67R$2.157,05
10     18-Julho-2026R$2.291,67R$2.142,59
11     18-Agosto-2026R$2.291,67R$2.128,23
12     18-Setembro-2026R$2.291,67R$2.113,96
13     18-Outubro-2026R$2.291,67R$2.099,79
14     18-Novembro-2026R$2.291,67R$2.085,71
15     18-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.071,73
16     18-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.057,84
17     18-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.044,05
18     18-Março-2027R$2.291,67R$2.030,34
19     18-Abril-2027R$2.291,67R$2.016,73
20     18-Maio-2027R$2.291,67R$2.003,21
21     18-Junho-2027R$2.291,67R$1.989,78
22     18-Julho-2027R$2.291,67R$1.976,44
23     18-Agosto-2027R$2.291,67R$1.963,19
24     18-Setembro-2027R$2.291,67R$1.950,03
25     18-Outubro-2027R$2.291,67R$1.936,96
26     18-Novembro-2027R$2.291,67R$1.923,98
27     18-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.911,08
28     18-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.898,27
29     18-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.885,54
30     18-Março-2028R$2.291,67R$1.872,90
31     18-Abril-2028R$2.291,67R$1.860,35
32     18-Maio-2028R$2.291,67R$1.847,87
33     18-Junho-2028R$2.291,67R$1.835,49
34     18-Julho-2028R$2.291,67R$1.823,18
35     18-Agosto-2028R$2.291,67R$1.810,96
36     18-Setembro-2028R$2.291,67R$1.798,82
37     18-Outubro-2028R$2.291,67R$1.786,76
38     18-Novembro-2028R$2.291,67R$1.774,78
39     18-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.762,88
40     18-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.751,07
41     18-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.739,33
42     18-Março-2029R$2.291,67R$1.727,67
43     18-Abril-2029R$2.291,67R$1.716,09
44     18-Maio-2029R$2.291,67R$1.704,58
45     18-Junho-2029R$2.291,67R$1.693,15
46     18-Julho-2029R$2.291,67R$1.681,80
47     18-Agosto-2029R$2.291,67R$1.670,53
48     18-Setembro-2029R$2.291,67R$1.659,33





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.900,25.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.900,25     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.099,75.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 16-Setembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.900,25 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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