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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:25-Março-2026
Data da última parcela:25-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.535,38
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.535,38).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Março-2026R$2.000,00R$1.986,68
2     25-Abril-2026R$2.000,00R$1.973,46
3     25-Maio-2026R$2.000,00R$1.960,32
4     25-Junho-2026R$2.000,00R$1.947,26
5     25-Julho-2026R$2.000,00R$1.934,30
6     25-Agosto-2026R$2.000,00R$1.921,42
7     25-Setembro-2026R$2.000,00R$1.908,62
8     25-Outubro-2026R$2.000,00R$1.895,92
9     25-Novembro-2026R$2.000,00R$1.883,29
10     25-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.870,75
11     25-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.858,30
12     25-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.845,92
13     25-Março-2027R$2.000,00R$1.833,63
14     25-Abril-2027R$2.000,00R$1.821,42
15     25-Maio-2027R$2.000,00R$1.809,30
16     25-Junho-2027R$2.000,00R$1.797,25
17     25-Julho-2027R$2.000,00R$1.785,28
18     25-Agosto-2027R$2.000,00R$1.773,39
19     25-Setembro-2027R$2.000,00R$1.761,59
20     25-Outubro-2027R$2.000,00R$1.749,86
21     25-Novembro-2027R$2.000,00R$1.738,21
22     25-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.726,63
23     25-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.715,14
24     25-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.703,72
25     25-Março-2028R$2.000,00R$1.692,37
26     25-Abril-2028R$2.000,00R$1.681,10
27     25-Maio-2028R$2.000,00R$1.669,91
28     25-Junho-2028R$2.000,00R$1.658,79
29     25-Julho-2028R$2.000,00R$1.647,75
30     25-Agosto-2028R$2.000,00R$1.636,77
31     25-Setembro-2028R$2.000,00R$1.625,88
32     25-Outubro-2028R$2.000,00R$1.615,05
33     25-Novembro-2028R$2.000,00R$1.604,30
34     25-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.593,61
35     25-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.583,00
36     25-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.572,46
37     25-Março-2029R$2.000,00R$1.561,99
38     25-Abril-2029R$2.000,00R$1.551,59
39     25-Maio-2029R$2.000,00R$1.541,26
40     25-Junho-2029R$2.000,00R$1.531,00
41     25-Julho-2029R$2.000,00R$1.520,81
42     25-Agosto-2029R$2.000,00R$1.510,68
43     25-Setembro-2029R$2.000,00R$1.500,62
44     25-Outubro-2029R$2.000,00R$1.490,63
45     25-Novembro-2029R$2.000,00R$1.480,70
46     25-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.470,85
47     25-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.461,05
48     25-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.451,32
49     25-Março-2030R$2.000,00R$1.441,66
50     25-Abril-2030R$2.000,00R$1.432,06
51     25-Maio-2030R$2.000,00R$1.422,53
52     25-Junho-2030R$2.000,00R$1.413,05
53     25-Julho-2030R$2.000,00R$1.403,65
54     25-Agosto-2030R$2.000,00R$1.394,30
55     25-Setembro-2030R$2.000,00R$1.385,02
56     25-Outubro-2030R$2.000,00R$1.375,79
57     25-Novembro-2030R$2.000,00R$1.366,63
58     25-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.357,53
59     25-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.348,49
60     25-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.339,52





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.195,85.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.195,85     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.804,15.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 23-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.195,85 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:25-Março-2026
Data da última parcela:25-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.422,56
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.422,56).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Março-2026R$333,33R$331,11
2     25-Abril-2026R$333,33R$328,91
3     25-Maio-2026R$333,33R$326,72
4     25-Junho-2026R$333,33R$324,54
5     25-Julho-2026R$333,33R$322,38
6     25-Agosto-2026R$333,33R$320,24
7     25-Setembro-2026R$333,33R$318,10
8     25-Outubro-2026R$333,33R$315,99
9     25-Novembro-2026R$333,33R$313,88
10     25-Dezembro-2026R$333,33R$311,79
11     25-Janeiro-2027R$333,33R$309,72
12     25-Fevereiro-2027R$333,33R$307,65
13     25-Março-2027R$333,33R$305,61
14     25-Abril-2027R$333,33R$303,57
15     25-Maio-2027R$333,33R$301,55
16     25-Junho-2027R$333,33R$299,54
17     25-Julho-2027R$333,33R$297,55
18     25-Agosto-2027R$333,33R$295,57
19     25-Setembro-2027R$333,33R$293,60
20     25-Outubro-2027R$333,33R$291,64
21     25-Novembro-2027R$333,33R$289,70
22     25-Dezembro-2027R$333,33R$287,77
23     25-Janeiro-2028R$333,33R$285,86
24     25-Fevereiro-2028R$333,33R$283,95
25     25-Março-2028R$333,33R$282,06
26     25-Abril-2028R$333,33R$280,18
27     25-Maio-2028R$333,33R$278,32
28     25-Junho-2028R$333,33R$276,47
29     25-Julho-2028R$333,33R$274,62
30     25-Agosto-2028R$333,33R$272,80
31     25-Setembro-2028R$333,33R$270,98
32     25-Outubro-2028R$333,33R$269,18
33     25-Novembro-2028R$333,33R$267,38
34     25-Dezembro-2028R$333,33R$265,60
35     25-Janeiro-2029R$333,33R$263,83
36     25-Fevereiro-2029R$333,33R$262,08
37     25-Março-2029R$333,33R$260,33
38     25-Abril-2029R$333,33R$258,60
39     25-Maio-2029R$333,33R$256,88
40     25-Junho-2029R$333,33R$255,17
41     25-Julho-2029R$333,33R$253,47
42     25-Agosto-2029R$333,33R$251,78
43     25-Setembro-2029R$333,33R$250,10
44     25-Outubro-2029R$333,33R$248,44
45     25-Novembro-2029R$333,33R$246,78
46     25-Dezembro-2029R$333,33R$245,14
47     25-Janeiro-2030R$333,33R$243,51
48     25-Fevereiro-2030R$333,33R$241,89
49     25-Março-2030R$333,33R$240,28
50     25-Abril-2030R$333,33R$238,68
51     25-Maio-2030R$333,33R$237,09
52     25-Junho-2030R$333,33R$235,51
53     25-Julho-2030R$333,33R$233,94
54     25-Agosto-2030R$333,33R$232,38
55     25-Setembro-2030R$333,33R$230,84
56     25-Outubro-2030R$333,33R$229,30
57     25-Novembro-2030R$333,33R$227,77
58     25-Dezembro-2030R$333,33R$226,26
59     25-Janeiro-2031R$333,33R$224,75
60     25-Fevereiro-2031R$333,33R$223,25





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