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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:29-Junho-2026
Data da última parcela:29-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.440,66
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.440,66).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,62
2     29-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,32
3     29-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,12
4     29-Setembro-2026R$2.000,00R$1.947,00
5     29-Outubro-2026R$2.000,00R$1.933,97
6     29-Novembro-2026R$2.000,00R$1.921,03
7     29-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.908,17
8     29-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,40
9     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.882,72
10     29-Março-2027R$2.000,00R$1.870,12
11     29-Abril-2027R$2.000,00R$1.857,61
12     29-Maio-2027R$2.000,00R$1.845,18
13     29-Junho-2027R$2.000,00R$1.832,83
14     29-Julho-2027R$2.000,00R$1.820,56
15     29-Agosto-2027R$2.000,00R$1.808,38
16     29-Setembro-2027R$2.000,00R$1.796,28
17     29-Outubro-2027R$2.000,00R$1.784,26
18     29-Novembro-2027R$2.000,00R$1.772,32
19     29-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.760,46
20     29-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.748,68
21     29-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.736,97
22     29-Março-2028R$2.000,00R$1.725,35
23     29-Abril-2028R$2.000,00R$1.713,80
24     29-Maio-2028R$2.000,00R$1.702,34
25     29-Junho-2028R$2.000,00R$1.690,94
26     29-Julho-2028R$2.000,00R$1.679,63
27     29-Agosto-2028R$2.000,00R$1.668,39
28     29-Setembro-2028R$2.000,00R$1.657,22
29     29-Outubro-2028R$2.000,00R$1.646,13
30     29-Novembro-2028R$2.000,00R$1.635,12
31     29-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.624,18
32     29-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.613,31
33     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.602,51
34     29-Março-2029R$2.000,00R$1.591,79
35     29-Abril-2029R$2.000,00R$1.581,14
36     29-Maio-2029R$2.000,00R$1.570,55
37     29-Junho-2029R$2.000,00R$1.560,04
38     29-Julho-2029R$2.000,00R$1.549,60
39     29-Agosto-2029R$2.000,00R$1.539,23
40     29-Setembro-2029R$2.000,00R$1.528,93
41     29-Outubro-2029R$2.000,00R$1.518,70
42     29-Novembro-2029R$2.000,00R$1.508,54
43     29-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.498,45
44     29-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.488,42
45     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.478,46
46     29-Março-2030R$2.000,00R$1.468,56
47     29-Abril-2030R$2.000,00R$1.458,74
48     29-Maio-2030R$2.000,00R$1.448,97
49     29-Junho-2030R$2.000,00R$1.439,28
50     29-Julho-2030R$2.000,00R$1.429,65
51     29-Agosto-2030R$2.000,00R$1.420,08
52     29-Setembro-2030R$2.000,00R$1.410,58
53     29-Outubro-2030R$2.000,00R$1.401,14
54     29-Novembro-2030R$2.000,00R$1.391,76
55     29-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.382,45
56     29-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.373,20
57     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.364,01
58     29-Março-2031R$2.000,00R$1.354,88
59     29-Abril-2031R$2.000,00R$1.345,81
60     29-Maio-2031R$2.000,00R$1.336,81





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.103,86.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.103,86     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.896,14.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.103,86 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:29-Junho-2026
Data da última parcela:29-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.406,78
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.406,78).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Junho-2026R$333,33R$331,10
2     29-Julho-2026R$333,33R$328,89
3     29-Agosto-2026R$333,33R$326,69
4     29-Setembro-2026R$333,33R$324,50
5     29-Outubro-2026R$333,33R$322,33
6     29-Novembro-2026R$333,33R$320,17
7     29-Dezembro-2026R$333,33R$318,03
8     29-Janeiro-2027R$333,33R$315,90
9     28-Fevereiro-2027R$333,33R$313,79
10     29-Março-2027R$333,33R$311,69
11     29-Abril-2027R$333,33R$309,60
12     29-Maio-2027R$333,33R$307,53
13     29-Junho-2027R$333,33R$305,47
14     29-Julho-2027R$333,33R$303,43
15     29-Agosto-2027R$333,33R$301,40
16     29-Setembro-2027R$333,33R$299,38
17     29-Outubro-2027R$333,33R$297,38
18     29-Novembro-2027R$333,33R$295,39
19     29-Dezembro-2027R$333,33R$293,41
20     29-Janeiro-2028R$333,33R$291,45
21     29-Fevereiro-2028R$333,33R$289,50
22     29-Março-2028R$333,33R$287,56
23     29-Abril-2028R$333,33R$285,63
24     29-Maio-2028R$333,33R$283,72
25     29-Junho-2028R$333,33R$281,82
26     29-Julho-2028R$333,33R$279,94
27     29-Agosto-2028R$333,33R$278,06
28     29-Setembro-2028R$333,33R$276,20
29     29-Outubro-2028R$333,33R$274,36
30     29-Novembro-2028R$333,33R$272,52
31     29-Dezembro-2028R$333,33R$270,70
32     29-Janeiro-2029R$333,33R$268,88
33     28-Fevereiro-2029R$333,33R$267,09
34     29-Março-2029R$333,33R$265,30
35     29-Abril-2029R$333,33R$263,52
36     29-Maio-2029R$333,33R$261,76
37     29-Junho-2029R$333,33R$260,01
38     29-Julho-2029R$333,33R$258,27
39     29-Agosto-2029R$333,33R$256,54
40     29-Setembro-2029R$333,33R$254,82
41     29-Outubro-2029R$333,33R$253,12
42     29-Novembro-2029R$333,33R$251,42
43     29-Dezembro-2029R$333,33R$249,74
44     29-Janeiro-2030R$333,33R$248,07
45     28-Fevereiro-2030R$333,33R$246,41
46     29-Março-2030R$333,33R$244,76
47     29-Abril-2030R$333,33R$243,12
48     29-Maio-2030R$333,33R$241,50
49     29-Junho-2030R$333,33R$239,88
50     29-Julho-2030R$333,33R$238,27
51     29-Agosto-2030R$333,33R$236,68
52     29-Setembro-2030R$333,33R$235,10
53     29-Outubro-2030R$333,33R$233,52
54     29-Novembro-2030R$333,33R$231,96
55     29-Dezembro-2030R$333,33R$230,41
56     29-Janeiro-2031R$333,33R$228,87
57     28-Fevereiro-2031R$333,33R$227,33
58     29-Março-2031R$333,33R$225,81
59     29-Abril-2031R$333,33R$224,30
60     29-Maio-2031R$333,33R$222,80





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