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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:10-Janeiro-2026
Data da última parcela:10-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.460,26
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.460,26).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.986,63
2     10-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.973,35
3     10-Março-2026R$2.000,00R$1.960,16
4     10-Abril-2026R$2.000,00R$1.947,05
5     10-Maio-2026R$2.000,00R$1.934,04
6     10-Junho-2026R$2.000,00R$1.921,11
7     10-Julho-2026R$2.000,00R$1.908,27
8     10-Agosto-2026R$2.000,00R$1.895,51
9     10-Setembro-2026R$2.000,00R$1.882,84
10     10-Outubro-2026R$2.000,00R$1.870,25
11     10-Novembro-2026R$2.000,00R$1.857,75
12     10-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.845,33
13     10-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.832,99
14     10-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.820,74
15     10-Março-2027R$2.000,00R$1.808,57
16     10-Abril-2027R$2.000,00R$1.796,48
17     10-Maio-2027R$2.000,00R$1.784,47
18     10-Junho-2027R$2.000,00R$1.772,54
19     10-Julho-2027R$2.000,00R$1.760,69
20     10-Agosto-2027R$2.000,00R$1.748,92
21     10-Setembro-2027R$2.000,00R$1.737,23
22     10-Outubro-2027R$2.000,00R$1.725,62
23     10-Novembro-2027R$2.000,00R$1.714,08
24     10-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.702,62
25     10-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.691,24
26     10-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.679,93
27     10-Março-2028R$2.000,00R$1.668,70
28     10-Abril-2028R$2.000,00R$1.657,55
29     10-Maio-2028R$2.000,00R$1.646,47
30     10-Junho-2028R$2.000,00R$1.635,46
31     10-Julho-2028R$2.000,00R$1.624,53
32     10-Agosto-2028R$2.000,00R$1.613,67
33     10-Setembro-2028R$2.000,00R$1.602,88
34     10-Outubro-2028R$2.000,00R$1.592,17
35     10-Novembro-2028R$2.000,00R$1.581,52
36     10-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.570,95
37     10-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.560,45
38     10-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.550,02
39     10-Março-2029R$2.000,00R$1.539,65
40     10-Abril-2029R$2.000,00R$1.529,36
41     10-Maio-2029R$2.000,00R$1.519,14
42     10-Junho-2029R$2.000,00R$1.508,98
43     10-Julho-2029R$2.000,00R$1.498,90
44     10-Agosto-2029R$2.000,00R$1.488,88
45     10-Setembro-2029R$2.000,00R$1.478,92
46     10-Outubro-2029R$2.000,00R$1.469,04
47     10-Novembro-2029R$2.000,00R$1.459,22
48     10-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.449,46
49     10-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.439,77
50     10-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.430,15
51     10-Março-2030R$2.000,00R$1.420,59
52     10-Abril-2030R$2.000,00R$1.411,09
53     10-Maio-2030R$2.000,00R$1.401,66
54     10-Junho-2030R$2.000,00R$1.392,29
55     10-Julho-2030R$2.000,00R$1.382,98
56     10-Agosto-2030R$2.000,00R$1.373,73
57     10-Setembro-2030R$2.000,00R$1.364,55
58     10-Outubro-2030R$2.000,00R$1.355,43
59     10-Novembro-2030R$2.000,00R$1.346,37
60     10-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.337,37





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.122,91.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.122,91     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.877,09.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.122,91 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:10-Janeiro-2026
Data da última parcela:10-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.410,04
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.410,04).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Janeiro-2026R$333,33R$331,11
2     10-Fevereiro-2026R$333,33R$328,89
3     10-Março-2026R$333,33R$326,69
4     10-Abril-2026R$333,33R$324,51
5     10-Maio-2026R$333,33R$322,34
6     10-Junho-2026R$333,33R$320,18
7     10-Julho-2026R$333,33R$318,04
8     10-Agosto-2026R$333,33R$315,92
9     10-Setembro-2026R$333,33R$313,81
10     10-Outubro-2026R$333,33R$311,71
11     10-Novembro-2026R$333,33R$309,62
12     10-Dezembro-2026R$333,33R$307,56
13     10-Janeiro-2027R$333,33R$305,50
14     10-Fevereiro-2027R$333,33R$303,46
15     10-Março-2027R$333,33R$301,43
16     10-Abril-2027R$333,33R$299,41
17     10-Maio-2027R$333,33R$297,41
18     10-Junho-2027R$333,33R$295,42
19     10-Julho-2027R$333,33R$293,45
20     10-Agosto-2027R$333,33R$291,49
21     10-Setembro-2027R$333,33R$289,54
22     10-Outubro-2027R$333,33R$287,60
23     10-Novembro-2027R$333,33R$285,68
24     10-Dezembro-2027R$333,33R$283,77
25     10-Janeiro-2028R$333,33R$281,87
26     10-Fevereiro-2028R$333,33R$279,99
27     10-Março-2028R$333,33R$278,12
28     10-Abril-2028R$333,33R$276,26
29     10-Maio-2028R$333,33R$274,41
30     10-Junho-2028R$333,33R$272,58
31     10-Julho-2028R$333,33R$270,75
32     10-Agosto-2028R$333,33R$268,94
33     10-Setembro-2028R$333,33R$267,15
34     10-Outubro-2028R$333,33R$265,36
35     10-Novembro-2028R$333,33R$263,59
36     10-Dezembro-2028R$333,33R$261,82
37     10-Janeiro-2029R$333,33R$260,07
38     10-Fevereiro-2029R$333,33R$258,34
39     10-Março-2029R$333,33R$256,61
40     10-Abril-2029R$333,33R$254,89
41     10-Maio-2029R$333,33R$253,19
42     10-Junho-2029R$333,33R$251,50
43     10-Julho-2029R$333,33R$249,82
44     10-Agosto-2029R$333,33R$248,15
45     10-Setembro-2029R$333,33R$246,49
46     10-Outubro-2029R$333,33R$244,84
47     10-Novembro-2029R$333,33R$243,20
48     10-Dezembro-2029R$333,33R$241,58
49     10-Janeiro-2030R$333,33R$239,96
50     10-Fevereiro-2030R$333,33R$238,36
51     10-Março-2030R$333,33R$236,76
52     10-Abril-2030R$333,33R$235,18
53     10-Maio-2030R$333,33R$233,61
54     10-Junho-2030R$333,33R$232,05
55     10-Julho-2030R$333,33R$230,50
56     10-Agosto-2030R$333,33R$228,96
57     10-Setembro-2030R$333,33R$227,42
58     10-Outubro-2030R$333,33R$225,90
59     10-Novembro-2030R$333,33R$224,39
60     10-Dezembro-2030R$333,33R$222,89





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