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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:23-Janeiro-2026
Data da última parcela:23-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 19-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 19-Dezembro-2025 é de 8,20% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.581,33
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.581,33).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     23-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,63
2     23-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.467,36
3     23-Março-2026R$2.500,00R$2.451,20
4     23-Abril-2026R$2.500,00R$2.435,15
5     23-Maio-2026R$2.500,00R$2.419,20
6     23-Junho-2026R$2.500,00R$2.403,36
7     23-Julho-2026R$2.500,00R$2.387,62
8     23-Agosto-2026R$2.500,00R$2.371,99
9     23-Setembro-2026R$2.500,00R$2.356,45
10     23-Outubro-2026R$2.500,00R$2.341,02
11     23-Novembro-2026R$2.500,00R$2.325,69
12     23-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.310,46
13     23-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.295,33
14     23-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.280,30
15     23-Março-2027R$2.500,00R$2.265,36
16     23-Abril-2027R$2.500,00R$2.250,53
17     23-Maio-2027R$2.500,00R$2.235,79
18     23-Junho-2027R$2.500,00R$2.221,15
19     23-Julho-2027R$2.500,00R$2.206,60
20     23-Agosto-2027R$2.500,00R$2.192,15
21     23-Setembro-2027R$2.500,00R$2.177,79
22     23-Outubro-2027R$2.500,00R$2.163,53
23     23-Novembro-2027R$2.500,00R$2.149,36
24     23-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.135,29
25     23-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.121,30
26     23-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.107,41
27     23-Março-2028R$2.500,00R$2.093,61
28     23-Abril-2028R$2.500,00R$2.079,90
29     23-Maio-2028R$2.500,00R$2.066,28
30     23-Junho-2028R$2.500,00R$2.052,75
31     23-Julho-2028R$2.500,00R$2.039,30
32     23-Agosto-2028R$2.500,00R$2.025,95
33     23-Setembro-2028R$2.500,00R$2.012,68
34     23-Outubro-2028R$2.500,00R$1.999,50
35     23-Novembro-2028R$2.500,00R$1.986,41
36     23-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.973,40
37     23-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.960,47
38     23-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.947,63
39     23-Março-2029R$2.500,00R$1.934,88
40     23-Abril-2029R$2.500,00R$1.922,21
41     23-Maio-2029R$2.500,00R$1.909,62
42     23-Junho-2029R$2.500,00R$1.897,11
43     23-Julho-2029R$2.500,00R$1.884,69
44     23-Agosto-2029R$2.500,00R$1.872,35
45     23-Setembro-2029R$2.500,00R$1.860,09
46     23-Outubro-2029R$2.500,00R$1.847,90
47     23-Novembro-2029R$2.500,00R$1.835,80
48     23-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.823,78





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:23-Janeiro-2026
Data da última parcela:23-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 19-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 19-Dezembro-2025 é de 8,20% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.032,89
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.032,89).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     23-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,66
2     23-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,75
3     23-Março-2026R$2.291,67R$2.246,94
4     23-Abril-2026R$2.291,67R$2.232,22
5     23-Maio-2026R$2.291,67R$2.217,60
6     23-Junho-2026R$2.291,67R$2.203,08
7     23-Julho-2026R$2.291,67R$2.188,65
8     23-Agosto-2026R$2.291,67R$2.174,32
9     23-Setembro-2026R$2.291,67R$2.160,08
10     23-Outubro-2026R$2.291,67R$2.145,94
11     23-Novembro-2026R$2.291,67R$2.131,88
12     23-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.117,92
13     23-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.104,05
14     23-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.090,27
15     23-Março-2027R$2.291,67R$2.076,58
16     23-Abril-2027R$2.291,67R$2.062,98
17     23-Maio-2027R$2.291,67R$2.049,47
18     23-Junho-2027R$2.291,67R$2.036,05
19     23-Julho-2027R$2.291,67R$2.022,72
20     23-Agosto-2027R$2.291,67R$2.009,47
21     23-Setembro-2027R$2.291,67R$1.996,31
22     23-Outubro-2027R$2.291,67R$1.983,24
23     23-Novembro-2027R$2.291,67R$1.970,25
24     23-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.957,35
25     23-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.944,53
26     23-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.931,79
27     23-Março-2028R$2.291,67R$1.919,14
28     23-Abril-2028R$2.291,67R$1.906,57
29     23-Maio-2028R$2.291,67R$1.894,09
30     23-Junho-2028R$2.291,67R$1.881,68
31     23-Julho-2028R$2.291,67R$1.869,36
32     23-Agosto-2028R$2.291,67R$1.857,12
33     23-Setembro-2028R$2.291,67R$1.844,96
34     23-Outubro-2028R$2.291,67R$1.832,87
35     23-Novembro-2028R$2.291,67R$1.820,87
36     23-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.808,95
37     23-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.797,10
38     23-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.785,33
39     23-Março-2029R$2.291,67R$1.773,64
40     23-Abril-2029R$2.291,67R$1.762,02
41     23-Maio-2029R$2.291,67R$1.750,48
42     23-Junho-2029R$2.291,67R$1.739,02
43     23-Julho-2029R$2.291,67R$1.727,63
44     23-Agosto-2029R$2.291,67R$1.716,32
45     23-Setembro-2029R$2.291,67R$1.705,08
46     23-Outubro-2029R$2.291,67R$1.693,91
47     23-Novembro-2029R$2.291,67R$1.682,82
48     23-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.671,80





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.257,57.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.257,57     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.742,43.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 19-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.257,57 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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