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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:08-Novembro-2026
Data da última parcela:08-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Outubro-2026 é de 8,24% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.522,35
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.522,35).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Novembro-2026R$2.500,00R$2.483,57
2     08-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.467,24
3     08-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.451,02
4     08-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.434,91
5     08-Março-2027R$2.500,00R$2.418,91
6     08-Abril-2027R$2.500,00R$2.403,00
7     08-Maio-2027R$2.500,00R$2.387,21
8     08-Junho-2027R$2.500,00R$2.371,52
9     08-Julho-2027R$2.500,00R$2.355,93
10     08-Agosto-2027R$2.500,00R$2.340,44
11     08-Setembro-2027R$2.500,00R$2.325,06
12     08-Outubro-2027R$2.500,00R$2.309,77
13     08-Novembro-2027R$2.500,00R$2.294,59
14     08-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.279,51
15     08-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.264,52
16     08-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.249,64
17     08-Março-2028R$2.500,00R$2.234,85
18     08-Abril-2028R$2.500,00R$2.220,16
19     08-Maio-2028R$2.500,00R$2.205,56
20     08-Junho-2028R$2.500,00R$2.191,06
21     08-Julho-2028R$2.500,00R$2.176,66
22     08-Agosto-2028R$2.500,00R$2.162,35
23     08-Setembro-2028R$2.500,00R$2.148,14
24     08-Outubro-2028R$2.500,00R$2.134,02
25     08-Novembro-2028R$2.500,00R$2.119,99
26     08-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.106,06
27     08-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.092,21
28     08-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.078,46
29     08-Março-2029R$2.500,00R$2.064,80
30     08-Abril-2029R$2.500,00R$2.051,22
31     08-Maio-2029R$2.500,00R$2.037,74
32     08-Junho-2029R$2.500,00R$2.024,34
33     08-Julho-2029R$2.500,00R$2.011,04
34     08-Agosto-2029R$2.500,00R$1.997,82
35     08-Setembro-2029R$2.500,00R$1.984,69
36     08-Outubro-2029R$2.500,00R$1.971,64
37     08-Novembro-2029R$2.500,00R$1.958,68
38     08-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.945,80
39     08-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.933,01
40     08-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.920,31
41     08-Março-2030R$2.500,00R$1.907,68
42     08-Abril-2030R$2.500,00R$1.895,14
43     08-Maio-2030R$2.500,00R$1.882,69
44     08-Junho-2030R$2.500,00R$1.870,31
45     08-Julho-2030R$2.500,00R$1.858,02
46     08-Agosto-2030R$2.500,00R$1.845,80
47     08-Setembro-2030R$2.500,00R$1.833,67
48     08-Outubro-2030R$2.500,00R$1.821,61





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:08-Novembro-2026
Data da última parcela:08-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Outubro-2026 é de 8,24% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.978,82
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.978,82).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Novembro-2026R$2.291,67R$2.276,60
2     08-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.261,64
3     08-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.246,77
4     08-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.232,00
5     08-Março-2027R$2.291,67R$2.217,33
6     08-Abril-2027R$2.291,67R$2.202,75
7     08-Maio-2027R$2.291,67R$2.188,27
8     08-Junho-2027R$2.291,67R$2.173,89
9     08-Julho-2027R$2.291,67R$2.159,60
10     08-Agosto-2027R$2.291,67R$2.145,40
11     08-Setembro-2027R$2.291,67R$2.131,30
12     08-Outubro-2027R$2.291,67R$2.117,29
13     08-Novembro-2027R$2.291,67R$2.103,37
14     08-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.089,55
15     08-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.075,81
16     08-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.062,17
17     08-Março-2028R$2.291,67R$2.048,61
18     08-Abril-2028R$2.291,67R$2.035,14
19     08-Maio-2028R$2.291,67R$2.021,77
20     08-Junho-2028R$2.291,67R$2.008,48
21     08-Julho-2028R$2.291,67R$1.995,27
22     08-Agosto-2028R$2.291,67R$1.982,16
23     08-Setembro-2028R$2.291,67R$1.969,13
24     08-Outubro-2028R$2.291,67R$1.956,18
25     08-Novembro-2028R$2.291,67R$1.943,33
26     08-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.930,55
27     08-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.917,86
28     08-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.905,25
29     08-Março-2029R$2.291,67R$1.892,73
30     08-Abril-2029R$2.291,67R$1.880,29
31     08-Maio-2029R$2.291,67R$1.867,93
32     08-Junho-2029R$2.291,67R$1.855,65
33     08-Julho-2029R$2.291,67R$1.843,45
34     08-Agosto-2029R$2.291,67R$1.831,33
35     08-Setembro-2029R$2.291,67R$1.819,29
36     08-Outubro-2029R$2.291,67R$1.807,34
37     08-Novembro-2029R$2.291,67R$1.795,46
38     08-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.783,65
39     08-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.771,93
40     08-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.760,28
41     08-Março-2030R$2.291,67R$1.748,71
42     08-Abril-2030R$2.291,67R$1.737,21
43     08-Maio-2030R$2.291,67R$1.725,79
44     08-Junho-2030R$2.291,67R$1.714,45
45     08-Julho-2030R$2.291,67R$1.703,18
46     08-Agosto-2030R$2.291,67R$1.691,98
47     08-Setembro-2030R$2.291,67R$1.680,86
48     08-Outubro-2030R$2.291,67R$1.669,81





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.200,76.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.200,76     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.799,24.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 06-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.200,76 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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