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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:16-Maio-2026
Data da última parcela:16-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Abril-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.484,27
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.484,27).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Maio-2026R$2.500,00R$2.483,53
2     16-Junho-2026R$2.500,00R$2.467,16
3     16-Julho-2026R$2.500,00R$2.450,90
4     16-Agosto-2026R$2.500,00R$2.434,76
5     16-Setembro-2026R$2.500,00R$2.418,71
6     16-Outubro-2026R$2.500,00R$2.402,77
7     16-Novembro-2026R$2.500,00R$2.386,94
8     16-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.371,21
9     16-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.355,59
10     16-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.340,07
11     16-Março-2027R$2.500,00R$2.324,65
12     16-Abril-2027R$2.500,00R$2.309,33
13     16-Maio-2027R$2.500,00R$2.294,11
14     16-Junho-2027R$2.500,00R$2.279,00
15     16-Julho-2027R$2.500,00R$2.263,98
16     16-Agosto-2027R$2.500,00R$2.249,06
17     16-Setembro-2027R$2.500,00R$2.234,24
18     16-Outubro-2027R$2.500,00R$2.219,52
19     16-Novembro-2027R$2.500,00R$2.204,89
20     16-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.190,36
21     16-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.175,93
22     16-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.161,59
23     16-Março-2028R$2.500,00R$2.147,35
24     16-Abril-2028R$2.500,00R$2.133,20
25     16-Maio-2028R$2.500,00R$2.119,14
26     16-Junho-2028R$2.500,00R$2.105,18
27     16-Julho-2028R$2.500,00R$2.091,31
28     16-Agosto-2028R$2.500,00R$2.077,53
29     16-Setembro-2028R$2.500,00R$2.063,84
30     16-Outubro-2028R$2.500,00R$2.050,24
31     16-Novembro-2028R$2.500,00R$2.036,73
32     16-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.023,31
33     16-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.009,98
34     16-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.996,73
35     16-Março-2029R$2.500,00R$1.983,58
36     16-Abril-2029R$2.500,00R$1.970,50
37     16-Maio-2029R$2.500,00R$1.957,52
38     16-Junho-2029R$2.500,00R$1.944,62
39     16-Julho-2029R$2.500,00R$1.931,81
40     16-Agosto-2029R$2.500,00R$1.919,08
41     16-Setembro-2029R$2.500,00R$1.906,43
42     16-Outubro-2029R$2.500,00R$1.893,87
43     16-Novembro-2029R$2.500,00R$1.881,39
44     16-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.868,99
45     16-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.856,68
46     16-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.844,44
47     16-Março-2030R$2.500,00R$1.832,29
48     16-Abril-2030R$2.500,00R$1.820,22





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:16-Maio-2026
Data da última parcela:16-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Abril-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.943,92
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.943,92).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Maio-2026R$2.291,67R$2.276,57
2     16-Junho-2026R$2.291,67R$2.261,57
3     16-Julho-2026R$2.291,67R$2.246,66
4     16-Agosto-2026R$2.291,67R$2.231,86
5     16-Setembro-2026R$2.291,67R$2.217,15
6     16-Outubro-2026R$2.291,67R$2.202,54
7     16-Novembro-2026R$2.291,67R$2.188,03
8     16-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.173,61
9     16-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.159,29
10     16-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.145,06
11     16-Março-2027R$2.291,67R$2.130,93
12     16-Abril-2027R$2.291,67R$2.116,89
13     16-Maio-2027R$2.291,67R$2.102,94
14     16-Junho-2027R$2.291,67R$2.089,08
15     16-Julho-2027R$2.291,67R$2.075,31
16     16-Agosto-2027R$2.291,67R$2.061,64
17     16-Setembro-2027R$2.291,67R$2.048,05
18     16-Outubro-2027R$2.291,67R$2.034,56
19     16-Novembro-2027R$2.291,67R$2.021,15
20     16-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.007,83
21     16-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.994,60
22     16-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.981,46
23     16-Março-2028R$2.291,67R$1.968,40
24     16-Abril-2028R$2.291,67R$1.955,43
25     16-Maio-2028R$2.291,67R$1.942,55
26     16-Junho-2028R$2.291,67R$1.929,75
27     16-Julho-2028R$2.291,67R$1.917,03
28     16-Agosto-2028R$2.291,67R$1.904,40
29     16-Setembro-2028R$2.291,67R$1.891,85
30     16-Outubro-2028R$2.291,67R$1.879,39
31     16-Novembro-2028R$2.291,67R$1.867,00
32     16-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.854,70
33     16-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.842,48
34     16-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.830,34
35     16-Março-2029R$2.291,67R$1.818,28
36     16-Abril-2029R$2.291,67R$1.806,30
37     16-Maio-2029R$2.291,67R$1.794,39
38     16-Junho-2029R$2.291,67R$1.782,57
39     16-Julho-2029R$2.291,67R$1.770,82
40     16-Agosto-2029R$2.291,67R$1.759,16
41     16-Setembro-2029R$2.291,67R$1.747,56
42     16-Outubro-2029R$2.291,67R$1.736,05
43     16-Novembro-2029R$2.291,67R$1.724,61
44     16-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.713,24
45     16-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.701,96
46     16-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.690,74
47     16-Março-2030R$2.291,67R$1.679,60
48     16-Abril-2030R$2.291,67R$1.668,53





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.164,05.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.164,05     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.835,95.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.164,05 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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