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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:20-Fevereiro-2026
Data da última parcela:20-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Janeiro-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.262,41
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.262,41).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.483,29
2     20-Março-2026R$2.500,00R$2.466,70
3     20-Abril-2026R$2.500,00R$2.450,22
4     20-Maio-2026R$2.500,00R$2.433,85
5     20-Junho-2026R$2.500,00R$2.417,58
6     20-Julho-2026R$2.500,00R$2.401,43
7     20-Agosto-2026R$2.500,00R$2.385,38
8     20-Setembro-2026R$2.500,00R$2.369,44
9     20-Outubro-2026R$2.500,00R$2.353,61
10     20-Novembro-2026R$2.500,00R$2.337,88
11     20-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.322,26
12     20-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.306,74
13     20-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.291,33
14     20-Março-2027R$2.500,00R$2.276,02
15     20-Abril-2027R$2.500,00R$2.260,81
16     20-Maio-2027R$2.500,00R$2.245,70
17     20-Junho-2027R$2.500,00R$2.230,70
18     20-Julho-2027R$2.500,00R$2.215,79
19     20-Agosto-2027R$2.500,00R$2.200,99
20     20-Setembro-2027R$2.500,00R$2.186,28
21     20-Outubro-2027R$2.500,00R$2.171,67
22     20-Novembro-2027R$2.500,00R$2.157,16
23     20-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.142,75
24     20-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.128,43
25     20-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.114,21
26     20-Março-2028R$2.500,00R$2.100,08
27     20-Abril-2028R$2.500,00R$2.086,05
28     20-Maio-2028R$2.500,00R$2.072,11
29     20-Junho-2028R$2.500,00R$2.058,26
30     20-Julho-2028R$2.500,00R$2.044,51
31     20-Agosto-2028R$2.500,00R$2.030,85
32     20-Setembro-2028R$2.500,00R$2.017,28
33     20-Outubro-2028R$2.500,00R$2.003,80
34     20-Novembro-2028R$2.500,00R$1.990,41
35     20-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.977,11
36     20-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.963,90
37     20-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.950,77
38     20-Março-2029R$2.500,00R$1.937,74
39     20-Abril-2029R$2.500,00R$1.924,79
40     20-Maio-2029R$2.500,00R$1.911,93
41     20-Junho-2029R$2.500,00R$1.899,15
42     20-Julho-2029R$2.500,00R$1.886,46
43     20-Agosto-2029R$2.500,00R$1.873,86
44     20-Setembro-2029R$2.500,00R$1.861,34
45     20-Outubro-2029R$2.500,00R$1.848,90
46     20-Novembro-2029R$2.500,00R$1.836,54
47     20-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.824,27
48     20-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.812,08





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:20-Fevereiro-2026
Data da última parcela:20-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Janeiro-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.740,55
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.740,55).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.276,35
2     20-Março-2026R$2.291,67R$2.261,14
3     20-Abril-2026R$2.291,67R$2.246,03
4     20-Maio-2026R$2.291,67R$2.231,03
5     20-Junho-2026R$2.291,67R$2.216,12
6     20-Julho-2026R$2.291,67R$2.201,31
7     20-Agosto-2026R$2.291,67R$2.186,60
8     20-Setembro-2026R$2.291,67R$2.171,99
9     20-Outubro-2026R$2.291,67R$2.157,48
10     20-Novembro-2026R$2.291,67R$2.143,06
11     20-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.128,74
12     20-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.114,52
13     20-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.100,39
14     20-Março-2027R$2.291,67R$2.086,35
15     20-Abril-2027R$2.291,67R$2.072,41
16     20-Maio-2027R$2.291,67R$2.058,56
17     20-Junho-2027R$2.291,67R$2.044,81
18     20-Julho-2027R$2.291,67R$2.031,14
19     20-Agosto-2027R$2.291,67R$2.017,57
20     20-Setembro-2027R$2.291,67R$2.004,09
21     20-Outubro-2027R$2.291,67R$1.990,70
22     20-Novembro-2027R$2.291,67R$1.977,40
23     20-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.964,18
24     20-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.951,06
25     20-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.938,02
26     20-Março-2028R$2.291,67R$1.925,07
27     20-Abril-2028R$2.291,67R$1.912,21
28     20-Maio-2028R$2.291,67R$1.899,43
29     20-Junho-2028R$2.291,67R$1.886,74
30     20-Julho-2028R$2.291,67R$1.874,13
31     20-Agosto-2028R$2.291,67R$1.861,61
32     20-Setembro-2028R$2.291,67R$1.849,17
33     20-Outubro-2028R$2.291,67R$1.836,81
34     20-Novembro-2028R$2.291,67R$1.824,54
35     20-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.812,35
36     20-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.800,24
37     20-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.788,21
38     20-Março-2029R$2.291,67R$1.776,26
39     20-Abril-2029R$2.291,67R$1.764,39
40     20-Maio-2029R$2.291,67R$1.752,60
41     20-Junho-2029R$2.291,67R$1.740,89
42     20-Julho-2029R$2.291,67R$1.729,26
43     20-Agosto-2029R$2.291,67R$1.717,70
44     20-Setembro-2029R$2.291,67R$1.706,23
45     20-Outubro-2029R$2.291,67R$1.694,82
46     20-Novembro-2029R$2.291,67R$1.683,50
47     20-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.672,25
48     20-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.661,08





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.950,33.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.950,33     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.049,67.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 16-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.950,33 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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