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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:18-Janeiro-2026
Data da última parcela:18-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.259,88
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.259,88).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     18-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,29
2     18-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.466,70
3     18-Março-2026R$2.500,00R$2.450,21
4     18-Abril-2026R$2.500,00R$2.433,84
5     18-Maio-2026R$2.500,00R$2.417,57
6     18-Junho-2026R$2.500,00R$2.401,41
7     18-Julho-2026R$2.500,00R$2.385,36
8     18-Agosto-2026R$2.500,00R$2.369,42
9     18-Setembro-2026R$2.500,00R$2.353,59
10     18-Outubro-2026R$2.500,00R$2.337,86
11     18-Novembro-2026R$2.500,00R$2.322,23
12     18-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.306,72
13     18-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.291,30
14     18-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.275,99
15     18-Março-2027R$2.500,00R$2.260,78
16     18-Abril-2027R$2.500,00R$2.245,67
17     18-Maio-2027R$2.500,00R$2.230,66
18     18-Junho-2027R$2.500,00R$2.215,75
19     18-Julho-2027R$2.500,00R$2.200,94
20     18-Agosto-2027R$2.500,00R$2.186,23
21     18-Setembro-2027R$2.500,00R$2.171,62
22     18-Outubro-2027R$2.500,00R$2.157,11
23     18-Novembro-2027R$2.500,00R$2.142,69
24     18-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.128,37
25     18-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.114,15
26     18-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.100,02
27     18-Março-2028R$2.500,00R$2.085,99
28     18-Abril-2028R$2.500,00R$2.072,05
29     18-Maio-2028R$2.500,00R$2.058,20
30     18-Junho-2028R$2.500,00R$2.044,44
31     18-Julho-2028R$2.500,00R$2.030,78
32     18-Agosto-2028R$2.500,00R$2.017,21
33     18-Setembro-2028R$2.500,00R$2.003,73
34     18-Outubro-2028R$2.500,00R$1.990,34
35     18-Novembro-2028R$2.500,00R$1.977,03
36     18-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.963,82
37     18-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.950,70
38     18-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.937,66
39     18-Março-2029R$2.500,00R$1.924,71
40     18-Abril-2029R$2.500,00R$1.911,85
41     18-Maio-2029R$2.500,00R$1.899,07
42     18-Junho-2029R$2.500,00R$1.886,38
43     18-Julho-2029R$2.500,00R$1.873,77
44     18-Agosto-2029R$2.500,00R$1.861,25
45     18-Setembro-2029R$2.500,00R$1.848,81
46     18-Outubro-2029R$2.500,00R$1.836,45
47     18-Novembro-2029R$2.500,00R$1.824,18
48     18-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.811,99





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:18-Janeiro-2026
Data da última parcela:18-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.738,23
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.738,23).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     18-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,35
2     18-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,14
3     18-Março-2026R$2.291,67R$2.246,03
4     18-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,02
5     18-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,11
6     18-Junho-2026R$2.291,67R$2.201,30
7     18-Julho-2026R$2.291,67R$2.186,58
8     18-Agosto-2026R$2.291,67R$2.171,97
9     18-Setembro-2026R$2.291,67R$2.157,46
10     18-Outubro-2026R$2.291,67R$2.143,04
11     18-Novembro-2026R$2.291,67R$2.128,72
12     18-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.114,49
13     18-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.100,36
14     18-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.086,32
15     18-Março-2027R$2.291,67R$2.072,38
16     18-Abril-2027R$2.291,67R$2.058,53
17     18-Maio-2027R$2.291,67R$2.044,77
18     18-Junho-2027R$2.291,67R$2.031,11
19     18-Julho-2027R$2.291,67R$2.017,53
20     18-Agosto-2027R$2.291,67R$2.004,05
21     18-Setembro-2027R$2.291,67R$1.990,65
22     18-Outubro-2027R$2.291,67R$1.977,35
23     18-Novembro-2027R$2.291,67R$1.964,14
24     18-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.951,01
25     18-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.937,97
26     18-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.925,02
27     18-Março-2028R$2.291,67R$1.912,15
28     18-Abril-2028R$2.291,67R$1.899,37
29     18-Maio-2028R$2.291,67R$1.886,68
30     18-Junho-2028R$2.291,67R$1.874,07
31     18-Julho-2028R$2.291,67R$1.861,55
32     18-Agosto-2028R$2.291,67R$1.849,11
33     18-Setembro-2028R$2.291,67R$1.836,75
34     18-Outubro-2028R$2.291,67R$1.824,47
35     18-Novembro-2028R$2.291,67R$1.812,28
36     18-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.800,17
37     18-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.788,14
38     18-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.776,19
39     18-Março-2029R$2.291,67R$1.764,32
40     18-Abril-2029R$2.291,67R$1.752,53
41     18-Maio-2029R$2.291,67R$1.740,81
42     18-Junho-2029R$2.291,67R$1.729,18
43     18-Julho-2029R$2.291,67R$1.717,62
44     18-Agosto-2029R$2.291,67R$1.706,15
45     18-Setembro-2029R$2.291,67R$1.694,74
46     18-Outubro-2029R$2.291,67R$1.683,42
47     18-Novembro-2029R$2.291,67R$1.672,17
48     18-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.660,99





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.947,88.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.947,88     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.052,12.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 16-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.947,88 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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