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Cálculos para empréstimos e financiamentos



Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Novembro-2021
Data da última parcela:27-Outubro-2026


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Outubro-2021, a Poupança rendeu 0,36% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Outubro-2021 é de 4,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$107.830,29
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,36% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$107.830,29).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Novembro-2021R$2.000,00R$1.992,88
2     27-Dezembro-2021R$2.000,00R$1.985,78
3     27-Janeiro-2022R$2.000,00R$1.978,70
4     27-Fevereiro-2022R$2.000,00R$1.971,65
5     27-Março-2022R$2.000,00R$1.964,63
6     27-Abril-2022R$2.000,00R$1.957,63
7     27-Maio-2022R$2.000,00R$1.950,66
8     27-Junho-2022R$2.000,00R$1.943,71
9     27-Julho-2022R$2.000,00R$1.936,79
10     27-Agosto-2022R$2.000,00R$1.929,89
11     27-Setembro-2022R$2.000,00R$1.923,01
12     27-Outubro-2022R$2.000,00R$1.916,16
13     27-Novembro-2022R$2.000,00R$1.909,34
14     27-Dezembro-2022R$2.000,00R$1.902,53
15     27-Janeiro-2023R$2.000,00R$1.895,76
16     27-Fevereiro-2023R$2.000,00R$1.889,00
17     27-Março-2023R$2.000,00R$1.882,27
18     27-Abril-2023R$2.000,00R$1.875,57
19     27-Maio-2023R$2.000,00R$1.868,89
20     27-Junho-2023R$2.000,00R$1.862,23
21     27-Julho-2023R$2.000,00R$1.855,60
22     27-Agosto-2023R$2.000,00R$1.848,99
23     27-Setembro-2023R$2.000,00R$1.842,40
24     27-Outubro-2023R$2.000,00R$1.835,84
25     27-Novembro-2023R$2.000,00R$1.829,30
26     27-Dezembro-2023R$2.000,00R$1.822,78
27     27-Janeiro-2024R$2.000,00R$1.816,29
28     27-Fevereiro-2024R$2.000,00R$1.809,82
29     27-Março-2024R$2.000,00R$1.803,37
30     27-Abril-2024R$2.000,00R$1.796,95
31     27-Maio-2024R$2.000,00R$1.790,55
32     27-Junho-2024R$2.000,00R$1.784,17
33     27-Julho-2024R$2.000,00R$1.777,81
34     27-Agosto-2024R$2.000,00R$1.771,48
35     27-Setembro-2024R$2.000,00R$1.765,17
36     27-Outubro-2024R$2.000,00R$1.758,88
37     27-Novembro-2024R$2.000,00R$1.752,62
38     27-Dezembro-2024R$2.000,00R$1.746,37
39     27-Janeiro-2025R$2.000,00R$1.740,15
40     27-Fevereiro-2025R$2.000,00R$1.733,95
41     27-Março-2025R$2.000,00R$1.727,78
42     27-Abril-2025R$2.000,00R$1.721,62
43     27-Maio-2025R$2.000,00R$1.715,49
44     27-Junho-2025R$2.000,00R$1.709,38
45     27-Julho-2025R$2.000,00R$1.703,29
46     27-Agosto-2025R$2.000,00R$1.697,22
47     27-Setembro-2025R$2.000,00R$1.691,17
48     27-Outubro-2025R$2.000,00R$1.685,15
49     27-Novembro-2025R$2.000,00R$1.679,15
50     27-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.673,17
51     27-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.667,21
52     27-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.661,27
53     27-Março-2026R$2.000,00R$1.655,35
54     27-Abril-2026R$2.000,00R$1.649,45
55     27-Maio-2026R$2.000,00R$1.643,58
56     27-Junho-2026R$2.000,00R$1.637,72
57     27-Julho-2026R$2.000,00R$1.631,89
58     27-Agosto-2026R$2.000,00R$1.626,07
59     27-Setembro-2026R$2.000,00R$1.620,28
60     27-Outubro-2026R$2.000,00R$1.614,51





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


Opção com menor Valor Presente da compra:  Compra a Prazo

Valor presente para essa opção:  R$108.215,77.



Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$108.215,77     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$11.784,23.

② Valor total é a soma dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 25-Outubro-2021, a Poupança rendeu 0,36% ao mês.

Valor Presente: se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,36% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:27-Novembro-2021
Data da última parcela:27-Outubro-2026


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Outubro-2021, a Poupança rendeu 0,36% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Outubro-2021 é de 4,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$117.971,72
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,36% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$117.971,72).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Novembro-2021R$333,33R$332,15
2     27-Dezembro-2021R$333,33R$330,96
3     27-Janeiro-2022R$333,33R$329,78
4     27-Fevereiro-2022R$333,33R$328,61
5     27-Março-2022R$333,33R$327,44
6     27-Abril-2022R$333,33R$326,27
7     27-Maio-2022R$333,33R$325,11
8     27-Junho-2022R$333,33R$323,95
9     27-Julho-2022R$333,33R$322,80
10     27-Agosto-2022R$333,33R$321,65
11     27-Setembro-2022R$333,33R$320,50
12     27-Outubro-2022R$333,33R$319,36
13     27-Novembro-2022R$333,33R$318,22
14     27-Dezembro-2022R$333,33R$317,09
15     27-Janeiro-2023R$333,33R$315,96
16     27-Fevereiro-2023R$333,33R$314,83
17     27-Março-2023R$333,33R$313,71
18     27-Abril-2023R$333,33R$312,59
19     27-Maio-2023R$333,33R$311,48
20     27-Junho-2023R$333,33R$310,37
21     27-Julho-2023R$333,33R$309,27
22     27-Agosto-2023R$333,33R$308,16
23     27-Setembro-2023R$333,33R$307,07
24     27-Outubro-2023R$333,33R$305,97
25     27-Novembro-2023R$333,33R$304,88
26     27-Dezembro-2023R$333,33R$303,80
27     27-Janeiro-2024R$333,33R$302,71
28     27-Fevereiro-2024R$333,33R$301,64
29     27-Março-2024R$333,33R$300,56
30     27-Abril-2024R$333,33R$299,49
31     27-Maio-2024R$333,33R$298,42
32     27-Junho-2024R$333,33R$297,36
33     27-Julho-2024R$333,33R$296,30
34     27-Agosto-2024R$333,33R$295,25
35     27-Setembro-2024R$333,33R$294,19
36     27-Outubro-2024R$333,33R$293,15
37     27-Novembro-2024R$333,33R$292,10
38     27-Dezembro-2024R$333,33R$291,06
39     27-Janeiro-2025R$333,33R$290,03
40     27-Fevereiro-2025R$333,33R$288,99
41     27-Março-2025R$333,33R$287,96
42     27-Abril-2025R$333,33R$286,94
43     27-Maio-2025R$333,33R$285,91
44     27-Junho-2025R$333,33R$284,90
45     27-Julho-2025R$333,33R$283,88
46     27-Agosto-2025R$333,33R$282,87
47     27-Setembro-2025R$333,33R$281,86
48     27-Outubro-2025R$333,33R$280,86
49     27-Novembro-2025R$333,33R$279,86
50     27-Dezembro-2025R$333,33R$278,86
51     27-Janeiro-2026R$333,33R$277,87
52     27-Fevereiro-2026R$333,33R$276,88
53     27-Março-2026R$333,33R$275,89
54     27-Abril-2026R$333,33R$274,91
55     27-Maio-2026R$333,33R$273,93
56     27-Junho-2026R$333,33R$272,95
57     27-Julho-2026R$333,33R$271,98
58     27-Agosto-2026R$333,33R$271,01
59     27-Setembro-2026R$333,33R$270,05
60     27-Outubro-2026R$333,33R$269,09






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