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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:10-Dezembro-2026
Data da última parcela:10-Novembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Novembro-2026 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.813,79
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.813,79).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.483,87
2     10-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.467,84
3     10-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.451,92
4     10-Março-2027R$2.500,00R$2.436,10
5     10-Abril-2027R$2.500,00R$2.420,38
6     10-Maio-2027R$2.500,00R$2.404,77
7     10-Junho-2027R$2.500,00R$2.389,25
8     10-Julho-2027R$2.500,00R$2.373,83
9     10-Agosto-2027R$2.500,00R$2.358,52
10     10-Setembro-2027R$2.500,00R$2.343,30
11     10-Outubro-2027R$2.500,00R$2.328,18
12     10-Novembro-2027R$2.500,00R$2.313,16
13     10-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.298,23
14     10-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.283,41
15     10-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.268,67
16     10-Março-2028R$2.500,00R$2.254,03
17     10-Abril-2028R$2.500,00R$2.239,49
18     10-Maio-2028R$2.500,00R$2.225,04
19     10-Junho-2028R$2.500,00R$2.210,69
20     10-Julho-2028R$2.500,00R$2.196,42
21     10-Agosto-2028R$2.500,00R$2.182,25
22     10-Setembro-2028R$2.500,00R$2.168,17
23     10-Outubro-2028R$2.500,00R$2.154,18
24     10-Novembro-2028R$2.500,00R$2.140,28
25     10-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.126,47
26     10-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.112,75
27     10-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.099,12
28     10-Março-2029R$2.500,00R$2.085,58
29     10-Abril-2029R$2.500,00R$2.072,12
30     10-Maio-2029R$2.500,00R$2.058,75
31     10-Junho-2029R$2.500,00R$2.045,47
32     10-Julho-2029R$2.500,00R$2.032,27
33     10-Agosto-2029R$2.500,00R$2.019,16
34     10-Setembro-2029R$2.500,00R$2.006,13
35     10-Outubro-2029R$2.500,00R$1.993,19
36     10-Novembro-2029R$2.500,00R$1.980,32
37     10-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.967,55
38     10-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.954,85
39     10-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.942,24
40     10-Março-2030R$2.500,00R$1.929,71
41     10-Abril-2030R$2.500,00R$1.917,26
42     10-Maio-2030R$2.500,00R$1.904,89
43     10-Junho-2030R$2.500,00R$1.892,60
44     10-Julho-2030R$2.500,00R$1.880,38
45     10-Agosto-2030R$2.500,00R$1.868,25
46     10-Setembro-2030R$2.500,00R$1.856,20
47     10-Outubro-2030R$2.500,00R$1.844,22
48     10-Novembro-2030R$2.500,00R$1.832,32





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:10-Dezembro-2026
Data da última parcela:10-Novembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Novembro-2026 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.245,98
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.245,98).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.276,88
2     10-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.262,19
3     10-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.247,59
4     10-Março-2027R$2.291,67R$2.233,09
5     10-Abril-2027R$2.291,67R$2.218,68
6     10-Maio-2027R$2.291,67R$2.204,37
7     10-Junho-2027R$2.291,67R$2.190,15
8     10-Julho-2027R$2.291,67R$2.176,01
9     10-Agosto-2027R$2.291,67R$2.161,97
10     10-Setembro-2027R$2.291,67R$2.148,03
11     10-Outubro-2027R$2.291,67R$2.134,17
12     10-Novembro-2027R$2.291,67R$2.120,40
13     10-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.106,71
14     10-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.093,12
15     10-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.079,62
16     10-Março-2028R$2.291,67R$2.066,20
17     10-Abril-2028R$2.291,67R$2.052,87
18     10-Maio-2028R$2.291,67R$2.039,62
19     10-Junho-2028R$2.291,67R$2.026,46
20     10-Julho-2028R$2.291,67R$2.013,39
21     10-Agosto-2028R$2.291,67R$2.000,40
22     10-Setembro-2028R$2.291,67R$1.987,49
23     10-Outubro-2028R$2.291,67R$1.974,67
24     10-Novembro-2028R$2.291,67R$1.961,93
25     10-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.949,27
26     10-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.936,69
27     10-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.924,19
28     10-Março-2029R$2.291,67R$1.911,78
29     10-Abril-2029R$2.291,67R$1.899,44
30     10-Maio-2029R$2.291,67R$1.887,19
31     10-Junho-2029R$2.291,67R$1.875,01
32     10-Julho-2029R$2.291,67R$1.862,91
33     10-Agosto-2029R$2.291,67R$1.850,89
34     10-Setembro-2029R$2.291,67R$1.838,95
35     10-Outubro-2029R$2.291,67R$1.827,09
36     10-Novembro-2029R$2.291,67R$1.815,30
37     10-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.803,59
38     10-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.791,95
39     10-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.780,39
40     10-Março-2030R$2.291,67R$1.768,90
41     10-Abril-2030R$2.291,67R$1.757,49
42     10-Maio-2030R$2.291,67R$1.746,15
43     10-Junho-2030R$2.291,67R$1.734,88
44     10-Julho-2030R$2.291,67R$1.723,69
45     10-Agosto-2030R$2.291,67R$1.712,56
46     10-Setembro-2030R$2.291,67R$1.701,52
47     10-Outubro-2030R$2.291,67R$1.690,54
48     10-Novembro-2030R$2.291,67R$1.679,63





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.481,47.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.481,47     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.518,53.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 06-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.481,47 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,65% ao mês).





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