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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:05-Abril-2026
Data da última parcela:05-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.182,34
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.182,34).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,21
2     05-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,53
3     05-Junho-2026R$2.500,00R$2.449,97
4     05-Julho-2026R$2.500,00R$2.433,52
5     05-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,18
6     05-Setembro-2026R$2.500,00R$2.400,94
7     05-Outubro-2026R$2.500,00R$2.384,82
8     05-Novembro-2026R$2.500,00R$2.368,80
9     05-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.352,90
10     05-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.337,10
11     05-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.321,40
12     05-Março-2027R$2.500,00R$2.305,81
13     05-Abril-2027R$2.500,00R$2.290,33
14     05-Maio-2027R$2.500,00R$2.274,95
15     05-Junho-2027R$2.500,00R$2.259,67
16     05-Julho-2027R$2.500,00R$2.244,49
17     05-Agosto-2027R$2.500,00R$2.229,42
18     05-Setembro-2027R$2.500,00R$2.214,45
19     05-Outubro-2027R$2.500,00R$2.199,58
20     05-Novembro-2027R$2.500,00R$2.184,81
21     05-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.170,13
22     05-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.155,56
23     05-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.141,08
24     05-Março-2028R$2.500,00R$2.126,71
25     05-Abril-2028R$2.500,00R$2.112,42
26     05-Maio-2028R$2.500,00R$2.098,24
27     05-Junho-2028R$2.500,00R$2.084,15
28     05-Julho-2028R$2.500,00R$2.070,15
29     05-Agosto-2028R$2.500,00R$2.056,25
30     05-Setembro-2028R$2.500,00R$2.042,44
31     05-Outubro-2028R$2.500,00R$2.028,72
32     05-Novembro-2028R$2.500,00R$2.015,10
33     05-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.001,57
34     05-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.988,12
35     05-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.974,77
36     05-Março-2029R$2.500,00R$1.961,51
37     05-Abril-2029R$2.500,00R$1.948,34
38     05-Maio-2029R$2.500,00R$1.935,25
39     05-Junho-2029R$2.500,00R$1.922,26
40     05-Julho-2029R$2.500,00R$1.909,35
41     05-Agosto-2029R$2.500,00R$1.896,53
42     05-Setembro-2029R$2.500,00R$1.883,79
43     05-Outubro-2029R$2.500,00R$1.871,14
44     05-Novembro-2029R$2.500,00R$1.858,57
45     05-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.846,09
46     05-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.833,70
47     05-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.821,38
48     05-Março-2030R$2.500,00R$1.809,15





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:05-Abril-2026
Data da última parcela:05-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.667,15
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.667,15).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,28
2     05-Maio-2026R$2.291,67R$2.260,99
3     05-Junho-2026R$2.291,67R$2.245,81
4     05-Julho-2026R$2.291,67R$2.230,72
5     05-Agosto-2026R$2.291,67R$2.215,74
6     05-Setembro-2026R$2.291,67R$2.200,86
7     05-Outubro-2026R$2.291,67R$2.186,08
8     05-Novembro-2026R$2.291,67R$2.171,40
9     05-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.156,82
10     05-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.142,34
11     05-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.127,95
12     05-Março-2027R$2.291,67R$2.113,66
13     05-Abril-2027R$2.291,67R$2.099,47
14     05-Maio-2027R$2.291,67R$2.085,37
15     05-Junho-2027R$2.291,67R$2.071,36
16     05-Julho-2027R$2.291,67R$2.057,45
17     05-Agosto-2027R$2.291,67R$2.043,63
18     05-Setembro-2027R$2.291,67R$2.029,91
19     05-Outubro-2027R$2.291,67R$2.016,28
20     05-Novembro-2027R$2.291,67R$2.002,74
21     05-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.989,29
22     05-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.975,93
23     05-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.962,66
24     05-Março-2028R$2.291,67R$1.949,48
25     05-Abril-2028R$2.291,67R$1.936,39
26     05-Maio-2028R$2.291,67R$1.923,38
27     05-Junho-2028R$2.291,67R$1.910,47
28     05-Julho-2028R$2.291,67R$1.897,64
29     05-Agosto-2028R$2.291,67R$1.884,89
30     05-Setembro-2028R$2.291,67R$1.872,24
31     05-Outubro-2028R$2.291,67R$1.859,66
32     05-Novembro-2028R$2.291,67R$1.847,17
33     05-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.834,77
34     05-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.822,45
35     05-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.810,21
36     05-Março-2029R$2.291,67R$1.798,05
37     05-Abril-2029R$2.291,67R$1.785,98
38     05-Maio-2029R$2.291,67R$1.773,98
39     05-Junho-2029R$2.291,67R$1.762,07
40     05-Julho-2029R$2.291,67R$1.750,24
41     05-Agosto-2029R$2.291,67R$1.738,48
42     05-Setembro-2029R$2.291,67R$1.726,81
43     05-Outubro-2029R$2.291,67R$1.715,21
44     05-Novembro-2029R$2.291,67R$1.703,69
45     05-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.692,25
46     05-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.680,89
47     05-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.669,60
48     05-Março-2030R$2.291,67R$1.658,39





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.873,19.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.873,19     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.126,81.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.873,19 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





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