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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:22-Janeiro-2026
Data da última parcela:22-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Dezembro-2025 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.309,66
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.309,66).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,34
2     22-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.466,80
3     22-Março-2026R$2.500,00R$2.450,37
4     22-Abril-2026R$2.500,00R$2.434,04
5     22-Maio-2026R$2.500,00R$2.417,82
6     22-Junho-2026R$2.500,00R$2.401,72
7     22-Julho-2026R$2.500,00R$2.385,71
8     22-Agosto-2026R$2.500,00R$2.369,82
9     22-Setembro-2026R$2.500,00R$2.354,03
10     22-Outubro-2026R$2.500,00R$2.338,35
11     22-Novembro-2026R$2.500,00R$2.322,77
12     22-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.307,30
13     22-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.291,92
14     22-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.276,65
15     22-Março-2027R$2.500,00R$2.261,49
16     22-Abril-2027R$2.500,00R$2.246,42
17     22-Maio-2027R$2.500,00R$2.231,45
18     22-Junho-2027R$2.500,00R$2.216,59
19     22-Julho-2027R$2.500,00R$2.201,82
20     22-Agosto-2027R$2.500,00R$2.187,15
21     22-Setembro-2027R$2.500,00R$2.172,58
22     22-Outubro-2027R$2.500,00R$2.158,10
23     22-Novembro-2027R$2.500,00R$2.143,73
24     22-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.129,44
25     22-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.115,26
26     22-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.101,17
27     22-Março-2028R$2.500,00R$2.087,17
28     22-Abril-2028R$2.500,00R$2.073,26
29     22-Maio-2028R$2.500,00R$2.059,45
30     22-Junho-2028R$2.500,00R$2.045,73
31     22-Julho-2028R$2.500,00R$2.032,10
32     22-Agosto-2028R$2.500,00R$2.018,56
33     22-Setembro-2028R$2.500,00R$2.005,11
34     22-Outubro-2028R$2.500,00R$1.991,75
35     22-Novembro-2028R$2.500,00R$1.978,48
36     22-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.965,30
37     22-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.952,21
38     22-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.939,20
39     22-Março-2029R$2.500,00R$1.926,28
40     22-Abril-2029R$2.500,00R$1.913,45
41     22-Maio-2029R$2.500,00R$1.900,70
42     22-Junho-2029R$2.500,00R$1.888,04
43     22-Julho-2029R$2.500,00R$1.875,46
44     22-Agosto-2029R$2.500,00R$1.862,97
45     22-Setembro-2029R$2.500,00R$1.850,55
46     22-Outubro-2029R$2.500,00R$1.838,23
47     22-Novembro-2029R$2.500,00R$1.825,98
48     22-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.813,81





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:22-Janeiro-2026
Data da última parcela:22-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Dezembro-2025 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.783,85
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.783,85).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,40
2     22-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,23
3     22-Março-2026R$2.291,67R$2.246,17
4     22-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,20
5     22-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,34
6     22-Junho-2026R$2.291,67R$2.201,57
7     22-Julho-2026R$2.291,67R$2.186,91
8     22-Agosto-2026R$2.291,67R$2.172,34
9     22-Setembro-2026R$2.291,67R$2.157,86
10     22-Outubro-2026R$2.291,67R$2.143,49
11     22-Novembro-2026R$2.291,67R$2.129,21
12     22-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.115,02
13     22-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.100,93
14     22-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.086,93
15     22-Março-2027R$2.291,67R$2.073,03
16     22-Abril-2027R$2.291,67R$2.059,22
17     22-Maio-2027R$2.291,67R$2.045,50
18     22-Junho-2027R$2.291,67R$2.031,87
19     22-Julho-2027R$2.291,67R$2.018,33
20     22-Agosto-2027R$2.291,67R$2.004,89
21     22-Setembro-2027R$2.291,67R$1.991,53
22     22-Outubro-2027R$2.291,67R$1.978,26
23     22-Novembro-2027R$2.291,67R$1.965,08
24     22-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.951,99
25     22-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.938,99
26     22-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.926,07
27     22-Março-2028R$2.291,67R$1.913,24
28     22-Abril-2028R$2.291,67R$1.900,49
29     22-Maio-2028R$2.291,67R$1.887,83
30     22-Junho-2028R$2.291,67R$1.875,25
31     22-Julho-2028R$2.291,67R$1.862,76
32     22-Agosto-2028R$2.291,67R$1.850,35
33     22-Setembro-2028R$2.291,67R$1.838,02
34     22-Outubro-2028R$2.291,67R$1.825,77
35     22-Novembro-2028R$2.291,67R$1.813,61
36     22-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.801,53
37     22-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.789,53
38     22-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.777,60
39     22-Março-2029R$2.291,67R$1.765,76
40     22-Abril-2029R$2.291,67R$1.754,00
41     22-Maio-2029R$2.291,67R$1.742,31
42     22-Junho-2029R$2.291,67R$1.730,70
43     22-Julho-2029R$2.291,67R$1.719,17
44     22-Agosto-2029R$2.291,67R$1.707,72
45     22-Setembro-2029R$2.291,67R$1.696,34
46     22-Outubro-2029R$2.291,67R$1.685,04
47     22-Novembro-2029R$2.291,67R$1.673,81
48     22-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.662,66





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.995,84.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.995,84     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.004,16.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.995,84 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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