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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:25-Julho-2026
Data da última parcela:25-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Junho-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.267,19
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.267,19).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Julho-2026R$2.500,00R$2.483,30
2     25-Agosto-2026R$2.500,00R$2.466,71
3     25-Setembro-2026R$2.500,00R$2.450,23
4     25-Outubro-2026R$2.500,00R$2.433,87
5     25-Novembro-2026R$2.500,00R$2.417,61
6     25-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.401,46
7     25-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.385,42
8     25-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.369,48
9     25-Março-2027R$2.500,00R$2.353,65
10     25-Abril-2027R$2.500,00R$2.337,93
11     25-Maio-2027R$2.500,00R$2.322,31
12     25-Junho-2027R$2.500,00R$2.306,80
13     25-Julho-2027R$2.500,00R$2.291,39
14     25-Agosto-2027R$2.500,00R$2.276,08
15     25-Setembro-2027R$2.500,00R$2.260,88
16     25-Outubro-2027R$2.500,00R$2.245,78
17     25-Novembro-2027R$2.500,00R$2.230,78
18     25-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.215,87
19     25-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.201,07
20     25-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.186,37
21     25-Março-2028R$2.500,00R$2.171,76
22     25-Abril-2028R$2.500,00R$2.157,26
23     25-Maio-2028R$2.500,00R$2.142,85
24     25-Junho-2028R$2.500,00R$2.128,53
25     25-Julho-2028R$2.500,00R$2.114,31
26     25-Agosto-2028R$2.500,00R$2.100,19
27     25-Setembro-2028R$2.500,00R$2.086,16
28     25-Outubro-2028R$2.500,00R$2.072,22
29     25-Novembro-2028R$2.500,00R$2.058,38
30     25-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.044,63
31     25-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.030,97
32     25-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.017,41
33     25-Março-2029R$2.500,00R$2.003,93
34     25-Abril-2029R$2.500,00R$1.990,54
35     25-Maio-2029R$2.500,00R$1.977,25
36     25-Junho-2029R$2.500,00R$1.964,04
37     25-Julho-2029R$2.500,00R$1.950,92
38     25-Agosto-2029R$2.500,00R$1.937,89
39     25-Setembro-2029R$2.500,00R$1.924,94
40     25-Outubro-2029R$2.500,00R$1.912,08
41     25-Novembro-2029R$2.500,00R$1.899,31
42     25-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.886,62
43     25-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.874,02
44     25-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.861,50
45     25-Março-2030R$2.500,00R$1.849,07
46     25-Abril-2030R$2.500,00R$1.836,71
47     25-Maio-2030R$2.500,00R$1.824,45
48     25-Junho-2030R$2.500,00R$1.812,26





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:25-Julho-2026
Data da última parcela:25-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Junho-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.744,93
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.744,93).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Julho-2026R$2.291,67R$2.276,36
2     25-Agosto-2026R$2.291,67R$2.261,15
3     25-Setembro-2026R$2.291,67R$2.246,05
4     25-Outubro-2026R$2.291,67R$2.231,04
5     25-Novembro-2026R$2.291,67R$2.216,14
6     25-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.201,34
7     25-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.186,63
8     25-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.172,02
9     25-Março-2027R$2.291,67R$2.157,52
10     25-Abril-2027R$2.291,67R$2.143,10
11     25-Maio-2027R$2.291,67R$2.128,79
12     25-Junho-2027R$2.291,67R$2.114,57
13     25-Julho-2027R$2.291,67R$2.100,44
14     25-Agosto-2027R$2.291,67R$2.086,41
15     25-Setembro-2027R$2.291,67R$2.072,47
16     25-Outubro-2027R$2.291,67R$2.058,63
17     25-Novembro-2027R$2.291,67R$2.044,88
18     25-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.031,22
19     25-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.017,65
20     25-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.004,17
21     25-Março-2028R$2.291,67R$1.990,78
22     25-Abril-2028R$2.291,67R$1.977,48
23     25-Maio-2028R$2.291,67R$1.964,28
24     25-Junho-2028R$2.291,67R$1.951,15
25     25-Julho-2028R$2.291,67R$1.938,12
26     25-Agosto-2028R$2.291,67R$1.925,17
27     25-Setembro-2028R$2.291,67R$1.912,31
28     25-Outubro-2028R$2.291,67R$1.899,54
29     25-Novembro-2028R$2.291,67R$1.886,85
30     25-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.874,25
31     25-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.861,73
32     25-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.849,29
33     25-Março-2029R$2.291,67R$1.836,94
34     25-Abril-2029R$2.291,67R$1.824,66
35     25-Maio-2029R$2.291,67R$1.812,48
36     25-Junho-2029R$2.291,67R$1.800,37
37     25-Julho-2029R$2.291,67R$1.788,34
38     25-Agosto-2029R$2.291,67R$1.776,40
39     25-Setembro-2029R$2.291,67R$1.764,53
40     25-Outubro-2029R$2.291,67R$1.752,74
41     25-Novembro-2029R$2.291,67R$1.741,03
42     25-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.729,40
43     25-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.717,85
44     25-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.706,38
45     25-Março-2030R$2.291,67R$1.694,98
46     25-Abril-2030R$2.291,67R$1.683,66
47     25-Maio-2030R$2.291,67R$1.672,41
48     25-Junho-2030R$2.291,67R$1.661,24





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.954,95.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.954,95     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.045,05.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 23-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.954,95 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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