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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Janeiro-2026
Data da última parcela:09-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.255,38
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.255,38).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,29
2     09-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.466,69
3     09-Março-2026R$2.500,00R$2.450,20
4     09-Abril-2026R$2.500,00R$2.433,82
5     09-Maio-2026R$2.500,00R$2.417,55
6     09-Junho-2026R$2.500,00R$2.401,39
7     09-Julho-2026R$2.500,00R$2.385,33
8     09-Agosto-2026R$2.500,00R$2.369,39
9     09-Setembro-2026R$2.500,00R$2.353,55
10     09-Outubro-2026R$2.500,00R$2.337,81
11     09-Novembro-2026R$2.500,00R$2.322,19
12     09-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.306,66
13     09-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.291,24
14     09-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.275,93
15     09-Março-2027R$2.500,00R$2.260,71
16     09-Abril-2027R$2.500,00R$2.245,60
17     09-Maio-2027R$2.500,00R$2.230,59
18     09-Junho-2027R$2.500,00R$2.215,68
19     09-Julho-2027R$2.500,00R$2.200,86
20     09-Agosto-2027R$2.500,00R$2.186,15
21     09-Setembro-2027R$2.500,00R$2.171,54
22     09-Outubro-2027R$2.500,00R$2.157,02
23     09-Novembro-2027R$2.500,00R$2.142,60
24     09-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.128,28
25     09-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.114,05
26     09-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.099,92
27     09-Março-2028R$2.500,00R$2.085,88
28     09-Abril-2028R$2.500,00R$2.071,94
29     09-Maio-2028R$2.500,00R$2.058,08
30     09-Junho-2028R$2.500,00R$2.044,33
31     09-Julho-2028R$2.500,00R$2.030,66
32     09-Agosto-2028R$2.500,00R$2.017,09
33     09-Setembro-2028R$2.500,00R$2.003,60
34     09-Outubro-2028R$2.500,00R$1.990,21
35     09-Novembro-2028R$2.500,00R$1.976,90
36     09-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.963,69
37     09-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.950,56
38     09-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.937,52
39     09-Março-2029R$2.500,00R$1.924,57
40     09-Abril-2029R$2.500,00R$1.911,70
41     09-Maio-2029R$2.500,00R$1.898,92
42     09-Junho-2029R$2.500,00R$1.886,23
43     09-Julho-2029R$2.500,00R$1.873,62
44     09-Agosto-2029R$2.500,00R$1.861,09
45     09-Setembro-2029R$2.500,00R$1.848,65
46     09-Outubro-2029R$2.500,00R$1.836,29
47     09-Novembro-2029R$2.500,00R$1.824,02
48     09-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.811,83





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:09-Janeiro-2026
Data da última parcela:09-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Dezembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.734,11
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.734,11).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,35
2     09-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,13
3     09-Março-2026R$2.291,67R$2.246,01
4     09-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,00
5     09-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,09
6     09-Junho-2026R$2.291,67R$2.201,27
7     09-Julho-2026R$2.291,67R$2.186,56
8     09-Agosto-2026R$2.291,67R$2.171,94
9     09-Setembro-2026R$2.291,67R$2.157,42
10     09-Outubro-2026R$2.291,67R$2.143,00
11     09-Novembro-2026R$2.291,67R$2.128,67
12     09-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.114,44
13     09-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.100,31
14     09-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.086,27
15     09-Março-2027R$2.291,67R$2.072,32
16     09-Abril-2027R$2.291,67R$2.058,47
17     09-Maio-2027R$2.291,67R$2.044,70
18     09-Junho-2027R$2.291,67R$2.031,04
19     09-Julho-2027R$2.291,67R$2.017,46
20     09-Agosto-2027R$2.291,67R$2.003,97
21     09-Setembro-2027R$2.291,67R$1.990,58
22     09-Outubro-2027R$2.291,67R$1.977,27
23     09-Novembro-2027R$2.291,67R$1.964,05
24     09-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.950,92
25     09-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.937,88
26     09-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.924,92
27     09-Março-2028R$2.291,67R$1.912,06
28     09-Abril-2028R$2.291,67R$1.899,27
29     09-Maio-2028R$2.291,67R$1.886,58
30     09-Junho-2028R$2.291,67R$1.873,97
31     09-Julho-2028R$2.291,67R$1.861,44
32     09-Agosto-2028R$2.291,67R$1.848,99
33     09-Setembro-2028R$2.291,67R$1.836,63
34     09-Outubro-2028R$2.291,67R$1.824,36
35     09-Novembro-2028R$2.291,67R$1.812,16
36     09-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.800,05
37     09-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.788,01
38     09-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.776,06
39     09-Março-2029R$2.291,67R$1.764,19
40     09-Abril-2029R$2.291,67R$1.752,39
41     09-Maio-2029R$2.291,67R$1.740,68
42     09-Junho-2029R$2.291,67R$1.729,04
43     09-Julho-2029R$2.291,67R$1.717,48
44     09-Agosto-2029R$2.291,67R$1.706,00
45     09-Setembro-2029R$2.291,67R$1.694,60
46     09-Outubro-2029R$2.291,67R$1.683,27
47     09-Novembro-2029R$2.291,67R$1.672,02
48     09-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.660,84





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.943,57.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.943,57     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.056,43.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 08-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.943,57 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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