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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:07-Novembro-2026
Data da última parcela:07-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Outubro-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.472,43
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.472,43).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Novembro-2026R$2.500,00R$2.483,51
2     07-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.467,14
3     07-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.450,87
4     07-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.434,71
5     07-Março-2027R$2.500,00R$2.418,65
6     07-Abril-2027R$2.500,00R$2.402,70
7     07-Maio-2027R$2.500,00R$2.386,86
8     07-Junho-2027R$2.500,00R$2.371,12
9     07-Julho-2027R$2.500,00R$2.355,48
10     07-Agosto-2027R$2.500,00R$2.339,95
11     07-Setembro-2027R$2.500,00R$2.324,52
12     07-Outubro-2027R$2.500,00R$2.309,19
13     07-Novembro-2027R$2.500,00R$2.293,96
14     07-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.278,84
15     07-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.263,81
16     07-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.248,88
17     07-Março-2028R$2.500,00R$2.234,05
18     07-Abril-2028R$2.500,00R$2.219,32
19     07-Maio-2028R$2.500,00R$2.204,68
20     07-Junho-2028R$2.500,00R$2.190,15
21     07-Julho-2028R$2.500,00R$2.175,70
22     07-Agosto-2028R$2.500,00R$2.161,36
23     07-Setembro-2028R$2.500,00R$2.147,10
24     07-Outubro-2028R$2.500,00R$2.132,95
25     07-Novembro-2028R$2.500,00R$2.118,88
26     07-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.104,91
27     07-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.091,03
28     07-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.077,24
29     07-Março-2029R$2.500,00R$2.063,54
30     07-Abril-2029R$2.500,00R$2.049,93
31     07-Maio-2029R$2.500,00R$2.036,42
32     07-Junho-2029R$2.500,00R$2.022,99
33     07-Julho-2029R$2.500,00R$2.009,65
34     07-Agosto-2029R$2.500,00R$1.996,39
35     07-Setembro-2029R$2.500,00R$1.983,23
36     07-Outubro-2029R$2.500,00R$1.970,15
37     07-Novembro-2029R$2.500,00R$1.957,16
38     07-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.944,25
39     07-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.931,43
40     07-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.918,70
41     07-Março-2030R$2.500,00R$1.906,04
42     07-Abril-2030R$2.500,00R$1.893,48
43     07-Maio-2030R$2.500,00R$1.880,99
44     07-Junho-2030R$2.500,00R$1.868,59
45     07-Julho-2030R$2.500,00R$1.856,26
46     07-Agosto-2030R$2.500,00R$1.844,02
47     07-Setembro-2030R$2.500,00R$1.831,86
48     07-Outubro-2030R$2.500,00R$1.819,78





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:07-Novembro-2026
Data da última parcela:07-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Outubro-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.933,06
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.933,06).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Novembro-2026R$2.291,67R$2.276,55
2     07-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.261,54
3     07-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.246,63
4     07-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.231,81
5     07-Março-2027R$2.291,67R$2.217,10
6     07-Abril-2027R$2.291,67R$2.202,48
7     07-Maio-2027R$2.291,67R$2.187,95
8     07-Junho-2027R$2.291,67R$2.173,53
9     07-Julho-2027R$2.291,67R$2.159,19
10     07-Agosto-2027R$2.291,67R$2.144,95
11     07-Setembro-2027R$2.291,67R$2.130,81
12     07-Outubro-2027R$2.291,67R$2.116,76
13     07-Novembro-2027R$2.291,67R$2.102,80
14     07-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.088,93
15     07-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.075,16
16     07-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.061,47
17     07-Março-2028R$2.291,67R$2.047,88
18     07-Abril-2028R$2.291,67R$2.034,38
19     07-Maio-2028R$2.291,67R$2.020,96
20     07-Junho-2028R$2.291,67R$2.007,63
21     07-Julho-2028R$2.291,67R$1.994,40
22     07-Agosto-2028R$2.291,67R$1.981,24
23     07-Setembro-2028R$2.291,67R$1.968,18
24     07-Outubro-2028R$2.291,67R$1.955,20
25     07-Novembro-2028R$2.291,67R$1.942,31
26     07-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.929,50
27     07-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.916,78
28     07-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.904,14
29     07-Março-2029R$2.291,67R$1.891,58
30     07-Abril-2029R$2.291,67R$1.879,11
31     07-Maio-2029R$2.291,67R$1.866,71
32     07-Junho-2029R$2.291,67R$1.854,40
33     07-Julho-2029R$2.291,67R$1.842,18
34     07-Agosto-2029R$2.291,67R$1.830,03
35     07-Setembro-2029R$2.291,67R$1.817,96
36     07-Outubro-2029R$2.291,67R$1.805,97
37     07-Novembro-2029R$2.291,67R$1.794,06
38     07-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.782,23
39     07-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.770,48
40     07-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.758,81
41     07-Março-2030R$2.291,67R$1.747,21
42     07-Abril-2030R$2.291,67R$1.735,69
43     07-Maio-2030R$2.291,67R$1.724,24
44     07-Junho-2030R$2.291,67R$1.712,87
45     07-Julho-2030R$2.291,67R$1.701,57
46     07-Agosto-2030R$2.291,67R$1.690,35
47     07-Setembro-2030R$2.291,67R$1.679,21
48     07-Outubro-2030R$2.291,67R$1.668,13





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.152,63.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.152,63     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.847,38.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 05-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.152,63 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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