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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Julho-2026
Data da última parcela:27-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Junho-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.271,69
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.271,69).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Julho-2026R$2.500,00R$2.483,30
2     27-Agosto-2026R$2.500,00R$2.466,72
3     27-Setembro-2026R$2.500,00R$2.450,25
4     27-Outubro-2026R$2.500,00R$2.433,88
5     27-Novembro-2026R$2.500,00R$2.417,63
6     27-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.401,49
7     27-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.385,45
8     27-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.369,52
9     27-Março-2027R$2.500,00R$2.353,69
10     27-Abril-2027R$2.500,00R$2.337,98
11     27-Maio-2027R$2.500,00R$2.322,36
12     27-Junho-2027R$2.500,00R$2.306,85
13     27-Julho-2027R$2.500,00R$2.291,45
14     27-Agosto-2027R$2.500,00R$2.276,14
15     27-Setembro-2027R$2.500,00R$2.260,94
16     27-Outubro-2027R$2.500,00R$2.245,85
17     27-Novembro-2027R$2.500,00R$2.230,85
18     27-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.215,95
19     27-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.201,15
20     27-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.186,45
21     27-Março-2028R$2.500,00R$2.171,85
22     27-Abril-2028R$2.500,00R$2.157,35
23     27-Maio-2028R$2.500,00R$2.142,94
24     27-Junho-2028R$2.500,00R$2.128,63
25     27-Julho-2028R$2.500,00R$2.114,41
26     27-Agosto-2028R$2.500,00R$2.100,29
27     27-Setembro-2028R$2.500,00R$2.086,27
28     27-Outubro-2028R$2.500,00R$2.072,33
29     27-Novembro-2028R$2.500,00R$2.058,49
30     27-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.044,75
31     27-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.031,09
32     27-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.017,53
33     27-Março-2029R$2.500,00R$2.004,06
34     27-Abril-2029R$2.500,00R$1.990,67
35     27-Maio-2029R$2.500,00R$1.977,38
36     27-Junho-2029R$2.500,00R$1.964,17
37     27-Julho-2029R$2.500,00R$1.951,06
38     27-Agosto-2029R$2.500,00R$1.938,03
39     27-Setembro-2029R$2.500,00R$1.925,08
40     27-Outubro-2029R$2.500,00R$1.912,23
41     27-Novembro-2029R$2.500,00R$1.899,46
42     27-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.886,77
43     27-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.874,17
44     27-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.861,66
45     27-Março-2030R$2.500,00R$1.849,22
46     27-Abril-2030R$2.500,00R$1.836,87
47     27-Maio-2030R$2.500,00R$1.824,61
48     27-Junho-2030R$2.500,00R$1.812,42





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:27-Julho-2026
Data da última parcela:27-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Junho-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.749,05
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.749,05).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Julho-2026R$2.291,67R$2.276,36
2     27-Agosto-2026R$2.291,67R$2.261,16
3     27-Setembro-2026R$2.291,67R$2.246,06
4     27-Outubro-2026R$2.291,67R$2.231,06
5     27-Novembro-2026R$2.291,67R$2.216,16
6     27-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.201,36
7     27-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.186,66
8     27-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.172,06
9     27-Março-2027R$2.291,67R$2.157,55
10     27-Abril-2027R$2.291,67R$2.143,14
11     27-Maio-2027R$2.291,67R$2.128,83
12     27-Junho-2027R$2.291,67R$2.114,62
13     27-Julho-2027R$2.291,67R$2.100,49
14     27-Agosto-2027R$2.291,67R$2.086,47
15     27-Setembro-2027R$2.291,67R$2.072,53
16     27-Outubro-2027R$2.291,67R$2.058,69
17     27-Novembro-2027R$2.291,67R$2.044,94
18     27-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.031,29
19     27-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.017,72
20     27-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.004,25
21     27-Março-2028R$2.291,67R$1.990,86
22     27-Abril-2028R$2.291,67R$1.977,57
23     27-Maio-2028R$2.291,67R$1.964,36
24     27-Junho-2028R$2.291,67R$1.951,24
25     27-Julho-2028R$2.291,67R$1.938,21
26     27-Agosto-2028R$2.291,67R$1.925,27
27     27-Setembro-2028R$2.291,67R$1.912,41
28     27-Outubro-2028R$2.291,67R$1.899,64
29     27-Novembro-2028R$2.291,67R$1.886,95
30     27-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.874,35
31     27-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.861,83
32     27-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.849,40
33     27-Março-2029R$2.291,67R$1.837,05
34     27-Abril-2029R$2.291,67R$1.824,78
35     27-Maio-2029R$2.291,67R$1.812,60
36     27-Junho-2029R$2.291,67R$1.800,49
37     27-Julho-2029R$2.291,67R$1.788,47
38     27-Agosto-2029R$2.291,67R$1.776,52
39     27-Setembro-2029R$2.291,67R$1.764,66
40     27-Outubro-2029R$2.291,67R$1.752,88
41     27-Novembro-2029R$2.291,67R$1.741,17
42     27-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.729,54
43     27-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.717,99
44     27-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.706,52
45     27-Março-2030R$2.291,67R$1.695,12
46     27-Abril-2030R$2.291,67R$1.683,80
47     27-Maio-2030R$2.291,67R$1.672,56
48     27-Junho-2030R$2.291,67R$1.661,39





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.959,28.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.959,28     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.040,72.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 25-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.959,28 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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