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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:10-Junho-2026
Data da última parcela:10-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Maio-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.499,14
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.499,14).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,66
2     10-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,40
3     10-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,24
4     10-Setembro-2026R$2.000,00R$1.947,16
5     10-Outubro-2026R$2.000,00R$1.934,17
6     10-Novembro-2026R$2.000,00R$1.921,27
7     10-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.908,45
8     10-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,72
9     10-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.883,07
10     10-Março-2027R$2.000,00R$1.870,51
11     10-Abril-2027R$2.000,00R$1.858,03
12     10-Maio-2027R$2.000,00R$1.845,64
13     10-Junho-2027R$2.000,00R$1.833,32
14     10-Julho-2027R$2.000,00R$1.821,09
15     10-Agosto-2027R$2.000,00R$1.808,94
16     10-Setembro-2027R$2.000,00R$1.796,88
17     10-Outubro-2027R$2.000,00R$1.784,89
18     10-Novembro-2027R$2.000,00R$1.772,98
19     10-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.761,15
20     10-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.749,41
21     10-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.737,73
22     10-Março-2028R$2.000,00R$1.726,14
23     10-Abril-2028R$2.000,00R$1.714,63
24     10-Maio-2028R$2.000,00R$1.703,19
25     10-Junho-2028R$2.000,00R$1.691,83
26     10-Julho-2028R$2.000,00R$1.680,54
27     10-Agosto-2028R$2.000,00R$1.669,33
28     10-Setembro-2028R$2.000,00R$1.658,19
29     10-Outubro-2028R$2.000,00R$1.647,13
30     10-Novembro-2028R$2.000,00R$1.636,14
31     10-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.625,23
32     10-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.614,38
33     10-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.603,61
34     10-Março-2029R$2.000,00R$1.592,92
35     10-Abril-2029R$2.000,00R$1.582,29
36     10-Maio-2029R$2.000,00R$1.571,73
37     10-Junho-2029R$2.000,00R$1.561,25
38     10-Julho-2029R$2.000,00R$1.550,83
39     10-Agosto-2029R$2.000,00R$1.540,49
40     10-Setembro-2029R$2.000,00R$1.530,21
41     10-Outubro-2029R$2.000,00R$1.520,00
42     10-Novembro-2029R$2.000,00R$1.509,86
43     10-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.499,79
44     10-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.489,78
45     10-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.479,84
46     10-Março-2030R$2.000,00R$1.469,97
47     10-Abril-2030R$2.000,00R$1.460,17
48     10-Maio-2030R$2.000,00R$1.450,42
49     10-Junho-2030R$2.000,00R$1.440,75
50     10-Julho-2030R$2.000,00R$1.431,14
51     10-Agosto-2030R$2.000,00R$1.421,59
52     10-Setembro-2030R$2.000,00R$1.412,11
53     10-Outubro-2030R$2.000,00R$1.402,69
54     10-Novembro-2030R$2.000,00R$1.393,33
55     10-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.384,03
56     10-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.374,80
57     10-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.365,63
58     10-Março-2031R$2.000,00R$1.356,52
59     10-Abril-2031R$2.000,00R$1.347,47
60     10-Maio-2031R$2.000,00R$1.338,48





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.160,65.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.160,65     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.839,35.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 07-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.160,65 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:10-Junho-2026
Data da última parcela:10-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Maio-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.416,52
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.416,52).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Junho-2026R$333,33R$331,11
2     10-Julho-2026R$333,33R$328,90
3     10-Agosto-2026R$333,33R$326,71
4     10-Setembro-2026R$333,33R$324,53
5     10-Outubro-2026R$333,33R$322,36
6     10-Novembro-2026R$333,33R$320,21
7     10-Dezembro-2026R$333,33R$318,08
8     10-Janeiro-2027R$333,33R$315,95
9     10-Fevereiro-2027R$333,33R$313,85
10     10-Março-2027R$333,33R$311,75
11     10-Abril-2027R$333,33R$309,67
12     10-Maio-2027R$333,33R$307,61
13     10-Junho-2027R$333,33R$305,55
14     10-Julho-2027R$333,33R$303,52
15     10-Agosto-2027R$333,33R$301,49
16     10-Setembro-2027R$333,33R$299,48
17     10-Outubro-2027R$333,33R$297,48
18     10-Novembro-2027R$333,33R$295,50
19     10-Dezembro-2027R$333,33R$293,53
20     10-Janeiro-2028R$333,33R$291,57
21     10-Fevereiro-2028R$333,33R$289,62
22     10-Março-2028R$333,33R$287,69
23     10-Abril-2028R$333,33R$285,77
24     10-Maio-2028R$333,33R$283,86
25     10-Junho-2028R$333,33R$281,97
26     10-Julho-2028R$333,33R$280,09
27     10-Agosto-2028R$333,33R$278,22
28     10-Setembro-2028R$333,33R$276,37
29     10-Outubro-2028R$333,33R$274,52
30     10-Novembro-2028R$333,33R$272,69
31     10-Dezembro-2028R$333,33R$270,87
32     10-Janeiro-2029R$333,33R$269,06
33     10-Fevereiro-2029R$333,33R$267,27
34     10-Março-2029R$333,33R$265,49
35     10-Abril-2029R$333,33R$263,71
36     10-Maio-2029R$333,33R$261,96
37     10-Junho-2029R$333,33R$260,21
38     10-Julho-2029R$333,33R$258,47
39     10-Agosto-2029R$333,33R$256,75
40     10-Setembro-2029R$333,33R$255,03
41     10-Outubro-2029R$333,33R$253,33
42     10-Novembro-2029R$333,33R$251,64
43     10-Dezembro-2029R$333,33R$249,96
44     10-Janeiro-2030R$333,33R$248,30
45     10-Fevereiro-2030R$333,33R$246,64
46     10-Março-2030R$333,33R$245,00
47     10-Abril-2030R$333,33R$243,36
48     10-Maio-2030R$333,33R$241,74
49     10-Junho-2030R$333,33R$240,12
50     10-Julho-2030R$333,33R$238,52
51     10-Agosto-2030R$333,33R$236,93
52     10-Setembro-2030R$333,33R$235,35
53     10-Outubro-2030R$333,33R$233,78
54     10-Novembro-2030R$333,33R$232,22
55     10-Dezembro-2030R$333,33R$230,67
56     10-Janeiro-2031R$333,33R$229,13
57     10-Fevereiro-2031R$333,33R$227,60
58     10-Março-2031R$333,33R$226,09
59     10-Abril-2031R$333,33R$224,58
60     10-Maio-2031R$333,33R$223,08





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