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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Abril-2026
Data da última parcela:27-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Março-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.504,79
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.504,79).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,66
2     27-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,41
3     27-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,25
4     27-Julho-2026R$2.000,00R$1.947,18
5     27-Agosto-2026R$2.000,00R$1.934,19
6     27-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,29
7     27-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,48
8     27-Novembro-2026R$2.000,00R$1.895,75
9     27-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.883,11
10     27-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,55
11     27-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.858,07
12     27-Março-2027R$2.000,00R$1.845,68
13     27-Abril-2027R$2.000,00R$1.833,37
14     27-Maio-2027R$2.000,00R$1.821,15
15     27-Junho-2027R$2.000,00R$1.809,00
16     27-Julho-2027R$2.000,00R$1.796,93
17     27-Agosto-2027R$2.000,00R$1.784,95
18     27-Setembro-2027R$2.000,00R$1.773,05
19     27-Outubro-2027R$2.000,00R$1.761,22
20     27-Novembro-2027R$2.000,00R$1.749,48
21     27-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.737,81
22     27-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.726,22
23     27-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.714,71
24     27-Março-2028R$2.000,00R$1.703,27
25     27-Abril-2028R$2.000,00R$1.691,91
26     27-Maio-2028R$2.000,00R$1.680,63
27     27-Junho-2028R$2.000,00R$1.669,42
28     27-Julho-2028R$2.000,00R$1.658,28
29     27-Agosto-2028R$2.000,00R$1.647,23
30     27-Setembro-2028R$2.000,00R$1.636,24
31     27-Outubro-2028R$2.000,00R$1.625,33
32     27-Novembro-2028R$2.000,00R$1.614,49
33     27-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.603,72
34     27-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.593,02
35     27-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.582,40
36     27-Março-2029R$2.000,00R$1.571,85
37     27-Abril-2029R$2.000,00R$1.561,36
38     27-Maio-2029R$2.000,00R$1.550,95
39     27-Junho-2029R$2.000,00R$1.540,61
40     27-Julho-2029R$2.000,00R$1.530,33
41     27-Agosto-2029R$2.000,00R$1.520,13
42     27-Setembro-2029R$2.000,00R$1.509,99
43     27-Outubro-2029R$2.000,00R$1.499,92
44     27-Novembro-2029R$2.000,00R$1.489,91
45     27-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.479,98
46     27-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.470,11
47     27-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.460,30
48     27-Março-2030R$2.000,00R$1.450,56
49     27-Abril-2030R$2.000,00R$1.440,89
50     27-Maio-2030R$2.000,00R$1.431,28
51     27-Junho-2030R$2.000,00R$1.421,74
52     27-Julho-2030R$2.000,00R$1.412,25
53     27-Agosto-2030R$2.000,00R$1.402,83
54     27-Setembro-2030R$2.000,00R$1.393,48
55     27-Outubro-2030R$2.000,00R$1.384,19
56     27-Novembro-2030R$2.000,00R$1.374,95
57     27-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.365,78
58     27-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.356,68
59     27-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.347,63
60     27-Março-2031R$2.000,00R$1.338,64





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.166,16.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.166,16     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.833,84.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 25-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.166,16 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:27-Abril-2026
Data da última parcela:27-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Março-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.417,47
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.417,47).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Abril-2026R$333,33R$331,11
2     27-Maio-2026R$333,33R$328,90
3     27-Junho-2026R$333,33R$326,71
4     27-Julho-2026R$333,33R$324,53
5     27-Agosto-2026R$333,33R$322,37
6     27-Setembro-2026R$333,33R$320,22
7     27-Outubro-2026R$333,33R$318,08
8     27-Novembro-2026R$333,33R$315,96
9     27-Dezembro-2026R$333,33R$313,85
10     27-Janeiro-2027R$333,33R$311,76
11     27-Fevereiro-2027R$333,33R$309,68
12     27-Março-2027R$333,33R$307,61
13     27-Abril-2027R$333,33R$305,56
14     27-Maio-2027R$333,33R$303,52
15     27-Junho-2027R$333,33R$301,50
16     27-Julho-2027R$333,33R$299,49
17     27-Agosto-2027R$333,33R$297,49
18     27-Setembro-2027R$333,33R$295,51
19     27-Outubro-2027R$333,33R$293,54
20     27-Novembro-2027R$333,33R$291,58
21     27-Dezembro-2027R$333,33R$289,63
22     27-Janeiro-2028R$333,33R$287,70
23     27-Fevereiro-2028R$333,33R$285,78
24     27-Março-2028R$333,33R$283,88
25     27-Abril-2028R$333,33R$281,99
26     27-Maio-2028R$333,33R$280,10
27     27-Junho-2028R$333,33R$278,24
28     27-Julho-2028R$333,33R$276,38
29     27-Agosto-2028R$333,33R$274,54
30     27-Setembro-2028R$333,33R$272,71
31     27-Outubro-2028R$333,33R$270,89
32     27-Novembro-2028R$333,33R$269,08
33     27-Dezembro-2028R$333,33R$267,29
34     27-Janeiro-2029R$333,33R$265,50
35     27-Fevereiro-2029R$333,33R$263,73
36     27-Março-2029R$333,33R$261,97
37     27-Abril-2029R$333,33R$260,23
38     27-Maio-2029R$333,33R$258,49
39     27-Junho-2029R$333,33R$256,77
40     27-Julho-2029R$333,33R$255,06
41     27-Agosto-2029R$333,33R$253,35
42     27-Setembro-2029R$333,33R$251,66
43     27-Outubro-2029R$333,33R$249,99
44     27-Novembro-2029R$333,33R$248,32
45     27-Dezembro-2029R$333,33R$246,66
46     27-Janeiro-2030R$333,33R$245,02
47     27-Fevereiro-2030R$333,33R$243,38
48     27-Março-2030R$333,33R$241,76
49     27-Abril-2030R$333,33R$240,15
50     27-Maio-2030R$333,33R$238,55
51     27-Junho-2030R$333,33R$236,96
52     27-Julho-2030R$333,33R$235,38
53     27-Agosto-2030R$333,33R$233,81
54     27-Setembro-2030R$333,33R$232,25
55     27-Outubro-2030R$333,33R$230,70
56     27-Novembro-2030R$333,33R$229,16
57     27-Dezembro-2030R$333,33R$227,63
58     27-Janeiro-2031R$333,33R$226,11
59     27-Fevereiro-2031R$333,33R$224,60
60     27-Março-2031R$333,33R$223,11





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