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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:06-Maio-2026
Data da última parcela:06-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Abril-2026 é de 8,33% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.579,96
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.579,96).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     06-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,71
2     06-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,52
3     06-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,41
4     06-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,39
5     06-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,45
6     06-Outubro-2026R$2.000,00R$1.921,60
7     06-Novembro-2026R$2.000,00R$1.908,84
8     06-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.896,16
9     06-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.883,56
10     06-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.871,05
11     06-Março-2027R$2.000,00R$1.858,62
12     06-Abril-2027R$2.000,00R$1.846,27
13     06-Maio-2027R$2.000,00R$1.834,01
14     06-Junho-2027R$2.000,00R$1.821,83
15     06-Julho-2027R$2.000,00R$1.809,73
16     06-Agosto-2027R$2.000,00R$1.797,70
17     06-Setembro-2027R$2.000,00R$1.785,76
18     06-Outubro-2027R$2.000,00R$1.773,90
19     06-Novembro-2027R$2.000,00R$1.762,12
20     06-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.750,41
21     06-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.738,79
22     06-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.727,24
23     06-Março-2028R$2.000,00R$1.715,76
24     06-Abril-2028R$2.000,00R$1.704,36
25     06-Maio-2028R$2.000,00R$1.693,04
26     06-Junho-2028R$2.000,00R$1.681,80
27     06-Julho-2028R$2.000,00R$1.670,63
28     06-Agosto-2028R$2.000,00R$1.659,53
29     06-Setembro-2028R$2.000,00R$1.648,50
30     06-Outubro-2028R$2.000,00R$1.637,55
31     06-Novembro-2028R$2.000,00R$1.626,68
32     06-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.615,87
33     06-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.605,14
34     06-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.594,47
35     06-Março-2029R$2.000,00R$1.583,88
36     06-Abril-2029R$2.000,00R$1.573,36
37     06-Maio-2029R$2.000,00R$1.562,91
38     06-Junho-2029R$2.000,00R$1.552,53
39     06-Julho-2029R$2.000,00R$1.542,22
40     06-Agosto-2029R$2.000,00R$1.531,97
41     06-Setembro-2029R$2.000,00R$1.521,80
42     06-Outubro-2029R$2.000,00R$1.511,69
43     06-Novembro-2029R$2.000,00R$1.501,65
44     06-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.491,67
45     06-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.481,76
46     06-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.471,92
47     06-Março-2030R$2.000,00R$1.462,14
48     06-Abril-2030R$2.000,00R$1.452,43
49     06-Maio-2030R$2.000,00R$1.442,78
50     06-Junho-2030R$2.000,00R$1.433,20
51     06-Julho-2030R$2.000,00R$1.423,68
52     06-Agosto-2030R$2.000,00R$1.414,22
53     06-Setembro-2030R$2.000,00R$1.404,83
54     06-Outubro-2030R$2.000,00R$1.395,49
55     06-Novembro-2030R$2.000,00R$1.386,22
56     06-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.377,02
57     06-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.367,87
58     06-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.358,78
59     06-Março-2031R$2.000,00R$1.349,76
60     06-Abril-2031R$2.000,00R$1.340,79





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.239,18.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.239,18     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.760,82.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.239,18 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:06-Maio-2026
Data da última parcela:06-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Abril-2026 é de 8,33% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.429,99
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.429,99).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     06-Maio-2026R$333,33R$331,12
2     06-Junho-2026R$333,33R$328,92
3     06-Julho-2026R$333,33R$326,73
4     06-Agosto-2026R$333,33R$324,56
5     06-Setembro-2026R$333,33R$322,41
6     06-Outubro-2026R$333,33R$320,27
7     06-Novembro-2026R$333,33R$318,14
8     06-Dezembro-2026R$333,33R$316,03
9     06-Janeiro-2027R$333,33R$313,93
10     06-Fevereiro-2027R$333,33R$311,84
11     06-Março-2027R$333,33R$309,77
12     06-Abril-2027R$333,33R$307,71
13     06-Maio-2027R$333,33R$305,67
14     06-Junho-2027R$333,33R$303,64
15     06-Julho-2027R$333,33R$301,62
16     06-Agosto-2027R$333,33R$299,62
17     06-Setembro-2027R$333,33R$297,63
18     06-Outubro-2027R$333,33R$295,65
19     06-Novembro-2027R$333,33R$293,69
20     06-Dezembro-2027R$333,33R$291,74
21     06-Janeiro-2028R$333,33R$289,80
22     06-Fevereiro-2028R$333,33R$287,87
23     06-Março-2028R$333,33R$285,96
24     06-Abril-2028R$333,33R$284,06
25     06-Maio-2028R$333,33R$282,17
26     06-Junho-2028R$333,33R$280,30
27     06-Julho-2028R$333,33R$278,44
28     06-Agosto-2028R$333,33R$276,59
29     06-Setembro-2028R$333,33R$274,75
30     06-Outubro-2028R$333,33R$272,93
31     06-Novembro-2028R$333,33R$271,11
32     06-Dezembro-2028R$333,33R$269,31
33     06-Janeiro-2029R$333,33R$267,52
34     06-Fevereiro-2029R$333,33R$265,75
35     06-Março-2029R$333,33R$263,98
36     06-Abril-2029R$333,33R$262,23
37     06-Maio-2029R$333,33R$260,49
38     06-Junho-2029R$333,33R$258,75
39     06-Julho-2029R$333,33R$257,04
40     06-Agosto-2029R$333,33R$255,33
41     06-Setembro-2029R$333,33R$253,63
42     06-Outubro-2029R$333,33R$251,95
43     06-Novembro-2029R$333,33R$250,27
44     06-Dezembro-2029R$333,33R$248,61
45     06-Janeiro-2030R$333,33R$246,96
46     06-Fevereiro-2030R$333,33R$245,32
47     06-Março-2030R$333,33R$243,69
48     06-Abril-2030R$333,33R$242,07
49     06-Maio-2030R$333,33R$240,46
50     06-Junho-2030R$333,33R$238,87
51     06-Julho-2030R$333,33R$237,28
52     06-Agosto-2030R$333,33R$235,70
53     06-Setembro-2030R$333,33R$234,14
54     06-Outubro-2030R$333,33R$232,58
55     06-Novembro-2030R$333,33R$231,04
56     06-Dezembro-2030R$333,33R$229,50
57     06-Janeiro-2031R$333,33R$227,98
58     06-Fevereiro-2031R$333,33R$226,46
59     06-Março-2031R$333,33R$224,96
60     06-Abril-2031R$333,33R$223,47





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