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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:11-Novembro-2026
Data da última parcela:11-Outubro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Outubro-2026 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$99.104,02
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$99.104,02).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     11-Novembro-2026R$2.000,00R$1.987,08
2     11-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.974,25
3     11-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.961,50
4     11-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.948,83
5     11-Março-2027R$2.000,00R$1.936,25
6     11-Abril-2027R$2.000,00R$1.923,74
7     11-Maio-2027R$2.000,00R$1.911,32
8     11-Junho-2027R$2.000,00R$1.898,98
9     11-Julho-2027R$2.000,00R$1.886,71
10     11-Agosto-2027R$2.000,00R$1.874,53
11     11-Setembro-2027R$2.000,00R$1.862,42
12     11-Outubro-2027R$2.000,00R$1.850,40
13     11-Novembro-2027R$2.000,00R$1.838,45
14     11-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.826,57
15     11-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.814,78
16     11-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.803,06
17     11-Março-2028R$2.000,00R$1.791,41
18     11-Abril-2028R$2.000,00R$1.779,84
19     11-Maio-2028R$2.000,00R$1.768,35
20     11-Junho-2028R$2.000,00R$1.756,93
21     11-Julho-2028R$2.000,00R$1.745,58
22     11-Agosto-2028R$2.000,00R$1.734,31
23     11-Setembro-2028R$2.000,00R$1.723,11
24     11-Outubro-2028R$2.000,00R$1.711,98
25     11-Novembro-2028R$2.000,00R$1.700,93
26     11-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.689,94
27     11-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.679,03
28     11-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.668,18
29     11-Março-2029R$2.000,00R$1.657,41
30     11-Abril-2029R$2.000,00R$1.646,71
31     11-Maio-2029R$2.000,00R$1.636,07
32     11-Junho-2029R$2.000,00R$1.625,51
33     11-Julho-2029R$2.000,00R$1.615,01
34     11-Agosto-2029R$2.000,00R$1.604,58
35     11-Setembro-2029R$2.000,00R$1.594,22
36     11-Outubro-2029R$2.000,00R$1.583,92
37     11-Novembro-2029R$2.000,00R$1.573,69
38     11-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.563,53
39     11-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.553,43
40     11-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.543,40
41     11-Março-2030R$2.000,00R$1.533,43
42     11-Abril-2030R$2.000,00R$1.523,53
43     11-Maio-2030R$2.000,00R$1.513,69
44     11-Junho-2030R$2.000,00R$1.503,92
45     11-Julho-2030R$2.000,00R$1.494,20
46     11-Agosto-2030R$2.000,00R$1.484,55
47     11-Setembro-2030R$2.000,00R$1.474,97
48     11-Outubro-2030R$2.000,00R$1.465,44
49     11-Novembro-2030R$2.000,00R$1.455,98
50     11-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.446,57
51     11-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.437,23
52     11-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.427,95
53     11-Março-2031R$2.000,00R$1.418,73
54     11-Abril-2031R$2.000,00R$1.409,57
55     11-Maio-2031R$2.000,00R$1.400,46
56     11-Junho-2031R$2.000,00R$1.391,42
57     11-Julho-2031R$2.000,00R$1.382,43
58     11-Agosto-2031R$2.000,00R$1.373,51
59     11-Setembro-2031R$2.000,00R$1.364,64
60     11-Outubro-2031R$2.000,00R$1.355,82





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.748,20.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.748,20     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.251,80.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 07-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.748,20 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,65% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:11-Novembro-2026
Data da última parcela:11-Outubro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Outubro-2026 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.517,34
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.517,34).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     11-Novembro-2026R$333,33R$331,18
2     11-Dezembro-2026R$333,33R$329,04
3     11-Janeiro-2027R$333,33R$326,92
4     11-Fevereiro-2027R$333,33R$324,81
5     11-Março-2027R$333,33R$322,71
6     11-Abril-2027R$333,33R$320,62
7     11-Maio-2027R$333,33R$318,55
8     11-Junho-2027R$333,33R$316,50
9     11-Julho-2027R$333,33R$314,45
10     11-Agosto-2027R$333,33R$312,42
11     11-Setembro-2027R$333,33R$310,40
12     11-Outubro-2027R$333,33R$308,40
13     11-Novembro-2027R$333,33R$306,41
14     11-Dezembro-2027R$333,33R$304,43
15     11-Janeiro-2028R$333,33R$302,46
16     11-Fevereiro-2028R$333,33R$300,51
17     11-Março-2028R$333,33R$298,57
18     11-Abril-2028R$333,33R$296,64
19     11-Maio-2028R$333,33R$294,72
20     11-Junho-2028R$333,33R$292,82
21     11-Julho-2028R$333,33R$290,93
22     11-Agosto-2028R$333,33R$289,05
23     11-Setembro-2028R$333,33R$287,19
24     11-Outubro-2028R$333,33R$285,33
25     11-Novembro-2028R$333,33R$283,49
26     11-Dezembro-2028R$333,33R$281,66
27     11-Janeiro-2029R$333,33R$279,84
28     11-Fevereiro-2029R$333,33R$278,03
29     11-Março-2029R$333,33R$276,24
30     11-Abril-2029R$333,33R$274,45
31     11-Maio-2029R$333,33R$272,68
32     11-Junho-2029R$333,33R$270,92
33     11-Julho-2029R$333,33R$269,17
34     11-Agosto-2029R$333,33R$267,43
35     11-Setembro-2029R$333,33R$265,70
36     11-Outubro-2029R$333,33R$263,99
37     11-Novembro-2029R$333,33R$262,28
38     11-Dezembro-2029R$333,33R$260,59
39     11-Janeiro-2030R$333,33R$258,91
40     11-Fevereiro-2030R$333,33R$257,23
41     11-Março-2030R$333,33R$255,57
42     11-Abril-2030R$333,33R$253,92
43     11-Maio-2030R$333,33R$252,28
44     11-Junho-2030R$333,33R$250,65
45     11-Julho-2030R$333,33R$249,03
46     11-Agosto-2030R$333,33R$247,43
47     11-Setembro-2030R$333,33R$245,83
48     11-Outubro-2030R$333,33R$244,24
49     11-Novembro-2030R$333,33R$242,66
50     11-Dezembro-2030R$333,33R$241,10
51     11-Janeiro-2031R$333,33R$239,54
52     11-Fevereiro-2031R$333,33R$237,99
53     11-Março-2031R$333,33R$236,45
54     11-Abril-2031R$333,33R$234,93
55     11-Maio-2031R$333,33R$233,41
56     11-Junho-2031R$333,33R$231,90
57     11-Julho-2031R$333,33R$230,41
58     11-Agosto-2031R$333,33R$228,92
59     11-Setembro-2031R$333,33R$227,44
60     11-Outubro-2031R$333,33R$225,97





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