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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:14-Abril-2026
Data da última parcela:14-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.490,83
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.490,83).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,65
2     14-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,39
3     14-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,22
4     14-Julho-2026R$2.000,00R$1.947,14
5     14-Agosto-2026R$2.000,00R$1.934,14
6     14-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,23
7     14-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,41
8     14-Novembro-2026R$2.000,00R$1.895,68
9     14-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.883,02
10     14-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,46
11     14-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.857,97
12     14-Março-2027R$2.000,00R$1.845,57
13     14-Abril-2027R$2.000,00R$1.833,25
14     14-Maio-2027R$2.000,00R$1.821,02
15     14-Junho-2027R$2.000,00R$1.808,86
16     14-Julho-2027R$2.000,00R$1.796,79
17     14-Agosto-2027R$2.000,00R$1.784,80
18     14-Setembro-2027R$2.000,00R$1.772,89
19     14-Outubro-2027R$2.000,00R$1.761,06
20     14-Novembro-2027R$2.000,00R$1.749,30
21     14-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.737,63
22     14-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.726,03
23     14-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.714,51
24     14-Março-2028R$2.000,00R$1.703,07
25     14-Abril-2028R$2.000,00R$1.691,70
26     14-Maio-2028R$2.000,00R$1.680,41
27     14-Junho-2028R$2.000,00R$1.669,19
28     14-Julho-2028R$2.000,00R$1.658,05
29     14-Agosto-2028R$2.000,00R$1.646,99
30     14-Setembro-2028R$2.000,00R$1.636,00
31     14-Outubro-2028R$2.000,00R$1.625,08
32     14-Novembro-2028R$2.000,00R$1.614,23
33     14-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.603,46
34     14-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.592,76
35     14-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.582,13
36     14-Março-2029R$2.000,00R$1.571,57
37     14-Abril-2029R$2.000,00R$1.561,08
38     14-Maio-2029R$2.000,00R$1.550,66
39     14-Junho-2029R$2.000,00R$1.540,31
40     14-Julho-2029R$2.000,00R$1.530,03
41     14-Agosto-2029R$2.000,00R$1.519,82
42     14-Setembro-2029R$2.000,00R$1.509,67
43     14-Outubro-2029R$2.000,00R$1.499,60
44     14-Novembro-2029R$2.000,00R$1.489,59
45     14-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.479,65
46     14-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.469,77
47     14-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.459,96
48     14-Março-2030R$2.000,00R$1.450,22
49     14-Abril-2030R$2.000,00R$1.440,54
50     14-Maio-2030R$2.000,00R$1.430,93
51     14-Junho-2030R$2.000,00R$1.421,37
52     14-Julho-2030R$2.000,00R$1.411,89
53     14-Agosto-2030R$2.000,00R$1.402,47
54     14-Setembro-2030R$2.000,00R$1.393,10
55     14-Outubro-2030R$2.000,00R$1.383,81
56     14-Novembro-2030R$2.000,00R$1.374,57
57     14-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.365,40
58     14-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.356,28
59     14-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.347,23
60     14-Março-2031R$2.000,00R$1.338,24





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.152,59.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.152,59     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.847,41.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.152,59 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:14-Abril-2026
Data da última parcela:14-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.415,14
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.415,14).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Abril-2026R$333,33R$331,11
2     14-Maio-2026R$333,33R$328,90
3     14-Junho-2026R$333,33R$326,70
4     14-Julho-2026R$333,33R$324,52
5     14-Agosto-2026R$333,33R$322,36
6     14-Setembro-2026R$333,33R$320,21
7     14-Outubro-2026R$333,33R$318,07
8     14-Novembro-2026R$333,33R$315,95
9     14-Dezembro-2026R$333,33R$313,84
10     14-Janeiro-2027R$333,33R$311,74
11     14-Fevereiro-2027R$333,33R$309,66
12     14-Março-2027R$333,33R$307,60
13     14-Abril-2027R$333,33R$305,54
14     14-Maio-2027R$333,33R$303,50
15     14-Junho-2027R$333,33R$301,48
16     14-Julho-2027R$333,33R$299,47
17     14-Agosto-2027R$333,33R$297,47
18     14-Setembro-2027R$333,33R$295,48
19     14-Outubro-2027R$333,33R$293,51
20     14-Novembro-2027R$333,33R$291,55
21     14-Dezembro-2027R$333,33R$289,60
22     14-Janeiro-2028R$333,33R$287,67
23     14-Fevereiro-2028R$333,33R$285,75
24     14-Março-2028R$333,33R$283,84
25     14-Abril-2028R$333,33R$281,95
26     14-Maio-2028R$333,33R$280,07
27     14-Junho-2028R$333,33R$278,20
28     14-Julho-2028R$333,33R$276,34
29     14-Agosto-2028R$333,33R$274,50
30     14-Setembro-2028R$333,33R$272,67
31     14-Outubro-2028R$333,33R$270,85
32     14-Novembro-2028R$333,33R$269,04
33     14-Dezembro-2028R$333,33R$267,24
34     14-Janeiro-2029R$333,33R$265,46
35     14-Fevereiro-2029R$333,33R$263,69
36     14-Março-2029R$333,33R$261,93
37     14-Abril-2029R$333,33R$260,18
38     14-Maio-2029R$333,33R$258,44
39     14-Junho-2029R$333,33R$256,72
40     14-Julho-2029R$333,33R$255,00
41     14-Agosto-2029R$333,33R$253,30
42     14-Setembro-2029R$333,33R$251,61
43     14-Outubro-2029R$333,33R$249,93
44     14-Novembro-2029R$333,33R$248,26
45     14-Dezembro-2029R$333,33R$246,61
46     14-Janeiro-2030R$333,33R$244,96
47     14-Fevereiro-2030R$333,33R$243,33
48     14-Março-2030R$333,33R$241,70
49     14-Abril-2030R$333,33R$240,09
50     14-Maio-2030R$333,33R$238,49
51     14-Junho-2030R$333,33R$236,90
52     14-Julho-2030R$333,33R$235,31
53     14-Agosto-2030R$333,33R$233,74
54     14-Setembro-2030R$333,33R$232,18
55     14-Outubro-2030R$333,33R$230,63
56     14-Novembro-2030R$333,33R$229,10
57     14-Dezembro-2030R$333,33R$227,57
58     14-Janeiro-2031R$333,33R$226,05
59     14-Fevereiro-2031R$333,33R$224,54
60     14-Março-2031R$333,33R$223,04





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