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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:07-Janeiro-2026
Data da última parcela:07-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.510,44
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.510,44).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.986,67
2     07-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.973,42
3     07-Março-2026R$2.000,00R$1.960,26
4     07-Abril-2026R$2.000,00R$1.947,19
5     07-Maio-2026R$2.000,00R$1.934,21
6     07-Junho-2026R$2.000,00R$1.921,32
7     07-Julho-2026R$2.000,00R$1.908,51
8     07-Agosto-2026R$2.000,00R$1.895,78
9     07-Setembro-2026R$2.000,00R$1.883,14
10     07-Outubro-2026R$2.000,00R$1.870,59
11     07-Novembro-2026R$2.000,00R$1.858,11
12     07-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.845,73
13     07-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.833,42
14     07-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.821,20
15     07-Março-2027R$2.000,00R$1.809,05
16     07-Abril-2027R$2.000,00R$1.796,99
17     07-Maio-2027R$2.000,00R$1.785,01
18     07-Junho-2027R$2.000,00R$1.773,11
19     07-Julho-2027R$2.000,00R$1.761,29
20     07-Agosto-2027R$2.000,00R$1.749,55
21     07-Setembro-2027R$2.000,00R$1.737,88
22     07-Outubro-2027R$2.000,00R$1.726,29
23     07-Novembro-2027R$2.000,00R$1.714,79
24     07-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.703,35
25     07-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.692,00
26     07-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.680,71
27     07-Março-2028R$2.000,00R$1.669,51
28     07-Abril-2028R$2.000,00R$1.658,38
29     07-Maio-2028R$2.000,00R$1.647,32
30     07-Junho-2028R$2.000,00R$1.636,34
31     07-Julho-2028R$2.000,00R$1.625,43
32     07-Agosto-2028R$2.000,00R$1.614,59
33     07-Setembro-2028R$2.000,00R$1.603,83
34     07-Outubro-2028R$2.000,00R$1.593,13
35     07-Novembro-2028R$2.000,00R$1.582,51
36     07-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.571,96
37     07-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.561,48
38     07-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.551,07
39     07-Março-2029R$2.000,00R$1.540,73
40     07-Abril-2029R$2.000,00R$1.530,46
41     07-Maio-2029R$2.000,00R$1.520,25
42     07-Junho-2029R$2.000,00R$1.510,12
43     07-Julho-2029R$2.000,00R$1.500,05
44     07-Agosto-2029R$2.000,00R$1.490,05
45     07-Setembro-2029R$2.000,00R$1.480,11
46     07-Outubro-2029R$2.000,00R$1.470,24
47     07-Novembro-2029R$2.000,00R$1.460,44
48     07-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.450,70
49     07-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.441,03
50     07-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.431,42
51     07-Março-2030R$2.000,00R$1.421,88
52     07-Abril-2030R$2.000,00R$1.412,40
53     07-Maio-2030R$2.000,00R$1.402,98
54     07-Junho-2030R$2.000,00R$1.393,63
55     07-Julho-2030R$2.000,00R$1.384,34
56     07-Agosto-2030R$2.000,00R$1.375,11
57     07-Setembro-2030R$2.000,00R$1.365,94
58     07-Outubro-2030R$2.000,00R$1.356,83
59     07-Novembro-2030R$2.000,00R$1.347,79
60     07-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.338,80





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.171,62.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.171,62     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.828,38.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 04-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.171,62 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:07-Janeiro-2026
Data da última parcela:07-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.418,41
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.418,41).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Janeiro-2026R$333,33R$331,11
2     07-Fevereiro-2026R$333,33R$328,90
3     07-Março-2026R$333,33R$326,71
4     07-Abril-2026R$333,33R$324,53
5     07-Maio-2026R$333,33R$322,37
6     07-Junho-2026R$333,33R$320,22
7     07-Julho-2026R$333,33R$318,08
8     07-Agosto-2026R$333,33R$315,96
9     07-Setembro-2026R$333,33R$313,86
10     07-Outubro-2026R$333,33R$311,76
11     07-Novembro-2026R$333,33R$309,69
12     07-Dezembro-2026R$333,33R$307,62
13     07-Janeiro-2027R$333,33R$305,57
14     07-Fevereiro-2027R$333,33R$303,53
15     07-Março-2027R$333,33R$301,51
16     07-Abril-2027R$333,33R$299,50
17     07-Maio-2027R$333,33R$297,50
18     07-Junho-2027R$333,33R$295,52
19     07-Julho-2027R$333,33R$293,55
20     07-Agosto-2027R$333,33R$291,59
21     07-Setembro-2027R$333,33R$289,65
22     07-Outubro-2027R$333,33R$287,72
23     07-Novembro-2027R$333,33R$285,80
24     07-Dezembro-2027R$333,33R$283,89
25     07-Janeiro-2028R$333,33R$282,00
26     07-Fevereiro-2028R$333,33R$280,12
27     07-Março-2028R$333,33R$278,25
28     07-Abril-2028R$333,33R$276,40
29     07-Maio-2028R$333,33R$274,55
30     07-Junho-2028R$333,33R$272,72
31     07-Julho-2028R$333,33R$270,90
32     07-Agosto-2028R$333,33R$269,10
33     07-Setembro-2028R$333,33R$267,30
34     07-Outubro-2028R$333,33R$265,52
35     07-Novembro-2028R$333,33R$263,75
36     07-Dezembro-2028R$333,33R$261,99
37     07-Janeiro-2029R$333,33R$260,25
38     07-Fevereiro-2029R$333,33R$258,51
39     07-Março-2029R$333,33R$256,79
40     07-Abril-2029R$333,33R$255,08
41     07-Maio-2029R$333,33R$253,38
42     07-Junho-2029R$333,33R$251,69
43     07-Julho-2029R$333,33R$250,01
44     07-Agosto-2029R$333,33R$248,34
45     07-Setembro-2029R$333,33R$246,69
46     07-Outubro-2029R$333,33R$245,04
47     07-Novembro-2029R$333,33R$243,41
48     07-Dezembro-2029R$333,33R$241,78
49     07-Janeiro-2030R$333,33R$240,17
50     07-Fevereiro-2030R$333,33R$238,57
51     07-Março-2030R$333,33R$236,98
52     07-Abril-2030R$333,33R$235,40
53     07-Maio-2030R$333,33R$233,83
54     07-Junho-2030R$333,33R$232,27
55     07-Julho-2030R$333,33R$230,72
56     07-Agosto-2030R$333,33R$229,18
57     07-Setembro-2030R$333,33R$227,66
58     07-Outubro-2030R$333,33R$226,14
59     07-Novembro-2030R$333,33R$224,63
60     07-Dezembro-2030R$333,33R$223,13





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