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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:23-Abril-2026
Data da última parcela:23-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.552,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.552,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     23-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,69
2     23-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,48
3     23-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,35
4     23-Julho-2026R$2.000,00R$1.947,31
5     23-Agosto-2026R$2.000,00R$1.934,35
6     23-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,49
7     23-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,70
8     23-Novembro-2026R$2.000,00R$1.896,01
9     23-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.883,39
10     23-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,86
11     23-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.858,42
12     23-Março-2027R$2.000,00R$1.846,05
13     23-Abril-2027R$2.000,00R$1.833,77
14     23-Maio-2027R$2.000,00R$1.821,57
15     23-Junho-2027R$2.000,00R$1.809,46
16     23-Julho-2027R$2.000,00R$1.797,42
17     23-Agosto-2027R$2.000,00R$1.785,46
18     23-Setembro-2027R$2.000,00R$1.773,58
19     23-Outubro-2027R$2.000,00R$1.761,78
20     23-Novembro-2027R$2.000,00R$1.750,06
21     23-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.738,42
22     23-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.726,86
23     23-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.715,37
24     23-Março-2028R$2.000,00R$1.703,96
25     23-Abril-2028R$2.000,00R$1.692,62
26     23-Maio-2028R$2.000,00R$1.681,36
27     23-Junho-2028R$2.000,00R$1.670,18
28     23-Julho-2028R$2.000,00R$1.659,07
29     23-Agosto-2028R$2.000,00R$1.648,03
30     23-Setembro-2028R$2.000,00R$1.637,07
31     23-Outubro-2028R$2.000,00R$1.626,17
32     23-Novembro-2028R$2.000,00R$1.615,36
33     23-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.604,61
34     23-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.593,94
35     23-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.583,33
36     23-Março-2029R$2.000,00R$1.572,80
37     23-Abril-2029R$2.000,00R$1.562,34
38     23-Maio-2029R$2.000,00R$1.551,94
39     23-Junho-2029R$2.000,00R$1.541,62
40     23-Julho-2029R$2.000,00R$1.531,36
41     23-Agosto-2029R$2.000,00R$1.521,18
42     23-Setembro-2029R$2.000,00R$1.511,06
43     23-Outubro-2029R$2.000,00R$1.501,00
44     23-Novembro-2029R$2.000,00R$1.491,02
45     23-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.481,10
46     23-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.471,25
47     23-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.461,46
48     23-Março-2030R$2.000,00R$1.451,74
49     23-Abril-2030R$2.000,00R$1.442,08
50     23-Maio-2030R$2.000,00R$1.432,48
51     23-Junho-2030R$2.000,00R$1.422,96
52     23-Julho-2030R$2.000,00R$1.413,49
53     23-Agosto-2030R$2.000,00R$1.404,09
54     23-Setembro-2030R$2.000,00R$1.394,74
55     23-Outubro-2030R$2.000,00R$1.385,47
56     23-Novembro-2030R$2.000,00R$1.376,25
57     23-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.367,09
58     23-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.358,00
59     23-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.348,97
60     23-Março-2031R$2.000,00R$1.339,99





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.212,02.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.212,02     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.787,98.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.212,02 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:23-Abril-2026
Data da última parcela:23-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.425,34
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.425,34).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     23-Abril-2026R$333,33R$331,12
2     23-Maio-2026R$333,33R$328,91
3     23-Junho-2026R$333,33R$326,72
4     23-Julho-2026R$333,33R$324,55
5     23-Agosto-2026R$333,33R$322,39
6     23-Setembro-2026R$333,33R$320,25
7     23-Outubro-2026R$333,33R$318,12
8     23-Novembro-2026R$333,33R$316,00
9     23-Dezembro-2026R$333,33R$313,90
10     23-Janeiro-2027R$333,33R$311,81
11     23-Fevereiro-2027R$333,33R$309,74
12     23-Março-2027R$333,33R$307,68
13     23-Abril-2027R$333,33R$305,63
14     23-Maio-2027R$333,33R$303,60
15     23-Junho-2027R$333,33R$301,58
16     23-Julho-2027R$333,33R$299,57
17     23-Agosto-2027R$333,33R$297,58
18     23-Setembro-2027R$333,33R$295,60
19     23-Outubro-2027R$333,33R$293,63
20     23-Novembro-2027R$333,33R$291,68
21     23-Dezembro-2027R$333,33R$289,74
22     23-Janeiro-2028R$333,33R$287,81
23     23-Fevereiro-2028R$333,33R$285,89
24     23-Março-2028R$333,33R$283,99
25     23-Abril-2028R$333,33R$282,10
26     23-Maio-2028R$333,33R$280,23
27     23-Junho-2028R$333,33R$278,36
28     23-Julho-2028R$333,33R$276,51
29     23-Agosto-2028R$333,33R$274,67
30     23-Setembro-2028R$333,33R$272,84
31     23-Outubro-2028R$333,33R$271,03
32     23-Novembro-2028R$333,33R$269,23
33     23-Dezembro-2028R$333,33R$267,44
34     23-Janeiro-2029R$333,33R$265,66
35     23-Fevereiro-2029R$333,33R$263,89
36     23-Março-2029R$333,33R$262,13
37     23-Abril-2029R$333,33R$260,39
38     23-Maio-2029R$333,33R$258,66
39     23-Junho-2029R$333,33R$256,94
40     23-Julho-2029R$333,33R$255,23
41     23-Agosto-2029R$333,33R$253,53
42     23-Setembro-2029R$333,33R$251,84
43     23-Outubro-2029R$333,33R$250,17
44     23-Novembro-2029R$333,33R$248,50
45     23-Dezembro-2029R$333,33R$246,85
46     23-Janeiro-2030R$333,33R$245,21
47     23-Fevereiro-2030R$333,33R$243,58
48     23-Março-2030R$333,33R$241,96
49     23-Abril-2030R$333,33R$240,35
50     23-Maio-2030R$333,33R$238,75
51     23-Junho-2030R$333,33R$237,16
52     23-Julho-2030R$333,33R$235,58
53     23-Agosto-2030R$333,33R$234,01
54     23-Setembro-2030R$333,33R$232,46
55     23-Outubro-2030R$333,33R$230,91
56     23-Novembro-2030R$333,33R$229,37
57     23-Dezembro-2030R$333,33R$227,85
58     23-Janeiro-2031R$333,33R$226,33
59     23-Fevereiro-2031R$333,33R$224,83
60     23-Março-2031R$333,33R$223,33





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