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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:22-Junho-2026
Data da última parcela:22-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 21-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 21-Maio-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.283,50
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.283,50).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Junho-2026R$2.500,00R$2.483,32
2     22-Julho-2026R$2.500,00R$2.466,75
3     22-Agosto-2026R$2.500,00R$2.450,28
4     22-Setembro-2026R$2.500,00R$2.433,93
5     22-Outubro-2026R$2.500,00R$2.417,69
6     22-Novembro-2026R$2.500,00R$2.401,56
7     22-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.385,53
8     22-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.369,61
9     22-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.353,80
10     22-Março-2027R$2.500,00R$2.338,09
11     22-Abril-2027R$2.500,00R$2.322,49
12     22-Maio-2027R$2.500,00R$2.306,99
13     22-Junho-2027R$2.500,00R$2.291,60
14     22-Julho-2027R$2.500,00R$2.276,30
15     22-Agosto-2027R$2.500,00R$2.261,11
16     22-Setembro-2027R$2.500,00R$2.246,02
17     22-Outubro-2027R$2.500,00R$2.231,04
18     22-Novembro-2027R$2.500,00R$2.216,15
19     22-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.201,36
20     22-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.186,67
21     22-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.172,08
22     22-Março-2028R$2.500,00R$2.157,58
23     22-Abril-2028R$2.500,00R$2.143,18
24     22-Maio-2028R$2.500,00R$2.128,88
25     22-Junho-2028R$2.500,00R$2.114,68
26     22-Julho-2028R$2.500,00R$2.100,56
27     22-Agosto-2028R$2.500,00R$2.086,55
28     22-Setembro-2028R$2.500,00R$2.072,62
29     22-Outubro-2028R$2.500,00R$2.058,79
30     22-Novembro-2028R$2.500,00R$2.045,05
31     22-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.031,41
32     22-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.017,85
33     22-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.004,38
34     22-Março-2029R$2.500,00R$1.991,01
35     22-Abril-2029R$2.500,00R$1.977,72
36     22-Maio-2029R$2.500,00R$1.964,52
37     22-Junho-2029R$2.500,00R$1.951,41
38     22-Julho-2029R$2.500,00R$1.938,39
39     22-Agosto-2029R$2.500,00R$1.925,46
40     22-Setembro-2029R$2.500,00R$1.912,61
41     22-Outubro-2029R$2.500,00R$1.899,84
42     22-Novembro-2029R$2.500,00R$1.887,17
43     22-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.874,57
44     22-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.862,06
45     22-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.849,64
46     22-Março-2030R$2.500,00R$1.837,29
47     22-Abril-2030R$2.500,00R$1.825,03
48     22-Maio-2030R$2.500,00R$1.812,86





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:22-Junho-2026
Data da última parcela:22-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 21-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 21-Maio-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.759,88
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.759,88).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Junho-2026R$2.291,67R$2.276,37
2     22-Julho-2026R$2.291,67R$2.261,18
3     22-Agosto-2026R$2.291,67R$2.246,09
4     22-Setembro-2026R$2.291,67R$2.231,11
5     22-Outubro-2026R$2.291,67R$2.216,22
6     22-Novembro-2026R$2.291,67R$2.201,43
7     22-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.186,74
8     22-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.172,14
9     22-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.157,65
10     22-Março-2027R$2.291,67R$2.143,25
11     22-Abril-2027R$2.291,67R$2.128,95
12     22-Maio-2027R$2.291,67R$2.114,74
13     22-Junho-2027R$2.291,67R$2.100,63
14     22-Julho-2027R$2.291,67R$2.086,61
15     22-Agosto-2027R$2.291,67R$2.072,69
16     22-Setembro-2027R$2.291,67R$2.058,86
17     22-Outubro-2027R$2.291,67R$2.045,12
18     22-Novembro-2027R$2.291,67R$2.031,47
19     22-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,91
20     22-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.004,45
21     22-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.991,07
22     22-Março-2028R$2.291,67R$1.977,78
23     22-Abril-2028R$2.291,67R$1.964,59
24     22-Maio-2028R$2.291,67R$1.951,48
25     22-Junho-2028R$2.291,67R$1.938,45
26     22-Julho-2028R$2.291,67R$1.925,52
27     22-Agosto-2028R$2.291,67R$1.912,67
28     22-Setembro-2028R$2.291,67R$1.899,90
29     22-Outubro-2028R$2.291,67R$1.887,23
30     22-Novembro-2028R$2.291,67R$1.874,63
31     22-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.862,12
32     22-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.849,70
33     22-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.837,35
34     22-Março-2029R$2.291,67R$1.825,09
35     22-Abril-2029R$2.291,67R$1.812,91
36     22-Maio-2029R$2.291,67R$1.800,81
37     22-Junho-2029R$2.291,67R$1.788,80
38     22-Julho-2029R$2.291,67R$1.776,86
39     22-Agosto-2029R$2.291,67R$1.765,00
40     22-Setembro-2029R$2.291,67R$1.753,22
41     22-Outubro-2029R$2.291,67R$1.741,52
42     22-Novembro-2029R$2.291,67R$1.729,90
43     22-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.718,36
44     22-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.706,89
45     22-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.695,50
46     22-Março-2030R$2.291,67R$1.684,19
47     22-Abril-2030R$2.291,67R$1.672,95
48     22-Maio-2030R$2.291,67R$1.661,78





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.970,63.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.970,63     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.029,37.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 21-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.970,63 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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