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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:17-Julho-2026
Data da última parcela:17-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Junho-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.252,85
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.252,85).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Julho-2026R$2.500,00R$2.483,28
2     17-Agosto-2026R$2.500,00R$2.466,68
3     17-Setembro-2026R$2.500,00R$2.450,19
4     17-Outubro-2026R$2.500,00R$2.433,81
5     17-Novembro-2026R$2.500,00R$2.417,53
6     17-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.401,37
7     17-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.385,32
8     17-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.369,37
9     17-Março-2027R$2.500,00R$2.353,53
10     17-Abril-2027R$2.500,00R$2.337,79
11     17-Maio-2027R$2.500,00R$2.322,16
12     17-Junho-2027R$2.500,00R$2.306,63
13     17-Julho-2027R$2.500,00R$2.291,21
14     17-Agosto-2027R$2.500,00R$2.275,89
15     17-Setembro-2027R$2.500,00R$2.260,68
16     17-Outubro-2027R$2.500,00R$2.245,56
17     17-Novembro-2027R$2.500,00R$2.230,55
18     17-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.215,63
19     17-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.200,82
20     17-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.186,10
21     17-Março-2028R$2.500,00R$2.171,49
22     17-Abril-2028R$2.500,00R$2.156,97
23     17-Maio-2028R$2.500,00R$2.142,55
24     17-Junho-2028R$2.500,00R$2.128,22
25     17-Julho-2028R$2.500,00R$2.113,99
26     17-Agosto-2028R$2.500,00R$2.099,86
27     17-Setembro-2028R$2.500,00R$2.085,82
28     17-Outubro-2028R$2.500,00R$2.071,87
29     17-Novembro-2028R$2.500,00R$2.058,02
30     17-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.044,26
31     17-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.030,59
32     17-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.017,02
33     17-Março-2029R$2.500,00R$2.003,53
34     17-Abril-2029R$2.500,00R$1.990,13
35     17-Maio-2029R$2.500,00R$1.976,83
36     17-Junho-2029R$2.500,00R$1.963,61
37     17-Julho-2029R$2.500,00R$1.950,48
38     17-Agosto-2029R$2.500,00R$1.937,44
39     17-Setembro-2029R$2.500,00R$1.924,49
40     17-Outubro-2029R$2.500,00R$1.911,62
41     17-Novembro-2029R$2.500,00R$1.898,84
42     17-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.886,14
43     17-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.873,53
44     17-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.861,01
45     17-Março-2030R$2.500,00R$1.848,56
46     17-Abril-2030R$2.500,00R$1.836,20
47     17-Maio-2030R$2.500,00R$1.823,93
48     17-Junho-2030R$2.500,00R$1.811,73





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:17-Julho-2026
Data da última parcela:17-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Junho-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.731,79
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.731,79).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Julho-2026R$2.291,67R$2.276,34
2     17-Agosto-2026R$2.291,67R$2.261,12
3     17-Setembro-2026R$2.291,67R$2.246,01
4     17-Outubro-2026R$2.291,67R$2.230,99
5     17-Novembro-2026R$2.291,67R$2.216,07
6     17-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.201,26
7     17-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.186,54
8     17-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.171,92
9     17-Março-2027R$2.291,67R$2.157,40
10     17-Abril-2027R$2.291,67R$2.142,97
11     17-Maio-2027R$2.291,67R$2.128,65
12     17-Junho-2027R$2.291,67R$2.114,41
13     17-Julho-2027R$2.291,67R$2.100,28
14     17-Agosto-2027R$2.291,67R$2.086,23
15     17-Setembro-2027R$2.291,67R$2.072,29
16     17-Outubro-2027R$2.291,67R$2.058,43
17     17-Novembro-2027R$2.291,67R$2.044,67
18     17-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.031,00
19     17-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.017,42
20     17-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.003,93
21     17-Março-2028R$2.291,67R$1.990,53
22     17-Abril-2028R$2.291,67R$1.977,22
23     17-Maio-2028R$2.291,67R$1.964,00
24     17-Junho-2028R$2.291,67R$1.950,87
25     17-Julho-2028R$2.291,67R$1.937,83
26     17-Agosto-2028R$2.291,67R$1.924,87
27     17-Setembro-2028R$2.291,67R$1.912,00
28     17-Outubro-2028R$2.291,67R$1.899,22
29     17-Novembro-2028R$2.291,67R$1.886,52
30     17-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.873,91
31     17-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.861,38
32     17-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.848,93
33     17-Março-2029R$2.291,67R$1.836,57
34     17-Abril-2029R$2.291,67R$1.824,29
35     17-Maio-2029R$2.291,67R$1.812,09
36     17-Junho-2029R$2.291,67R$1.799,98
37     17-Julho-2029R$2.291,67R$1.787,94
38     17-Agosto-2029R$2.291,67R$1.775,99
39     17-Setembro-2029R$2.291,67R$1.764,11
40     17-Outubro-2029R$2.291,67R$1.752,32
41     17-Novembro-2029R$2.291,67R$1.740,60
42     17-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.728,97
43     17-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.717,41
44     17-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.705,92
45     17-Março-2030R$2.291,67R$1.694,52
46     17-Abril-2030R$2.291,67R$1.683,19
47     17-Maio-2030R$2.291,67R$1.671,93
48     17-Junho-2030R$2.291,67R$1.660,75





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.941,11.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.941,11     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.058,89.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 15-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.941,11 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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