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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:02-Outubro-2026
Data da última parcela:02-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Setembro-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.330,76
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.330,76).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     02-Outubro-2026R$2.500,00R$2.483,37
2     02-Novembro-2026R$2.500,00R$2.466,84
3     02-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.450,43
4     02-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.434,13
5     02-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.417,93
6     02-Março-2027R$2.500,00R$2.401,84
7     02-Abril-2027R$2.500,00R$2.385,86
8     02-Maio-2027R$2.500,00R$2.369,99
9     02-Junho-2027R$2.500,00R$2.354,22
10     02-Julho-2027R$2.500,00R$2.338,56
11     02-Agosto-2027R$2.500,00R$2.323,00
12     02-Setembro-2027R$2.500,00R$2.307,54
13     02-Outubro-2027R$2.500,00R$2.292,19
14     02-Novembro-2027R$2.500,00R$2.276,94
15     02-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.261,79
16     02-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.246,74
17     02-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.231,79
18     02-Março-2028R$2.500,00R$2.216,94
19     02-Abril-2028R$2.500,00R$2.202,19
20     02-Maio-2028R$2.500,00R$2.187,54
21     02-Junho-2028R$2.500,00R$2.172,98
22     02-Julho-2028R$2.500,00R$2.158,53
23     02-Agosto-2028R$2.500,00R$2.144,16
24     02-Setembro-2028R$2.500,00R$2.129,90
25     02-Outubro-2028R$2.500,00R$2.115,73
26     02-Novembro-2028R$2.500,00R$2.101,65
27     02-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.087,67
28     02-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.073,78
29     02-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.059,98
30     02-Março-2029R$2.500,00R$2.046,27
31     02-Abril-2029R$2.500,00R$2.032,66
32     02-Maio-2029R$2.500,00R$2.019,13
33     02-Junho-2029R$2.500,00R$2.005,70
34     02-Julho-2029R$2.500,00R$1.992,36
35     02-Agosto-2029R$2.500,00R$1.979,10
36     02-Setembro-2029R$2.500,00R$1.965,93
37     02-Outubro-2029R$2.500,00R$1.952,85
38     02-Novembro-2029R$2.500,00R$1.939,86
39     02-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.926,95
40     02-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.914,13
41     02-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.901,40
42     02-Março-2030R$2.500,00R$1.888,74
43     02-Abril-2030R$2.500,00R$1.876,18
44     02-Maio-2030R$2.500,00R$1.863,69
45     02-Junho-2030R$2.500,00R$1.851,29
46     02-Julho-2030R$2.500,00R$1.838,98
47     02-Agosto-2030R$2.500,00R$1.826,74
48     02-Setembro-2030R$2.500,00R$1.814,59





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:02-Outubro-2026
Data da última parcela:02-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Setembro-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.803,20
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.803,20).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     02-Outubro-2026R$2.291,67R$2.276,42
2     02-Novembro-2026R$2.291,67R$2.261,27
3     02-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.246,23
4     02-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.231,28
5     02-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.216,44
6     02-Março-2027R$2.291,67R$2.201,69
7     02-Abril-2027R$2.291,67R$2.187,04
8     02-Maio-2027R$2.291,67R$2.172,49
9     02-Junho-2027R$2.291,67R$2.158,04
10     02-Julho-2027R$2.291,67R$2.143,68
11     02-Agosto-2027R$2.291,67R$2.129,41
12     02-Setembro-2027R$2.291,67R$2.115,25
13     02-Outubro-2027R$2.291,67R$2.101,17
14     02-Novembro-2027R$2.291,67R$2.087,19
15     02-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.073,31
16     02-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.059,51
17     02-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.045,81
18     02-Março-2028R$2.291,67R$2.032,20
19     02-Abril-2028R$2.291,67R$2.018,68
20     02-Maio-2028R$2.291,67R$2.005,24
21     02-Junho-2028R$2.291,67R$1.991,90
22     02-Julho-2028R$2.291,67R$1.978,65
23     02-Agosto-2028R$2.291,67R$1.965,48
24     02-Setembro-2028R$2.291,67R$1.952,41
25     02-Outubro-2028R$2.291,67R$1.939,42
26     02-Novembro-2028R$2.291,67R$1.926,51
27     02-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.913,70
28     02-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.900,96
29     02-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.888,31
30     02-Março-2029R$2.291,67R$1.875,75
31     02-Abril-2029R$2.291,67R$1.863,27
32     02-Maio-2029R$2.291,67R$1.850,87
33     02-Junho-2029R$2.291,67R$1.838,56
34     02-Julho-2029R$2.291,67R$1.826,33
35     02-Agosto-2029R$2.291,67R$1.814,17
36     02-Setembro-2029R$2.291,67R$1.802,10
37     02-Outubro-2029R$2.291,67R$1.790,11
38     02-Novembro-2029R$2.291,67R$1.778,20
39     02-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.766,37
40     02-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.754,62
41     02-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.742,95
42     02-Março-2030R$2.291,67R$1.731,35
43     02-Abril-2030R$2.291,67R$1.719,83
44     02-Maio-2030R$2.291,67R$1.708,39
45     02-Junho-2030R$2.291,67R$1.697,02
46     02-Julho-2030R$2.291,67R$1.685,73
47     02-Agosto-2030R$2.291,67R$1.674,51
48     02-Setembro-2030R$2.291,67R$1.663,37





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.016,18.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.016,18     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.983,82.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 01-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.016,18 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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