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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:14-Setembro-2026
Data da última parcela:14-Agosto-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Agosto-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.496,48
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.496,48).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Setembro-2026R$2.000,00R$1.986,66
2     14-Outubro-2026R$2.000,00R$1.973,40
3     14-Novembro-2026R$2.000,00R$1.960,23
4     14-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.947,15
5     14-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.934,16
6     14-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.921,26
7     14-Março-2027R$2.000,00R$1.908,44
8     14-Abril-2027R$2.000,00R$1.895,71
9     14-Maio-2027R$2.000,00R$1.883,06
10     14-Junho-2027R$2.000,00R$1.870,49
11     14-Julho-2027R$2.000,00R$1.858,01
12     14-Agosto-2027R$2.000,00R$1.845,62
13     14-Setembro-2027R$2.000,00R$1.833,30
14     14-Outubro-2027R$2.000,00R$1.821,07
15     14-Novembro-2027R$2.000,00R$1.808,92
16     14-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.796,85
17     14-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.784,86
18     14-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.772,95
19     14-Março-2028R$2.000,00R$1.761,12
20     14-Abril-2028R$2.000,00R$1.749,37
21     14-Maio-2028R$2.000,00R$1.737,70
22     14-Junho-2028R$2.000,00R$1.726,11
23     14-Julho-2028R$2.000,00R$1.714,59
24     14-Agosto-2028R$2.000,00R$1.703,15
25     14-Setembro-2028R$2.000,00R$1.691,79
26     14-Outubro-2028R$2.000,00R$1.680,50
27     14-Novembro-2028R$2.000,00R$1.669,29
28     14-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.658,15
29     14-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.647,08
30     14-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.636,09
31     14-Março-2029R$2.000,00R$1.625,18
32     14-Abril-2029R$2.000,00R$1.614,33
33     14-Maio-2029R$2.000,00R$1.603,56
34     14-Junho-2029R$2.000,00R$1.592,86
35     14-Julho-2029R$2.000,00R$1.582,24
36     14-Agosto-2029R$2.000,00R$1.571,68
37     14-Setembro-2029R$2.000,00R$1.561,19
38     14-Outubro-2029R$2.000,00R$1.550,78
39     14-Novembro-2029R$2.000,00R$1.540,43
40     14-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.530,15
41     14-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.519,94
42     14-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.509,80
43     14-Março-2030R$2.000,00R$1.499,73
44     14-Abril-2030R$2.000,00R$1.489,72
45     14-Maio-2030R$2.000,00R$1.479,78
46     14-Junho-2030R$2.000,00R$1.469,91
47     14-Julho-2030R$2.000,00R$1.460,10
48     14-Agosto-2030R$2.000,00R$1.450,36
49     14-Setembro-2030R$2.000,00R$1.440,68
50     14-Outubro-2030R$2.000,00R$1.431,07
51     14-Novembro-2030R$2.000,00R$1.421,52
52     14-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.412,04
53     14-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.402,61
54     14-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.393,26
55     14-Março-2031R$2.000,00R$1.383,96
56     14-Abril-2031R$2.000,00R$1.374,73
57     14-Maio-2031R$2.000,00R$1.365,55
58     14-Junho-2031R$2.000,00R$1.356,44
59     14-Julho-2031R$2.000,00R$1.347,39
60     14-Agosto-2031R$2.000,00R$1.338,40





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.158,08.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.158,08     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.841,92.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.158,08 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:14-Setembro-2026
Data da última parcela:14-Agosto-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Agosto-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.416,08
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.416,08).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Setembro-2026R$333,33R$331,11
2     14-Outubro-2026R$333,33R$328,90
3     14-Novembro-2026R$333,33R$326,71
4     14-Dezembro-2026R$333,33R$324,53
5     14-Janeiro-2027R$333,33R$322,36
6     14-Fevereiro-2027R$333,33R$320,21
7     14-Março-2027R$333,33R$318,07
8     14-Abril-2027R$333,33R$315,95
9     14-Maio-2027R$333,33R$313,84
10     14-Junho-2027R$333,33R$311,75
11     14-Julho-2027R$333,33R$309,67
12     14-Agosto-2027R$333,33R$307,60
13     14-Setembro-2027R$333,33R$305,55
14     14-Outubro-2027R$333,33R$303,51
15     14-Novembro-2027R$333,33R$301,49
16     14-Dezembro-2027R$333,33R$299,47
17     14-Janeiro-2028R$333,33R$297,48
18     14-Fevereiro-2028R$333,33R$295,49
19     14-Março-2028R$333,33R$293,52
20     14-Abril-2028R$333,33R$291,56
21     14-Maio-2028R$333,33R$289,62
22     14-Junho-2028R$333,33R$287,68
23     14-Julho-2028R$333,33R$285,76
24     14-Agosto-2028R$333,33R$283,86
25     14-Setembro-2028R$333,33R$281,96
26     14-Outubro-2028R$333,33R$280,08
27     14-Novembro-2028R$333,33R$278,21
28     14-Dezembro-2028R$333,33R$276,36
29     14-Janeiro-2029R$333,33R$274,51
30     14-Fevereiro-2029R$333,33R$272,68
31     14-Março-2029R$333,33R$270,86
32     14-Abril-2029R$333,33R$269,06
33     14-Maio-2029R$333,33R$267,26
34     14-Junho-2029R$333,33R$265,48
35     14-Julho-2029R$333,33R$263,71
36     14-Agosto-2029R$333,33R$261,95
37     14-Setembro-2029R$333,33R$260,20
38     14-Outubro-2029R$333,33R$258,46
39     14-Novembro-2029R$333,33R$256,74
40     14-Dezembro-2029R$333,33R$255,03
41     14-Janeiro-2030R$333,33R$253,32
42     14-Fevereiro-2030R$333,33R$251,63
43     14-Março-2030R$333,33R$249,95
44     14-Abril-2030R$333,33R$248,29
45     14-Maio-2030R$333,33R$246,63
46     14-Junho-2030R$333,33R$244,98
47     14-Julho-2030R$333,33R$243,35
48     14-Agosto-2030R$333,33R$241,73
49     14-Setembro-2030R$333,33R$240,11
50     14-Outubro-2030R$333,33R$238,51
51     14-Novembro-2030R$333,33R$236,92
52     14-Dezembro-2030R$333,33R$235,34
53     14-Janeiro-2031R$333,33R$233,77
54     14-Fevereiro-2031R$333,33R$232,21
55     14-Março-2031R$333,33R$230,66
56     14-Abril-2031R$333,33R$229,12
57     14-Maio-2031R$333,33R$227,59
58     14-Junho-2031R$333,33R$226,07
59     14-Julho-2031R$333,33R$224,57
60     14-Agosto-2031R$333,33R$223,07





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