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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:10-Maio-2026
Data da última parcela:10-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Abril-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.403,95
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.403,95).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Maio-2026R$2.500,00R$2.483,44
2     10-Junho-2026R$2.500,00R$2.467,00
3     10-Julho-2026R$2.500,00R$2.450,66
4     10-Agosto-2026R$2.500,00R$2.434,43
5     10-Setembro-2026R$2.500,00R$2.418,30
6     10-Outubro-2026R$2.500,00R$2.402,29
7     10-Novembro-2026R$2.500,00R$2.386,38
8     10-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.370,57
9     10-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.354,87
10     10-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.339,28
11     10-Março-2027R$2.500,00R$2.323,78
12     10-Abril-2027R$2.500,00R$2.308,39
13     10-Maio-2027R$2.500,00R$2.293,11
14     10-Junho-2027R$2.500,00R$2.277,92
15     10-Julho-2027R$2.500,00R$2.262,83
16     10-Agosto-2027R$2.500,00R$2.247,85
17     10-Setembro-2027R$2.500,00R$2.232,96
18     10-Outubro-2027R$2.500,00R$2.218,17
19     10-Novembro-2027R$2.500,00R$2.203,48
20     10-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.188,89
21     10-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.174,39
22     10-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.159,99
23     10-Março-2028R$2.500,00R$2.145,68
24     10-Abril-2028R$2.500,00R$2.131,47
25     10-Maio-2028R$2.500,00R$2.117,36
26     10-Junho-2028R$2.500,00R$2.103,33
27     10-Julho-2028R$2.500,00R$2.089,40
28     10-Agosto-2028R$2.500,00R$2.075,57
29     10-Setembro-2028R$2.500,00R$2.061,82
30     10-Outubro-2028R$2.500,00R$2.048,16
31     10-Novembro-2028R$2.500,00R$2.034,60
32     10-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.021,12
33     10-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.007,74
34     10-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.994,44
35     10-Março-2029R$2.500,00R$1.981,23
36     10-Abril-2029R$2.500,00R$1.968,11
37     10-Maio-2029R$2.500,00R$1.955,08
38     10-Junho-2029R$2.500,00R$1.942,13
39     10-Julho-2029R$2.500,00R$1.929,27
40     10-Agosto-2029R$2.500,00R$1.916,49
41     10-Setembro-2029R$2.500,00R$1.903,80
42     10-Outubro-2029R$2.500,00R$1.891,19
43     10-Novembro-2029R$2.500,00R$1.878,66
44     10-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.866,22
45     10-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.853,86
46     10-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.841,58
47     10-Março-2030R$2.500,00R$1.829,39
48     10-Abril-2030R$2.500,00R$1.817,27





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:10-Maio-2026
Data da última parcela:10-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 08-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 08-Abril-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.870,29
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.870,29).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     10-Maio-2026R$2.291,67R$2.276,49
2     10-Junho-2026R$2.291,67R$2.261,41
3     10-Julho-2026R$2.291,67R$2.246,44
4     10-Agosto-2026R$2.291,67R$2.231,56
5     10-Setembro-2026R$2.291,67R$2.216,78
6     10-Outubro-2026R$2.291,67R$2.202,10
7     10-Novembro-2026R$2.291,67R$2.187,51
8     10-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.173,03
9     10-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.158,63
10     10-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.144,34
11     10-Março-2027R$2.291,67R$2.130,14
12     10-Abril-2027R$2.291,67R$2.116,03
13     10-Maio-2027R$2.291,67R$2.102,01
14     10-Junho-2027R$2.291,67R$2.088,09
15     10-Julho-2027R$2.291,67R$2.074,26
16     10-Agosto-2027R$2.291,67R$2.060,53
17     10-Setembro-2027R$2.291,67R$2.046,88
18     10-Outubro-2027R$2.291,67R$2.033,32
19     10-Novembro-2027R$2.291,67R$2.019,86
20     10-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.006,48
21     10-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.993,19
22     10-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.979,99
23     10-Março-2028R$2.291,67R$1.966,88
24     10-Abril-2028R$2.291,67R$1.953,85
25     10-Maio-2028R$2.291,67R$1.940,91
26     10-Junho-2028R$2.291,67R$1.928,06
27     10-Julho-2028R$2.291,67R$1.915,29
28     10-Agosto-2028R$2.291,67R$1.902,60
29     10-Setembro-2028R$2.291,67R$1.890,00
30     10-Outubro-2028R$2.291,67R$1.877,48
31     10-Novembro-2028R$2.291,67R$1.865,05
32     10-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.852,70
33     10-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.840,43
34     10-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.828,24
35     10-Março-2029R$2.291,67R$1.816,13
36     10-Abril-2029R$2.291,67R$1.804,10
37     10-Maio-2029R$2.291,67R$1.792,15
38     10-Junho-2029R$2.291,67R$1.780,29
39     10-Julho-2029R$2.291,67R$1.768,49
40     10-Agosto-2029R$2.291,67R$1.756,78
41     10-Setembro-2029R$2.291,67R$1.745,15
42     10-Outubro-2029R$2.291,67R$1.733,59
43     10-Novembro-2029R$2.291,67R$1.722,11
44     10-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.710,70
45     10-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.699,37
46     10-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.688,12
47     10-Março-2030R$2.291,67R$1.676,94
48     10-Abril-2030R$2.291,67R$1.665,83





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.086,70.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.086,70     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.913,30.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 08-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.086,70 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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