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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Fevereiro-2026
Data da última parcela:15-Janeiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Janeiro-2026 é de 8,43% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.360,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.360,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.986,56
2     15-Março-2026R$2.000,00R$1.973,21
3     15-Abril-2026R$2.000,00R$1.959,95
4     15-Maio-2026R$2.000,00R$1.946,78
5     15-Junho-2026R$2.000,00R$1.933,69
6     15-Julho-2026R$2.000,00R$1.920,70
7     15-Agosto-2026R$2.000,00R$1.907,79
8     15-Setembro-2026R$2.000,00R$1.894,97
9     15-Outubro-2026R$2.000,00R$1.882,23
10     15-Novembro-2026R$2.000,00R$1.869,58
11     15-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.857,02
12     15-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.844,54
13     15-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.832,14
14     15-Março-2027R$2.000,00R$1.819,83
15     15-Abril-2027R$2.000,00R$1.807,60
16     15-Maio-2027R$2.000,00R$1.795,45
17     15-Junho-2027R$2.000,00R$1.783,38
18     15-Julho-2027R$2.000,00R$1.771,40
19     15-Agosto-2027R$2.000,00R$1.759,50
20     15-Setembro-2027R$2.000,00R$1.747,67
21     15-Outubro-2027R$2.000,00R$1.735,93
22     15-Novembro-2027R$2.000,00R$1.724,26
23     15-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.712,67
24     15-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.701,16
25     15-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.689,73
26     15-Março-2028R$2.000,00R$1.678,37
27     15-Abril-2028R$2.000,00R$1.667,09
28     15-Maio-2028R$2.000,00R$1.655,89
29     15-Junho-2028R$2.000,00R$1.644,76
30     15-Julho-2028R$2.000,00R$1.633,71
31     15-Agosto-2028R$2.000,00R$1.622,73
32     15-Setembro-2028R$2.000,00R$1.611,82
33     15-Outubro-2028R$2.000,00R$1.600,99
34     15-Novembro-2028R$2.000,00R$1.590,23
35     15-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.579,54
36     15-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.568,93
37     15-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.558,38
38     15-Março-2029R$2.000,00R$1.547,91
39     15-Abril-2029R$2.000,00R$1.537,51
40     15-Maio-2029R$2.000,00R$1.527,18
41     15-Junho-2029R$2.000,00R$1.516,91
42     15-Julho-2029R$2.000,00R$1.506,72
43     15-Agosto-2029R$2.000,00R$1.496,59
44     15-Setembro-2029R$2.000,00R$1.486,53
45     15-Outubro-2029R$2.000,00R$1.476,54
46     15-Novembro-2029R$2.000,00R$1.466,62
47     15-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.456,76
48     15-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.446,97
49     15-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.437,25
50     15-Março-2030R$2.000,00R$1.427,59
51     15-Abril-2030R$2.000,00R$1.418,00
52     15-Maio-2030R$2.000,00R$1.408,47
53     15-Junho-2030R$2.000,00R$1.399,00
54     15-Julho-2030R$2.000,00R$1.389,60
55     15-Agosto-2030R$2.000,00R$1.380,26
56     15-Setembro-2030R$2.000,00R$1.370,98
57     15-Outubro-2030R$2.000,00R$1.361,77
58     15-Novembro-2030R$2.000,00R$1.352,62
59     15-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.343,53
60     15-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.334,50





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.025,52.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.025,52     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.974,48.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 14-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.025,52 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:15-Fevereiro-2026
Data da última parcela:15-Janeiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Janeiro-2026 é de 8,43% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.393,33
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.393,33).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Fevereiro-2026R$333,33R$331,09
2     15-Março-2026R$333,33R$328,87
3     15-Abril-2026R$333,33R$326,66
4     15-Maio-2026R$333,33R$324,46
5     15-Junho-2026R$333,33R$322,28
6     15-Julho-2026R$333,33R$320,12
7     15-Agosto-2026R$333,33R$317,96
8     15-Setembro-2026R$333,33R$315,83
9     15-Outubro-2026R$333,33R$313,71
10     15-Novembro-2026R$333,33R$311,60
11     15-Dezembro-2026R$333,33R$309,50
12     15-Janeiro-2027R$333,33R$307,42
13     15-Fevereiro-2027R$333,33R$305,36
14     15-Março-2027R$333,33R$303,30
15     15-Abril-2027R$333,33R$301,27
16     15-Maio-2027R$333,33R$299,24
17     15-Junho-2027R$333,33R$297,23
18     15-Julho-2027R$333,33R$295,23
19     15-Agosto-2027R$333,33R$293,25
20     15-Setembro-2027R$333,33R$291,28
21     15-Outubro-2027R$333,33R$289,32
22     15-Novembro-2027R$333,33R$287,38
23     15-Dezembro-2027R$333,33R$285,45
24     15-Janeiro-2028R$333,33R$283,53
25     15-Fevereiro-2028R$333,33R$281,62
26     15-Março-2028R$333,33R$279,73
27     15-Abril-2028R$333,33R$277,85
28     15-Maio-2028R$333,33R$275,98
29     15-Junho-2028R$333,33R$274,13
30     15-Julho-2028R$333,33R$272,28
31     15-Agosto-2028R$333,33R$270,45
32     15-Setembro-2028R$333,33R$268,64
33     15-Outubro-2028R$333,33R$266,83
34     15-Novembro-2028R$333,33R$265,04
35     15-Dezembro-2028R$333,33R$263,26
36     15-Janeiro-2029R$333,33R$261,49
37     15-Fevereiro-2029R$333,33R$259,73
38     15-Março-2029R$333,33R$257,99
39     15-Abril-2029R$333,33R$256,25
40     15-Maio-2029R$333,33R$254,53
41     15-Junho-2029R$333,33R$252,82
42     15-Julho-2029R$333,33R$251,12
43     15-Agosto-2029R$333,33R$249,43
44     15-Setembro-2029R$333,33R$247,76
45     15-Outubro-2029R$333,33R$246,09
46     15-Novembro-2029R$333,33R$244,44
47     15-Dezembro-2029R$333,33R$242,79
48     15-Janeiro-2030R$333,33R$241,16
49     15-Fevereiro-2030R$333,33R$239,54
50     15-Março-2030R$333,33R$237,93
51     15-Abril-2030R$333,33R$236,33
52     15-Maio-2030R$333,33R$234,74
53     15-Junho-2030R$333,33R$233,17
54     15-Julho-2030R$333,33R$231,60
55     15-Agosto-2030R$333,33R$230,04
56     15-Setembro-2030R$333,33R$228,50
57     15-Outubro-2030R$333,33R$226,96
58     15-Novembro-2030R$333,33R$225,44
59     15-Dezembro-2030R$333,33R$223,92
60     15-Janeiro-2031R$333,33R$222,42





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