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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:30-Outubro-2026
Data da última parcela:30-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Setembro-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.410,99
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.410,99).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Outubro-2026R$2.500,00R$2.483,45
2     30-Novembro-2026R$2.500,00R$2.467,01
3     30-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.450,68
4     30-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.434,46
5     28-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.418,34
6     30-Março-2027R$2.500,00R$2.402,33
7     30-Abril-2027R$2.500,00R$2.386,43
8     30-Maio-2027R$2.500,00R$2.370,63
9     30-Junho-2027R$2.500,00R$2.354,94
10     30-Julho-2027R$2.500,00R$2.339,35
11     30-Agosto-2027R$2.500,00R$2.323,86
12     30-Setembro-2027R$2.500,00R$2.308,48
13     30-Outubro-2027R$2.500,00R$2.293,19
14     30-Novembro-2027R$2.500,00R$2.278,01
15     30-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.262,93
16     30-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.247,95
17     29-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.233,07
18     30-Março-2028R$2.500,00R$2.218,29
19     30-Abril-2028R$2.500,00R$2.203,60
20     30-Maio-2028R$2.500,00R$2.189,02
21     30-Junho-2028R$2.500,00R$2.174,52
22     30-Julho-2028R$2.500,00R$2.160,13
23     30-Agosto-2028R$2.500,00R$2.145,83
24     30-Setembro-2028R$2.500,00R$2.131,62
25     30-Outubro-2028R$2.500,00R$2.117,51
26     30-Novembro-2028R$2.500,00R$2.103,50
27     30-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.089,57
28     30-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.075,74
29     28-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.062,00
30     30-Março-2029R$2.500,00R$2.048,35
31     30-Abril-2029R$2.500,00R$2.034,79
32     30-Maio-2029R$2.500,00R$2.021,32
33     30-Junho-2029R$2.500,00R$2.007,94
34     30-Julho-2029R$2.500,00R$1.994,64
35     30-Agosto-2029R$2.500,00R$1.981,44
36     30-Setembro-2029R$2.500,00R$1.968,32
37     30-Outubro-2029R$2.500,00R$1.955,29
38     30-Novembro-2029R$2.500,00R$1.942,35
39     30-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.929,49
40     30-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.916,72
41     28-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.904,03
42     30-Março-2030R$2.500,00R$1.891,42
43     30-Abril-2030R$2.500,00R$1.878,90
44     30-Maio-2030R$2.500,00R$1.866,46
45     30-Junho-2030R$2.500,00R$1.854,11
46     30-Julho-2030R$2.500,00R$1.841,83
47     30-Agosto-2030R$2.500,00R$1.829,64
48     30-Setembro-2030R$2.500,00R$1.817,53





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:30-Outubro-2026
Data da última parcela:30-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Setembro-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.876,75
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.876,75).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Outubro-2026R$2.291,67R$2.276,50
2     30-Novembro-2026R$2.291,67R$2.261,43
3     30-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.246,46
4     30-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.231,58
5     28-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.216,81
6     30-Março-2027R$2.291,67R$2.202,14
7     30-Abril-2027R$2.291,67R$2.187,56
8     30-Maio-2027R$2.291,67R$2.173,08
9     30-Junho-2027R$2.291,67R$2.158,69
10     30-Julho-2027R$2.291,67R$2.144,40
11     30-Agosto-2027R$2.291,67R$2.130,20
12     30-Setembro-2027R$2.291,67R$2.116,10
13     30-Outubro-2027R$2.291,67R$2.102,09
14     30-Novembro-2027R$2.291,67R$2.088,18
15     30-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.074,36
16     30-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.060,62
17     29-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.046,98
18     30-Março-2028R$2.291,67R$2.033,43
19     30-Abril-2028R$2.291,67R$2.019,97
20     30-Maio-2028R$2.291,67R$2.006,60
21     30-Junho-2028R$2.291,67R$1.993,31
22     30-Julho-2028R$2.291,67R$1.980,12
23     30-Agosto-2028R$2.291,67R$1.967,01
24     30-Setembro-2028R$2.291,67R$1.953,99
25     30-Outubro-2028R$2.291,67R$1.941,05
26     30-Novembro-2028R$2.291,67R$1.928,20
27     30-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.915,44
28     30-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.902,76
29     28-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.890,16
30     30-Março-2029R$2.291,67R$1.877,65
31     30-Abril-2029R$2.291,67R$1.865,22
32     30-Maio-2029R$2.291,67R$1.852,87
33     30-Junho-2029R$2.291,67R$1.840,61
34     30-Julho-2029R$2.291,67R$1.828,42
35     30-Agosto-2029R$2.291,67R$1.816,32
36     30-Setembro-2029R$2.291,67R$1.804,29
37     30-Outubro-2029R$2.291,67R$1.792,35
38     30-Novembro-2029R$2.291,67R$1.780,49
39     30-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.768,70
40     30-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.756,99
41     28-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.745,36
42     30-Março-2030R$2.291,67R$1.733,80
43     30-Abril-2030R$2.291,67R$1.722,33
44     30-Maio-2030R$2.291,67R$1.710,93
45     30-Junho-2030R$2.291,67R$1.699,60
46     30-Julho-2030R$2.291,67R$1.688,35
47     30-Agosto-2030R$2.291,67R$1.677,17
48     30-Setembro-2030R$2.291,67R$1.666,07





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.093,45.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.093,45     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.906,55.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.093,45 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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