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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:07-Maio-2026
Data da última parcela:07-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Abril-2026 é de 7,86% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.206,84
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.206,84).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Maio-2026R$2.500,00R$2.484,28
2     07-Junho-2026R$2.500,00R$2.468,65
3     07-Julho-2026R$2.500,00R$2.453,13
4     07-Agosto-2026R$2.500,00R$2.437,70
5     07-Setembro-2026R$2.500,00R$2.422,37
6     07-Outubro-2026R$2.500,00R$2.407,13
7     07-Novembro-2026R$2.500,00R$2.391,99
8     07-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.376,95
9     07-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.362,00
10     07-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.347,14
11     07-Março-2027R$2.500,00R$2.332,38
12     07-Abril-2027R$2.500,00R$2.317,71
13     07-Maio-2027R$2.500,00R$2.303,14
14     07-Junho-2027R$2.500,00R$2.288,65
15     07-Julho-2027R$2.500,00R$2.274,26
16     07-Agosto-2027R$2.500,00R$2.259,95
17     07-Setembro-2027R$2.500,00R$2.245,74
18     07-Outubro-2027R$2.500,00R$2.231,62
19     07-Novembro-2027R$2.500,00R$2.217,58
20     07-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.203,64
21     07-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.189,78
22     07-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.176,00
23     07-Março-2028R$2.500,00R$2.162,32
24     07-Abril-2028R$2.500,00R$2.148,72
25     07-Maio-2028R$2.500,00R$2.135,21
26     07-Junho-2028R$2.500,00R$2.121,78
27     07-Julho-2028R$2.500,00R$2.108,43
28     07-Agosto-2028R$2.500,00R$2.095,17
29     07-Setembro-2028R$2.500,00R$2.081,99
30     07-Outubro-2028R$2.500,00R$2.068,90
31     07-Novembro-2028R$2.500,00R$2.055,89
32     07-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.042,96
33     07-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.030,11
34     07-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.017,34
35     07-Março-2029R$2.500,00R$2.004,65
36     07-Abril-2029R$2.500,00R$1.992,05
37     07-Maio-2029R$2.500,00R$1.979,52
38     07-Junho-2029R$2.500,00R$1.967,07
39     07-Julho-2029R$2.500,00R$1.954,70
40     07-Agosto-2029R$2.500,00R$1.942,40
41     07-Setembro-2029R$2.500,00R$1.930,19
42     07-Outubro-2029R$2.500,00R$1.918,05
43     07-Novembro-2029R$2.500,00R$1.905,98
44     07-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.894,00
45     07-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.882,09
46     07-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.870,25
47     07-Março-2030R$2.500,00R$1.858,49
48     07-Abril-2030R$2.500,00R$1.846,80





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:07-Maio-2026
Data da última parcela:07-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Abril-2026 é de 7,86% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.606,27
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.606,27).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Maio-2026R$2.291,67R$2.277,25
2     07-Junho-2026R$2.291,67R$2.262,93
3     07-Julho-2026R$2.291,67R$2.248,70
4     07-Agosto-2026R$2.291,67R$2.234,56
5     07-Setembro-2026R$2.291,67R$2.220,50
6     07-Outubro-2026R$2.291,67R$2.206,54
7     07-Novembro-2026R$2.291,67R$2.192,66
8     07-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.178,87
9     07-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.165,17
10     07-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.151,55
11     07-Março-2027R$2.291,67R$2.138,02
12     07-Abril-2027R$2.291,67R$2.124,57
13     07-Maio-2027R$2.291,67R$2.111,21
14     07-Junho-2027R$2.291,67R$2.097,93
15     07-Julho-2027R$2.291,67R$2.084,74
16     07-Agosto-2027R$2.291,67R$2.071,63
17     07-Setembro-2027R$2.291,67R$2.058,60
18     07-Outubro-2027R$2.291,67R$2.045,65
19     07-Novembro-2027R$2.291,67R$2.032,78
20     07-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.020,00
21     07-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.007,29
22     07-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.994,67
23     07-Março-2028R$2.291,67R$1.982,13
24     07-Abril-2028R$2.291,67R$1.969,66
25     07-Maio-2028R$2.291,67R$1.957,27
26     07-Junho-2028R$2.291,67R$1.944,96
27     07-Julho-2028R$2.291,67R$1.932,73
28     07-Agosto-2028R$2.291,67R$1.920,57
29     07-Setembro-2028R$2.291,67R$1.908,50
30     07-Outubro-2028R$2.291,67R$1.896,49
31     07-Novembro-2028R$2.291,67R$1.884,56
32     07-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.872,71
33     07-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.860,93
34     07-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.849,23
35     07-Março-2029R$2.291,67R$1.837,60
36     07-Abril-2029R$2.291,67R$1.826,04
37     07-Maio-2029R$2.291,67R$1.814,56
38     07-Junho-2029R$2.291,67R$1.803,15
39     07-Julho-2029R$2.291,67R$1.791,81
40     07-Agosto-2029R$2.291,67R$1.780,54
41     07-Setembro-2029R$2.291,67R$1.769,34
42     07-Outubro-2029R$2.291,67R$1.758,21
43     07-Novembro-2029R$2.291,67R$1.747,15
44     07-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.736,16
45     07-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.725,25
46     07-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.714,39
47     07-Março-2030R$2.291,67R$1.703,61
48     07-Abril-2030R$2.291,67R$1.692,90





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.860,05.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.860,05     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.139,95.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 02-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.860,05 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,63% ao mês).





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