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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:12-Agosto-2026
Data da última parcela:12-Julho-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Julho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Julho-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.482,52
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.482,52).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Agosto-2026R$2.000,00R$1.986,65
2     12-Setembro-2026R$2.000,00R$1.973,38
3     12-Outubro-2026R$2.000,00R$1.960,20
4     12-Novembro-2026R$2.000,00R$1.947,12
5     12-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.934,11
6     12-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.921,20
7     12-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.908,37
8     12-Março-2027R$2.000,00R$1.895,63
9     12-Abril-2027R$2.000,00R$1.882,97
10     12-Maio-2027R$2.000,00R$1.870,40
11     12-Junho-2027R$2.000,00R$1.857,91
12     12-Julho-2027R$2.000,00R$1.845,51
13     12-Agosto-2027R$2.000,00R$1.833,18
14     12-Setembro-2027R$2.000,00R$1.820,94
15     12-Outubro-2027R$2.000,00R$1.808,78
16     12-Novembro-2027R$2.000,00R$1.796,71
17     12-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.784,71
18     12-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.772,79
19     12-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.760,96
20     12-Março-2028R$2.000,00R$1.749,20
21     12-Abril-2028R$2.000,00R$1.737,52
22     12-Maio-2028R$2.000,00R$1.725,92
23     12-Junho-2028R$2.000,00R$1.714,39
24     12-Julho-2028R$2.000,00R$1.702,95
25     12-Agosto-2028R$2.000,00R$1.691,58
26     12-Setembro-2028R$2.000,00R$1.680,28
27     12-Outubro-2028R$2.000,00R$1.669,06
28     12-Novembro-2028R$2.000,00R$1.657,92
29     12-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.646,85
30     12-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.635,85
31     12-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.624,93
32     12-Março-2029R$2.000,00R$1.614,08
33     12-Abril-2029R$2.000,00R$1.603,30
34     12-Maio-2029R$2.000,00R$1.592,60
35     12-Junho-2029R$2.000,00R$1.581,96
36     12-Julho-2029R$2.000,00R$1.571,40
37     12-Agosto-2029R$2.000,00R$1.560,91
38     12-Setembro-2029R$2.000,00R$1.550,48
39     12-Outubro-2029R$2.000,00R$1.540,13
40     12-Novembro-2029R$2.000,00R$1.529,85
41     12-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.519,63
42     12-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.509,49
43     12-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.499,41
44     12-Março-2030R$2.000,00R$1.489,39
45     12-Abril-2030R$2.000,00R$1.479,45
46     12-Maio-2030R$2.000,00R$1.469,57
47     12-Junho-2030R$2.000,00R$1.459,76
48     12-Julho-2030R$2.000,00R$1.450,01
49     12-Agosto-2030R$2.000,00R$1.440,33
50     12-Setembro-2030R$2.000,00R$1.430,71
51     12-Outubro-2030R$2.000,00R$1.421,16
52     12-Novembro-2030R$2.000,00R$1.411,67
53     12-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.402,25
54     12-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.392,88
55     12-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.383,58
56     12-Março-2031R$2.000,00R$1.374,34
57     12-Abril-2031R$2.000,00R$1.365,17
58     12-Maio-2031R$2.000,00R$1.356,05
59     12-Junho-2031R$2.000,00R$1.347,00
60     12-Julho-2031R$2.000,00R$1.338,00





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.144,53.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.144,53     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.855,47.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 09-Julho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.144,53 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:12-Agosto-2026
Data da última parcela:12-Julho-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Julho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Julho-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.413,75
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.413,75).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Agosto-2026R$333,33R$331,11
2     12-Setembro-2026R$333,33R$328,90
3     12-Outubro-2026R$333,33R$326,70
4     12-Novembro-2026R$333,33R$324,52
5     12-Dezembro-2026R$333,33R$322,35
6     12-Janeiro-2027R$333,33R$320,20
7     12-Fevereiro-2027R$333,33R$318,06
8     12-Março-2027R$333,33R$315,94
9     12-Abril-2027R$333,33R$313,83
10     12-Maio-2027R$333,33R$311,73
11     12-Junho-2027R$333,33R$309,65
12     12-Julho-2027R$333,33R$307,58
13     12-Agosto-2027R$333,33R$305,53
14     12-Setembro-2027R$333,33R$303,49
15     12-Outubro-2027R$333,33R$301,46
16     12-Novembro-2027R$333,33R$299,45
17     12-Dezembro-2027R$333,33R$297,45
18     12-Janeiro-2028R$333,33R$295,47
19     12-Fevereiro-2028R$333,33R$293,49
20     12-Março-2028R$333,33R$291,53
21     12-Abril-2028R$333,33R$289,59
22     12-Maio-2028R$333,33R$287,65
23     12-Junho-2028R$333,33R$285,73
24     12-Julho-2028R$333,33R$283,82
25     12-Agosto-2028R$333,33R$281,93
26     12-Setembro-2028R$333,33R$280,05
27     12-Outubro-2028R$333,33R$278,18
28     12-Novembro-2028R$333,33R$276,32
29     12-Dezembro-2028R$333,33R$274,47
30     12-Janeiro-2029R$333,33R$272,64
31     12-Fevereiro-2029R$333,33R$270,82
32     12-Março-2029R$333,33R$269,01
33     12-Abril-2029R$333,33R$267,22
34     12-Maio-2029R$333,33R$265,43
35     12-Junho-2029R$333,33R$263,66
36     12-Julho-2029R$333,33R$261,90
37     12-Agosto-2029R$333,33R$260,15
38     12-Setembro-2029R$333,33R$258,41
39     12-Outubro-2029R$333,33R$256,69
40     12-Novembro-2029R$333,33R$254,97
41     12-Dezembro-2029R$333,33R$253,27
42     12-Janeiro-2030R$333,33R$251,58
43     12-Fevereiro-2030R$333,33R$249,90
44     12-Março-2030R$333,33R$248,23
45     12-Abril-2030R$333,33R$246,58
46     12-Maio-2030R$333,33R$244,93
47     12-Junho-2030R$333,33R$243,29
48     12-Julho-2030R$333,33R$241,67
49     12-Agosto-2030R$333,33R$240,06
50     12-Setembro-2030R$333,33R$238,45
51     12-Outubro-2030R$333,33R$236,86
52     12-Novembro-2030R$333,33R$235,28
53     12-Dezembro-2030R$333,33R$233,71
54     12-Janeiro-2031R$333,33R$232,15
55     12-Fevereiro-2031R$333,33R$230,60
56     12-Março-2031R$333,33R$229,06
57     12-Abril-2031R$333,33R$227,53
58     12-Maio-2031R$333,33R$226,01
59     12-Junho-2031R$333,33R$224,50
60     12-Julho-2031R$333,33R$223,00





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