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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:07-Abril-2026
Data da última parcela:07-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.485,18
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.485,18).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,65
2     07-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,38
3     07-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,21
4     07-Julho-2026R$2.000,00R$1.947,12
5     07-Agosto-2026R$2.000,00R$1.934,12
6     07-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,21
7     07-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,39
8     07-Novembro-2026R$2.000,00R$1.895,64
9     07-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.882,99
10     07-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,42
11     07-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.857,93
12     07-Março-2027R$2.000,00R$1.845,53
13     07-Abril-2027R$2.000,00R$1.833,21
14     07-Maio-2027R$2.000,00R$1.820,97
15     07-Junho-2027R$2.000,00R$1.808,81
16     07-Julho-2027R$2.000,00R$1.796,73
17     07-Agosto-2027R$2.000,00R$1.784,74
18     07-Setembro-2027R$2.000,00R$1.772,82
19     07-Outubro-2027R$2.000,00R$1.760,99
20     07-Novembro-2027R$2.000,00R$1.749,23
21     07-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.737,55
22     07-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.725,95
23     07-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.714,43
24     07-Março-2028R$2.000,00R$1.702,98
25     07-Abril-2028R$2.000,00R$1.691,62
26     07-Maio-2028R$2.000,00R$1.680,32
27     07-Junho-2028R$2.000,00R$1.669,10
28     07-Julho-2028R$2.000,00R$1.657,96
29     07-Agosto-2028R$2.000,00R$1.646,89
30     07-Setembro-2028R$2.000,00R$1.635,90
31     07-Outubro-2028R$2.000,00R$1.624,98
32     07-Novembro-2028R$2.000,00R$1.614,13
33     07-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.603,35
34     07-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.592,65
35     07-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.582,01
36     07-Março-2029R$2.000,00R$1.571,45
37     07-Abril-2029R$2.000,00R$1.560,96
38     07-Maio-2029R$2.000,00R$1.550,54
39     07-Junho-2029R$2.000,00R$1.540,19
40     07-Julho-2029R$2.000,00R$1.529,91
41     07-Agosto-2029R$2.000,00R$1.519,69
42     07-Setembro-2029R$2.000,00R$1.509,55
43     07-Outubro-2029R$2.000,00R$1.499,47
44     07-Novembro-2029R$2.000,00R$1.489,46
45     07-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.479,51
46     07-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.469,64
47     07-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.459,82
48     07-Março-2030R$2.000,00R$1.450,08
49     07-Abril-2030R$2.000,00R$1.440,40
50     07-Maio-2030R$2.000,00R$1.430,78
51     07-Junho-2030R$2.000,00R$1.421,23
52     07-Julho-2030R$2.000,00R$1.411,74
53     07-Agosto-2030R$2.000,00R$1.402,32
54     07-Setembro-2030R$2.000,00R$1.392,95
55     07-Outubro-2030R$2.000,00R$1.383,65
56     07-Novembro-2030R$2.000,00R$1.374,42
57     07-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.365,24
58     07-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.356,13
59     07-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.347,07
60     07-Março-2031R$2.000,00R$1.338,08





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.147,10.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.147,10     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.852,90.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.147,10 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:07-Abril-2026
Data da última parcela:07-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.414,20
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.414,20).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     07-Abril-2026R$333,33R$331,11
2     07-Maio-2026R$333,33R$328,90
3     07-Junho-2026R$333,33R$326,70
4     07-Julho-2026R$333,33R$324,52
5     07-Agosto-2026R$333,33R$322,35
6     07-Setembro-2026R$333,33R$320,20
7     07-Outubro-2026R$333,33R$318,06
8     07-Novembro-2026R$333,33R$315,94
9     07-Dezembro-2026R$333,33R$313,83
10     07-Janeiro-2027R$333,33R$311,74
11     07-Fevereiro-2027R$333,33R$309,66
12     07-Março-2027R$333,33R$307,59
13     07-Abril-2027R$333,33R$305,53
14     07-Maio-2027R$333,33R$303,49
15     07-Junho-2027R$333,33R$301,47
16     07-Julho-2027R$333,33R$299,46
17     07-Agosto-2027R$333,33R$297,46
18     07-Setembro-2027R$333,33R$295,47
19     07-Outubro-2027R$333,33R$293,50
20     07-Novembro-2027R$333,33R$291,54
21     07-Dezembro-2027R$333,33R$289,59
22     07-Janeiro-2028R$333,33R$287,66
23     07-Fevereiro-2028R$333,33R$285,74
24     07-Março-2028R$333,33R$283,83
25     07-Abril-2028R$333,33R$281,94
26     07-Maio-2028R$333,33R$280,05
27     07-Junho-2028R$333,33R$278,18
28     07-Julho-2028R$333,33R$276,33
29     07-Agosto-2028R$333,33R$274,48
30     07-Setembro-2028R$333,33R$272,65
31     07-Outubro-2028R$333,33R$270,83
32     07-Novembro-2028R$333,33R$269,02
33     07-Dezembro-2028R$333,33R$267,23
34     07-Janeiro-2029R$333,33R$265,44
35     07-Fevereiro-2029R$333,33R$263,67
36     07-Março-2029R$333,33R$261,91
37     07-Abril-2029R$333,33R$260,16
38     07-Maio-2029R$333,33R$258,42
39     07-Junho-2029R$333,33R$256,70
40     07-Julho-2029R$333,33R$254,98
41     07-Agosto-2029R$333,33R$253,28
42     07-Setembro-2029R$333,33R$251,59
43     07-Outubro-2029R$333,33R$249,91
44     07-Novembro-2029R$333,33R$248,24
45     07-Dezembro-2029R$333,33R$246,59
46     07-Janeiro-2030R$333,33R$244,94
47     07-Fevereiro-2030R$333,33R$243,30
48     07-Março-2030R$333,33R$241,68
49     07-Abril-2030R$333,33R$240,07
50     07-Maio-2030R$333,33R$238,46
51     07-Junho-2030R$333,33R$236,87
52     07-Julho-2030R$333,33R$235,29
53     07-Agosto-2030R$333,33R$233,72
54     07-Setembro-2030R$333,33R$232,16
55     07-Outubro-2030R$333,33R$230,61
56     07-Novembro-2030R$333,33R$229,07
57     07-Dezembro-2030R$333,33R$227,54
58     07-Janeiro-2031R$333,33R$226,02
59     07-Fevereiro-2031R$333,33R$224,51
60     07-Março-2031R$333,33R$223,01





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