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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:01-Janeiro-2026
Data da última parcela:01-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Novembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.454,61
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.454,61).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.986,63
2     01-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.973,34
3     01-Março-2026R$2.000,00R$1.960,15
4     01-Abril-2026R$2.000,00R$1.947,04
5     01-Maio-2026R$2.000,00R$1.934,02
6     01-Junho-2026R$2.000,00R$1.921,09
7     01-Julho-2026R$2.000,00R$1.908,24
8     01-Agosto-2026R$2.000,00R$1.895,48
9     01-Setembro-2026R$2.000,00R$1.882,80
10     01-Outubro-2026R$2.000,00R$1.870,21
11     01-Novembro-2026R$2.000,00R$1.857,71
12     01-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.845,29
13     01-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.832,95
14     01-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.820,69
15     01-Março-2027R$2.000,00R$1.808,51
16     01-Abril-2027R$2.000,00R$1.796,42
17     01-Maio-2027R$2.000,00R$1.784,41
18     01-Junho-2027R$2.000,00R$1.772,48
19     01-Julho-2027R$2.000,00R$1.760,62
20     01-Agosto-2027R$2.000,00R$1.748,85
21     01-Setembro-2027R$2.000,00R$1.737,16
22     01-Outubro-2027R$2.000,00R$1.725,54
23     01-Novembro-2027R$2.000,00R$1.714,00
24     01-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.702,54
25     01-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.691,15
26     01-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.679,85
27     01-Março-2028R$2.000,00R$1.668,61
28     01-Abril-2028R$2.000,00R$1.657,45
29     01-Maio-2028R$2.000,00R$1.646,37
30     01-Junho-2028R$2.000,00R$1.635,36
31     01-Julho-2028R$2.000,00R$1.624,43
32     01-Agosto-2028R$2.000,00R$1.613,56
33     01-Setembro-2028R$2.000,00R$1.602,77
34     01-Outubro-2028R$2.000,00R$1.592,06
35     01-Novembro-2028R$2.000,00R$1.581,41
36     01-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.570,84
37     01-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.560,33
38     01-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.549,90
39     01-Março-2029R$2.000,00R$1.539,53
40     01-Abril-2029R$2.000,00R$1.529,24
41     01-Maio-2029R$2.000,00R$1.519,01
42     01-Junho-2029R$2.000,00R$1.508,86
43     01-Julho-2029R$2.000,00R$1.498,77
44     01-Agosto-2029R$2.000,00R$1.488,74
45     01-Setembro-2029R$2.000,00R$1.478,79
46     01-Outubro-2029R$2.000,00R$1.468,90
47     01-Novembro-2029R$2.000,00R$1.459,08
48     01-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.449,32
49     01-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.439,63
50     01-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.430,00
51     01-Março-2030R$2.000,00R$1.420,44
52     01-Abril-2030R$2.000,00R$1.410,94
53     01-Maio-2030R$2.000,00R$1.401,51
54     01-Junho-2030R$2.000,00R$1.392,13
55     01-Julho-2030R$2.000,00R$1.382,83
56     01-Agosto-2030R$2.000,00R$1.373,58
57     01-Setembro-2030R$2.000,00R$1.364,39
58     01-Outubro-2030R$2.000,00R$1.355,27
59     01-Novembro-2030R$2.000,00R$1.346,21
60     01-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.337,20





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.117,38.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.117,38     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.882,62.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.117,38 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:01-Janeiro-2026
Data da última parcela:01-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Novembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Novembro-2025 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.409,10
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.409,10).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Janeiro-2026R$333,33R$331,10
2     01-Fevereiro-2026R$333,33R$328,89
3     01-Março-2026R$333,33R$326,69
4     01-Abril-2026R$333,33R$324,51
5     01-Maio-2026R$333,33R$322,34
6     01-Junho-2026R$333,33R$320,18
7     01-Julho-2026R$333,33R$318,04
8     01-Agosto-2026R$333,33R$315,91
9     01-Setembro-2026R$333,33R$313,80
10     01-Outubro-2026R$333,33R$311,70
11     01-Novembro-2026R$333,33R$309,62
12     01-Dezembro-2026R$333,33R$307,55
13     01-Janeiro-2027R$333,33R$305,49
14     01-Fevereiro-2027R$333,33R$303,45
15     01-Março-2027R$333,33R$301,42
16     01-Abril-2027R$333,33R$299,40
17     01-Maio-2027R$333,33R$297,40
18     01-Junho-2027R$333,33R$295,41
19     01-Julho-2027R$333,33R$293,44
20     01-Agosto-2027R$333,33R$291,48
21     01-Setembro-2027R$333,33R$289,53
22     01-Outubro-2027R$333,33R$287,59
23     01-Novembro-2027R$333,33R$285,67
24     01-Dezembro-2027R$333,33R$283,76
25     01-Janeiro-2028R$333,33R$281,86
26     01-Fevereiro-2028R$333,33R$279,97
27     01-Março-2028R$333,33R$278,10
28     01-Abril-2028R$333,33R$276,24
29     01-Maio-2028R$333,33R$274,40
30     01-Junho-2028R$333,33R$272,56
31     01-Julho-2028R$333,33R$270,74
32     01-Agosto-2028R$333,33R$268,93
33     01-Setembro-2028R$333,33R$267,13
34     01-Outubro-2028R$333,33R$265,34
35     01-Novembro-2028R$333,33R$263,57
36     01-Dezembro-2028R$333,33R$261,81
37     01-Janeiro-2029R$333,33R$260,06
38     01-Fevereiro-2029R$333,33R$258,32
39     01-Março-2029R$333,33R$256,59
40     01-Abril-2029R$333,33R$254,87
41     01-Maio-2029R$333,33R$253,17
42     01-Junho-2029R$333,33R$251,48
43     01-Julho-2029R$333,33R$249,79
44     01-Agosto-2029R$333,33R$248,12
45     01-Setembro-2029R$333,33R$246,46
46     01-Outubro-2029R$333,33R$244,82
47     01-Novembro-2029R$333,33R$243,18
48     01-Dezembro-2029R$333,33R$241,55
49     01-Janeiro-2030R$333,33R$239,94
50     01-Fevereiro-2030R$333,33R$238,33
51     01-Março-2030R$333,33R$236,74
52     01-Abril-2030R$333,33R$235,16
53     01-Maio-2030R$333,33R$233,58
54     01-Junho-2030R$333,33R$232,02
55     01-Julho-2030R$333,33R$230,47
56     01-Agosto-2030R$333,33R$228,93
57     01-Setembro-2030R$333,33R$227,40
58     01-Outubro-2030R$333,33R$225,88
59     01-Novembro-2030R$333,33R$224,37
60     01-Dezembro-2030R$333,33R$222,87





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