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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:08-Junho-2026
Data da última parcela:08-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.243,58
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.243,58).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Junho-2026R$2.500,00R$2.483,28
2     08-Julho-2026R$2.500,00R$2.466,66
3     08-Agosto-2026R$2.500,00R$2.450,16
4     08-Setembro-2026R$2.500,00R$2.433,77
5     08-Outubro-2026R$2.500,00R$2.417,49
6     08-Novembro-2026R$2.500,00R$2.401,31
7     08-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.385,25
8     08-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.369,29
9     08-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.353,44
10     08-Março-2027R$2.500,00R$2.337,70
11     08-Abril-2027R$2.500,00R$2.322,06
12     08-Maio-2027R$2.500,00R$2.306,53
13     08-Junho-2027R$2.500,00R$2.291,09
14     08-Julho-2027R$2.500,00R$2.275,77
15     08-Agosto-2027R$2.500,00R$2.260,54
16     08-Setembro-2027R$2.500,00R$2.245,42
17     08-Outubro-2027R$2.500,00R$2.230,40
18     08-Novembro-2027R$2.500,00R$2.215,48
19     08-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.200,66
20     08-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.185,93
21     08-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.171,31
22     08-Março-2028R$2.500,00R$2.156,78
23     08-Abril-2028R$2.500,00R$2.142,36
24     08-Maio-2028R$2.500,00R$2.128,02
25     08-Junho-2028R$2.500,00R$2.113,79
26     08-Julho-2028R$2.500,00R$2.099,65
27     08-Agosto-2028R$2.500,00R$2.085,60
28     08-Setembro-2028R$2.500,00R$2.071,65
29     08-Outubro-2028R$2.500,00R$2.057,79
30     08-Novembro-2028R$2.500,00R$2.044,02
31     08-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.030,35
32     08-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.016,76
33     08-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.003,27
34     08-Março-2029R$2.500,00R$1.989,87
35     08-Abril-2029R$2.500,00R$1.976,56
36     08-Maio-2029R$2.500,00R$1.963,34
37     08-Junho-2029R$2.500,00R$1.950,20
38     08-Julho-2029R$2.500,00R$1.937,15
39     08-Agosto-2029R$2.500,00R$1.924,19
40     08-Setembro-2029R$2.500,00R$1.911,32
41     08-Outubro-2029R$2.500,00R$1.898,54
42     08-Novembro-2029R$2.500,00R$1.885,83
43     08-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.873,22
44     08-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.860,69
45     08-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.848,24
46     08-Março-2030R$2.500,00R$1.835,87
47     08-Abril-2030R$2.500,00R$1.823,59
48     08-Maio-2030R$2.500,00R$1.811,39





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:08-Junho-2026
Data da última parcela:08-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.723,28
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.723,28).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Junho-2026R$2.291,67R$2.276,34
2     08-Julho-2026R$2.291,67R$2.261,11
3     08-Agosto-2026R$2.291,67R$2.245,98
4     08-Setembro-2026R$2.291,67R$2.230,96
5     08-Outubro-2026R$2.291,67R$2.216,03
6     08-Novembro-2026R$2.291,67R$2.201,21
7     08-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.186,48
8     08-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.171,85
9     08-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.157,32
10     08-Março-2027R$2.291,67R$2.142,89
11     08-Abril-2027R$2.291,67R$2.128,55
12     08-Maio-2027R$2.291,67R$2.114,31
13     08-Junho-2027R$2.291,67R$2.100,17
14     08-Julho-2027R$2.291,67R$2.086,12
15     08-Agosto-2027R$2.291,67R$2.072,16
16     08-Setembro-2027R$2.291,67R$2.058,30
17     08-Outubro-2027R$2.291,67R$2.044,53
18     08-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,85
19     08-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,27
20     08-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.003,77
21     08-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.990,37
22     08-Março-2028R$2.291,67R$1.977,05
23     08-Abril-2028R$2.291,67R$1.963,83
24     08-Maio-2028R$2.291,67R$1.950,69
25     08-Junho-2028R$2.291,67R$1.937,64
26     08-Julho-2028R$2.291,67R$1.924,68
27     08-Agosto-2028R$2.291,67R$1.911,80
28     08-Setembro-2028R$2.291,67R$1.899,01
29     08-Outubro-2028R$2.291,67R$1.886,31
30     08-Novembro-2028R$2.291,67R$1.873,69
31     08-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.861,15
32     08-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.848,70
33     08-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.836,33
34     08-Março-2029R$2.291,67R$1.824,05
35     08-Abril-2029R$2.291,67R$1.811,85
36     08-Maio-2029R$2.291,67R$1.799,72
37     08-Junho-2029R$2.291,67R$1.787,68
38     08-Julho-2029R$2.291,67R$1.775,72
39     08-Agosto-2029R$2.291,67R$1.763,85
40     08-Setembro-2029R$2.291,67R$1.752,05
41     08-Outubro-2029R$2.291,67R$1.740,32
42     08-Novembro-2029R$2.291,67R$1.728,68
43     08-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.717,12
44     08-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.705,63
45     08-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.694,22
46     08-Março-2030R$2.291,67R$1.682,88
47     08-Abril-2030R$2.291,67R$1.671,63
48     08-Maio-2030R$2.291,67R$1.660,44





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.932,20.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.932,20     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.067,80.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.932,20 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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