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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:20-Abril-2026
Data da última parcela:20-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Março-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.438,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.438,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,61
2     20-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,32
3     20-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,11
4     20-Julho-2026R$2.000,00R$1.946,99
5     20-Agosto-2026R$2.000,00R$1.933,96
6     20-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,02
7     20-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,16
8     20-Novembro-2026R$2.000,00R$1.895,39
9     20-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.882,70
10     20-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,10
11     20-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.857,59
12     20-Março-2027R$2.000,00R$1.845,15
13     20-Abril-2027R$2.000,00R$1.832,81
14     20-Maio-2027R$2.000,00R$1.820,54
15     20-Junho-2027R$2.000,00R$1.808,35
16     20-Julho-2027R$2.000,00R$1.796,25
17     20-Agosto-2027R$2.000,00R$1.784,23
18     20-Setembro-2027R$2.000,00R$1.772,29
19     20-Outubro-2027R$2.000,00R$1.760,43
20     20-Novembro-2027R$2.000,00R$1.748,64
21     20-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.736,94
22     20-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.725,31
23     20-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.713,77
24     20-Março-2028R$2.000,00R$1.702,30
25     20-Abril-2028R$2.000,00R$1.690,90
26     20-Maio-2028R$2.000,00R$1.679,59
27     20-Junho-2028R$2.000,00R$1.668,35
28     20-Julho-2028R$2.000,00R$1.657,18
29     20-Agosto-2028R$2.000,00R$1.646,09
30     20-Setembro-2028R$2.000,00R$1.635,07
31     20-Outubro-2028R$2.000,00R$1.624,13
32     20-Novembro-2028R$2.000,00R$1.613,26
33     20-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.602,46
34     20-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.591,74
35     20-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.581,08
36     20-Março-2029R$2.000,00R$1.570,50
37     20-Abril-2029R$2.000,00R$1.559,99
38     20-Maio-2029R$2.000,00R$1.549,55
39     20-Junho-2029R$2.000,00R$1.539,18
40     20-Julho-2029R$2.000,00R$1.528,88
41     20-Agosto-2029R$2.000,00R$1.518,64
42     20-Setembro-2029R$2.000,00R$1.508,48
43     20-Outubro-2029R$2.000,00R$1.498,38
44     20-Novembro-2029R$2.000,00R$1.488,36
45     20-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.478,39
46     20-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.468,50
47     20-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.458,67
48     20-Março-2030R$2.000,00R$1.448,91
49     20-Abril-2030R$2.000,00R$1.439,21
50     20-Maio-2030R$2.000,00R$1.429,58
51     20-Junho-2030R$2.000,00R$1.420,01
52     20-Julho-2030R$2.000,00R$1.410,51
53     20-Agosto-2030R$2.000,00R$1.401,07
54     20-Setembro-2030R$2.000,00R$1.391,69
55     20-Outubro-2030R$2.000,00R$1.382,37
56     20-Novembro-2030R$2.000,00R$1.373,12
57     20-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.363,93
58     20-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.354,80
59     20-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.345,74
60     20-Março-2031R$2.000,00R$1.336,73





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.101,27.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.101,27     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.898,73.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 18-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.101,27 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:20-Abril-2026
Data da última parcela:20-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Março-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.406,34
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.406,34).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Abril-2026R$333,33R$331,10
2     20-Maio-2026R$333,33R$328,89
3     20-Junho-2026R$333,33R$326,69
4     20-Julho-2026R$333,33R$324,50
5     20-Agosto-2026R$333,33R$322,33
6     20-Setembro-2026R$333,33R$320,17
7     20-Outubro-2026R$333,33R$318,03
8     20-Novembro-2026R$333,33R$315,90
9     20-Dezembro-2026R$333,33R$313,78
10     20-Janeiro-2027R$333,33R$311,68
11     20-Fevereiro-2027R$333,33R$309,60
12     20-Março-2027R$333,33R$307,53
13     20-Abril-2027R$333,33R$305,47
14     20-Maio-2027R$333,33R$303,42
15     20-Junho-2027R$333,33R$301,39
16     20-Julho-2027R$333,33R$299,38
17     20-Agosto-2027R$333,33R$297,37
18     20-Setembro-2027R$333,33R$295,38
19     20-Outubro-2027R$333,33R$293,40
20     20-Novembro-2027R$333,33R$291,44
21     20-Dezembro-2027R$333,33R$289,49
22     20-Janeiro-2028R$333,33R$287,55
23     20-Fevereiro-2028R$333,33R$285,63
24     20-Março-2028R$333,33R$283,72
25     20-Abril-2028R$333,33R$281,82
26     20-Maio-2028R$333,33R$279,93
27     20-Junho-2028R$333,33R$278,06
28     20-Julho-2028R$333,33R$276,20
29     20-Agosto-2028R$333,33R$274,35
30     20-Setembro-2028R$333,33R$272,51
31     20-Outubro-2028R$333,33R$270,69
32     20-Novembro-2028R$333,33R$268,88
33     20-Dezembro-2028R$333,33R$267,08
34     20-Janeiro-2029R$333,33R$265,29
35     20-Fevereiro-2029R$333,33R$263,51
36     20-Março-2029R$333,33R$261,75
37     20-Abril-2029R$333,33R$260,00
38     20-Maio-2029R$333,33R$258,26
39     20-Junho-2029R$333,33R$256,53
40     20-Julho-2029R$333,33R$254,81
41     20-Agosto-2029R$333,33R$253,11
42     20-Setembro-2029R$333,33R$251,41
43     20-Outubro-2029R$333,33R$249,73
44     20-Novembro-2029R$333,33R$248,06
45     20-Dezembro-2029R$333,33R$246,40
46     20-Janeiro-2030R$333,33R$244,75
47     20-Fevereiro-2030R$333,33R$243,11
48     20-Março-2030R$333,33R$241,48
49     20-Abril-2030R$333,33R$239,87
50     20-Maio-2030R$333,33R$238,26
51     20-Junho-2030R$333,33R$236,67
52     20-Julho-2030R$333,33R$235,08
53     20-Agosto-2030R$333,33R$233,51
54     20-Setembro-2030R$333,33R$231,95
55     20-Outubro-2030R$333,33R$230,40
56     20-Novembro-2030R$333,33R$228,85
57     20-Dezembro-2030R$333,33R$227,32
58     20-Janeiro-2031R$333,33R$225,80
59     20-Fevereiro-2031R$333,33R$224,29
60     20-Março-2031R$333,33R$222,79





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