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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Dezembro-2026
Data da última parcela:15-Novembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Novembro-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.328,51
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.328,51).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.483,36
2     15-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.466,84
3     15-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.450,42
4     15-Março-2027R$2.500,00R$2.434,12
5     15-Abril-2027R$2.500,00R$2.417,92
6     15-Maio-2027R$2.500,00R$2.401,83
7     15-Junho-2027R$2.500,00R$2.385,85
8     15-Julho-2027R$2.500,00R$2.369,97
9     15-Agosto-2027R$2.500,00R$2.354,20
10     15-Setembro-2027R$2.500,00R$2.338,53
11     15-Outubro-2027R$2.500,00R$2.322,97
12     15-Novembro-2027R$2.500,00R$2.307,52
13     15-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.292,16
14     15-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.276,91
15     15-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.261,76
16     15-Março-2028R$2.500,00R$2.246,70
17     15-Abril-2028R$2.500,00R$2.231,75
18     15-Maio-2028R$2.500,00R$2.216,90
19     15-Junho-2028R$2.500,00R$2.202,15
20     15-Julho-2028R$2.500,00R$2.187,50
21     15-Agosto-2028R$2.500,00R$2.172,94
22     15-Setembro-2028R$2.500,00R$2.158,48
23     15-Outubro-2028R$2.500,00R$2.144,12
24     15-Novembro-2028R$2.500,00R$2.129,85
25     15-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.115,68
26     15-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.101,60
27     15-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.087,61
28     15-Março-2029R$2.500,00R$2.073,72
29     15-Abril-2029R$2.500,00R$2.059,92
30     15-Maio-2029R$2.500,00R$2.046,22
31     15-Junho-2029R$2.500,00R$2.032,60
32     15-Julho-2029R$2.500,00R$2.019,07
33     15-Agosto-2029R$2.500,00R$2.005,64
34     15-Setembro-2029R$2.500,00R$1.992,29
35     15-Outubro-2029R$2.500,00R$1.979,03
36     15-Novembro-2029R$2.500,00R$1.965,86
37     15-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.952,78
38     15-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.939,79
39     15-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.926,88
40     15-Março-2030R$2.500,00R$1.914,06
41     15-Abril-2030R$2.500,00R$1.901,32
42     15-Maio-2030R$2.500,00R$1.888,67
43     15-Junho-2030R$2.500,00R$1.876,10
44     15-Julho-2030R$2.500,00R$1.863,62
45     15-Agosto-2030R$2.500,00R$1.851,22
46     15-Setembro-2030R$2.500,00R$1.838,90
47     15-Outubro-2030R$2.500,00R$1.826,66
48     15-Novembro-2030R$2.500,00R$1.814,50





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:15-Dezembro-2026
Data da última parcela:15-Novembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Novembro-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.801,13
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.801,13).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.276,42
2     15-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.261,27
3     15-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.246,22
4     15-Março-2027R$2.291,67R$2.231,27
5     15-Abril-2027R$2.291,67R$2.216,43
6     15-Maio-2027R$2.291,67R$2.201,68
7     15-Junho-2027R$2.291,67R$2.187,03
8     15-Julho-2027R$2.291,67R$2.172,47
9     15-Agosto-2027R$2.291,67R$2.158,02
10     15-Setembro-2027R$2.291,67R$2.143,66
11     15-Outubro-2027R$2.291,67R$2.129,39
12     15-Novembro-2027R$2.291,67R$2.115,22
13     15-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.101,15
14     15-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.087,16
15     15-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.073,28
16     15-Março-2028R$2.291,67R$2.059,48
17     15-Abril-2028R$2.291,67R$2.045,78
18     15-Maio-2028R$2.291,67R$2.032,16
19     15-Junho-2028R$2.291,67R$2.018,64
20     15-Julho-2028R$2.291,67R$2.005,21
21     15-Agosto-2028R$2.291,67R$1.991,86
22     15-Setembro-2028R$2.291,67R$1.978,61
23     15-Outubro-2028R$2.291,67R$1.965,44
24     15-Novembro-2028R$2.291,67R$1.952,36
25     15-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.939,37
26     15-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.926,47
27     15-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.913,65
28     15-Março-2029R$2.291,67R$1.900,91
29     15-Abril-2029R$2.291,67R$1.888,26
30     15-Maio-2029R$2.291,67R$1.875,70
31     15-Junho-2029R$2.291,67R$1.863,22
32     15-Julho-2029R$2.291,67R$1.850,82
33     15-Agosto-2029R$2.291,67R$1.838,50
34     15-Setembro-2029R$2.291,67R$1.826,27
35     15-Outubro-2029R$2.291,67R$1.814,11
36     15-Novembro-2029R$2.291,67R$1.802,04
37     15-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.790,05
38     15-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.778,14
39     15-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.766,31
40     15-Março-2030R$2.291,67R$1.754,55
41     15-Abril-2030R$2.291,67R$1.742,88
42     15-Maio-2030R$2.291,67R$1.731,28
43     15-Junho-2030R$2.291,67R$1.719,76
44     15-Julho-2030R$2.291,67R$1.708,32
45     15-Agosto-2030R$2.291,67R$1.696,95
46     15-Setembro-2030R$2.291,67R$1.685,66
47     15-Outubro-2030R$2.291,67R$1.674,44
48     15-Novembro-2030R$2.291,67R$1.663,30





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.013,99.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.013,99     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.986,01.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Novembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.013,99 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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