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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:29-Maio-2026
Data da última parcela:29-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Abril-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.501,80
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.501,80).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,66
2     29-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,41
3     29-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,24
4     29-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,17
5     29-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,18
6     29-Outubro-2026R$2.000,00R$1.921,28
7     29-Novembro-2026R$2.000,00R$1.908,46
8     29-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.895,73
9     29-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.883,09
10     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.870,53
11     29-Março-2027R$2.000,00R$1.858,05
12     29-Abril-2027R$2.000,00R$1.845,66
13     29-Maio-2027R$2.000,00R$1.833,35
14     29-Junho-2027R$2.000,00R$1.821,12
15     29-Julho-2027R$2.000,00R$1.808,97
16     29-Agosto-2027R$2.000,00R$1.796,90
17     29-Setembro-2027R$2.000,00R$1.784,92
18     29-Outubro-2027R$2.000,00R$1.773,01
19     29-Novembro-2027R$2.000,00R$1.761,19
20     29-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.749,44
21     29-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.737,77
22     29-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.726,18
23     29-Março-2028R$2.000,00R$1.714,66
24     29-Abril-2028R$2.000,00R$1.703,23
25     29-Maio-2028R$2.000,00R$1.691,87
26     29-Junho-2028R$2.000,00R$1.680,58
27     29-Julho-2028R$2.000,00R$1.669,37
28     29-Agosto-2028R$2.000,00R$1.658,24
29     29-Setembro-2028R$2.000,00R$1.647,17
30     29-Outubro-2028R$2.000,00R$1.636,19
31     29-Novembro-2028R$2.000,00R$1.625,27
32     29-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.614,43
33     29-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.603,66
34     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.592,97
35     29-Março-2029R$2.000,00R$1.582,34
36     29-Abril-2029R$2.000,00R$1.571,79
37     29-Maio-2029R$2.000,00R$1.561,30
38     29-Junho-2029R$2.000,00R$1.550,89
39     29-Julho-2029R$2.000,00R$1.540,54
40     29-Agosto-2029R$2.000,00R$1.530,27
41     29-Setembro-2029R$2.000,00R$1.520,06
42     29-Outubro-2029R$2.000,00R$1.509,92
43     29-Novembro-2029R$2.000,00R$1.499,85
44     29-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.489,85
45     29-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.479,91
46     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.470,04
47     29-Março-2030R$2.000,00R$1.460,23
48     29-Abril-2030R$2.000,00R$1.450,49
49     29-Maio-2030R$2.000,00R$1.440,82
50     29-Junho-2030R$2.000,00R$1.431,20
51     29-Julho-2030R$2.000,00R$1.421,66
52     29-Agosto-2030R$2.000,00R$1.412,18
53     29-Setembro-2030R$2.000,00R$1.402,76
54     29-Outubro-2030R$2.000,00R$1.393,40
55     29-Novembro-2030R$2.000,00R$1.384,10
56     29-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.374,87
57     29-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.365,70
58     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.356,59
59     29-Março-2031R$2.000,00R$1.347,54
60     29-Abril-2031R$2.000,00R$1.338,55





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.163,27.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.163,27     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.836,73.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 28-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.163,27 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:29-Maio-2026
Data da última parcela:29-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Abril-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.416,97
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.416,97).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Maio-2026R$333,33R$331,11
2     29-Junho-2026R$333,33R$328,90
3     29-Julho-2026R$333,33R$326,71
4     29-Agosto-2026R$333,33R$324,53
5     29-Setembro-2026R$333,33R$322,36
6     29-Outubro-2026R$333,33R$320,21
7     29-Novembro-2026R$333,33R$318,08
8     29-Dezembro-2026R$333,33R$315,96
9     29-Janeiro-2027R$333,33R$313,85
10     28-Fevereiro-2027R$333,33R$311,75
11     29-Março-2027R$333,33R$309,68
12     29-Abril-2027R$333,33R$307,61
13     29-Maio-2027R$333,33R$305,56
14     29-Junho-2027R$333,33R$303,52
15     29-Julho-2027R$333,33R$301,50
16     29-Agosto-2027R$333,33R$299,48
17     29-Setembro-2027R$333,33R$297,49
18     29-Outubro-2027R$333,33R$295,50
19     29-Novembro-2027R$333,33R$293,53
20     29-Dezembro-2027R$333,33R$291,57
21     29-Janeiro-2028R$333,33R$289,63
22     29-Fevereiro-2028R$333,33R$287,70
23     29-Março-2028R$333,33R$285,78
24     29-Abril-2028R$333,33R$283,87
25     29-Maio-2028R$333,33R$281,98
26     29-Junho-2028R$333,33R$280,10
27     29-Julho-2028R$333,33R$278,23
28     29-Agosto-2028R$333,33R$276,37
29     29-Setembro-2028R$333,33R$274,53
30     29-Outubro-2028R$333,33R$272,70
31     29-Novembro-2028R$333,33R$270,88
32     29-Dezembro-2028R$333,33R$269,07
33     29-Janeiro-2029R$333,33R$267,28
34     28-Fevereiro-2029R$333,33R$265,49
35     29-Março-2029R$333,33R$263,72
36     29-Abril-2029R$333,33R$261,96
37     29-Maio-2029R$333,33R$260,22
38     29-Junho-2029R$333,33R$258,48
39     29-Julho-2029R$333,33R$256,76
40     29-Agosto-2029R$333,33R$255,04
41     29-Setembro-2029R$333,33R$253,34
42     29-Outubro-2029R$333,33R$251,65
43     29-Novembro-2029R$333,33R$249,97
44     29-Dezembro-2029R$333,33R$248,31
45     29-Janeiro-2030R$333,33R$246,65
46     28-Fevereiro-2030R$333,33R$245,01
47     29-Março-2030R$333,33R$243,37
48     29-Abril-2030R$333,33R$241,75
49     29-Maio-2030R$333,33R$240,14
50     29-Junho-2030R$333,33R$238,53
51     29-Julho-2030R$333,33R$236,94
52     29-Agosto-2030R$333,33R$235,36
53     29-Setembro-2030R$333,33R$233,79
54     29-Outubro-2030R$333,33R$232,23
55     29-Novembro-2030R$333,33R$230,68
56     29-Dezembro-2030R$333,33R$229,15
57     29-Janeiro-2031R$333,33R$227,62
58     28-Fevereiro-2031R$333,33R$226,10
59     29-Março-2031R$333,33R$224,59
60     29-Abril-2031R$333,33R$223,09





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