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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:30-Setembro-2026
Data da última parcela:30-Agosto-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Agosto-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.543,69
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.543,69).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Setembro-2026R$2.000,00R$1.986,69
2     30-Outubro-2026R$2.000,00R$1.973,47
3     30-Novembro-2026R$2.000,00R$1.960,33
4     30-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.947,29
5     30-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.934,33
6     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.921,45
7     30-Março-2027R$2.000,00R$1.908,66
8     30-Abril-2027R$2.000,00R$1.895,96
9     30-Maio-2027R$2.000,00R$1.883,34
10     30-Junho-2027R$2.000,00R$1.870,81
11     30-Julho-2027R$2.000,00R$1.858,36
12     30-Agosto-2027R$2.000,00R$1.845,99
13     30-Setembro-2027R$2.000,00R$1.833,70
14     30-Outubro-2027R$2.000,00R$1.821,50
15     30-Novembro-2027R$2.000,00R$1.809,38
16     30-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.797,33
17     30-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.785,37
18     29-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.773,49
19     30-Março-2028R$2.000,00R$1.761,69
20     30-Abril-2028R$2.000,00R$1.749,96
21     30-Maio-2028R$2.000,00R$1.738,31
22     30-Junho-2028R$2.000,00R$1.726,74
23     30-Julho-2028R$2.000,00R$1.715,25
24     30-Agosto-2028R$2.000,00R$1.703,84
25     30-Setembro-2028R$2.000,00R$1.692,50
26     30-Outubro-2028R$2.000,00R$1.681,23
27     30-Novembro-2028R$2.000,00R$1.670,04
28     30-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.658,93
29     30-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.647,89
30     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.636,92
31     30-Março-2029R$2.000,00R$1.626,03
32     30-Abril-2029R$2.000,00R$1.615,20
33     30-Maio-2029R$2.000,00R$1.604,45
34     30-Junho-2029R$2.000,00R$1.593,78
35     30-Julho-2029R$2.000,00R$1.583,17
36     30-Agosto-2029R$2.000,00R$1.572,63
37     30-Setembro-2029R$2.000,00R$1.562,16
38     30-Outubro-2029R$2.000,00R$1.551,77
39     30-Novembro-2029R$2.000,00R$1.541,44
40     30-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.531,18
41     30-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.520,99
42     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.510,87
43     30-Março-2030R$2.000,00R$1.500,81
44     30-Abril-2030R$2.000,00R$1.490,82
45     30-Maio-2030R$2.000,00R$1.480,90
46     30-Junho-2030R$2.000,00R$1.471,05
47     30-Julho-2030R$2.000,00R$1.461,25
48     30-Agosto-2030R$2.000,00R$1.451,53
49     30-Setembro-2030R$2.000,00R$1.441,87
50     30-Outubro-2030R$2.000,00R$1.432,27
51     30-Novembro-2030R$2.000,00R$1.422,74
52     30-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.413,27
53     30-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.403,87
54     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.394,52
55     30-Março-2031R$2.000,00R$1.385,24
56     30-Abril-2031R$2.000,00R$1.376,02
57     30-Maio-2031R$2.000,00R$1.366,86
58     30-Junho-2031R$2.000,00R$1.357,77
59     30-Julho-2031R$2.000,00R$1.348,73
60     30-Agosto-2031R$2.000,00R$1.339,75





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.203,95.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.203,95     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.796,05.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.203,95 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:30-Setembro-2026
Data da última parcela:30-Agosto-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Agosto-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.423,95
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.423,95).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Setembro-2026R$333,33R$331,11
2     30-Outubro-2026R$333,33R$328,91
3     30-Novembro-2026R$333,33R$326,72
4     30-Dezembro-2026R$333,33R$324,55
5     30-Janeiro-2027R$333,33R$322,39
6     28-Fevereiro-2027R$333,33R$320,24
7     30-Março-2027R$333,33R$318,11
8     30-Abril-2027R$333,33R$315,99
9     30-Maio-2027R$333,33R$313,89
10     30-Junho-2027R$333,33R$311,80
11     30-Julho-2027R$333,33R$309,73
12     30-Agosto-2027R$333,33R$307,66
13     30-Setembro-2027R$333,33R$305,62
14     30-Outubro-2027R$333,33R$303,58
15     30-Novembro-2027R$333,33R$301,56
16     30-Dezembro-2027R$333,33R$299,56
17     30-Janeiro-2028R$333,33R$297,56
18     29-Fevereiro-2028R$333,33R$295,58
19     30-Março-2028R$333,33R$293,61
20     30-Abril-2028R$333,33R$291,66
21     30-Maio-2028R$333,33R$289,72
22     30-Junho-2028R$333,33R$287,79
23     30-Julho-2028R$333,33R$285,88
24     30-Agosto-2028R$333,33R$283,97
25     30-Setembro-2028R$333,33R$282,08
26     30-Outubro-2028R$333,33R$280,21
27     30-Novembro-2028R$333,33R$278,34
28     30-Dezembro-2028R$333,33R$276,49
29     30-Janeiro-2029R$333,33R$274,65
30     28-Fevereiro-2029R$333,33R$272,82
31     30-Março-2029R$333,33R$271,00
32     30-Abril-2029R$333,33R$269,20
33     30-Maio-2029R$333,33R$267,41
34     30-Junho-2029R$333,33R$265,63
35     30-Julho-2029R$333,33R$263,86
36     30-Agosto-2029R$333,33R$262,11
37     30-Setembro-2029R$333,33R$260,36
38     30-Outubro-2029R$333,33R$258,63
39     30-Novembro-2029R$333,33R$256,91
40     30-Dezembro-2029R$333,33R$255,20
41     30-Janeiro-2030R$333,33R$253,50
42     28-Fevereiro-2030R$333,33R$251,81
43     30-Março-2030R$333,33R$250,14
44     30-Abril-2030R$333,33R$248,47
45     30-Maio-2030R$333,33R$246,82
46     30-Junho-2030R$333,33R$245,17
47     30-Julho-2030R$333,33R$243,54
48     30-Agosto-2030R$333,33R$241,92
49     30-Setembro-2030R$333,33R$240,31
50     30-Outubro-2030R$333,33R$238,71
51     30-Novembro-2030R$333,33R$237,12
52     30-Dezembro-2030R$333,33R$235,55
53     30-Janeiro-2031R$333,33R$233,98
54     28-Fevereiro-2031R$333,33R$232,42
55     30-Março-2031R$333,33R$230,87
56     30-Abril-2031R$333,33R$229,34
57     30-Maio-2031R$333,33R$227,81
58     30-Junho-2031R$333,33R$226,29
59     30-Julho-2031R$333,33R$224,79
60     30-Agosto-2031R$333,33R$223,29





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