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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:21-Junho-2026
Data da última parcela:21-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.236,55
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.236,55).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Junho-2026R$2.500,00R$2.483,27
2     21-Julho-2026R$2.500,00R$2.466,65
3     21-Agosto-2026R$2.500,00R$2.450,14
4     21-Setembro-2026R$2.500,00R$2.433,74
5     21-Outubro-2026R$2.500,00R$2.417,45
6     21-Novembro-2026R$2.500,00R$2.401,27
7     21-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.385,20
8     21-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.369,24
9     21-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.353,38
10     21-Março-2027R$2.500,00R$2.337,63
11     21-Abril-2027R$2.500,00R$2.321,98
12     21-Maio-2027R$2.500,00R$2.306,44
13     21-Junho-2027R$2.500,00R$2.291,01
14     21-Julho-2027R$2.500,00R$2.275,67
15     21-Agosto-2027R$2.500,00R$2.260,44
16     21-Setembro-2027R$2.500,00R$2.245,31
17     21-Outubro-2027R$2.500,00R$2.230,29
18     21-Novembro-2027R$2.500,00R$2.215,36
19     21-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.200,53
20     21-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.185,80
21     21-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.171,17
22     21-Março-2028R$2.500,00R$2.156,64
23     21-Abril-2028R$2.500,00R$2.142,21
24     21-Maio-2028R$2.500,00R$2.127,87
25     21-Junho-2028R$2.500,00R$2.113,63
26     21-Julho-2028R$2.500,00R$2.099,48
27     21-Agosto-2028R$2.500,00R$2.085,43
28     21-Setembro-2028R$2.500,00R$2.071,48
29     21-Outubro-2028R$2.500,00R$2.057,61
30     21-Novembro-2028R$2.500,00R$2.043,84
31     21-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.030,16
32     21-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.016,57
33     21-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.003,08
34     21-Março-2029R$2.500,00R$1.989,67
35     21-Abril-2029R$2.500,00R$1.976,35
36     21-Maio-2029R$2.500,00R$1.963,13
37     21-Junho-2029R$2.500,00R$1.949,99
38     21-Julho-2029R$2.500,00R$1.936,94
39     21-Agosto-2029R$2.500,00R$1.923,97
40     21-Setembro-2029R$2.500,00R$1.911,10
41     21-Outubro-2029R$2.500,00R$1.898,31
42     21-Novembro-2029R$2.500,00R$1.885,60
43     21-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.872,98
44     21-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.860,44
45     21-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.847,99
46     21-Março-2030R$2.500,00R$1.835,62
47     21-Abril-2030R$2.500,00R$1.823,34
48     21-Maio-2030R$2.500,00R$1.811,14





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:21-Junho-2026
Data da última parcela:21-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 20-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 20-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.716,84
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.716,84).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Junho-2026R$2.291,67R$2.276,33
2     21-Julho-2026R$2.291,67R$2.261,09
3     21-Agosto-2026R$2.291,67R$2.245,96
4     21-Setembro-2026R$2.291,67R$2.230,93
5     21-Outubro-2026R$2.291,67R$2.216,00
6     21-Novembro-2026R$2.291,67R$2.201,17
7     21-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.186,43
8     21-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.171,80
9     21-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.157,27
10     21-Março-2027R$2.291,67R$2.142,83
11     21-Abril-2027R$2.291,67R$2.128,49
12     21-Maio-2027R$2.291,67R$2.114,24
13     21-Junho-2027R$2.291,67R$2.100,09
14     21-Julho-2027R$2.291,67R$2.086,03
15     21-Agosto-2027R$2.291,67R$2.072,07
16     21-Setembro-2027R$2.291,67R$2.058,20
17     21-Outubro-2027R$2.291,67R$2.044,43
18     21-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,75
19     21-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,15
20     21-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.003,65
21     21-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.990,24
22     21-Março-2028R$2.291,67R$1.976,92
23     21-Abril-2028R$2.291,67R$1.963,69
24     21-Maio-2028R$2.291,67R$1.950,55
25     21-Junho-2028R$2.291,67R$1.937,49
26     21-Julho-2028R$2.291,67R$1.924,53
27     21-Agosto-2028R$2.291,67R$1.911,65
28     21-Setembro-2028R$2.291,67R$1.898,85
29     21-Outubro-2028R$2.291,67R$1.886,14
30     21-Novembro-2028R$2.291,67R$1.873,52
31     21-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.860,98
32     21-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.848,53
33     21-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.836,15
34     21-Março-2029R$2.291,67R$1.823,86
35     21-Abril-2029R$2.291,67R$1.811,66
36     21-Maio-2029R$2.291,67R$1.799,53
37     21-Junho-2029R$2.291,67R$1.787,49
38     21-Julho-2029R$2.291,67R$1.775,52
39     21-Agosto-2029R$2.291,67R$1.763,64
40     21-Setembro-2029R$2.291,67R$1.751,84
41     21-Outubro-2029R$2.291,67R$1.740,11
42     21-Novembro-2029R$2.291,67R$1.728,47
43     21-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.716,90
44     21-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.705,41
45     21-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.693,99
46     21-Março-2030R$2.291,67R$1.682,66
47     21-Abril-2030R$2.291,67R$1.671,39
48     21-Maio-2030R$2.291,67R$1.660,21





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.925,41.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.925,41     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.074,59.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 20-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.925,41 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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