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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Outubro-2026
Data da última parcela:27-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 24-Setembro-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.434,66
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.434,66).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Outubro-2026R$2.500,00R$2.483,47
2     27-Novembro-2026R$2.500,00R$2.467,06
3     27-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.450,75
4     27-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.434,55
5     27-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.418,46
6     27-Março-2027R$2.500,00R$2.402,47
7     27-Abril-2027R$2.500,00R$2.386,59
8     27-Maio-2027R$2.500,00R$2.370,82
9     27-Junho-2027R$2.500,00R$2.355,15
10     27-Julho-2027R$2.500,00R$2.339,58
11     27-Agosto-2027R$2.500,00R$2.324,11
12     27-Setembro-2027R$2.500,00R$2.308,75
13     27-Outubro-2027R$2.500,00R$2.293,49
14     27-Novembro-2027R$2.500,00R$2.278,33
15     27-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.263,27
16     27-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.248,31
17     27-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.233,45
18     27-Março-2028R$2.500,00R$2.218,69
19     27-Abril-2028R$2.500,00R$2.204,02
20     27-Maio-2028R$2.500,00R$2.189,45
21     27-Junho-2028R$2.500,00R$2.174,98
22     27-Julho-2028R$2.500,00R$2.160,60
23     27-Agosto-2028R$2.500,00R$2.146,32
24     27-Setembro-2028R$2.500,00R$2.132,13
25     27-Outubro-2028R$2.500,00R$2.118,04
26     27-Novembro-2028R$2.500,00R$2.104,04
27     27-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.090,13
28     27-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.076,32
29     27-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.062,59
30     27-Março-2029R$2.500,00R$2.048,96
31     27-Abril-2029R$2.500,00R$2.035,41
32     27-Maio-2029R$2.500,00R$2.021,96
33     27-Junho-2029R$2.500,00R$2.008,59
34     27-Julho-2029R$2.500,00R$1.995,32
35     27-Agosto-2029R$2.500,00R$1.982,13
36     27-Setembro-2029R$2.500,00R$1.969,03
37     27-Outubro-2029R$2.500,00R$1.956,01
38     27-Novembro-2029R$2.500,00R$1.943,08
39     27-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.930,24
40     27-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.917,48
41     27-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.904,80
42     27-Março-2030R$2.500,00R$1.892,21
43     27-Abril-2030R$2.500,00R$1.879,71
44     27-Maio-2030R$2.500,00R$1.867,28
45     27-Junho-2030R$2.500,00R$1.854,94
46     27-Julho-2030R$2.500,00R$1.842,68
47     27-Agosto-2030R$2.500,00R$1.830,50
48     27-Setembro-2030R$2.500,00R$1.818,40





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:27-Outubro-2026
Data da última parcela:27-Setembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 24-Setembro-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.898,44
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.898,44).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Outubro-2026R$2.291,67R$2.276,52
2     27-Novembro-2026R$2.291,67R$2.261,47
3     27-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.246,52
4     27-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.231,67
5     27-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.216,92
6     27-Março-2027R$2.291,67R$2.202,27
7     27-Abril-2027R$2.291,67R$2.187,71
8     27-Maio-2027R$2.291,67R$2.173,25
9     27-Junho-2027R$2.291,67R$2.158,88
10     27-Julho-2027R$2.291,67R$2.144,61
11     27-Agosto-2027R$2.291,67R$2.130,44
12     27-Setembro-2027R$2.291,67R$2.116,36
13     27-Outubro-2027R$2.291,67R$2.102,37
14     27-Novembro-2027R$2.291,67R$2.088,47
15     27-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.074,66
16     27-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.060,95
17     27-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.047,33
18     27-Março-2028R$2.291,67R$2.033,80
19     27-Abril-2028R$2.291,67R$2.020,35
20     27-Maio-2028R$2.291,67R$2.007,00
21     27-Junho-2028R$2.291,67R$1.993,73
22     27-Julho-2028R$2.291,67R$1.980,55
23     27-Agosto-2028R$2.291,67R$1.967,46
24     27-Setembro-2028R$2.291,67R$1.954,46
25     27-Outubro-2028R$2.291,67R$1.941,54
26     27-Novembro-2028R$2.291,67R$1.928,70
27     27-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.915,95
28     27-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.903,29
29     27-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.890,71
30     27-Março-2029R$2.291,67R$1.878,21
31     27-Abril-2029R$2.291,67R$1.865,80
32     27-Maio-2029R$2.291,67R$1.853,46
33     27-Junho-2029R$2.291,67R$1.841,21
34     27-Julho-2029R$2.291,67R$1.829,04
35     27-Agosto-2029R$2.291,67R$1.816,95
36     27-Setembro-2029R$2.291,67R$1.804,94
37     27-Outubro-2029R$2.291,67R$1.793,01
38     27-Novembro-2029R$2.291,67R$1.781,16
39     27-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.769,38
40     27-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.757,69
41     27-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.746,07
42     27-Março-2030R$2.291,67R$1.734,53
43     27-Abril-2030R$2.291,67R$1.723,06
44     27-Maio-2030R$2.291,67R$1.711,67
45     27-Junho-2030R$2.291,67R$1.700,36
46     27-Julho-2030R$2.291,67R$1.689,12
47     27-Agosto-2030R$2.291,67R$1.677,96
48     27-Setembro-2030R$2.291,67R$1.666,86





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.116,25.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.116,25     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.883,75.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.116,25 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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