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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:28-Outubro-2026
Data da última parcela:28-Setembro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 24-Setembro-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.672,20
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.672,20).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     28-Outubro-2026R$2.000,00R$1.986,78
2     28-Novembro-2026R$2.000,00R$1.973,65
3     28-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.960,60
4     28-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.947,64
5     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.934,77
6     28-Março-2027R$2.000,00R$1.921,98
7     28-Abril-2027R$2.000,00R$1.909,27
8     28-Maio-2027R$2.000,00R$1.896,65
9     28-Junho-2027R$2.000,00R$1.884,12
10     28-Julho-2027R$2.000,00R$1.871,66
11     28-Agosto-2027R$2.000,00R$1.859,29
12     28-Setembro-2027R$2.000,00R$1.847,00
13     28-Outubro-2027R$2.000,00R$1.834,79
14     28-Novembro-2027R$2.000,00R$1.822,66
15     28-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.810,62
16     28-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.798,65
17     28-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.786,76
18     28-Março-2028R$2.000,00R$1.774,95
19     28-Abril-2028R$2.000,00R$1.763,22
20     28-Maio-2028R$2.000,00R$1.751,56
21     28-Junho-2028R$2.000,00R$1.739,98
22     28-Julho-2028R$2.000,00R$1.728,48
23     28-Agosto-2028R$2.000,00R$1.717,06
24     28-Setembro-2028R$2.000,00R$1.705,71
25     28-Outubro-2028R$2.000,00R$1.694,43
26     28-Novembro-2028R$2.000,00R$1.683,23
27     28-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.672,11
28     28-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.661,05
29     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.650,07
30     28-Março-2029R$2.000,00R$1.639,17
31     28-Abril-2029R$2.000,00R$1.628,33
32     28-Maio-2029R$2.000,00R$1.617,57
33     28-Junho-2029R$2.000,00R$1.606,88
34     28-Julho-2029R$2.000,00R$1.596,25
35     28-Agosto-2029R$2.000,00R$1.585,70
36     28-Setembro-2029R$2.000,00R$1.575,22
37     28-Outubro-2029R$2.000,00R$1.564,81
38     28-Novembro-2029R$2.000,00R$1.554,47
39     28-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.544,19
40     28-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.533,98
41     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.523,84
42     28-Março-2030R$2.000,00R$1.513,77
43     28-Abril-2030R$2.000,00R$1.503,76
44     28-Maio-2030R$2.000,00R$1.493,82
45     28-Junho-2030R$2.000,00R$1.483,95
46     28-Julho-2030R$2.000,00R$1.474,14
47     28-Agosto-2030R$2.000,00R$1.464,40
48     28-Setembro-2030R$2.000,00R$1.454,72
49     28-Outubro-2030R$2.000,00R$1.445,10
50     28-Novembro-2030R$2.000,00R$1.435,55
51     28-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.426,06
52     28-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.416,63
53     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.407,27
54     28-Março-2031R$2.000,00R$1.397,97
55     28-Abril-2031R$2.000,00R$1.388,73
56     28-Maio-2031R$2.000,00R$1.379,55
57     28-Junho-2031R$2.000,00R$1.370,43
58     28-Julho-2031R$2.000,00R$1.361,37
59     28-Agosto-2031R$2.000,00R$1.352,37
60     28-Setembro-2031R$2.000,00R$1.343,43





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.328,77.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.328,77     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.671,23.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.328,77 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:28-Outubro-2026
Data da última parcela:28-Setembro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 24-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 24-Setembro-2026 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.445,37
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.445,37).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     28-Outubro-2026R$333,33R$331,13
2     28-Novembro-2026R$333,33R$328,94
3     28-Dezembro-2026R$333,33R$326,77
4     28-Janeiro-2027R$333,33R$324,61
5     28-Fevereiro-2027R$333,33R$322,46
6     28-Março-2027R$333,33R$320,33
7     28-Abril-2027R$333,33R$318,21
8     28-Maio-2027R$333,33R$316,11
9     28-Junho-2027R$333,33R$314,02
10     28-Julho-2027R$333,33R$311,94
11     28-Agosto-2027R$333,33R$309,88
12     28-Setembro-2027R$333,33R$307,83
13     28-Outubro-2027R$333,33R$305,80
14     28-Novembro-2027R$333,33R$303,78
15     28-Dezembro-2027R$333,33R$301,77
16     28-Janeiro-2028R$333,33R$299,77
17     28-Fevereiro-2028R$333,33R$297,79
18     28-Março-2028R$333,33R$295,82
19     28-Abril-2028R$333,33R$293,87
20     28-Maio-2028R$333,33R$291,93
21     28-Junho-2028R$333,33R$290,00
22     28-Julho-2028R$333,33R$288,08
23     28-Agosto-2028R$333,33R$286,18
24     28-Setembro-2028R$333,33R$284,28
25     28-Outubro-2028R$333,33R$282,41
26     28-Novembro-2028R$333,33R$280,54
27     28-Dezembro-2028R$333,33R$278,68
28     28-Janeiro-2029R$333,33R$276,84
29     28-Fevereiro-2029R$333,33R$275,01
30     28-Março-2029R$333,33R$273,19
31     28-Abril-2029R$333,33R$271,39
32     28-Maio-2029R$333,33R$269,59
33     28-Junho-2029R$333,33R$267,81
34     28-Julho-2029R$333,33R$266,04
35     28-Agosto-2029R$333,33R$264,28
36     28-Setembro-2029R$333,33R$262,54
37     28-Outubro-2029R$333,33R$260,80
38     28-Novembro-2029R$333,33R$259,08
39     28-Dezembro-2029R$333,33R$257,37
40     28-Janeiro-2030R$333,33R$255,66
41     28-Fevereiro-2030R$333,33R$253,97
42     28-Março-2030R$333,33R$252,30
43     28-Abril-2030R$333,33R$250,63
44     28-Maio-2030R$333,33R$248,97
45     28-Junho-2030R$333,33R$247,33
46     28-Julho-2030R$333,33R$245,69
47     28-Agosto-2030R$333,33R$244,07
48     28-Setembro-2030R$333,33R$242,45
49     28-Outubro-2030R$333,33R$240,85
50     28-Novembro-2030R$333,33R$239,26
51     28-Dezembro-2030R$333,33R$237,68
52     28-Janeiro-2031R$333,33R$236,11
53     28-Fevereiro-2031R$333,33R$234,55
54     28-Março-2031R$333,33R$232,99
55     28-Abril-2031R$333,33R$231,45
56     28-Maio-2031R$333,33R$229,92
57     28-Junho-2031R$333,33R$228,40
58     28-Julho-2031R$333,33R$226,90
59     28-Agosto-2031R$333,33R$225,40
60     28-Setembro-2031R$333,33R$223,91





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