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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:16-Janeiro-2026
Data da última parcela:16-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Dezembro-2025 é de 8,24% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.512,76
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.512,76).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,56
2     16-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.467,22
3     16-Março-2026R$2.500,00R$2.450,99
4     16-Abril-2026R$2.500,00R$2.434,87
5     16-Maio-2026R$2.500,00R$2.418,86
6     16-Junho-2026R$2.500,00R$2.402,95
7     16-Julho-2026R$2.500,00R$2.387,14
8     16-Agosto-2026R$2.500,00R$2.371,44
9     16-Setembro-2026R$2.500,00R$2.355,84
10     16-Outubro-2026R$2.500,00R$2.340,35
11     16-Novembro-2026R$2.500,00R$2.324,95
12     16-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.309,66
13     16-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.294,47
14     16-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.279,38
15     16-Março-2027R$2.500,00R$2.264,38
16     16-Abril-2027R$2.500,00R$2.249,49
17     16-Maio-2027R$2.500,00R$2.234,69
18     16-Junho-2027R$2.500,00R$2.220,00
19     16-Julho-2027R$2.500,00R$2.205,39
20     16-Agosto-2027R$2.500,00R$2.190,89
21     16-Setembro-2027R$2.500,00R$2.176,48
22     16-Outubro-2027R$2.500,00R$2.162,16
23     16-Novembro-2027R$2.500,00R$2.147,94
24     16-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.133,81
25     16-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.119,78
26     16-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.105,83
27     16-Março-2028R$2.500,00R$2.091,98
28     16-Abril-2028R$2.500,00R$2.078,22
29     16-Maio-2028R$2.500,00R$2.064,55
30     16-Junho-2028R$2.500,00R$2.050,98
31     16-Julho-2028R$2.500,00R$2.037,48
32     16-Agosto-2028R$2.500,00R$2.024,08
33     16-Setembro-2028R$2.500,00R$2.010,77
34     16-Outubro-2028R$2.500,00R$1.997,54
35     16-Novembro-2028R$2.500,00R$1.984,41
36     16-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.971,35
37     16-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.958,39
38     16-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.945,51
39     16-Março-2029R$2.500,00R$1.932,71
40     16-Abril-2029R$2.500,00R$1.920,00
41     16-Maio-2029R$2.500,00R$1.907,37
42     16-Junho-2029R$2.500,00R$1.894,82
43     16-Julho-2029R$2.500,00R$1.882,36
44     16-Agosto-2029R$2.500,00R$1.869,98
45     16-Setembro-2029R$2.500,00R$1.857,68
46     16-Outubro-2029R$2.500,00R$1.845,46
47     16-Novembro-2029R$2.500,00R$1.833,32
48     16-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.821,26





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:16-Janeiro-2026
Data da última parcela:16-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Dezembro-2025 é de 8,24% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.970,03
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.970,03).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,59
2     16-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,62
3     16-Março-2026R$2.291,67R$2.246,74
4     16-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,97
5     16-Maio-2026R$2.291,67R$2.217,29
6     16-Junho-2026R$2.291,67R$2.202,70
7     16-Julho-2026R$2.291,67R$2.188,21
8     16-Agosto-2026R$2.291,67R$2.173,82
9     16-Setembro-2026R$2.291,67R$2.159,52
10     16-Outubro-2026R$2.291,67R$2.145,32
11     16-Novembro-2026R$2.291,67R$2.131,21
12     16-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.117,19
13     16-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.103,26
14     16-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.089,43
15     16-Março-2027R$2.291,67R$2.075,69
16     16-Abril-2027R$2.291,67R$2.062,03
17     16-Maio-2027R$2.291,67R$2.048,47
18     16-Junho-2027R$2.291,67R$2.035,00
19     16-Julho-2027R$2.291,67R$2.021,61
20     16-Agosto-2027R$2.291,67R$2.008,31
21     16-Setembro-2027R$2.291,67R$1.995,10
22     16-Outubro-2027R$2.291,67R$1.981,98
23     16-Novembro-2027R$2.291,67R$1.968,95
24     16-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.956,00
25     16-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.943,13
26     16-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.930,35
27     16-Março-2028R$2.291,67R$1.917,65
28     16-Abril-2028R$2.291,67R$1.905,04
29     16-Maio-2028R$2.291,67R$1.892,51
30     16-Junho-2028R$2.291,67R$1.880,06
31     16-Julho-2028R$2.291,67R$1.867,69
32     16-Agosto-2028R$2.291,67R$1.855,41
33     16-Setembro-2028R$2.291,67R$1.843,21
34     16-Outubro-2028R$2.291,67R$1.831,08
35     16-Novembro-2028R$2.291,67R$1.819,04
36     16-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.807,07
37     16-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.795,19
38     16-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.783,38
39     16-Março-2029R$2.291,67R$1.771,65
40     16-Abril-2029R$2.291,67R$1.760,00
41     16-Maio-2029R$2.291,67R$1.748,42
42     16-Junho-2029R$2.291,67R$1.736,92
43     16-Julho-2029R$2.291,67R$1.725,50
44     16-Agosto-2029R$2.291,67R$1.714,15
45     16-Setembro-2029R$2.291,67R$1.702,87
46     16-Outubro-2029R$2.291,67R$1.691,67
47     16-Novembro-2029R$2.291,67R$1.680,54
48     16-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.669,49





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.191,51.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.191,51     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.808,49.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.191,51 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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