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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:13-Fevereiro-2026
Data da última parcela:13-Janeiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Janeiro-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.468,57
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.468,57).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.986,64
2     13-Março-2026R$2.000,00R$1.973,36
3     13-Abril-2026R$2.000,00R$1.960,18
4     13-Maio-2026R$2.000,00R$1.947,08
5     13-Junho-2026R$2.000,00R$1.934,07
6     13-Julho-2026R$2.000,00R$1.921,14
7     13-Agosto-2026R$2.000,00R$1.908,31
8     13-Setembro-2026R$2.000,00R$1.895,55
9     13-Outubro-2026R$2.000,00R$1.882,89
10     13-Novembro-2026R$2.000,00R$1.870,31
11     13-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.857,81
12     13-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.845,40
13     13-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.833,06
14     13-Março-2027R$2.000,00R$1.820,82
15     13-Abril-2027R$2.000,00R$1.808,65
16     13-Maio-2027R$2.000,00R$1.796,56
17     13-Junho-2027R$2.000,00R$1.784,56
18     13-Julho-2027R$2.000,00R$1.772,63
19     13-Agosto-2027R$2.000,00R$1.760,79
20     13-Setembro-2027R$2.000,00R$1.749,02
21     13-Outubro-2027R$2.000,00R$1.737,34
22     13-Novembro-2027R$2.000,00R$1.725,73
23     13-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.714,20
24     13-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.702,74
25     13-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.691,36
26     13-Março-2028R$2.000,00R$1.680,06
27     13-Abril-2028R$2.000,00R$1.668,84
28     13-Maio-2028R$2.000,00R$1.657,69
29     13-Junho-2028R$2.000,00R$1.646,61
30     13-Julho-2028R$2.000,00R$1.635,61
31     13-Agosto-2028R$2.000,00R$1.624,68
32     13-Setembro-2028R$2.000,00R$1.613,82
33     13-Outubro-2028R$2.000,00R$1.603,04
34     13-Novembro-2028R$2.000,00R$1.592,33
35     13-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.581,69
36     13-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.571,12
37     13-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.560,62
38     13-Março-2029R$2.000,00R$1.550,19
39     13-Abril-2029R$2.000,00R$1.539,83
40     13-Maio-2029R$2.000,00R$1.529,54
41     13-Junho-2029R$2.000,00R$1.519,32
42     13-Julho-2029R$2.000,00R$1.509,17
43     13-Agosto-2029R$2.000,00R$1.499,09
44     13-Setembro-2029R$2.000,00R$1.489,07
45     13-Outubro-2029R$2.000,00R$1.479,12
46     13-Novembro-2029R$2.000,00R$1.469,24
47     13-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.459,42
48     13-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.449,67
49     13-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.439,98
50     13-Março-2030R$2.000,00R$1.430,36
51     13-Abril-2030R$2.000,00R$1.420,80
52     13-Maio-2030R$2.000,00R$1.411,31
53     13-Junho-2030R$2.000,00R$1.401,88
54     13-Julho-2030R$2.000,00R$1.392,51
55     13-Agosto-2030R$2.000,00R$1.383,20
56     13-Setembro-2030R$2.000,00R$1.373,96
57     13-Outubro-2030R$2.000,00R$1.364,78
58     13-Novembro-2030R$2.000,00R$1.355,66
59     13-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.346,60
60     13-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.337,60





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.130,95.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.130,95     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.869,05.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 09-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.130,95 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:13-Fevereiro-2026
Data da última parcela:13-Janeiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 09-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 09-Janeiro-2026 é de 8,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.411,43
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.411,43).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Fevereiro-2026R$333,33R$331,11
2     13-Março-2026R$333,33R$328,89
3     13-Abril-2026R$333,33R$326,70
4     13-Maio-2026R$333,33R$324,51
5     13-Junho-2026R$333,33R$322,34
6     13-Julho-2026R$333,33R$320,19
7     13-Agosto-2026R$333,33R$318,05
8     13-Setembro-2026R$333,33R$315,93
9     13-Outubro-2026R$333,33R$313,81
10     13-Novembro-2026R$333,33R$311,72
11     13-Dezembro-2026R$333,33R$309,63
12     13-Janeiro-2027R$333,33R$307,57
13     13-Fevereiro-2027R$333,33R$305,51
14     13-Março-2027R$333,33R$303,47
15     13-Abril-2027R$333,33R$301,44
16     13-Maio-2027R$333,33R$299,43
17     13-Junho-2027R$333,33R$297,43
18     13-Julho-2027R$333,33R$295,44
19     13-Agosto-2027R$333,33R$293,46
20     13-Setembro-2027R$333,33R$291,50
21     13-Outubro-2027R$333,33R$289,56
22     13-Novembro-2027R$333,33R$287,62
23     13-Dezembro-2027R$333,33R$285,70
24     13-Janeiro-2028R$333,33R$283,79
25     13-Fevereiro-2028R$333,33R$281,89
26     13-Março-2028R$333,33R$280,01
27     13-Abril-2028R$333,33R$278,14
28     13-Maio-2028R$333,33R$276,28
29     13-Junho-2028R$333,33R$274,43
30     13-Julho-2028R$333,33R$272,60
31     13-Agosto-2028R$333,33R$270,78
32     13-Setembro-2028R$333,33R$268,97
33     13-Outubro-2028R$333,33R$267,17
34     13-Novembro-2028R$333,33R$265,39
35     13-Dezembro-2028R$333,33R$263,61
36     13-Janeiro-2029R$333,33R$261,85
37     13-Fevereiro-2029R$333,33R$260,10
38     13-Março-2029R$333,33R$258,37
39     13-Abril-2029R$333,33R$256,64
40     13-Maio-2029R$333,33R$254,92
41     13-Junho-2029R$333,33R$253,22
42     13-Julho-2029R$333,33R$251,53
43     13-Agosto-2029R$333,33R$249,85
44     13-Setembro-2029R$333,33R$248,18
45     13-Outubro-2029R$333,33R$246,52
46     13-Novembro-2029R$333,33R$244,87
47     13-Dezembro-2029R$333,33R$243,24
48     13-Janeiro-2030R$333,33R$241,61
49     13-Fevereiro-2030R$333,33R$240,00
50     13-Março-2030R$333,33R$238,39
51     13-Abril-2030R$333,33R$236,80
52     13-Maio-2030R$333,33R$235,22
53     13-Junho-2030R$333,33R$233,65
54     13-Julho-2030R$333,33R$232,08
55     13-Agosto-2030R$333,33R$230,53
56     13-Setembro-2030R$333,33R$228,99
57     13-Outubro-2030R$333,33R$227,46
58     13-Novembro-2030R$333,33R$225,94
59     13-Dezembro-2030R$333,33R$224,43
60     13-Janeiro-2031R$333,33R$222,93





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