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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:21-Janeiro-2026
Data da última parcela:21-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Dezembro-2025 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.524,41
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.524,41).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.986,68
2     21-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.973,44
3     21-Março-2026R$2.000,00R$1.960,29
4     21-Abril-2026R$2.000,00R$1.947,23
5     21-Maio-2026R$2.000,00R$1.934,26
6     21-Junho-2026R$2.000,00R$1.921,37
7     21-Julho-2026R$2.000,00R$1.908,57
8     21-Agosto-2026R$2.000,00R$1.895,86
9     21-Setembro-2026R$2.000,00R$1.883,23
10     21-Outubro-2026R$2.000,00R$1.870,68
11     21-Novembro-2026R$2.000,00R$1.858,22
12     21-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.845,84
13     21-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.833,54
14     21-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.821,32
15     21-Março-2027R$2.000,00R$1.809,19
16     21-Abril-2027R$2.000,00R$1.797,14
17     21-Maio-2027R$2.000,00R$1.785,16
18     21-Junho-2027R$2.000,00R$1.773,27
19     21-Julho-2027R$2.000,00R$1.761,46
20     21-Agosto-2027R$2.000,00R$1.749,72
21     21-Setembro-2027R$2.000,00R$1.738,06
22     21-Outubro-2027R$2.000,00R$1.726,48
23     21-Novembro-2027R$2.000,00R$1.714,98
24     21-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.703,56
25     21-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.692,21
26     21-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.680,93
27     21-Março-2028R$2.000,00R$1.669,73
28     21-Abril-2028R$2.000,00R$1.658,61
29     21-Maio-2028R$2.000,00R$1.647,56
30     21-Junho-2028R$2.000,00R$1.636,58
31     21-Julho-2028R$2.000,00R$1.625,68
32     21-Agosto-2028R$2.000,00R$1.614,85
33     21-Setembro-2028R$2.000,00R$1.604,09
34     21-Outubro-2028R$2.000,00R$1.593,40
35     21-Novembro-2028R$2.000,00R$1.582,79
36     21-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.572,24
37     21-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.561,77
38     21-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.551,36
39     21-Março-2029R$2.000,00R$1.541,03
40     21-Abril-2029R$2.000,00R$1.530,76
41     21-Maio-2029R$2.000,00R$1.520,56
42     21-Junho-2029R$2.000,00R$1.510,43
43     21-Julho-2029R$2.000,00R$1.500,37
44     21-Agosto-2029R$2.000,00R$1.490,37
45     21-Setembro-2029R$2.000,00R$1.480,44
46     21-Outubro-2029R$2.000,00R$1.470,58
47     21-Novembro-2029R$2.000,00R$1.460,78
48     21-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.451,05
49     21-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.441,38
50     21-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.431,78
51     21-Março-2030R$2.000,00R$1.422,24
52     21-Abril-2030R$2.000,00R$1.412,77
53     21-Maio-2030R$2.000,00R$1.403,35
54     21-Junho-2030R$2.000,00R$1.394,00
55     21-Julho-2030R$2.000,00R$1.384,72
56     21-Agosto-2030R$2.000,00R$1.375,49
57     21-Setembro-2030R$2.000,00R$1.366,33
58     21-Outubro-2030R$2.000,00R$1.357,23
59     21-Novembro-2030R$2.000,00R$1.348,18
60     21-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.339,20





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.185,20.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.185,20     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.814,80.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.185,20 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:21-Janeiro-2026
Data da última parcela:21-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Dezembro-2025 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.420,73
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.420,73).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Janeiro-2026R$333,33R$331,11
2     21-Fevereiro-2026R$333,33R$328,91
3     21-Março-2026R$333,33R$326,72
4     21-Abril-2026R$333,33R$324,54
5     21-Maio-2026R$333,33R$322,38
6     21-Junho-2026R$333,33R$320,23
7     21-Julho-2026R$333,33R$318,10
8     21-Agosto-2026R$333,33R$315,98
9     21-Setembro-2026R$333,33R$313,87
10     21-Outubro-2026R$333,33R$311,78
11     21-Novembro-2026R$333,33R$309,70
12     21-Dezembro-2026R$333,33R$307,64
13     21-Janeiro-2027R$333,33R$305,59
14     21-Fevereiro-2027R$333,33R$303,55
15     21-Março-2027R$333,33R$301,53
16     21-Abril-2027R$333,33R$299,52
17     21-Maio-2027R$333,33R$297,53
18     21-Junho-2027R$333,33R$295,54
19     21-Julho-2027R$333,33R$293,58
20     21-Agosto-2027R$333,33R$291,62
21     21-Setembro-2027R$333,33R$289,68
22     21-Outubro-2027R$333,33R$287,75
23     21-Novembro-2027R$333,33R$285,83
24     21-Dezembro-2027R$333,33R$283,93
25     21-Janeiro-2028R$333,33R$282,03
26     21-Fevereiro-2028R$333,33R$280,16
27     21-Março-2028R$333,33R$278,29
28     21-Abril-2028R$333,33R$276,43
29     21-Maio-2028R$333,33R$274,59
30     21-Junho-2028R$333,33R$272,76
31     21-Julho-2028R$333,33R$270,95
32     21-Agosto-2028R$333,33R$269,14
33     21-Setembro-2028R$333,33R$267,35
34     21-Outubro-2028R$333,33R$265,57
35     21-Novembro-2028R$333,33R$263,80
36     21-Dezembro-2028R$333,33R$262,04
37     21-Janeiro-2029R$333,33R$260,29
38     21-Fevereiro-2029R$333,33R$258,56
39     21-Março-2029R$333,33R$256,84
40     21-Abril-2029R$333,33R$255,13
41     21-Maio-2029R$333,33R$253,43
42     21-Junho-2029R$333,33R$251,74
43     21-Julho-2029R$333,33R$250,06
44     21-Agosto-2029R$333,33R$248,40
45     21-Setembro-2029R$333,33R$246,74
46     21-Outubro-2029R$333,33R$245,10
47     21-Novembro-2029R$333,33R$243,46
48     21-Dezembro-2029R$333,33R$241,84
49     21-Janeiro-2030R$333,33R$240,23
50     21-Fevereiro-2030R$333,33R$238,63
51     21-Março-2030R$333,33R$237,04
52     21-Abril-2030R$333,33R$235,46
53     21-Maio-2030R$333,33R$233,89
54     21-Junho-2030R$333,33R$232,33
55     21-Julho-2030R$333,33R$230,79
56     21-Agosto-2030R$333,33R$229,25
57     21-Setembro-2030R$333,33R$227,72
58     21-Outubro-2030R$333,33R$226,20
59     21-Novembro-2030R$333,33R$224,70
60     21-Dezembro-2030R$333,33R$223,20





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