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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:29-Outubro-2026
Data da última parcela:29-Setembro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Setembro-2026 é de 7,88% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$99.558,40
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$99.558,40).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Outubro-2026R$2.000,00R$1.987,40
2     29-Novembro-2026R$2.000,00R$1.974,88
3     29-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.962,44
4     29-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.950,08
5     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.937,80
6     29-Março-2027R$2.000,00R$1.925,59
7     29-Abril-2027R$2.000,00R$1.913,46
8     29-Maio-2027R$2.000,00R$1.901,41
9     29-Junho-2027R$2.000,00R$1.889,43
10     29-Julho-2027R$2.000,00R$1.877,53
11     29-Agosto-2027R$2.000,00R$1.865,70
12     29-Setembro-2027R$2.000,00R$1.853,95
13     29-Outubro-2027R$2.000,00R$1.842,27
14     29-Novembro-2027R$2.000,00R$1.830,67
15     29-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.819,14
16     29-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.807,68
17     29-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.796,29
18     29-Março-2028R$2.000,00R$1.784,98
19     29-Abril-2028R$2.000,00R$1.773,73
20     29-Maio-2028R$2.000,00R$1.762,56
21     29-Junho-2028R$2.000,00R$1.751,46
22     29-Julho-2028R$2.000,00R$1.740,43
23     29-Agosto-2028R$2.000,00R$1.729,46
24     29-Setembro-2028R$2.000,00R$1.718,57
25     29-Outubro-2028R$2.000,00R$1.707,74
26     29-Novembro-2028R$2.000,00R$1.696,99
27     29-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.686,30
28     29-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.675,68
29     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.665,12
30     29-Março-2029R$2.000,00R$1.654,63
31     29-Abril-2029R$2.000,00R$1.644,21
32     29-Maio-2029R$2.000,00R$1.633,85
33     29-Junho-2029R$2.000,00R$1.623,56
34     29-Julho-2029R$2.000,00R$1.613,33
35     29-Agosto-2029R$2.000,00R$1.603,17
36     29-Setembro-2029R$2.000,00R$1.593,07
37     29-Outubro-2029R$2.000,00R$1.583,04
38     29-Novembro-2029R$2.000,00R$1.573,07
39     29-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.563,16
40     29-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.553,31
41     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.543,53
42     29-Março-2030R$2.000,00R$1.533,80
43     29-Abril-2030R$2.000,00R$1.524,14
44     29-Maio-2030R$2.000,00R$1.514,54
45     29-Junho-2030R$2.000,00R$1.505,00
46     29-Julho-2030R$2.000,00R$1.495,52
47     29-Agosto-2030R$2.000,00R$1.486,10
48     29-Setembro-2030R$2.000,00R$1.476,74
49     29-Outubro-2030R$2.000,00R$1.467,44
50     29-Novembro-2030R$2.000,00R$1.458,20
51     29-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.449,01
52     29-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.439,88
53     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.430,81
54     29-Março-2031R$2.000,00R$1.421,80
55     29-Abril-2031R$2.000,00R$1.412,84
56     29-Maio-2031R$2.000,00R$1.403,95
57     29-Junho-2031R$2.000,00R$1.395,10
58     29-Julho-2031R$2.000,00R$1.386,31
59     29-Agosto-2031R$2.000,00R$1.377,58
60     29-Setembro-2031R$2.000,00R$1.368,90





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$100.189,48.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$100.189,48     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$19.810,52.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 25-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$100.189,48 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,63% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:29-Outubro-2026
Data da última parcela:29-Setembro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Setembro-2026 é de 7,88% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.593,07
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.593,07).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Outubro-2026R$333,33R$331,23
2     29-Novembro-2026R$333,33R$329,15
3     29-Dezembro-2026R$333,33R$327,07
4     29-Janeiro-2027R$333,33R$325,01
5     28-Fevereiro-2027R$333,33R$322,97
6     29-Março-2027R$333,33R$320,93
7     29-Abril-2027R$333,33R$318,91
8     29-Maio-2027R$333,33R$316,90
9     29-Junho-2027R$333,33R$314,91
10     29-Julho-2027R$333,33R$312,92
11     29-Agosto-2027R$333,33R$310,95
12     29-Setembro-2027R$333,33R$308,99
13     29-Outubro-2027R$333,33R$307,05
14     29-Novembro-2027R$333,33R$305,11
15     29-Dezembro-2027R$333,33R$303,19
16     29-Janeiro-2028R$333,33R$301,28
17     29-Fevereiro-2028R$333,33R$299,38
18     29-Março-2028R$333,33R$297,50
19     29-Abril-2028R$333,33R$295,62
20     29-Maio-2028R$333,33R$293,76
21     29-Junho-2028R$333,33R$291,91
22     29-Julho-2028R$333,33R$290,07
23     29-Agosto-2028R$333,33R$288,24
24     29-Setembro-2028R$333,33R$286,43
25     29-Outubro-2028R$333,33R$284,62
26     29-Novembro-2028R$333,33R$282,83
27     29-Dezembro-2028R$333,33R$281,05
28     29-Janeiro-2029R$333,33R$279,28
29     28-Fevereiro-2029R$333,33R$277,52
30     29-Março-2029R$333,33R$275,77
31     29-Abril-2029R$333,33R$274,03
32     29-Maio-2029R$333,33R$272,31
33     29-Junho-2029R$333,33R$270,59
34     29-Julho-2029R$333,33R$268,89
35     29-Agosto-2029R$333,33R$267,20
36     29-Setembro-2029R$333,33R$265,51
37     29-Outubro-2029R$333,33R$263,84
38     29-Novembro-2029R$333,33R$262,18
39     29-Dezembro-2029R$333,33R$260,53
40     29-Janeiro-2030R$333,33R$258,89
41     28-Fevereiro-2030R$333,33R$257,25
42     29-Março-2030R$333,33R$255,63
43     29-Abril-2030R$333,33R$254,02
44     29-Maio-2030R$333,33R$252,42
45     29-Junho-2030R$333,33R$250,83
46     29-Julho-2030R$333,33R$249,25
47     29-Agosto-2030R$333,33R$247,68
48     29-Setembro-2030R$333,33R$246,12
49     29-Outubro-2030R$333,33R$244,57
50     29-Novembro-2030R$333,33R$243,03
51     29-Dezembro-2030R$333,33R$241,50
52     29-Janeiro-2031R$333,33R$239,98
53     28-Fevereiro-2031R$333,33R$238,47
54     29-Março-2031R$333,33R$236,97
55     29-Abril-2031R$333,33R$235,47
56     29-Maio-2031R$333,33R$233,99
57     29-Junho-2031R$333,33R$232,52
58     29-Julho-2031R$333,33R$231,05
59     29-Agosto-2031R$333,33R$229,60
60     29-Setembro-2031R$333,33R$228,15





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