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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:26-Novembro-2026
Data da última parcela:26-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 22-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 22-Outubro-2026 é de 7,79% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.355,34
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.355,34).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     26-Novembro-2026R$2.500,00R$2.484,43
2     26-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.468,96
3     26-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.453,58
4     26-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.438,30
5     26-Março-2027R$2.500,00R$2.423,11
6     26-Abril-2027R$2.500,00R$2.408,02
7     26-Maio-2027R$2.500,00R$2.393,03
8     26-Junho-2027R$2.500,00R$2.378,12
9     26-Julho-2027R$2.500,00R$2.363,31
10     26-Agosto-2027R$2.500,00R$2.348,59
11     26-Setembro-2027R$2.500,00R$2.333,97
12     26-Outubro-2027R$2.500,00R$2.319,43
13     26-Novembro-2027R$2.500,00R$2.304,99
14     26-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.290,63
15     26-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.276,36
16     26-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.262,19
17     26-Março-2028R$2.500,00R$2.248,10
18     26-Abril-2028R$2.500,00R$2.234,10
19     26-Maio-2028R$2.500,00R$2.220,18
20     26-Junho-2028R$2.500,00R$2.206,36
21     26-Julho-2028R$2.500,00R$2.192,62
22     26-Agosto-2028R$2.500,00R$2.178,96
23     26-Setembro-2028R$2.500,00R$2.165,39
24     26-Outubro-2028R$2.500,00R$2.151,90
25     26-Novembro-2028R$2.500,00R$2.138,50
26     26-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.125,18
27     26-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.111,95
28     26-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.098,80
29     26-Março-2029R$2.500,00R$2.085,72
30     26-Abril-2029R$2.500,00R$2.072,73
31     26-Maio-2029R$2.500,00R$2.059,83
32     26-Junho-2029R$2.500,00R$2.047,00
33     26-Julho-2029R$2.500,00R$2.034,25
34     26-Agosto-2029R$2.500,00R$2.021,58
35     26-Setembro-2029R$2.500,00R$2.008,99
36     26-Outubro-2029R$2.500,00R$1.996,48
37     26-Novembro-2029R$2.500,00R$1.984,04
38     26-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.971,69
39     26-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.959,41
40     26-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.947,20
41     26-Março-2030R$2.500,00R$1.935,08
42     26-Abril-2030R$2.500,00R$1.923,03
43     26-Maio-2030R$2.500,00R$1.911,05
44     26-Junho-2030R$2.500,00R$1.899,15
45     26-Julho-2030R$2.500,00R$1.887,32
46     26-Agosto-2030R$2.500,00R$1.875,57
47     26-Setembro-2030R$2.500,00R$1.863,89
48     26-Outubro-2030R$2.500,00R$1.852,28





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:26-Novembro-2026
Data da última parcela:26-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 22-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 22-Outubro-2026 é de 7,79% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.742,40
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,63% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.742,40).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     26-Novembro-2026R$2.291,67R$2.277,39
2     26-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.263,21
3     26-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.249,12
4     26-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.235,11
5     26-Março-2027R$2.291,67R$2.221,19
6     26-Abril-2027R$2.291,67R$2.207,36
7     26-Maio-2027R$2.291,67R$2.193,61
8     26-Junho-2027R$2.291,67R$2.179,95
9     26-Julho-2027R$2.291,67R$2.166,37
10     26-Agosto-2027R$2.291,67R$2.152,88
11     26-Setembro-2027R$2.291,67R$2.139,47
12     26-Outubro-2027R$2.291,67R$2.126,15
13     26-Novembro-2027R$2.291,67R$2.112,90
14     26-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.099,74
15     26-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.086,67
16     26-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.073,67
17     26-Março-2028R$2.291,67R$2.060,76
18     26-Abril-2028R$2.291,67R$2.047,92
19     26-Maio-2028R$2.291,67R$2.035,17
20     26-Junho-2028R$2.291,67R$2.022,49
21     26-Julho-2028R$2.291,67R$2.009,90
22     26-Agosto-2028R$2.291,67R$1.997,38
23     26-Setembro-2028R$2.291,67R$1.984,94
24     26-Outubro-2028R$2.291,67R$1.972,58
25     26-Novembro-2028R$2.291,67R$1.960,29
26     26-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.948,09
27     26-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.935,95
28     26-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.923,90
29     26-Março-2029R$2.291,67R$1.911,91
30     26-Abril-2029R$2.291,67R$1.900,01
31     26-Maio-2029R$2.291,67R$1.888,17
32     26-Junho-2029R$2.291,67R$1.876,41
33     26-Julho-2029R$2.291,67R$1.864,73
34     26-Agosto-2029R$2.291,67R$1.853,11
35     26-Setembro-2029R$2.291,67R$1.841,57
36     26-Outubro-2029R$2.291,67R$1.830,10
37     26-Novembro-2029R$2.291,67R$1.818,71
38     26-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.807,38
39     26-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.796,12
40     26-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.784,94
41     26-Março-2030R$2.291,67R$1.773,82
42     26-Abril-2030R$2.291,67R$1.762,77
43     26-Maio-2030R$2.291,67R$1.751,80
44     26-Junho-2030R$2.291,67R$1.740,89
45     26-Julho-2030R$2.291,67R$1.730,04
46     26-Agosto-2030R$2.291,67R$1.719,27
47     26-Setembro-2030R$2.291,67R$1.708,56
48     26-Outubro-2030R$2.291,67R$1.697,92





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.003,06.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.003,06     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.996,94.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 22-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,63% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.003,06 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,63% ao mês).





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