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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Maio-2026
Data da última parcela:09-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.619,24
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.619,24).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,74
2     09-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,57
3     09-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,49
4     09-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,49
5     09-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,59
6     09-Outubro-2026R$2.000,00R$1.921,76
7     09-Novembro-2026R$2.000,00R$1.909,02
8     09-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.896,37
9     09-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.883,80
10     09-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.871,31
11     09-Março-2027R$2.000,00R$1.858,91
12     09-Abril-2027R$2.000,00R$1.846,58
13     09-Maio-2027R$2.000,00R$1.834,34
14     09-Junho-2027R$2.000,00R$1.822,18
15     09-Julho-2027R$2.000,00R$1.810,11
16     09-Agosto-2027R$2.000,00R$1.798,11
17     09-Setembro-2027R$2.000,00R$1.786,19
18     09-Outubro-2027R$2.000,00R$1.774,35
19     09-Novembro-2027R$2.000,00R$1.762,59
20     09-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.750,90
21     09-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.739,30
22     09-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.727,77
23     09-Março-2028R$2.000,00R$1.716,31
24     09-Abril-2028R$2.000,00R$1.704,94
25     09-Maio-2028R$2.000,00R$1.693,63
26     09-Junho-2028R$2.000,00R$1.682,41
27     09-Julho-2028R$2.000,00R$1.671,26
28     09-Agosto-2028R$2.000,00R$1.660,18
29     09-Setembro-2028R$2.000,00R$1.649,17
30     09-Outubro-2028R$2.000,00R$1.638,24
31     09-Novembro-2028R$2.000,00R$1.627,38
32     09-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.616,59
33     09-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.605,88
34     09-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.595,23
35     09-Março-2029R$2.000,00R$1.584,66
36     09-Abril-2029R$2.000,00R$1.574,15
37     09-Maio-2029R$2.000,00R$1.563,72
38     09-Junho-2029R$2.000,00R$1.553,35
39     09-Julho-2029R$2.000,00R$1.543,06
40     09-Agosto-2029R$2.000,00R$1.532,83
41     09-Setembro-2029R$2.000,00R$1.522,67
42     09-Outubro-2029R$2.000,00R$1.512,57
43     09-Novembro-2029R$2.000,00R$1.502,55
44     09-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.492,59
45     09-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.482,69
46     09-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.472,87
47     09-Março-2030R$2.000,00R$1.463,10
48     09-Abril-2030R$2.000,00R$1.453,40
49     09-Maio-2030R$2.000,00R$1.443,77
50     09-Junho-2030R$2.000,00R$1.434,20
51     09-Julho-2030R$2.000,00R$1.424,69
52     09-Agosto-2030R$2.000,00R$1.415,25
53     09-Setembro-2030R$2.000,00R$1.405,87
54     09-Outubro-2030R$2.000,00R$1.396,55
55     09-Novembro-2030R$2.000,00R$1.387,29
56     09-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.378,09
57     09-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.368,96
58     09-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.359,88
59     09-Março-2031R$2.000,00R$1.350,87
60     09-Abril-2031R$2.000,00R$1.341,92





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.277,30.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.277,30     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.722,70.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.277,30 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:09-Maio-2026
Data da última parcela:09-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.436,54
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.436,54).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Maio-2026R$333,33R$331,12
2     09-Junho-2026R$333,33R$328,93
3     09-Julho-2026R$333,33R$326,75
4     09-Agosto-2026R$333,33R$324,58
5     09-Setembro-2026R$333,33R$322,43
6     09-Outubro-2026R$333,33R$320,29
7     09-Novembro-2026R$333,33R$318,17
8     09-Dezembro-2026R$333,33R$316,06
9     09-Janeiro-2027R$333,33R$313,97
10     09-Fevereiro-2027R$333,33R$311,89
11     09-Março-2027R$333,33R$309,82
12     09-Abril-2027R$333,33R$307,76
13     09-Maio-2027R$333,33R$305,72
14     09-Junho-2027R$333,33R$303,70
15     09-Julho-2027R$333,33R$301,68
16     09-Agosto-2027R$333,33R$299,68
17     09-Setembro-2027R$333,33R$297,70
18     09-Outubro-2027R$333,33R$295,72
19     09-Novembro-2027R$333,33R$293,76
20     09-Dezembro-2027R$333,33R$291,82
21     09-Janeiro-2028R$333,33R$289,88
22     09-Fevereiro-2028R$333,33R$287,96
23     09-Março-2028R$333,33R$286,05
24     09-Abril-2028R$333,33R$284,16
25     09-Maio-2028R$333,33R$282,27
26     09-Junho-2028R$333,33R$280,40
27     09-Julho-2028R$333,33R$278,54
28     09-Agosto-2028R$333,33R$276,70
29     09-Setembro-2028R$333,33R$274,86
30     09-Outubro-2028R$333,33R$273,04
31     09-Novembro-2028R$333,33R$271,23
32     09-Dezembro-2028R$333,33R$269,43
33     09-Janeiro-2029R$333,33R$267,65
34     09-Fevereiro-2029R$333,33R$265,87
35     09-Março-2029R$333,33R$264,11
36     09-Abril-2029R$333,33R$262,36
37     09-Maio-2029R$333,33R$260,62
38     09-Junho-2029R$333,33R$258,89
39     09-Julho-2029R$333,33R$257,18
40     09-Agosto-2029R$333,33R$255,47
41     09-Setembro-2029R$333,33R$253,78
42     09-Outubro-2029R$333,33R$252,10
43     09-Novembro-2029R$333,33R$250,42
44     09-Dezembro-2029R$333,33R$248,76
45     09-Janeiro-2030R$333,33R$247,12
46     09-Fevereiro-2030R$333,33R$245,48
47     09-Março-2030R$333,33R$243,85
48     09-Abril-2030R$333,33R$242,23
49     09-Maio-2030R$333,33R$240,63
50     09-Junho-2030R$333,33R$239,03
51     09-Julho-2030R$333,33R$237,45
52     09-Agosto-2030R$333,33R$235,87
53     09-Setembro-2030R$333,33R$234,31
54     09-Outubro-2030R$333,33R$232,76
55     09-Novembro-2030R$333,33R$231,22
56     09-Dezembro-2030R$333,33R$229,68
57     09-Janeiro-2031R$333,33R$228,16
58     09-Fevereiro-2031R$333,33R$226,65
59     09-Março-2031R$333,33R$225,15
60     09-Abril-2031R$333,33R$223,65





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