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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:16-Maio-2026
Data da última parcela:16-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Abril-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.730,86
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.730,86).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,82
2     16-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,73
3     16-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,72
4     16-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,80
5     16-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,97
6     16-Outubro-2026R$2.000,00R$1.922,22
7     16-Novembro-2026R$2.000,00R$1.909,55
8     16-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.896,97
9     16-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.884,47
10     16-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.872,05
11     16-Março-2027R$2.000,00R$1.859,72
12     16-Abril-2027R$2.000,00R$1.847,46
13     16-Maio-2027R$2.000,00R$1.835,29
14     16-Junho-2027R$2.000,00R$1.823,20
15     16-Julho-2027R$2.000,00R$1.811,18
16     16-Agosto-2027R$2.000,00R$1.799,25
17     16-Setembro-2027R$2.000,00R$1.787,39
18     16-Outubro-2027R$2.000,00R$1.775,61
19     16-Novembro-2027R$2.000,00R$1.763,91
20     16-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.752,29
21     16-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.740,75
22     16-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.729,27
23     16-Março-2028R$2.000,00R$1.717,88
24     16-Abril-2028R$2.000,00R$1.706,56
25     16-Maio-2028R$2.000,00R$1.695,32
26     16-Junho-2028R$2.000,00R$1.684,14
27     16-Julho-2028R$2.000,00R$1.673,05
28     16-Agosto-2028R$2.000,00R$1.662,02
29     16-Setembro-2028R$2.000,00R$1.651,07
30     16-Outubro-2028R$2.000,00R$1.640,19
31     16-Novembro-2028R$2.000,00R$1.629,38
32     16-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.618,65
33     16-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.607,98
34     16-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.597,39
35     16-Março-2029R$2.000,00R$1.586,86
36     16-Abril-2029R$2.000,00R$1.576,40
37     16-Maio-2029R$2.000,00R$1.566,02
38     16-Junho-2029R$2.000,00R$1.555,70
39     16-Julho-2029R$2.000,00R$1.545,45
40     16-Agosto-2029R$2.000,00R$1.535,26
41     16-Setembro-2029R$2.000,00R$1.525,15
42     16-Outubro-2029R$2.000,00R$1.515,10
43     16-Novembro-2029R$2.000,00R$1.505,11
44     16-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.495,20
45     16-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.485,34
46     16-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.475,56
47     16-Março-2030R$2.000,00R$1.465,83
48     16-Abril-2030R$2.000,00R$1.456,17
49     16-Maio-2030R$2.000,00R$1.446,58
50     16-Junho-2030R$2.000,00R$1.437,05
51     16-Julho-2030R$2.000,00R$1.427,58
52     16-Agosto-2030R$2.000,00R$1.418,17
53     16-Setembro-2030R$2.000,00R$1.408,83
54     16-Outubro-2030R$2.000,00R$1.399,54
55     16-Novembro-2030R$2.000,00R$1.390,32
56     16-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.381,16
57     16-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.372,06
58     16-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.363,02
59     16-Março-2031R$2.000,00R$1.354,04
60     16-Abril-2031R$2.000,00R$1.345,11





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.385,74.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.385,74     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.614,26.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.385,74 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:16-Maio-2026
Data da última parcela:16-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 14-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 14-Abril-2026 é de 8,26% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.455,14
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.455,14).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Maio-2026R$333,33R$331,14
2     16-Junho-2026R$333,33R$328,95
3     16-Julho-2026R$333,33R$326,79
4     16-Agosto-2026R$333,33R$324,63
5     16-Setembro-2026R$333,33R$322,49
6     16-Outubro-2026R$333,33R$320,37
7     16-Novembro-2026R$333,33R$318,26
8     16-Dezembro-2026R$333,33R$316,16
9     16-Janeiro-2027R$333,33R$314,08
10     16-Fevereiro-2027R$333,33R$312,01
11     16-Março-2027R$333,33R$309,95
12     16-Abril-2027R$333,33R$307,91
13     16-Maio-2027R$333,33R$305,88
14     16-Junho-2027R$333,33R$303,87
15     16-Julho-2027R$333,33R$301,86
16     16-Agosto-2027R$333,33R$299,87
17     16-Setembro-2027R$333,33R$297,90
18     16-Outubro-2027R$333,33R$295,94
19     16-Novembro-2027R$333,33R$293,99
20     16-Dezembro-2027R$333,33R$292,05
21     16-Janeiro-2028R$333,33R$290,12
22     16-Fevereiro-2028R$333,33R$288,21
23     16-Março-2028R$333,33R$286,31
24     16-Abril-2028R$333,33R$284,43
25     16-Maio-2028R$333,33R$282,55
26     16-Junho-2028R$333,33R$280,69
27     16-Julho-2028R$333,33R$278,84
28     16-Agosto-2028R$333,33R$277,00
29     16-Setembro-2028R$333,33R$275,18
30     16-Outubro-2028R$333,33R$273,37
31     16-Novembro-2028R$333,33R$271,56
32     16-Dezembro-2028R$333,33R$269,77
33     16-Janeiro-2029R$333,33R$268,00
34     16-Fevereiro-2029R$333,33R$266,23
35     16-Março-2029R$333,33R$264,48
36     16-Abril-2029R$333,33R$262,73
37     16-Maio-2029R$333,33R$261,00
38     16-Junho-2029R$333,33R$259,28
39     16-Julho-2029R$333,33R$257,57
40     16-Agosto-2029R$333,33R$255,88
41     16-Setembro-2029R$333,33R$254,19
42     16-Outubro-2029R$333,33R$252,52
43     16-Novembro-2029R$333,33R$250,85
44     16-Dezembro-2029R$333,33R$249,20
45     16-Janeiro-2030R$333,33R$247,56
46     16-Fevereiro-2030R$333,33R$245,93
47     16-Março-2030R$333,33R$244,31
48     16-Abril-2030R$333,33R$242,70
49     16-Maio-2030R$333,33R$241,10
50     16-Junho-2030R$333,33R$239,51
51     16-Julho-2030R$333,33R$237,93
52     16-Agosto-2030R$333,33R$236,36
53     16-Setembro-2030R$333,33R$234,80
54     16-Outubro-2030R$333,33R$233,26
55     16-Novembro-2030R$333,33R$231,72
56     16-Dezembro-2030R$333,33R$230,19
57     16-Janeiro-2031R$333,33R$228,68
58     16-Fevereiro-2031R$333,33R$227,17
59     16-Março-2031R$333,33R$225,67
60     16-Abril-2031R$333,33R$224,19





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