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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:13-Agosto-2025
Data da última parcela:13-Julho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 10-Julho-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 10-Julho-2025 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.401,82
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.401,82).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Agosto-2025R$2.000,00R$1.986,59
2     13-Setembro-2025R$2.000,00R$1.973,27
3     13-Outubro-2025R$2.000,00R$1.960,04
4     13-Novembro-2025R$2.000,00R$1.946,89
5     13-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.933,84
6     13-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.920,87
7     13-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.907,99
8     13-Março-2026R$2.000,00R$1.895,19
9     13-Abril-2026R$2.000,00R$1.882,49
10     13-Maio-2026R$2.000,00R$1.869,86
11     13-Junho-2026R$2.000,00R$1.857,32
12     13-Julho-2026R$2.000,00R$1.844,87
13     13-Agosto-2026R$2.000,00R$1.832,50
14     13-Setembro-2026R$2.000,00R$1.820,21
15     13-Outubro-2026R$2.000,00R$1.808,00
16     13-Novembro-2026R$2.000,00R$1.795,88
17     13-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.783,84
18     13-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.771,88
19     13-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.759,99
20     13-Março-2027R$2.000,00R$1.748,19
21     13-Abril-2027R$2.000,00R$1.736,47
22     13-Maio-2027R$2.000,00R$1.724,82
23     13-Junho-2027R$2.000,00R$1.713,26
24     13-Julho-2027R$2.000,00R$1.701,77
25     13-Agosto-2027R$2.000,00R$1.690,36
26     13-Setembro-2027R$2.000,00R$1.679,02
27     13-Outubro-2027R$2.000,00R$1.667,76
28     13-Novembro-2027R$2.000,00R$1.656,58
29     13-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.645,47
30     13-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.634,44
31     13-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.623,48
32     13-Março-2028R$2.000,00R$1.612,59
33     13-Abril-2028R$2.000,00R$1.601,78
34     13-Maio-2028R$2.000,00R$1.591,04
35     13-Junho-2028R$2.000,00R$1.580,37
36     13-Julho-2028R$2.000,00R$1.569,77
37     13-Agosto-2028R$2.000,00R$1.559,24
38     13-Setembro-2028R$2.000,00R$1.548,79
39     13-Outubro-2028R$2.000,00R$1.538,40
40     13-Novembro-2028R$2.000,00R$1.528,09
41     13-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.517,84
42     13-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.507,66
43     13-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.497,55
44     13-Março-2029R$2.000,00R$1.487,51
45     13-Abril-2029R$2.000,00R$1.477,54
46     13-Maio-2029R$2.000,00R$1.467,63
47     13-Junho-2029R$2.000,00R$1.457,79
48     13-Julho-2029R$2.000,00R$1.448,01
49     13-Agosto-2029R$2.000,00R$1.438,30
50     13-Setembro-2029R$2.000,00R$1.428,66
51     13-Outubro-2029R$2.000,00R$1.419,08
52     13-Novembro-2029R$2.000,00R$1.409,56
53     13-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.400,11
54     13-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.390,72
55     13-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.381,39
56     13-Março-2030R$2.000,00R$1.372,13
57     13-Abril-2030R$2.000,00R$1.362,93
58     13-Maio-2030R$2.000,00R$1.353,79
59     13-Junho-2030R$2.000,00R$1.344,71
60     13-Julho-2030R$2.000,00R$1.335,70





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.066,13.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.066,13     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.933,88.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 10-Julho-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.066,13 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:13-Agosto-2025
Data da última parcela:13-Julho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 10-Julho-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 10-Julho-2025 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.400,30
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.400,30).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Agosto-2025R$333,33R$331,10
2     13-Setembro-2025R$333,33R$328,88
3     13-Outubro-2025R$333,33R$326,67
4     13-Novembro-2025R$333,33R$324,48
5     13-Dezembro-2025R$333,33R$322,31
6     13-Janeiro-2026R$333,33R$320,14
7     13-Fevereiro-2026R$333,33R$318,00
8     13-Março-2026R$333,33R$315,87
9     13-Abril-2026R$333,33R$313,75
10     13-Maio-2026R$333,33R$311,64
11     13-Junho-2026R$333,33R$309,55
12     13-Julho-2026R$333,33R$307,48
13     13-Agosto-2026R$333,33R$305,42
14     13-Setembro-2026R$333,33R$303,37
15     13-Outubro-2026R$333,33R$301,33
16     13-Novembro-2026R$333,33R$299,31
17     13-Dezembro-2026R$333,33R$297,31
18     13-Janeiro-2027R$333,33R$295,31
19     13-Fevereiro-2027R$333,33R$293,33
20     13-Março-2027R$333,33R$291,37
21     13-Abril-2027R$333,33R$289,41
22     13-Maio-2027R$333,33R$287,47
23     13-Junho-2027R$333,33R$285,54
24     13-Julho-2027R$333,33R$283,63
25     13-Agosto-2027R$333,33R$281,73
26     13-Setembro-2027R$333,33R$279,84
27     13-Outubro-2027R$333,33R$277,96
28     13-Novembro-2027R$333,33R$276,10
29     13-Dezembro-2027R$333,33R$274,25
30     13-Janeiro-2028R$333,33R$272,41
31     13-Fevereiro-2028R$333,33R$270,58
32     13-Março-2028R$333,33R$268,77
33     13-Abril-2028R$333,33R$266,96
34     13-Maio-2028R$333,33R$265,17
35     13-Junho-2028R$333,33R$263,39
36     13-Julho-2028R$333,33R$261,63
37     13-Agosto-2028R$333,33R$259,87
38     13-Setembro-2028R$333,33R$258,13
39     13-Outubro-2028R$333,33R$256,40
40     13-Novembro-2028R$333,33R$254,68
41     13-Dezembro-2028R$333,33R$252,97
42     13-Janeiro-2029R$333,33R$251,28
43     13-Fevereiro-2029R$333,33R$249,59
44     13-Março-2029R$333,33R$247,92
45     13-Abril-2029R$333,33R$246,26
46     13-Maio-2029R$333,33R$244,60
47     13-Junho-2029R$333,33R$242,96
48     13-Julho-2029R$333,33R$241,34
49     13-Agosto-2029R$333,33R$239,72
50     13-Setembro-2029R$333,33R$238,11
51     13-Outubro-2029R$333,33R$236,51
52     13-Novembro-2029R$333,33R$234,93
53     13-Dezembro-2029R$333,33R$233,35
54     13-Janeiro-2030R$333,33R$231,79
55     13-Fevereiro-2030R$333,33R$230,23
56     13-Março-2030R$333,33R$228,69
57     13-Abril-2030R$333,33R$227,15
58     13-Maio-2030R$333,33R$225,63
59     13-Junho-2030R$333,33R$224,12
60     13-Julho-2030R$333,33R$222,62





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