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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:01-Novembro-2026
Data da última parcela:01-Outubro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Setembro-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.644,21
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.644,21).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Novembro-2026R$2.000,00R$1.986,76
2     01-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.973,61
3     01-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.960,54
4     01-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.947,56
5     01-Março-2027R$2.000,00R$1.934,67
6     01-Abril-2027R$2.000,00R$1.921,86
7     01-Maio-2027R$2.000,00R$1.909,14
8     01-Junho-2027R$2.000,00R$1.896,50
9     01-Julho-2027R$2.000,00R$1.883,95
10     01-Agosto-2027R$2.000,00R$1.871,48
11     01-Setembro-2027R$2.000,00R$1.859,09
12     01-Outubro-2027R$2.000,00R$1.846,78
13     01-Novembro-2027R$2.000,00R$1.834,56
14     01-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.822,41
15     01-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.810,35
16     01-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.798,36
17     01-Março-2028R$2.000,00R$1.786,46
18     01-Abril-2028R$2.000,00R$1.774,63
19     01-Maio-2028R$2.000,00R$1.762,88
20     01-Junho-2028R$2.000,00R$1.751,21
21     01-Julho-2028R$2.000,00R$1.739,62
22     01-Agosto-2028R$2.000,00R$1.728,10
23     01-Setembro-2028R$2.000,00R$1.716,66
24     01-Outubro-2028R$2.000,00R$1.705,30
25     01-Novembro-2028R$2.000,00R$1.694,01
26     01-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.682,80
27     01-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.671,66
28     01-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.660,59
29     01-Março-2029R$2.000,00R$1.649,60
30     01-Abril-2029R$2.000,00R$1.638,68
31     01-Maio-2029R$2.000,00R$1.627,83
32     01-Junho-2029R$2.000,00R$1.617,05
33     01-Julho-2029R$2.000,00R$1.606,35
34     01-Agosto-2029R$2.000,00R$1.595,71
35     01-Setembro-2029R$2.000,00R$1.585,15
36     01-Outubro-2029R$2.000,00R$1.574,66
37     01-Novembro-2029R$2.000,00R$1.564,23
38     01-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.553,88
39     01-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.543,59
40     01-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.533,37
41     01-Março-2030R$2.000,00R$1.523,22
42     01-Abril-2030R$2.000,00R$1.513,14
43     01-Maio-2030R$2.000,00R$1.503,12
44     01-Junho-2030R$2.000,00R$1.493,17
45     01-Julho-2030R$2.000,00R$1.483,29
46     01-Agosto-2030R$2.000,00R$1.473,47
47     01-Setembro-2030R$2.000,00R$1.463,71
48     01-Outubro-2030R$2.000,00R$1.454,02
49     01-Novembro-2030R$2.000,00R$1.444,40
50     01-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.434,84
51     01-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.425,34
52     01-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.415,90
53     01-Março-2031R$2.000,00R$1.406,53
54     01-Abril-2031R$2.000,00R$1.397,22
55     01-Maio-2031R$2.000,00R$1.387,97
56     01-Junho-2031R$2.000,00R$1.378,78
57     01-Julho-2031R$2.000,00R$1.369,65
58     01-Agosto-2031R$2.000,00R$1.360,59
59     01-Setembro-2031R$2.000,00R$1.351,58
60     01-Outubro-2031R$2.000,00R$1.342,63





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.301,59.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.301,59     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.698,41.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.301,59 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:01-Novembro-2026
Data da última parcela:01-Outubro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Setembro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Setembro-2026 é de 8,30% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.440,70
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.440,70).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Novembro-2026R$333,33R$331,13
2     01-Dezembro-2026R$333,33R$328,93
3     01-Janeiro-2027R$333,33R$326,76
4     01-Fevereiro-2027R$333,33R$324,59
5     01-Março-2027R$333,33R$322,45
6     01-Abril-2027R$333,33R$320,31
7     01-Maio-2027R$333,33R$318,19
8     01-Junho-2027R$333,33R$316,08
9     01-Julho-2027R$333,33R$313,99
10     01-Agosto-2027R$333,33R$311,91
11     01-Setembro-2027R$333,33R$309,85
12     01-Outubro-2027R$333,33R$307,80
13     01-Novembro-2027R$333,33R$305,76
14     01-Dezembro-2027R$333,33R$303,74
15     01-Janeiro-2028R$333,33R$301,72
16     01-Fevereiro-2028R$333,33R$299,73
17     01-Março-2028R$333,33R$297,74
18     01-Abril-2028R$333,33R$295,77
19     01-Maio-2028R$333,33R$293,81
20     01-Junho-2028R$333,33R$291,87
21     01-Julho-2028R$333,33R$289,94
22     01-Agosto-2028R$333,33R$288,02
23     01-Setembro-2028R$333,33R$286,11
24     01-Outubro-2028R$333,33R$284,22
25     01-Novembro-2028R$333,33R$282,34
26     01-Dezembro-2028R$333,33R$280,47
27     01-Janeiro-2029R$333,33R$278,61
28     01-Fevereiro-2029R$333,33R$276,77
29     01-Março-2029R$333,33R$274,93
30     01-Abril-2029R$333,33R$273,11
31     01-Maio-2029R$333,33R$271,30
32     01-Junho-2029R$333,33R$269,51
33     01-Julho-2029R$333,33R$267,72
34     01-Agosto-2029R$333,33R$265,95
35     01-Setembro-2029R$333,33R$264,19
36     01-Outubro-2029R$333,33R$262,44
37     01-Novembro-2029R$333,33R$260,71
38     01-Dezembro-2029R$333,33R$258,98
39     01-Janeiro-2030R$333,33R$257,27
40     01-Fevereiro-2030R$333,33R$255,56
41     01-Março-2030R$333,33R$253,87
42     01-Abril-2030R$333,33R$252,19
43     01-Maio-2030R$333,33R$250,52
44     01-Junho-2030R$333,33R$248,86
45     01-Julho-2030R$333,33R$247,21
46     01-Agosto-2030R$333,33R$245,58
47     01-Setembro-2030R$333,33R$243,95
48     01-Outubro-2030R$333,33R$242,34
49     01-Novembro-2030R$333,33R$240,73
50     01-Dezembro-2030R$333,33R$239,14
51     01-Janeiro-2031R$333,33R$237,56
52     01-Fevereiro-2031R$333,33R$235,98
53     01-Março-2031R$333,33R$234,42
54     01-Abril-2031R$333,33R$232,87
55     01-Maio-2031R$333,33R$231,33
56     01-Junho-2031R$333,33R$229,80
57     01-Julho-2031R$333,33R$228,28
58     01-Agosto-2031R$333,33R$226,76
59     01-Setembro-2031R$333,33R$225,26
60     01-Outubro-2031R$333,33R$223,77





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