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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:20-Novembro-2026
Data da última parcela:20-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Outubro-2026 é de 8,19% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.614,66
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.614,66).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Novembro-2026R$2.500,00R$2.483,66
2     20-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.467,43
3     20-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.451,31
4     20-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.435,29
5     20-Março-2027R$2.500,00R$2.419,37
6     20-Abril-2027R$2.500,00R$2.403,56
7     20-Maio-2027R$2.500,00R$2.387,86
8     20-Junho-2027R$2.500,00R$2.372,25
9     20-Julho-2027R$2.500,00R$2.356,75
10     20-Agosto-2027R$2.500,00R$2.341,35
11     20-Setembro-2027R$2.500,00R$2.326,05
12     20-Outubro-2027R$2.500,00R$2.310,85
13     20-Novembro-2027R$2.500,00R$2.295,74
14     20-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.280,74
15     20-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.265,84
16     20-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.251,03
17     20-Março-2028R$2.500,00R$2.236,32
18     20-Abril-2028R$2.500,00R$2.221,71
19     20-Maio-2028R$2.500,00R$2.207,19
20     20-Junho-2028R$2.500,00R$2.192,76
21     20-Julho-2028R$2.500,00R$2.178,43
22     20-Agosto-2028R$2.500,00R$2.164,20
23     20-Setembro-2028R$2.500,00R$2.150,05
24     20-Outubro-2028R$2.500,00R$2.136,00
25     20-Novembro-2028R$2.500,00R$2.122,04
26     20-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.108,18
27     20-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.094,40
28     20-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.080,71
29     20-Março-2029R$2.500,00R$2.067,12
30     20-Abril-2029R$2.500,00R$2.053,61
31     20-Maio-2029R$2.500,00R$2.040,19
32     20-Junho-2029R$2.500,00R$2.026,85
33     20-Julho-2029R$2.500,00R$2.013,61
34     20-Agosto-2029R$2.500,00R$2.000,45
35     20-Setembro-2029R$2.500,00R$1.987,38
36     20-Outubro-2029R$2.500,00R$1.974,39
37     20-Novembro-2029R$2.500,00R$1.961,49
38     20-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.948,67
39     20-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.935,93
40     20-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.923,28
41     20-Março-2030R$2.500,00R$1.910,71
42     20-Abril-2030R$2.500,00R$1.898,23
43     20-Maio-2030R$2.500,00R$1.885,82
44     20-Junho-2030R$2.500,00R$1.873,50
45     20-Julho-2030R$2.500,00R$1.861,26
46     20-Agosto-2030R$2.500,00R$1.849,09
47     20-Setembro-2030R$2.500,00R$1.837,01
48     20-Outubro-2030R$2.500,00R$1.825,00





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:20-Novembro-2026
Data da última parcela:20-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Outubro-2026 é de 8,19% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.063,44
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,66% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.063,44).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     20-Novembro-2026R$2.291,67R$2.276,69
2     20-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.261,81
3     20-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.247,03
4     20-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.232,35
5     20-Março-2027R$2.291,67R$2.217,76
6     20-Abril-2027R$2.291,67R$2.203,27
7     20-Maio-2027R$2.291,67R$2.188,87
8     20-Junho-2027R$2.291,67R$2.174,56
9     20-Julho-2027R$2.291,67R$2.160,35
10     20-Agosto-2027R$2.291,67R$2.146,23
11     20-Setembro-2027R$2.291,67R$2.132,21
12     20-Outubro-2027R$2.291,67R$2.118,28
13     20-Novembro-2027R$2.291,67R$2.104,43
14     20-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.090,68
15     20-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.077,02
16     20-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.063,44
17     20-Março-2028R$2.291,67R$2.049,96
18     20-Abril-2028R$2.291,67R$2.036,56
19     20-Maio-2028R$2.291,67R$2.023,25
20     20-Junho-2028R$2.291,67R$2.010,03
21     20-Julho-2028R$2.291,67R$1.996,90
22     20-Agosto-2028R$2.291,67R$1.983,85
23     20-Setembro-2028R$2.291,67R$1.970,88
24     20-Outubro-2028R$2.291,67R$1.958,00
25     20-Novembro-2028R$2.291,67R$1.945,21
26     20-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.932,50
27     20-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.919,87
28     20-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.907,32
29     20-Março-2029R$2.291,67R$1.894,86
30     20-Abril-2029R$2.291,67R$1.882,47
31     20-Maio-2029R$2.291,67R$1.870,17
32     20-Junho-2029R$2.291,67R$1.857,95
33     20-Julho-2029R$2.291,67R$1.845,81
34     20-Agosto-2029R$2.291,67R$1.833,75
35     20-Setembro-2029R$2.291,67R$1.821,76
36     20-Outubro-2029R$2.291,67R$1.809,86
37     20-Novembro-2029R$2.291,67R$1.798,03
38     20-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.786,28
39     20-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.774,61
40     20-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.763,01
41     20-Março-2030R$2.291,67R$1.751,49
42     20-Abril-2030R$2.291,67R$1.740,04
43     20-Maio-2030R$2.291,67R$1.728,67
44     20-Junho-2030R$2.291,67R$1.717,37
45     20-Julho-2030R$2.291,67R$1.706,15
46     20-Agosto-2030R$2.291,67R$1.695,00
47     20-Setembro-2030R$2.291,67R$1.683,92
48     20-Outubro-2030R$2.291,67R$1.672,92





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.289,66.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.289,66     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.710,34.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 15-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,66% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.289,66 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,66% ao mês).





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