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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:21-Setembro-2026
Data da última parcela:21-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 19-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 19-Agosto-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.288,28
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.288,28).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Setembro-2026R$2.500,00R$2.483,32
2     21-Outubro-2026R$2.500,00R$2.466,76
3     21-Novembro-2026R$2.500,00R$2.450,30
4     21-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.433,95
5     21-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.417,72
6     21-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.401,59
7     21-Março-2027R$2.500,00R$2.385,56
8     21-Abril-2027R$2.500,00R$2.369,65
9     21-Maio-2027R$2.500,00R$2.353,84
10     21-Junho-2027R$2.500,00R$2.338,14
11     21-Julho-2027R$2.500,00R$2.322,54
12     21-Agosto-2027R$2.500,00R$2.307,05
13     21-Setembro-2027R$2.500,00R$2.291,66
14     21-Outubro-2027R$2.500,00R$2.276,37
15     21-Novembro-2027R$2.500,00R$2.261,18
16     21-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.246,10
17     21-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.231,11
18     21-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.216,23
19     21-Março-2028R$2.500,00R$2.201,44
20     21-Abril-2028R$2.500,00R$2.186,76
21     21-Maio-2028R$2.500,00R$2.172,17
22     21-Junho-2028R$2.500,00R$2.157,68
23     21-Julho-2028R$2.500,00R$2.143,28
24     21-Agosto-2028R$2.500,00R$2.128,98
25     21-Setembro-2028R$2.500,00R$2.114,78
26     21-Outubro-2028R$2.500,00R$2.100,67
27     21-Novembro-2028R$2.500,00R$2.086,66
28     21-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.072,74
29     21-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.058,91
30     21-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.045,18
31     21-Março-2029R$2.500,00R$2.031,53
32     21-Abril-2029R$2.500,00R$2.017,98
33     21-Maio-2029R$2.500,00R$2.004,52
34     21-Junho-2029R$2.500,00R$1.991,14
35     21-Julho-2029R$2.500,00R$1.977,86
36     21-Agosto-2029R$2.500,00R$1.964,67
37     21-Setembro-2029R$2.500,00R$1.951,56
38     21-Outubro-2029R$2.500,00R$1.938,54
39     21-Novembro-2029R$2.500,00R$1.925,61
40     21-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.912,76
41     21-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.900,00
42     21-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.887,33
43     21-Março-2030R$2.500,00R$1.874,74
44     21-Abril-2030R$2.500,00R$1.862,23
45     21-Maio-2030R$2.500,00R$1.849,81
46     21-Junho-2030R$2.500,00R$1.837,47
47     21-Julho-2030R$2.500,00R$1.825,21
48     21-Agosto-2030R$2.500,00R$1.813,03





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:21-Setembro-2026
Data da última parcela:21-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 19-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 19-Agosto-2026 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.764,26
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.764,26).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Setembro-2026R$2.291,67R$2.276,38
2     21-Outubro-2026R$2.291,67R$2.261,19
3     21-Novembro-2026R$2.291,67R$2.246,11
4     21-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.231,12
5     21-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.216,24
6     21-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.201,45
7     21-Março-2027R$2.291,67R$2.186,77
8     21-Abril-2027R$2.291,67R$2.172,18
9     21-Maio-2027R$2.291,67R$2.157,69
10     21-Junho-2027R$2.291,67R$2.143,29
11     21-Julho-2027R$2.291,67R$2.129,00
12     21-Agosto-2027R$2.291,67R$2.114,79
13     21-Setembro-2027R$2.291,67R$2.100,68
14     21-Outubro-2027R$2.291,67R$2.086,67
15     21-Novembro-2027R$2.291,67R$2.072,75
16     21-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.058,92
17     21-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.045,19
18     21-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.031,54
19     21-Março-2028R$2.291,67R$2.017,99
20     21-Abril-2028R$2.291,67R$2.004,53
21     21-Maio-2028R$2.291,67R$1.991,15
22     21-Junho-2028R$2.291,67R$1.977,87
23     21-Julho-2028R$2.291,67R$1.964,68
24     21-Agosto-2028R$2.291,67R$1.951,57
25     21-Setembro-2028R$2.291,67R$1.938,55
26     21-Outubro-2028R$2.291,67R$1.925,62
27     21-Novembro-2028R$2.291,67R$1.912,77
28     21-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.900,01
29     21-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.887,34
30     21-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.874,74
31     21-Março-2029R$2.291,67R$1.862,24
32     21-Abril-2029R$2.291,67R$1.849,81
33     21-Maio-2029R$2.291,67R$1.837,47
34     21-Junho-2029R$2.291,67R$1.825,22
35     21-Julho-2029R$2.291,67R$1.813,04
36     21-Agosto-2029R$2.291,67R$1.800,94
37     21-Setembro-2029R$2.291,67R$1.788,93
38     21-Outubro-2029R$2.291,67R$1.777,00
39     21-Novembro-2029R$2.291,67R$1.765,14
40     21-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.753,37
41     21-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.741,67
42     21-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.730,05
43     21-Março-2030R$2.291,67R$1.718,51
44     21-Abril-2030R$2.291,67R$1.707,04
45     21-Maio-2030R$2.291,67R$1.695,66
46     21-Junho-2030R$2.291,67R$1.684,34
47     21-Julho-2030R$2.291,67R$1.673,11
48     21-Agosto-2030R$2.291,67R$1.661,94





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.975,24.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.975,24     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.024,76.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 19-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.975,24 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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