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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Janeiro-2026
Data da última parcela:09-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Dezembro-2025 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.444,24
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.444,24).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,48
2     09-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.467,08
3     09-Março-2026R$2.500,00R$2.450,78
4     09-Abril-2026R$2.500,00R$2.434,59
5     09-Maio-2026R$2.500,00R$2.418,51
6     09-Junho-2026R$2.500,00R$2.402,53
7     09-Julho-2026R$2.500,00R$2.386,66
8     09-Agosto-2026R$2.500,00R$2.370,89
9     09-Setembro-2026R$2.500,00R$2.355,23
10     09-Outubro-2026R$2.500,00R$2.339,67
11     09-Novembro-2026R$2.500,00R$2.324,22
12     09-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.308,86
13     09-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.293,61
14     09-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.278,46
15     09-Março-2027R$2.500,00R$2.263,41
16     09-Abril-2027R$2.500,00R$2.248,46
17     09-Maio-2027R$2.500,00R$2.233,60
18     09-Junho-2027R$2.500,00R$2.218,85
19     09-Julho-2027R$2.500,00R$2.204,19
20     09-Agosto-2027R$2.500,00R$2.189,63
21     09-Setembro-2027R$2.500,00R$2.175,16
22     09-Outubro-2027R$2.500,00R$2.160,79
23     09-Novembro-2027R$2.500,00R$2.146,52
24     09-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.132,34
25     09-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.118,25
26     09-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.104,26
27     09-Março-2028R$2.500,00R$2.090,36
28     09-Abril-2028R$2.500,00R$2.076,55
29     09-Maio-2028R$2.500,00R$2.062,83
30     09-Junho-2028R$2.500,00R$2.049,21
31     09-Julho-2028R$2.500,00R$2.035,67
32     09-Agosto-2028R$2.500,00R$2.022,22
33     09-Setembro-2028R$2.500,00R$2.008,86
34     09-Outubro-2028R$2.500,00R$1.995,59
35     09-Novembro-2028R$2.500,00R$1.982,41
36     09-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.969,31
37     09-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.956,30
38     09-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.943,38
39     09-Março-2029R$2.500,00R$1.930,54
40     09-Abril-2029R$2.500,00R$1.917,79
41     09-Maio-2029R$2.500,00R$1.905,12
42     09-Junho-2029R$2.500,00R$1.892,53
43     09-Julho-2029R$2.500,00R$1.880,03
44     09-Agosto-2029R$2.500,00R$1.867,61
45     09-Setembro-2029R$2.500,00R$1.855,27
46     09-Outubro-2029R$2.500,00R$1.843,02
47     09-Novembro-2029R$2.500,00R$1.830,84
48     09-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.818,75





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:09-Janeiro-2026
Data da última parcela:09-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Dezembro-2025 é de 8,28% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.907,22
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.907,22).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,53
2     09-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,49
3     09-Março-2026R$2.291,67R$2.246,55
4     09-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,71
5     09-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,97
6     09-Junho-2026R$2.291,67R$2.202,32
7     09-Julho-2026R$2.291,67R$2.187,77
8     09-Agosto-2026R$2.291,67R$2.173,32
9     09-Setembro-2026R$2.291,67R$2.158,96
10     09-Outubro-2026R$2.291,67R$2.144,70
11     09-Novembro-2026R$2.291,67R$2.130,53
12     09-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.116,46
13     09-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.102,48
14     09-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.088,59
15     09-Março-2027R$2.291,67R$2.074,79
16     09-Abril-2027R$2.291,67R$2.061,08
17     09-Maio-2027R$2.291,67R$2.047,47
18     09-Junho-2027R$2.291,67R$2.033,94
19     09-Julho-2027R$2.291,67R$2.020,51
20     09-Agosto-2027R$2.291,67R$2.007,16
21     09-Setembro-2027R$2.291,67R$1.993,90
22     09-Outubro-2027R$2.291,67R$1.980,73
23     09-Novembro-2027R$2.291,67R$1.967,64
24     09-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.954,64
25     09-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.941,73
26     09-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.928,91
27     09-Março-2028R$2.291,67R$1.916,16
28     09-Abril-2028R$2.291,67R$1.903,50
29     09-Maio-2028R$2.291,67R$1.890,93
30     09-Junho-2028R$2.291,67R$1.878,44
31     09-Julho-2028R$2.291,67R$1.866,03
32     09-Agosto-2028R$2.291,67R$1.853,70
33     09-Setembro-2028R$2.291,67R$1.841,46
34     09-Outubro-2028R$2.291,67R$1.829,29
35     09-Novembro-2028R$2.291,67R$1.817,21
36     09-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.805,20
37     09-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.793,28
38     09-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.781,43
39     09-Março-2029R$2.291,67R$1.769,66
40     09-Abril-2029R$2.291,67R$1.757,97
41     09-Maio-2029R$2.291,67R$1.746,36
42     09-Junho-2029R$2.291,67R$1.734,82
43     09-Julho-2029R$2.291,67R$1.723,36
44     09-Agosto-2029R$2.291,67R$1.711,98
45     09-Setembro-2029R$2.291,67R$1.700,67
46     09-Outubro-2029R$2.291,67R$1.689,43
47     09-Novembro-2029R$2.291,67R$1.678,27
48     09-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.667,19





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.125,49.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.125,49     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.874,51.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 05-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.125,49 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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