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Dívidas vencidas



Exemplo de recálculo de dívida de cheque especial


Recálculo de dívida de cheque especial apurada para 19-Janeiro-2022:

Índice de atualização: IGP-M - Índ. Geral de Preços do Mercado
Taxa de juros: 8,000% ao mês composto

Valor recalculado da dívida: R$7.607,53


Memória de Cálculo:

Primeiro saldo negativo no extrato, em 19-Novembro-2021

Saldo: R$1.000,00 (-)

Valor da dívida nas datas dos lançamentos:

Dia 20-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$1.000,00 (-)
     Juros entre 19-Novembro-2021 e 20-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$1.200,00 (-)

Dia 21-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$1.200,00 (-)
     Juros entre 20-Novembro-2021 e 21-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$1.400,00 (-)

Dia 22-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$1.400,00 (-)
     Juros entre 21-Novembro-2021 e 22-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$1.600,00 (-)

Dia 23-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$1.600,00 (-)
     Juros entre 22-Novembro-2021 e 23-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$1.800,00 (-)

Dia 24-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$1.800,00 (-)
     Juros entre 23-Novembro-2021 e 24-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$2.000,00 (-)

Dia 25-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$2.000,00 (-)
     Juros entre 24-Novembro-2021 e 25-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$2.200,00 (-)

Dia 26-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$2.200,00 (-)
     Juros entre 25-Novembro-2021 e 26-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$2.400,00 (-)

Dia 27-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$2.400,00 (-)
     Juros entre 26-Novembro-2021 e 27-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$2.600,00 (-)

Dia 28-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$2.600,00 (-)
     Juros entre 27-Novembro-2021 e 28-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$2.800,00 (-)

Dia 29-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$2.800,00 (-)
     Juros entre 28-Novembro-2021 e 29-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$3.000,00 (-)

Dia 30-Novembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$3.000,00 (-)
     Juros entre 29-Novembro-2021 e 30-Novembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$3.200,00 (-)

Dia 01-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,02 %): R$3.200,64 (-)
     Juros entre 30-Novembro-2021 e 01-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$3.400,64 (-)

Dia 02-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$3.400,64 (-)
     Juros entre 01-Dezembro-2021 e 02-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$3.600,64 (-)

Dia 03-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$3.600,64 (-)
     Juros entre 02-Dezembro-2021 e 03-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$3.800,64 (-)

Dia 04-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$3.800,64 (-)
     Juros entre 03-Dezembro-2021 e 04-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$4.000,64 (-)

Dia 05-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$4.000,64 (-)
     Juros entre 04-Dezembro-2021 e 05-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$4.200,64 (-)

Dia 06-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$4.200,64 (-)
     Juros entre 05-Dezembro-2021 e 06-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$4.400,64 (-)

Dia 07-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$4.400,64 (-)
     Juros entre 06-Dezembro-2021 e 07-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$4.600,64 (-)

Dia 08-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$4.600,64 (-)
     Juros entre 07-Dezembro-2021 e 08-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$4.800,64 (-)

Dia 09-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$4.800,64 (-)
     Juros entre 08-Dezembro-2021 e 09-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$5.000,64 (-)

Dia 10-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$5.000,64 (-)
     Juros entre 09-Dezembro-2021 e 10-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$5.200,64 (-)

Dia 11-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$5.200,64 (-)
     Juros entre 10-Dezembro-2021 e 11-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$5.400,64 (-)

Dia 12-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$5.400,64 (-)
     Juros entre 11-Dezembro-2021 e 12-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$5.600,64 (-)

Dia 13-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$5.600,64 (-)
     Juros entre 12-Dezembro-2021 e 13-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$5.800,64 (-)

Dia 14-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$5.800,64 (-)
     Juros entre 13-Dezembro-2021 e 14-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$6.000,64 (-)

Dia 15-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$6.000,64 (-)
     Juros entre 14-Dezembro-2021 e 15-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$6.200,64 (-)

Dia 16-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$6.200,64 (-)
     Juros entre 15-Dezembro-2021 e 16-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$6.400,64 (-)

Dia 17-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$6.400,64 (-)
     Juros entre 16-Dezembro-2021 e 17-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$6.600,64 (-)

Dia 18-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$6.600,64 (-)
     Juros entre 17-Dezembro-2021 e 18-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$6.800,64 (-)

Dia 19-Dezembro-2021

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,00 %): R$6.800,64 (-)
     Juros entre 18-Dezembro-2021 e 19-Dezembro-2021 (0,000 %): R$0,00 (-)
     Total dos débitos: R$1.000,00 (-)
     Total dos créditos: R$800,00

     Saldo: R$7.000,64 (-)

Valor da dívida em 19-Janeiro-2022:

     Saldo anterior atualizado pelo índice IGP-M (0,87 %): R$7.061,55 (-)
     Juros entre 19-Dezembro-2021 e 19-Janeiro-2022 (7,732 %): R$545,99 (-)
     Saldo: R$7.607,53 (-)

Observações sobre a atualização:
IGP-M - Índ. Geral de Preços do Mercado é um índice divulgado na forma de percentual mensal. A variação entre duas datas é calculada pelo acúmulo dos valores no período.

Os valores do índice utilizados neste cálculo foram:
Novembro-2021 = 0,02%; Dezembro-2021 = 0,87%.





Exemplo de atualização de dívidas diversas


Atualização de dívida de R$8.170,00 de 19-Outubro-2020 para 19-Janeiro-2022:

Valor original: R$8.170,00
Índice de atualização: IPC-FIPE - Índ. Preços ao Consumidor-S
Multa: 0,05%
Taxa de juros: 0,050% ao mês simples


Valor da dívida em 19-Janeiro-2022: R$9.307,36


Memória de Cálculo

Multa

Valor da multa de 0.05%: R$4,09

Variação do índice IPC-FIPE - Índ. Preços ao Consumidor-S, entre 19-Outubro-2020 e 19-Janeiro-2022

Em percentual: 13,0796 %
Em fator de multiplicação: 1,130796

Observações sobre a variação do índice:
IPC-FIPE - Índ. Preços ao Consumidor-S é um índice divulgado na forma de percentual mensal. A variação entre duas datas é calculada pelo acúmulo dos valores no período.

Os valores do índice utilizados neste cálculo foram:
Outubro-2020 = 1,19%; Novembro-2020 = 1,03%; Dezembro-2020 = 0,79%; Janeiro-2021 = 0,86%; Fevereiro-2021 = 0,23%; Março-2021 = 0,71%; Abril-2021 = 0,44%; Maio-2021 = 0,41%; Junho-2021 = 0,81%; Julho-2021 = 1,02%; Agosto-2021 = 1,44%; Setembro-2021 = 1,13%; Outubro-2021 = 1,00%; Novembro-2021 = 0,72%; Dezembro-2021 = 0,57%.

Atualização pelo índice

Valor atualizado = valor original * fator de atualização = 8.170,00 * 1,1308
Valor atualizado pelo índice IPC-FIPE - Índ. Preços ao Consumidor-S = 9.238,60

Juros

Juros percentuais = 0,70000%
Valor dos juros = 64,6702

Observações sobre os juros:
Fórmula dos juros simples: Juros = (taxa / 100) * períodos
períodos = 14 (de Novembro-2020 a Dezembro-2021)
Juros = (0,05000 / 100) * 14 = 0,70000%


Valor final

Valor final = valor atualizado pelo índice + valor da multa + valor dos juros = 9.307,3555






Exemplo de valor atualizado de um boleto bancário vencido


Atualização do valor de um boleto bancário de R$170,00 com vencimento em 12-Janeiro-2022 para pagamento em 19-Janeiro-2022


Valor original: R$170,00
Data original: 12-Janeiro-2022
Data de pagamento: 19-Janeiro-2022

Multa

Valor da multa de 2.1%: R$3,57

Mora

Valor com mora: R$170,00
Não há cobrança de juros de mora para pagamentos feitos dentro do próprio mês de vencimento.

Valor final

Valor final = valor com mora + valor da multa
Valor a ser pago em 19-Janeiro-2022: R$173,57



Sobre o pagamento do boleto vencido:


Boleto vencido, e agora?

Não precisa se desesperar, é possível pagar um boleto atrasado. Até 2018, boletos que já haviam passado da data de vencimento só podiam ser pagos no mesmo banco em que foi emitido. Para a felicidade de todos, isso faz parte do passado, já que o Banco Central e a FEBRABAN exigiram que a mudança fosse feita para satisfazer as necessidades dos clientes de todos os bancos.

Todos os juros, taxas e encargos são gerados automaticamente quando você vai quitar o boleto, sem a necessidade de emitir um novo documento. Isso pode ser feito nos caixas físicos, no caixa automático ou via Internet Banking.

É possível gerar um boleto atrasado?

É possível, alguns bancos emitem uma 2ª via, mas como falamos acima, os boletos vencidos podem ser pagos sem a necessidade de gerar uma 2ª via, como acontecia antigamente. Ao emitir uma 2ª via, o valor é atualizado com os mesmos encargos que seriam cobrados ao pagar o boleto que já está vencido.
(Fonte: Blog TecnoSpeed)







Saiba Mais

  • Os resultados podem ser conferidos a partir da memória dos cálculos
  • Os cálculos podem ser salvos e alterados posteriormente
  • Os cálculos podem ser exportados para um editor de text
  • Os cálculos podem ser impressos

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