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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:14-Março-2026
Data da última parcela:14-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Fevereiro-2026 é de 7,70% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.511,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.511,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Março-2026R$2.500,00R$2.484,59
2     14-Abril-2026R$2.500,00R$2.469,28
3     14-Maio-2026R$2.500,00R$2.454,06
4     14-Junho-2026R$2.500,00R$2.438,93
5     14-Julho-2026R$2.500,00R$2.423,90
6     14-Agosto-2026R$2.500,00R$2.408,96
7     14-Setembro-2026R$2.500,00R$2.394,11
8     14-Outubro-2026R$2.500,00R$2.379,35
9     14-Novembro-2026R$2.500,00R$2.364,69
10     14-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.350,11
11     14-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.335,63
12     14-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.321,23
13     14-Março-2027R$2.500,00R$2.306,92
14     14-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,70
15     14-Maio-2027R$2.500,00R$2.278,57
16     14-Junho-2027R$2.500,00R$2.264,53
17     14-Julho-2027R$2.500,00R$2.250,57
18     14-Agosto-2027R$2.500,00R$2.236,70
19     14-Setembro-2027R$2.500,00R$2.222,91
20     14-Outubro-2027R$2.500,00R$2.209,21
21     14-Novembro-2027R$2.500,00R$2.195,59
22     14-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.182,06
23     14-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.168,61
24     14-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.155,24
25     14-Março-2028R$2.500,00R$2.141,96
26     14-Abril-2028R$2.500,00R$2.128,75
27     14-Maio-2028R$2.500,00R$2.115,63
28     14-Junho-2028R$2.500,00R$2.102,59
29     14-Julho-2028R$2.500,00R$2.089,63
30     14-Agosto-2028R$2.500,00R$2.076,75
31     14-Setembro-2028R$2.500,00R$2.063,95
32     14-Outubro-2028R$2.500,00R$2.051,23
33     14-Novembro-2028R$2.500,00R$2.038,59
34     14-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.026,02
35     14-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.013,53
36     14-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.001,12
37     14-Março-2029R$2.500,00R$1.988,79
38     14-Abril-2029R$2.500,00R$1.976,53
39     14-Maio-2029R$2.500,00R$1.964,35
40     14-Junho-2029R$2.500,00R$1.952,24
41     14-Julho-2029R$2.500,00R$1.940,21
42     14-Agosto-2029R$2.500,00R$1.928,25
43     14-Setembro-2029R$2.500,00R$1.916,36
44     14-Outubro-2029R$2.500,00R$1.904,55
45     14-Novembro-2029R$2.500,00R$1.892,81
46     14-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.881,14
47     14-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.869,55
48     14-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.858,03





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:14-Março-2026
Data da última parcela:14-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Fevereiro-2026 é de 7,70% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.885,09
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.885,09).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Março-2026R$2.291,67R$2.277,54
2     14-Abril-2026R$2.291,67R$2.263,50
3     14-Maio-2026R$2.291,67R$2.249,55
4     14-Junho-2026R$2.291,67R$2.235,69
5     14-Julho-2026R$2.291,67R$2.221,91
6     14-Agosto-2026R$2.291,67R$2.208,21
7     14-Setembro-2026R$2.291,67R$2.194,60
8     14-Outubro-2026R$2.291,67R$2.181,07
9     14-Novembro-2026R$2.291,67R$2.167,63
10     14-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.154,27
11     14-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.140,99
12     14-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.127,79
13     14-Março-2027R$2.291,67R$2.114,68
14     14-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,64
15     14-Maio-2027R$2.291,67R$2.088,69
16     14-Junho-2027R$2.291,67R$2.075,82
17     14-Julho-2027R$2.291,67R$2.063,02
18     14-Agosto-2027R$2.291,67R$2.050,30
19     14-Setembro-2027R$2.291,67R$2.037,67
20     14-Outubro-2027R$2.291,67R$2.025,11
21     14-Novembro-2027R$2.291,67R$2.012,63
22     14-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.000,22
23     14-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.987,89
24     14-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.975,64
25     14-Março-2028R$2.291,67R$1.963,46
26     14-Abril-2028R$2.291,67R$1.951,36
27     14-Maio-2028R$2.291,67R$1.939,33
28     14-Junho-2028R$2.291,67R$1.927,38
29     14-Julho-2028R$2.291,67R$1.915,50
30     14-Agosto-2028R$2.291,67R$1.903,69
31     14-Setembro-2028R$2.291,67R$1.891,96
32     14-Outubro-2028R$2.291,67R$1.880,30
33     14-Novembro-2028R$2.291,67R$1.868,71
34     14-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.857,19
35     14-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.845,74
36     14-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.834,36
37     14-Março-2029R$2.291,67R$1.823,06
38     14-Abril-2029R$2.291,67R$1.811,82
39     14-Maio-2029R$2.291,67R$1.800,65
40     14-Junho-2029R$2.291,67R$1.789,55
41     14-Julho-2029R$2.291,67R$1.778,52
42     14-Agosto-2029R$2.291,67R$1.767,56
43     14-Setembro-2029R$2.291,67R$1.756,67
44     14-Outubro-2029R$2.291,67R$1.745,84
45     14-Novembro-2029R$2.291,67R$1.735,08
46     14-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.724,38
47     14-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.713,75
48     14-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.703,19





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.152,98.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.152,98     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.847,02.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.152,98 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,62% ao mês).





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