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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:12-Janeiro-2026
Data da última parcela:12-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.302,34
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.302,34).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.483,34
2     12-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.466,78
3     12-Março-2026R$2.500,00R$2.450,34
4     12-Abril-2026R$2.500,00R$2.434,01
5     12-Maio-2026R$2.500,00R$2.417,79
6     12-Junho-2026R$2.500,00R$2.401,67
7     12-Julho-2026R$2.500,00R$2.385,66
8     12-Agosto-2026R$2.500,00R$2.369,76
9     12-Setembro-2026R$2.500,00R$2.353,97
10     12-Outubro-2026R$2.500,00R$2.338,28
11     12-Novembro-2026R$2.500,00R$2.322,69
12     12-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.307,21
13     12-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.291,83
14     12-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.276,56
15     12-Março-2027R$2.500,00R$2.261,38
16     12-Abril-2027R$2.500,00R$2.246,31
17     12-Maio-2027R$2.500,00R$2.231,34
18     12-Junho-2027R$2.500,00R$2.216,46
19     12-Julho-2027R$2.500,00R$2.201,69
20     12-Agosto-2027R$2.500,00R$2.187,02
21     12-Setembro-2027R$2.500,00R$2.172,44
22     12-Outubro-2027R$2.500,00R$2.157,96
23     12-Novembro-2027R$2.500,00R$2.143,58
24     12-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.129,29
25     12-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.115,09
26     12-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.101,00
27     12-Março-2028R$2.500,00R$2.086,99
28     12-Abril-2028R$2.500,00R$2.073,08
29     12-Maio-2028R$2.500,00R$2.059,27
30     12-Junho-2028R$2.500,00R$2.045,54
31     12-Julho-2028R$2.500,00R$2.031,91
32     12-Agosto-2028R$2.500,00R$2.018,36
33     12-Setembro-2028R$2.500,00R$2.004,91
34     12-Outubro-2028R$2.500,00R$1.991,55
35     12-Novembro-2028R$2.500,00R$1.978,27
36     12-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.965,09
37     12-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.951,99
38     12-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.938,98
39     12-Março-2029R$2.500,00R$1.926,05
40     12-Abril-2029R$2.500,00R$1.913,22
41     12-Maio-2029R$2.500,00R$1.900,46
42     12-Junho-2029R$2.500,00R$1.887,80
43     12-Julho-2029R$2.500,00R$1.875,21
44     12-Agosto-2029R$2.500,00R$1.862,71
45     12-Setembro-2029R$2.500,00R$1.850,30
46     12-Outubro-2029R$2.500,00R$1.837,97
47     12-Novembro-2029R$2.500,00R$1.825,71
48     12-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.813,55





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:12-Janeiro-2026
Data da última parcela:12-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.777,15
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.777,15).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.276,39
2     12-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.261,22
3     12-Março-2026R$2.291,67R$2.246,15
4     12-Abril-2026R$2.291,67R$2.231,18
5     12-Maio-2026R$2.291,67R$2.216,30
6     12-Junho-2026R$2.291,67R$2.201,53
7     12-Julho-2026R$2.291,67R$2.186,86
8     12-Agosto-2026R$2.291,67R$2.172,28
9     12-Setembro-2026R$2.291,67R$2.157,80
10     12-Outubro-2026R$2.291,67R$2.143,42
11     12-Novembro-2026R$2.291,67R$2.129,13
12     12-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.114,94
13     12-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.100,85
14     12-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.086,84
15     12-Março-2027R$2.291,67R$2.072,93
16     12-Abril-2027R$2.291,67R$2.059,12
17     12-Maio-2027R$2.291,67R$2.045,39
18     12-Junho-2027R$2.291,67R$2.031,76
19     12-Julho-2027R$2.291,67R$2.018,22
20     12-Agosto-2027R$2.291,67R$2.004,76
21     12-Setembro-2027R$2.291,67R$1.991,40
22     12-Outubro-2027R$2.291,67R$1.978,13
23     12-Novembro-2027R$2.291,67R$1.964,94
24     12-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.951,85
25     12-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.938,84
26     12-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.925,91
27     12-Março-2028R$2.291,67R$1.913,08
28     12-Abril-2028R$2.291,67R$1.900,33
29     12-Maio-2028R$2.291,67R$1.887,66
30     12-Junho-2028R$2.291,67R$1.875,08
31     12-Julho-2028R$2.291,67R$1.862,58
32     12-Agosto-2028R$2.291,67R$1.850,17
33     12-Setembro-2028R$2.291,67R$1.837,83
34     12-Outubro-2028R$2.291,67R$1.825,58
35     12-Novembro-2028R$2.291,67R$1.813,42
36     12-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.801,33
37     12-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.789,32
38     12-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.777,40
39     12-Março-2029R$2.291,67R$1.765,55
40     12-Abril-2029R$2.291,67R$1.753,78
41     12-Maio-2029R$2.291,67R$1.742,09
42     12-Junho-2029R$2.291,67R$1.730,48
43     12-Julho-2029R$2.291,67R$1.718,95
44     12-Agosto-2029R$2.291,67R$1.707,49
45     12-Setembro-2029R$2.291,67R$1.696,11
46     12-Outubro-2029R$2.291,67R$1.684,80
47     12-Novembro-2029R$2.291,67R$1.673,57
48     12-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.662,42





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.988,80.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.988,80     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.011,20.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.988,80 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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