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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:17-Maio-2026
Data da última parcela:17-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.613,58
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.613,58).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Maio-2026R$2.000,00R$1.986,74
2     17-Junho-2026R$2.000,00R$1.973,56
3     17-Julho-2026R$2.000,00R$1.960,48
4     17-Agosto-2026R$2.000,00R$1.947,48
5     17-Setembro-2026R$2.000,00R$1.934,57
6     17-Outubro-2026R$2.000,00R$1.921,74
7     17-Novembro-2026R$2.000,00R$1.909,00
8     17-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.896,34
9     17-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.883,76
10     17-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.871,27
11     17-Março-2027R$2.000,00R$1.858,87
12     17-Abril-2027R$2.000,00R$1.846,54
13     17-Maio-2027R$2.000,00R$1.834,30
14     17-Junho-2027R$2.000,00R$1.822,13
15     17-Julho-2027R$2.000,00R$1.810,05
16     17-Agosto-2027R$2.000,00R$1.798,05
17     17-Setembro-2027R$2.000,00R$1.786,13
18     17-Outubro-2027R$2.000,00R$1.774,28
19     17-Novembro-2027R$2.000,00R$1.762,52
20     17-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.750,83
21     17-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.739,22
22     17-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.727,69
23     17-Março-2028R$2.000,00R$1.716,23
24     17-Abril-2028R$2.000,00R$1.704,85
25     17-Maio-2028R$2.000,00R$1.693,55
26     17-Junho-2028R$2.000,00R$1.682,32
27     17-Julho-2028R$2.000,00R$1.671,16
28     17-Agosto-2028R$2.000,00R$1.660,08
29     17-Setembro-2028R$2.000,00R$1.649,08
30     17-Outubro-2028R$2.000,00R$1.638,14
31     17-Novembro-2028R$2.000,00R$1.627,28
32     17-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.616,49
33     17-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.605,77
34     17-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.595,12
35     17-Março-2029R$2.000,00R$1.584,55
36     17-Abril-2029R$2.000,00R$1.574,04
37     17-Maio-2029R$2.000,00R$1.563,60
38     17-Junho-2029R$2.000,00R$1.553,23
39     17-Julho-2029R$2.000,00R$1.542,94
40     17-Agosto-2029R$2.000,00R$1.532,71
41     17-Setembro-2029R$2.000,00R$1.522,54
42     17-Outubro-2029R$2.000,00R$1.512,45
43     17-Novembro-2029R$2.000,00R$1.502,42
44     17-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.492,46
45     17-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.482,56
46     17-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.472,73
47     17-Março-2030R$2.000,00R$1.462,96
48     17-Abril-2030R$2.000,00R$1.453,26
49     17-Maio-2030R$2.000,00R$1.443,63
50     17-Junho-2030R$2.000,00R$1.434,05
51     17-Julho-2030R$2.000,00R$1.424,55
52     17-Agosto-2030R$2.000,00R$1.415,10
53     17-Setembro-2030R$2.000,00R$1.405,72
54     17-Outubro-2030R$2.000,00R$1.396,40
55     17-Novembro-2030R$2.000,00R$1.387,14
56     17-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.377,94
57     17-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.368,80
58     17-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.359,73
59     17-Março-2031R$2.000,00R$1.350,71
60     17-Abril-2031R$2.000,00R$1.341,75





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.271,83.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.271,83     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.728,17.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 16-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.271,83 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:17-Maio-2026
Data da última parcela:17-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 16-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 16-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.435,60
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.435,60).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Maio-2026R$333,33R$331,12
2     17-Junho-2026R$333,33R$328,93
3     17-Julho-2026R$333,33R$326,75
4     17-Agosto-2026R$333,33R$324,58
5     17-Setembro-2026R$333,33R$322,43
6     17-Outubro-2026R$333,33R$320,29
7     17-Novembro-2026R$333,33R$318,17
8     17-Dezembro-2026R$333,33R$316,06
9     17-Janeiro-2027R$333,33R$313,96
10     17-Fevereiro-2027R$333,33R$311,88
11     17-Março-2027R$333,33R$309,81
12     17-Abril-2027R$333,33R$307,76
13     17-Maio-2027R$333,33R$305,72
14     17-Junho-2027R$333,33R$303,69
15     17-Julho-2027R$333,33R$301,68
16     17-Agosto-2027R$333,33R$299,67
17     17-Setembro-2027R$333,33R$297,69
18     17-Outubro-2027R$333,33R$295,71
19     17-Novembro-2027R$333,33R$293,75
20     17-Dezembro-2027R$333,33R$291,81
21     17-Janeiro-2028R$333,33R$289,87
22     17-Fevereiro-2028R$333,33R$287,95
23     17-Março-2028R$333,33R$286,04
24     17-Abril-2028R$333,33R$284,14
25     17-Maio-2028R$333,33R$282,26
26     17-Junho-2028R$333,33R$280,39
27     17-Julho-2028R$333,33R$278,53
28     17-Agosto-2028R$333,33R$276,68
29     17-Setembro-2028R$333,33R$274,85
30     17-Outubro-2028R$333,33R$273,02
31     17-Novembro-2028R$333,33R$271,21
32     17-Dezembro-2028R$333,33R$269,41
33     17-Janeiro-2029R$333,33R$267,63
34     17-Fevereiro-2029R$333,33R$265,85
35     17-Março-2029R$333,33R$264,09
36     17-Abril-2029R$333,33R$262,34
37     17-Maio-2029R$333,33R$260,60
38     17-Junho-2029R$333,33R$258,87
39     17-Julho-2029R$333,33R$257,16
40     17-Agosto-2029R$333,33R$255,45
41     17-Setembro-2029R$333,33R$253,76
42     17-Outubro-2029R$333,33R$252,07
43     17-Novembro-2029R$333,33R$250,40
44     17-Dezembro-2029R$333,33R$248,74
45     17-Janeiro-2030R$333,33R$247,09
46     17-Fevereiro-2030R$333,33R$245,45
47     17-Março-2030R$333,33R$243,83
48     17-Abril-2030R$333,33R$242,21
49     17-Maio-2030R$333,33R$240,60
50     17-Junho-2030R$333,33R$239,01
51     17-Julho-2030R$333,33R$237,42
52     17-Agosto-2030R$333,33R$235,85
53     17-Setembro-2030R$333,33R$234,29
54     17-Outubro-2030R$333,33R$232,73
55     17-Novembro-2030R$333,33R$231,19
56     17-Dezembro-2030R$333,33R$229,66
57     17-Janeiro-2031R$333,33R$228,13
58     17-Fevereiro-2031R$333,33R$226,62
59     17-Março-2031R$333,33R$225,12
60     17-Abril-2031R$333,33R$223,63





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