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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:14-Fevereiro-2025
Data da última parcela:14-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 10-Janeiro-2025, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 10-Janeiro-2025 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$99.123,80
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$99.123,80).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Fevereiro-2025R$2.000,00R$1.987,10
2     14-Março-2025R$2.000,00R$1.974,28
3     14-Abril-2025R$2.000,00R$1.961,54
4     14-Maio-2025R$2.000,00R$1.948,89
5     14-Junho-2025R$2.000,00R$1.936,32
6     14-Julho-2025R$2.000,00R$1.923,82
7     14-Agosto-2025R$2.000,00R$1.911,41
8     14-Setembro-2025R$2.000,00R$1.899,08
9     14-Outubro-2025R$2.000,00R$1.886,83
10     14-Novembro-2025R$2.000,00R$1.874,66
11     14-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.862,57
12     14-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.850,55
13     14-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.838,61
14     14-Março-2026R$2.000,00R$1.826,75
15     14-Abril-2026R$2.000,00R$1.814,97
16     14-Maio-2026R$2.000,00R$1.803,26
17     14-Junho-2026R$2.000,00R$1.791,63
18     14-Julho-2026R$2.000,00R$1.780,07
19     14-Agosto-2026R$2.000,00R$1.768,58
20     14-Setembro-2026R$2.000,00R$1.757,18
21     14-Outubro-2026R$2.000,00R$1.745,84
22     14-Novembro-2026R$2.000,00R$1.734,58
23     14-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.723,39
24     14-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.712,27
25     14-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.701,22
26     14-Março-2027R$2.000,00R$1.690,25
27     14-Abril-2027R$2.000,00R$1.679,34
28     14-Maio-2027R$2.000,00R$1.668,51
29     14-Junho-2027R$2.000,00R$1.657,75
30     14-Julho-2027R$2.000,00R$1.647,05
31     14-Agosto-2027R$2.000,00R$1.636,43
32     14-Setembro-2027R$2.000,00R$1.625,87
33     14-Outubro-2027R$2.000,00R$1.615,38
34     14-Novembro-2027R$2.000,00R$1.604,96
35     14-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.594,61
36     14-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.584,32
37     14-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.574,10
38     14-Março-2028R$2.000,00R$1.563,95
39     14-Abril-2028R$2.000,00R$1.553,86
40     14-Maio-2028R$2.000,00R$1.543,83
41     14-Junho-2028R$2.000,00R$1.533,87
42     14-Julho-2028R$2.000,00R$1.523,98
43     14-Agosto-2028R$2.000,00R$1.514,15
44     14-Setembro-2028R$2.000,00R$1.504,38
45     14-Outubro-2028R$2.000,00R$1.494,67
46     14-Novembro-2028R$2.000,00R$1.485,03
47     14-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.475,45
48     14-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.465,93
49     14-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.456,48
50     14-Março-2029R$2.000,00R$1.447,08
51     14-Abril-2029R$2.000,00R$1.437,75
52     14-Maio-2029R$2.000,00R$1.428,47
53     14-Junho-2029R$2.000,00R$1.419,25
54     14-Julho-2029R$2.000,00R$1.410,10
55     14-Agosto-2029R$2.000,00R$1.401,00
56     14-Setembro-2029R$2.000,00R$1.391,96
57     14-Outubro-2029R$2.000,00R$1.382,98
58     14-Novembro-2029R$2.000,00R$1.374,06
59     14-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.365,20
60     14-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.356,39





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.767,41.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.767,41     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.232,59.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 10-Janeiro-2025, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.767,41 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,65% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:14-Fevereiro-2025
Data da última parcela:14-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 10-Janeiro-2025, a Poupança rendeu 0,65% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 10-Janeiro-2025 é de 8,08% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.520,63
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,65% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.520,63).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     14-Fevereiro-2025R$333,33R$331,18
2     14-Março-2025R$333,33R$329,05
3     14-Abril-2025R$333,33R$326,92
4     14-Maio-2025R$333,33R$324,81
5     14-Junho-2025R$333,33R$322,72
6     14-Julho-2025R$333,33R$320,64
7     14-Agosto-2025R$333,33R$318,57
8     14-Setembro-2025R$333,33R$316,51
9     14-Outubro-2025R$333,33R$314,47
10     14-Novembro-2025R$333,33R$312,44
11     14-Dezembro-2025R$333,33R$310,43
12     14-Janeiro-2026R$333,33R$308,43
13     14-Fevereiro-2026R$333,33R$306,44
14     14-Março-2026R$333,33R$304,46
15     14-Abril-2026R$333,33R$302,49
16     14-Maio-2026R$333,33R$300,54
17     14-Junho-2026R$333,33R$298,60
18     14-Julho-2026R$333,33R$296,68
19     14-Agosto-2026R$333,33R$294,76
20     14-Setembro-2026R$333,33R$292,86
21     14-Outubro-2026R$333,33R$290,97
22     14-Novembro-2026R$333,33R$289,10
23     14-Dezembro-2026R$333,33R$287,23
24     14-Janeiro-2027R$333,33R$285,38
25     14-Fevereiro-2027R$333,33R$283,54
26     14-Março-2027R$333,33R$281,71
27     14-Abril-2027R$333,33R$279,89
28     14-Maio-2027R$333,33R$278,09
29     14-Junho-2027R$333,33R$276,29
30     14-Julho-2027R$333,33R$274,51
31     14-Agosto-2027R$333,33R$272,74
32     14-Setembro-2027R$333,33R$270,98
33     14-Outubro-2027R$333,33R$269,23
34     14-Novembro-2027R$333,33R$267,49
35     14-Dezembro-2027R$333,33R$265,77
36     14-Janeiro-2028R$333,33R$264,05
37     14-Fevereiro-2028R$333,33R$262,35
38     14-Março-2028R$333,33R$260,66
39     14-Abril-2028R$333,33R$258,98
40     14-Maio-2028R$333,33R$257,31
41     14-Junho-2028R$333,33R$255,65
42     14-Julho-2028R$333,33R$254,00
43     14-Agosto-2028R$333,33R$252,36
44     14-Setembro-2028R$333,33R$250,73
45     14-Outubro-2028R$333,33R$249,11
46     14-Novembro-2028R$333,33R$247,51
47     14-Dezembro-2028R$333,33R$245,91
48     14-Janeiro-2029R$333,33R$244,32
49     14-Fevereiro-2029R$333,33R$242,75
50     14-Março-2029R$333,33R$241,18
51     14-Abril-2029R$333,33R$239,62
52     14-Maio-2029R$333,33R$238,08
53     14-Junho-2029R$333,33R$236,54
54     14-Julho-2029R$333,33R$235,02
55     14-Agosto-2029R$333,33R$233,50
56     14-Setembro-2029R$333,33R$231,99
57     14-Outubro-2029R$333,33R$230,50
58     14-Novembro-2029R$333,33R$229,01
59     14-Dezembro-2029R$333,33R$227,53
60     14-Janeiro-2030R$333,33R$226,07





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