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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Abril-2026
Data da última parcela:27-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.557,67
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.557,67).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,70
2     27-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,49
3     27-Junho-2026R$2.000,00R$1.960,36
4     27-Julho-2026R$2.000,00R$1.947,32
5     27-Agosto-2026R$2.000,00R$1.934,37
6     27-Setembro-2026R$2.000,00R$1.921,51
7     27-Outubro-2026R$2.000,00R$1.908,73
8     27-Novembro-2026R$2.000,00R$1.896,04
9     27-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.883,43
10     27-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.870,90
11     27-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.858,46
12     27-Março-2027R$2.000,00R$1.846,10
13     27-Abril-2027R$2.000,00R$1.833,82
14     27-Maio-2027R$2.000,00R$1.821,63
15     27-Junho-2027R$2.000,00R$1.809,51
16     27-Julho-2027R$2.000,00R$1.797,48
17     27-Agosto-2027R$2.000,00R$1.785,52
18     27-Setembro-2027R$2.000,00R$1.773,65
19     27-Outubro-2027R$2.000,00R$1.761,85
20     27-Novembro-2027R$2.000,00R$1.750,13
21     27-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.738,50
22     27-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.726,93
23     27-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.715,45
24     27-Março-2028R$2.000,00R$1.704,04
25     27-Abril-2028R$2.000,00R$1.692,71
26     27-Maio-2028R$2.000,00R$1.681,45
27     27-Junho-2028R$2.000,00R$1.670,27
28     27-Julho-2028R$2.000,00R$1.659,16
29     27-Agosto-2028R$2.000,00R$1.648,13
30     27-Setembro-2028R$2.000,00R$1.637,16
31     27-Outubro-2028R$2.000,00R$1.626,28
32     27-Novembro-2028R$2.000,00R$1.615,46
33     27-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.604,72
34     27-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.594,04
35     27-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.583,44
36     27-Março-2029R$2.000,00R$1.572,91
37     27-Abril-2029R$2.000,00R$1.562,45
38     27-Maio-2029R$2.000,00R$1.552,06
39     27-Junho-2029R$2.000,00R$1.541,74
40     27-Julho-2029R$2.000,00R$1.531,49
41     27-Agosto-2029R$2.000,00R$1.521,30
42     27-Setembro-2029R$2.000,00R$1.511,18
43     27-Outubro-2029R$2.000,00R$1.501,13
44     27-Novembro-2029R$2.000,00R$1.491,15
45     27-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.481,23
46     27-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.471,38
47     27-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.461,60
48     27-Março-2030R$2.000,00R$1.451,88
49     27-Abril-2030R$2.000,00R$1.442,22
50     27-Maio-2030R$2.000,00R$1.432,63
51     27-Junho-2030R$2.000,00R$1.423,10
52     27-Julho-2030R$2.000,00R$1.413,64
53     27-Agosto-2030R$2.000,00R$1.404,24
54     27-Setembro-2030R$2.000,00R$1.394,90
55     27-Outubro-2030R$2.000,00R$1.385,62
56     27-Novembro-2030R$2.000,00R$1.376,40
57     27-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.367,25
58     27-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.358,16
59     27-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.349,13
60     27-Março-2031R$2.000,00R$1.340,15





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.217,51.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.217,51     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.782,49.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.217,51 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:27-Abril-2026
Data da última parcela:27-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.426,28
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.426,28).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Abril-2026R$333,33R$331,12
2     27-Maio-2026R$333,33R$328,91
3     27-Junho-2026R$333,33R$326,73
4     27-Julho-2026R$333,33R$324,55
5     27-Agosto-2026R$333,33R$322,40
6     27-Setembro-2026R$333,33R$320,25
7     27-Outubro-2026R$333,33R$318,12
8     27-Novembro-2026R$333,33R$316,01
9     27-Dezembro-2026R$333,33R$313,90
10     27-Janeiro-2027R$333,33R$311,82
11     27-Fevereiro-2027R$333,33R$309,74
12     27-Março-2027R$333,33R$307,68
13     27-Abril-2027R$333,33R$305,64
14     27-Maio-2027R$333,33R$303,60
15     27-Junho-2027R$333,33R$301,59
16     27-Julho-2027R$333,33R$299,58
17     27-Agosto-2027R$333,33R$297,59
18     27-Setembro-2027R$333,33R$295,61
19     27-Outubro-2027R$333,33R$293,64
20     27-Novembro-2027R$333,33R$291,69
21     27-Dezembro-2027R$333,33R$289,75
22     27-Janeiro-2028R$333,33R$287,82
23     27-Fevereiro-2028R$333,33R$285,91
24     27-Março-2028R$333,33R$284,01
25     27-Abril-2028R$333,33R$282,12
26     27-Maio-2028R$333,33R$280,24
27     27-Junho-2028R$333,33R$278,38
28     27-Julho-2028R$333,33R$276,53
29     27-Agosto-2028R$333,33R$274,69
30     27-Setembro-2028R$333,33R$272,86
31     27-Outubro-2028R$333,33R$271,05
32     27-Novembro-2028R$333,33R$269,24
33     27-Dezembro-2028R$333,33R$267,45
34     27-Janeiro-2029R$333,33R$265,67
35     27-Fevereiro-2029R$333,33R$263,91
36     27-Março-2029R$333,33R$262,15
37     27-Abril-2029R$333,33R$260,41
38     27-Maio-2029R$333,33R$258,68
39     27-Junho-2029R$333,33R$256,96
40     27-Julho-2029R$333,33R$255,25
41     27-Agosto-2029R$333,33R$253,55
42     27-Setembro-2029R$333,33R$251,86
43     27-Outubro-2029R$333,33R$250,19
44     27-Novembro-2029R$333,33R$248,52
45     27-Dezembro-2029R$333,33R$246,87
46     27-Janeiro-2030R$333,33R$245,23
47     27-Fevereiro-2030R$333,33R$243,60
48     27-Março-2030R$333,33R$241,98
49     27-Abril-2030R$333,33R$240,37
50     27-Maio-2030R$333,33R$238,77
51     27-Junho-2030R$333,33R$237,18
52     27-Julho-2030R$333,33R$235,61
53     27-Agosto-2030R$333,33R$234,04
54     27-Setembro-2030R$333,33R$232,48
55     27-Outubro-2030R$333,33R$230,94
56     27-Novembro-2030R$333,33R$229,40
57     27-Dezembro-2030R$333,33R$227,88
58     27-Janeiro-2031R$333,33R$226,36
59     27-Fevereiro-2031R$333,33R$224,85
60     27-Março-2031R$333,33R$223,36





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