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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:21-Dezembro-2024
Data da última parcela:21-Novembro-2028


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Novembro-2024, a Poupança rendeu 0,57% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Novembro-2024 é de 7,11% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.617,70
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,57% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.617,70).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Dezembro-2024R$2.500,00R$2.485,72
2     21-Janeiro-2025R$2.500,00R$2.471,53
3     21-Fevereiro-2025R$2.500,00R$2.457,41
4     21-Março-2025R$2.500,00R$2.443,38
5     21-Abril-2025R$2.500,00R$2.429,42
6     21-Maio-2025R$2.500,00R$2.415,55
7     21-Junho-2025R$2.500,00R$2.401,75
8     21-Julho-2025R$2.500,00R$2.388,03
9     21-Agosto-2025R$2.500,00R$2.374,40
10     21-Setembro-2025R$2.500,00R$2.360,83
11     21-Outubro-2025R$2.500,00R$2.347,35
12     21-Novembro-2025R$2.500,00R$2.333,95
13     21-Dezembro-2025R$2.500,00R$2.320,62
14     21-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.307,36
15     21-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.294,18
16     21-Março-2026R$2.500,00R$2.281,08
17     21-Abril-2026R$2.500,00R$2.268,05
18     21-Maio-2026R$2.500,00R$2.255,10
19     21-Junho-2026R$2.500,00R$2.242,22
20     21-Julho-2026R$2.500,00R$2.229,42
21     21-Agosto-2026R$2.500,00R$2.216,68
22     21-Setembro-2026R$2.500,00R$2.204,02
23     21-Outubro-2026R$2.500,00R$2.191,44
24     21-Novembro-2026R$2.500,00R$2.178,92
25     21-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.166,48
26     21-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.154,10
27     21-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.141,80
28     21-Março-2027R$2.500,00R$2.129,57
29     21-Abril-2027R$2.500,00R$2.117,41
30     21-Maio-2027R$2.500,00R$2.105,31
31     21-Junho-2027R$2.500,00R$2.093,29
32     21-Julho-2027R$2.500,00R$2.081,33
33     21-Agosto-2027R$2.500,00R$2.069,45
34     21-Setembro-2027R$2.500,00R$2.057,63
35     21-Outubro-2027R$2.500,00R$2.045,88
36     21-Novembro-2027R$2.500,00R$2.034,19
37     21-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.022,58
38     21-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.011,02
39     21-Fevereiro-2028R$2.500,00R$1.999,54
40     21-Março-2028R$2.500,00R$1.988,12
41     21-Abril-2028R$2.500,00R$1.976,76
42     21-Maio-2028R$2.500,00R$1.965,47
43     21-Junho-2028R$2.500,00R$1.954,25
44     21-Julho-2028R$2.500,00R$1.943,09
45     21-Agosto-2028R$2.500,00R$1.931,99
46     21-Setembro-2028R$2.500,00R$1.920,96
47     21-Outubro-2028R$2.500,00R$1.909,99
48     21-Novembro-2028R$2.500,00R$1.899,08





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:21-Dezembro-2024
Data da última parcela:21-Novembro-2028


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 18-Novembro-2024, a Poupança rendeu 0,57% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 18-Novembro-2024 é de 7,11% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$105.899,56
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,57% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$105.899,56).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Dezembro-2024R$2.291,67R$2.278,58
2     21-Janeiro-2025R$2.291,67R$2.265,57
3     21-Fevereiro-2025R$2.291,67R$2.252,63
4     21-Março-2025R$2.291,67R$2.239,76
5     21-Abril-2025R$2.291,67R$2.226,97
6     21-Maio-2025R$2.291,67R$2.214,25
7     21-Junho-2025R$2.291,67R$2.201,60
8     21-Julho-2025R$2.291,67R$2.189,03
9     21-Agosto-2025R$2.291,67R$2.176,53
10     21-Setembro-2025R$2.291,67R$2.164,10
11     21-Outubro-2025R$2.291,67R$2.151,74
12     21-Novembro-2025R$2.291,67R$2.139,45
13     21-Dezembro-2025R$2.291,67R$2.127,23
14     21-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.115,08
15     21-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.103,00
16     21-Março-2026R$2.291,67R$2.090,99
17     21-Abril-2026R$2.291,67R$2.079,05
18     21-Maio-2026R$2.291,67R$2.067,18
19     21-Junho-2026R$2.291,67R$2.055,37
20     21-Julho-2026R$2.291,67R$2.043,63
21     21-Agosto-2026R$2.291,67R$2.031,96
22     21-Setembro-2026R$2.291,67R$2.020,36
23     21-Outubro-2026R$2.291,67R$2.008,82
24     21-Novembro-2026R$2.291,67R$1.997,34
25     21-Dezembro-2026R$2.291,67R$1.985,94
26     21-Janeiro-2027R$2.291,67R$1.974,59
27     21-Fevereiro-2027R$2.291,67R$1.963,32
28     21-Março-2027R$2.291,67R$1.952,10
29     21-Abril-2027R$2.291,67R$1.940,96
30     21-Maio-2027R$2.291,67R$1.929,87
31     21-Junho-2027R$2.291,67R$1.918,85
32     21-Julho-2027R$2.291,67R$1.907,89
33     21-Agosto-2027R$2.291,67R$1.896,99
34     21-Setembro-2027R$2.291,67R$1.886,16
35     21-Outubro-2027R$2.291,67R$1.875,39
36     21-Novembro-2027R$2.291,67R$1.864,68
37     21-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.854,03
38     21-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.843,44
39     21-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.832,91
40     21-Março-2028R$2.291,67R$1.822,44
41     21-Abril-2028R$2.291,67R$1.812,03
42     21-Maio-2028R$2.291,67R$1.801,69
43     21-Junho-2028R$2.291,67R$1.791,40
44     21-Julho-2028R$2.291,67R$1.781,16
45     21-Agosto-2028R$2.291,67R$1.770,99
46     21-Setembro-2028R$2.291,67R$1.760,88
47     21-Outubro-2028R$2.291,67R$1.750,82
48     21-Novembro-2028R$2.291,67R$1.740,82





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$105.218,63.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$105.218,63     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$14.781,38.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 18-Novembro-2024, a Poupança rendeu 0,57% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$105.218,63 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,57% ao mês).





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