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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Novembro-2026
Data da última parcela:27-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Outubro-2026 é de 7,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.083,91
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,60% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.083,91).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Novembro-2026R$2.500,00R$2.485,18
2     27-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.470,44
3     27-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.455,80
4     27-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.441,24
5     27-Março-2027R$2.500,00R$2.426,77
6     27-Abril-2027R$2.500,00R$2.412,38
7     27-Maio-2027R$2.500,00R$2.398,08
8     27-Junho-2027R$2.500,00R$2.383,86
9     27-Julho-2027R$2.500,00R$2.369,72
10     27-Agosto-2027R$2.500,00R$2.355,68
11     27-Setembro-2027R$2.500,00R$2.341,71
12     27-Outubro-2027R$2.500,00R$2.327,83
13     27-Novembro-2027R$2.500,00R$2.314,03
14     27-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.300,31
15     27-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.286,67
16     27-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.273,11
17     27-Março-2028R$2.500,00R$2.259,63
18     27-Abril-2028R$2.500,00R$2.246,24
19     27-Maio-2028R$2.500,00R$2.232,92
20     27-Junho-2028R$2.500,00R$2.219,68
21     27-Julho-2028R$2.500,00R$2.206,52
22     27-Agosto-2028R$2.500,00R$2.193,44
23     27-Setembro-2028R$2.500,00R$2.180,44
24     27-Outubro-2028R$2.500,00R$2.167,51
25     27-Novembro-2028R$2.500,00R$2.154,66
26     27-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.141,88
27     27-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.129,19
28     27-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.116,56
29     27-Março-2029R$2.500,00R$2.104,01
30     27-Abril-2029R$2.500,00R$2.091,54
31     27-Maio-2029R$2.500,00R$2.079,14
32     27-Junho-2029R$2.500,00R$2.066,81
33     27-Julho-2029R$2.500,00R$2.054,56
34     27-Agosto-2029R$2.500,00R$2.042,38
35     27-Setembro-2029R$2.500,00R$2.030,27
36     27-Outubro-2029R$2.500,00R$2.018,23
37     27-Novembro-2029R$2.500,00R$2.006,27
38     27-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.994,37
39     27-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.982,55
40     27-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.970,80
41     27-Março-2030R$2.500,00R$1.959,11
42     27-Abril-2030R$2.500,00R$1.947,50
43     27-Maio-2030R$2.500,00R$1.935,95
44     27-Junho-2030R$2.500,00R$1.924,47
45     27-Julho-2030R$2.500,00R$1.913,06
46     27-Agosto-2030R$2.500,00R$1.901,72
47     27-Setembro-2030R$2.500,00R$1.890,45
48     27-Outubro-2030R$2.500,00R$1.879,24





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:27-Novembro-2026
Data da última parcela:27-Outubro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Outubro-2026 é de 7,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$105.410,26
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,60% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$105.410,26).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Novembro-2026R$2.291,67R$2.278,08
2     27-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.264,57
3     27-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.251,15
4     27-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.237,80
5     27-Março-2027R$2.291,67R$2.224,53
6     27-Abril-2027R$2.291,67R$2.211,35
7     27-Maio-2027R$2.291,67R$2.198,24
8     27-Junho-2027R$2.291,67R$2.185,20
9     27-Julho-2027R$2.291,67R$2.172,25
10     27-Agosto-2027R$2.291,67R$2.159,37
11     27-Setembro-2027R$2.291,67R$2.146,57
12     27-Outubro-2027R$2.291,67R$2.133,84
13     27-Novembro-2027R$2.291,67R$2.121,19
14     27-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.108,61
15     27-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.096,11
16     27-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.083,69
17     27-Março-2028R$2.291,67R$2.071,33
18     27-Abril-2028R$2.291,67R$2.059,05
19     27-Maio-2028R$2.291,67R$2.046,84
20     27-Junho-2028R$2.291,67R$2.034,71
21     27-Julho-2028R$2.291,67R$2.022,65
22     27-Agosto-2028R$2.291,67R$2.010,65
23     27-Setembro-2028R$2.291,67R$1.998,73
24     27-Outubro-2028R$2.291,67R$1.986,88
25     27-Novembro-2028R$2.291,67R$1.975,10
26     27-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.963,39
27     27-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.951,75
28     27-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.940,18
29     27-Março-2029R$2.291,67R$1.928,68
30     27-Abril-2029R$2.291,67R$1.917,25
31     27-Maio-2029R$2.291,67R$1.905,88
32     27-Junho-2029R$2.291,67R$1.894,58
33     27-Julho-2029R$2.291,67R$1.883,35
34     27-Agosto-2029R$2.291,67R$1.872,18
35     27-Setembro-2029R$2.291,67R$1.861,08
36     27-Outubro-2029R$2.291,67R$1.850,05
37     27-Novembro-2029R$2.291,67R$1.839,08
38     27-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.828,18
39     27-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.817,34
40     27-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.806,56
41     27-Março-2030R$2.291,67R$1.795,85
42     27-Abril-2030R$2.291,67R$1.785,21
43     27-Maio-2030R$2.291,67R$1.774,62
44     27-Junho-2030R$2.291,67R$1.764,10
45     27-Julho-2030R$2.291,67R$1.753,64
46     27-Agosto-2030R$2.291,67R$1.743,25
47     27-Setembro-2030R$2.291,67R$1.732,91
48     27-Outubro-2030R$2.291,67R$1.722,64





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.704,67.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.704,67     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.295,33.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 23-Outubro-2026, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.704,67 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,60% ao mês).





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