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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:05-Abril-2026
Data da última parcela:05-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.373,94
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.373,94).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Abril-2026R$2.000,00R$1.986,57
2     05-Maio-2026R$2.000,00R$1.973,23
3     05-Junho-2026R$2.000,00R$1.959,98
4     05-Julho-2026R$2.000,00R$1.946,81
5     05-Agosto-2026R$2.000,00R$1.933,74
6     05-Setembro-2026R$2.000,00R$1.920,75
7     05-Outubro-2026R$2.000,00R$1.907,86
8     05-Novembro-2026R$2.000,00R$1.895,04
9     05-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.882,32
10     05-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.869,68
11     05-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.857,12
12     05-Março-2027R$2.000,00R$1.844,65
13     05-Abril-2027R$2.000,00R$1.832,26
14     05-Maio-2027R$2.000,00R$1.819,96
15     05-Junho-2027R$2.000,00R$1.807,73
16     05-Julho-2027R$2.000,00R$1.795,59
17     05-Agosto-2027R$2.000,00R$1.783,54
18     05-Setembro-2027R$2.000,00R$1.771,56
19     05-Outubro-2027R$2.000,00R$1.759,66
20     05-Novembro-2027R$2.000,00R$1.747,84
21     05-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.736,11
22     05-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.724,45
23     05-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.712,87
24     05-Março-2028R$2.000,00R$1.701,36
25     05-Abril-2028R$2.000,00R$1.689,94
26     05-Maio-2028R$2.000,00R$1.678,59
27     05-Junho-2028R$2.000,00R$1.667,32
28     05-Julho-2028R$2.000,00R$1.656,12
29     05-Agosto-2028R$2.000,00R$1.645,00
30     05-Setembro-2028R$2.000,00R$1.633,95
31     05-Outubro-2028R$2.000,00R$1.622,98
32     05-Novembro-2028R$2.000,00R$1.612,08
33     05-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.601,25
34     05-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.590,50
35     05-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.579,82
36     05-Março-2029R$2.000,00R$1.569,21
37     05-Abril-2029R$2.000,00R$1.558,67
38     05-Maio-2029R$2.000,00R$1.548,20
39     05-Junho-2029R$2.000,00R$1.537,81
40     05-Julho-2029R$2.000,00R$1.527,48
41     05-Agosto-2029R$2.000,00R$1.517,22
42     05-Setembro-2029R$2.000,00R$1.507,03
43     05-Outubro-2029R$2.000,00R$1.496,91
44     05-Novembro-2029R$2.000,00R$1.486,86
45     05-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.476,87
46     05-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.466,96
47     05-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.457,11
48     05-Março-2030R$2.000,00R$1.447,32
49     05-Abril-2030R$2.000,00R$1.437,60
50     05-Maio-2030R$2.000,00R$1.427,95
51     05-Junho-2030R$2.000,00R$1.418,36
52     05-Julho-2030R$2.000,00R$1.408,83
53     05-Agosto-2030R$2.000,00R$1.399,37
54     05-Setembro-2030R$2.000,00R$1.389,97
55     05-Outubro-2030R$2.000,00R$1.380,64
56     05-Novembro-2030R$2.000,00R$1.371,37
57     05-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.362,16
58     05-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.353,01
59     05-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.343,92
60     05-Março-2031R$2.000,00R$1.334,90





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.039,02.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.039,02     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.960,98.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.039,02 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:05-Abril-2026
Data da última parcela:05-Março-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 03-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 03-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.395,66
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.395,66).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Abril-2026R$333,33R$331,09
2     05-Maio-2026R$333,33R$328,87
3     05-Junho-2026R$333,33R$326,66
4     05-Julho-2026R$333,33R$324,47
5     05-Agosto-2026R$333,33R$322,29
6     05-Setembro-2026R$333,33R$320,13
7     05-Outubro-2026R$333,33R$317,98
8     05-Novembro-2026R$333,33R$315,84
9     05-Dezembro-2026R$333,33R$313,72
10     05-Janeiro-2027R$333,33R$311,61
11     05-Fevereiro-2027R$333,33R$309,52
12     05-Março-2027R$333,33R$307,44
13     05-Abril-2027R$333,33R$305,38
14     05-Maio-2027R$333,33R$303,33
15     05-Junho-2027R$333,33R$301,29
16     05-Julho-2027R$333,33R$299,27
17     05-Agosto-2027R$333,33R$297,26
18     05-Setembro-2027R$333,33R$295,26
19     05-Outubro-2027R$333,33R$293,28
20     05-Novembro-2027R$333,33R$291,31
21     05-Dezembro-2027R$333,33R$289,35
22     05-Janeiro-2028R$333,33R$287,41
23     05-Fevereiro-2028R$333,33R$285,48
24     05-Março-2028R$333,33R$283,56
25     05-Abril-2028R$333,33R$281,66
26     05-Maio-2028R$333,33R$279,76
27     05-Junho-2028R$333,33R$277,89
28     05-Julho-2028R$333,33R$276,02
29     05-Agosto-2028R$333,33R$274,17
30     05-Setembro-2028R$333,33R$272,33
31     05-Outubro-2028R$333,33R$270,50
32     05-Novembro-2028R$333,33R$268,68
33     05-Dezembro-2028R$333,33R$266,88
34     05-Janeiro-2029R$333,33R$265,08
35     05-Fevereiro-2029R$333,33R$263,30
36     05-Março-2029R$333,33R$261,53
37     05-Abril-2029R$333,33R$259,78
38     05-Maio-2029R$333,33R$258,03
39     05-Junho-2029R$333,33R$256,30
40     05-Julho-2029R$333,33R$254,58
41     05-Agosto-2029R$333,33R$252,87
42     05-Setembro-2029R$333,33R$251,17
43     05-Outubro-2029R$333,33R$249,49
44     05-Novembro-2029R$333,33R$247,81
45     05-Dezembro-2029R$333,33R$246,15
46     05-Janeiro-2030R$333,33R$244,49
47     05-Fevereiro-2030R$333,33R$242,85
48     05-Março-2030R$333,33R$241,22
49     05-Abril-2030R$333,33R$239,60
50     05-Maio-2030R$333,33R$237,99
51     05-Junho-2030R$333,33R$236,39
52     05-Julho-2030R$333,33R$234,81
53     05-Agosto-2030R$333,33R$233,23
54     05-Setembro-2030R$333,33R$231,66
55     05-Outubro-2030R$333,33R$230,11
56     05-Novembro-2030R$333,33R$228,56
57     05-Dezembro-2030R$333,33R$227,03
58     05-Janeiro-2031R$333,33R$225,50
59     05-Fevereiro-2031R$333,33R$223,99
60     05-Março-2031R$333,33R$222,48





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