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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:17-Fevereiro-2026
Data da última parcela:17-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Janeiro-2026 é de 8,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.217,45
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.217,45).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.483,25
2     17-Março-2026R$2.500,00R$2.466,61
3     17-Abril-2026R$2.500,00R$2.450,08
4     17-Maio-2026R$2.500,00R$2.433,66
5     17-Junho-2026R$2.500,00R$2.417,35
6     17-Julho-2026R$2.500,00R$2.401,16
7     17-Agosto-2026R$2.500,00R$2.385,07
8     17-Setembro-2026R$2.500,00R$2.369,08
9     17-Outubro-2026R$2.500,00R$2.353,21
10     17-Novembro-2026R$2.500,00R$2.337,44
11     17-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.321,78
12     17-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.306,22
13     17-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.290,77
14     17-Março-2027R$2.500,00R$2.275,42
15     17-Abril-2027R$2.500,00R$2.260,17
16     17-Maio-2027R$2.500,00R$2.245,02
17     17-Junho-2027R$2.500,00R$2.229,98
18     17-Julho-2027R$2.500,00R$2.215,04
19     17-Agosto-2027R$2.500,00R$2.200,20
20     17-Setembro-2027R$2.500,00R$2.185,45
21     17-Outubro-2027R$2.500,00R$2.170,81
22     17-Novembro-2027R$2.500,00R$2.156,26
23     17-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.141,81
24     17-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.127,46
25     17-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.113,20
26     17-Março-2028R$2.500,00R$2.099,04
27     17-Abril-2028R$2.500,00R$2.084,98
28     17-Maio-2028R$2.500,00R$2.071,01
29     17-Junho-2028R$2.500,00R$2.057,13
30     17-Julho-2028R$2.500,00R$2.043,35
31     17-Agosto-2028R$2.500,00R$2.029,65
32     17-Setembro-2028R$2.500,00R$2.016,05
33     17-Outubro-2028R$2.500,00R$2.002,54
34     17-Novembro-2028R$2.500,00R$1.989,13
35     17-Dezembro-2028R$2.500,00R$1.975,80
36     17-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.962,56
37     17-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.949,41
38     17-Março-2029R$2.500,00R$1.936,34
39     17-Abril-2029R$2.500,00R$1.923,37
40     17-Maio-2029R$2.500,00R$1.910,48
41     17-Junho-2029R$2.500,00R$1.897,68
42     17-Julho-2029R$2.500,00R$1.884,96
43     17-Agosto-2029R$2.500,00R$1.872,33
44     17-Setembro-2029R$2.500,00R$1.859,79
45     17-Outubro-2029R$2.500,00R$1.847,32
46     17-Novembro-2029R$2.500,00R$1.834,94
47     17-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.822,65
48     17-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.810,44





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:17-Fevereiro-2026
Data da última parcela:17-Janeiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Janeiro-2026 é de 8,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.699,33
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.699,33).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     17-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.276,31
2     17-Março-2026R$2.291,67R$2.261,06
3     17-Abril-2026R$2.291,67R$2.245,91
4     17-Maio-2026R$2.291,67R$2.230,86
5     17-Junho-2026R$2.291,67R$2.215,91
6     17-Julho-2026R$2.291,67R$2.201,06
7     17-Agosto-2026R$2.291,67R$2.186,31
8     17-Setembro-2026R$2.291,67R$2.171,66
9     17-Outubro-2026R$2.291,67R$2.157,11
10     17-Novembro-2026R$2.291,67R$2.142,65
11     17-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.128,30
12     17-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.114,04
13     17-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.099,87
14     17-Março-2027R$2.291,67R$2.085,80
15     17-Abril-2027R$2.291,67R$2.071,82
16     17-Maio-2027R$2.291,67R$2.057,94
17     17-Junho-2027R$2.291,67R$2.044,15
18     17-Julho-2027R$2.291,67R$2.030,45
19     17-Agosto-2027R$2.291,67R$2.016,85
20     17-Setembro-2027R$2.291,67R$2.003,33
21     17-Outubro-2027R$2.291,67R$1.989,91
22     17-Novembro-2027R$2.291,67R$1.976,57
23     17-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.963,33
24     17-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.950,17
25     17-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.937,10
26     17-Março-2028R$2.291,67R$1.924,12
27     17-Abril-2028R$2.291,67R$1.911,23
28     17-Maio-2028R$2.291,67R$1.898,42
29     17-Junho-2028R$2.291,67R$1.885,70
30     17-Julho-2028R$2.291,67R$1.873,07
31     17-Agosto-2028R$2.291,67R$1.860,52
32     17-Setembro-2028R$2.291,67R$1.848,05
33     17-Outubro-2028R$2.291,67R$1.835,67
34     17-Novembro-2028R$2.291,67R$1.823,37
35     17-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.811,15
36     17-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.799,01
37     17-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.786,96
38     17-Março-2029R$2.291,67R$1.774,98
39     17-Abril-2029R$2.291,67R$1.763,09
40     17-Maio-2029R$2.291,67R$1.751,27
41     17-Junho-2029R$2.291,67R$1.739,54
42     17-Julho-2029R$2.291,67R$1.727,88
43     17-Agosto-2029R$2.291,67R$1.716,30
44     17-Setembro-2029R$2.291,67R$1.704,80
45     17-Outubro-2029R$2.291,67R$1.693,38
46     17-Novembro-2029R$2.291,67R$1.682,03
47     17-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.670,76
48     17-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.659,57





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.907,01.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.907,01     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.092,99.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 15-Janeiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.907,01 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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