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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Janeiro-2025
Data da última parcela:15-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Dezembro-2024, a Poupança rendeu 0,58% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Dezembro-2024 é de 7,23% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$100.999,01
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,58% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$100.999,01).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Janeiro-2025R$2.000,00R$1.988,40
2     15-Fevereiro-2025R$2.000,00R$1.976,86
3     15-Março-2025R$2.000,00R$1.965,39
4     15-Abril-2025R$2.000,00R$1.953,99
5     15-Maio-2025R$2.000,00R$1.942,66
6     15-Junho-2025R$2.000,00R$1.931,39
7     15-Julho-2025R$2.000,00R$1.920,18
8     15-Agosto-2025R$2.000,00R$1.909,04
9     15-Setembro-2025R$2.000,00R$1.897,97
10     15-Outubro-2025R$2.000,00R$1.886,96
11     15-Novembro-2025R$2.000,00R$1.876,01
12     15-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.865,13
13     15-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.854,31
14     15-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.843,55
15     15-Março-2026R$2.000,00R$1.832,86
16     15-Abril-2026R$2.000,00R$1.822,22
17     15-Maio-2026R$2.000,00R$1.811,65
18     15-Junho-2026R$2.000,00R$1.801,14
19     15-Julho-2026R$2.000,00R$1.790,69
20     15-Agosto-2026R$2.000,00R$1.780,31
21     15-Setembro-2026R$2.000,00R$1.769,98
22     15-Outubro-2026R$2.000,00R$1.759,71
23     15-Novembro-2026R$2.000,00R$1.749,50
24     15-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.739,35
25     15-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.729,26
26     15-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.719,23
27     15-Março-2027R$2.000,00R$1.709,26
28     15-Abril-2027R$2.000,00R$1.699,34
29     15-Maio-2027R$2.000,00R$1.689,48
30     15-Junho-2027R$2.000,00R$1.679,68
31     15-Julho-2027R$2.000,00R$1.669,94
32     15-Agosto-2027R$2.000,00R$1.660,25
33     15-Setembro-2027R$2.000,00R$1.650,62
34     15-Outubro-2027R$2.000,00R$1.641,04
35     15-Novembro-2027R$2.000,00R$1.631,52
36     15-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.622,06
37     15-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.612,65
38     15-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.603,29
39     15-Março-2028R$2.000,00R$1.593,99
40     15-Abril-2028R$2.000,00R$1.584,74
41     15-Maio-2028R$2.000,00R$1.575,55
42     15-Junho-2028R$2.000,00R$1.566,41
43     15-Julho-2028R$2.000,00R$1.557,32
44     15-Agosto-2028R$2.000,00R$1.548,29
45     15-Setembro-2028R$2.000,00R$1.539,31
46     15-Outubro-2028R$2.000,00R$1.530,38
47     15-Novembro-2028R$2.000,00R$1.521,50
48     15-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.512,67
49     15-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.503,90
50     15-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.495,17
51     15-Março-2029R$2.000,00R$1.486,50
52     15-Abril-2029R$2.000,00R$1.477,88
53     15-Maio-2029R$2.000,00R$1.469,30
54     15-Junho-2029R$2.000,00R$1.460,78
55     15-Julho-2029R$2.000,00R$1.452,30
56     15-Agosto-2029R$2.000,00R$1.443,88
57     15-Setembro-2029R$2.000,00R$1.435,50
58     15-Outubro-2029R$2.000,00R$1.427,18
59     15-Novembro-2029R$2.000,00R$1.418,90
60     15-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.410,67





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$101.588,34.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$101.588,34     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$18.411,66.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Dezembro-2024, a Poupança rendeu 0,58% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$101.588,34 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,58% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:15-Janeiro-2025
Data da última parcela:15-Dezembro-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Dezembro-2024, a Poupança rendeu 0,58% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Dezembro-2024 é de 7,23% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.833,17
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,58% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.833,17).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Janeiro-2025R$333,33R$331,40
2     15-Fevereiro-2025R$333,33R$329,48
3     15-Março-2025R$333,33R$327,57
4     15-Abril-2025R$333,33R$325,67
5     15-Maio-2025R$333,33R$323,78
6     15-Junho-2025R$333,33R$321,90
7     15-Julho-2025R$333,33R$320,03
8     15-Agosto-2025R$333,33R$318,17
9     15-Setembro-2025R$333,33R$316,33
10     15-Outubro-2025R$333,33R$314,49
11     15-Novembro-2025R$333,33R$312,67
12     15-Dezembro-2025R$333,33R$310,85
13     15-Janeiro-2026R$333,33R$309,05
14     15-Fevereiro-2026R$333,33R$307,26
15     15-Março-2026R$333,33R$305,48
16     15-Abril-2026R$333,33R$303,70
17     15-Maio-2026R$333,33R$301,94
18     15-Junho-2026R$333,33R$300,19
19     15-Julho-2026R$333,33R$298,45
20     15-Agosto-2026R$333,33R$296,72
21     15-Setembro-2026R$333,33R$295,00
22     15-Outubro-2026R$333,33R$293,29
23     15-Novembro-2026R$333,33R$291,58
24     15-Dezembro-2026R$333,33R$289,89
25     15-Janeiro-2027R$333,33R$288,21
26     15-Fevereiro-2027R$333,33R$286,54
27     15-Março-2027R$333,33R$284,88
28     15-Abril-2027R$333,33R$283,22
29     15-Maio-2027R$333,33R$281,58
30     15-Junho-2027R$333,33R$279,95
31     15-Julho-2027R$333,33R$278,32
32     15-Agosto-2027R$333,33R$276,71
33     15-Setembro-2027R$333,33R$275,10
34     15-Outubro-2027R$333,33R$273,51
35     15-Novembro-2027R$333,33R$271,92
36     15-Dezembro-2027R$333,33R$270,34
37     15-Janeiro-2028R$333,33R$268,77
38     15-Fevereiro-2028R$333,33R$267,22
39     15-Março-2028R$333,33R$265,67
40     15-Abril-2028R$333,33R$264,12
41     15-Maio-2028R$333,33R$262,59
42     15-Junho-2028R$333,33R$261,07
43     15-Julho-2028R$333,33R$259,55
44     15-Agosto-2028R$333,33R$258,05
45     15-Setembro-2028R$333,33R$256,55
46     15-Outubro-2028R$333,33R$255,06
47     15-Novembro-2028R$333,33R$253,58
48     15-Dezembro-2028R$333,33R$252,11
49     15-Janeiro-2029R$333,33R$250,65
50     15-Fevereiro-2029R$333,33R$249,20
51     15-Março-2029R$333,33R$247,75
52     15-Abril-2029R$333,33R$246,31
53     15-Maio-2029R$333,33R$244,88
54     15-Junho-2029R$333,33R$243,46
55     15-Julho-2029R$333,33R$242,05
56     15-Agosto-2029R$333,33R$240,65
57     15-Setembro-2029R$333,33R$239,25
58     15-Outubro-2029R$333,33R$237,86
59     15-Novembro-2029R$333,33R$236,48
60     15-Dezembro-2029R$333,33R$235,11





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