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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:21-Maio-2026
Data da última parcela:21-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 17-Abril-2026 é de 7,93% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.087,62
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.087,62).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Maio-2026R$2.500,00R$2.484,15
2     21-Junho-2026R$2.500,00R$2.468,41
3     21-Julho-2026R$2.500,00R$2.452,76
4     21-Agosto-2026R$2.500,00R$2.437,21
5     21-Setembro-2026R$2.500,00R$2.421,77
6     21-Outubro-2026R$2.500,00R$2.406,42
7     21-Novembro-2026R$2.500,00R$2.391,16
8     21-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.376,01
9     21-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.360,95
10     21-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.345,98
11     21-Março-2027R$2.500,00R$2.331,11
12     21-Abril-2027R$2.500,00R$2.316,33
13     21-Maio-2027R$2.500,00R$2.301,65
14     21-Junho-2027R$2.500,00R$2.287,06
15     21-Julho-2027R$2.500,00R$2.272,57
16     21-Agosto-2027R$2.500,00R$2.258,16
17     21-Setembro-2027R$2.500,00R$2.243,85
18     21-Outubro-2027R$2.500,00R$2.229,62
19     21-Novembro-2027R$2.500,00R$2.215,49
20     21-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.201,45
21     21-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.187,49
22     21-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.173,63
23     21-Março-2028R$2.500,00R$2.159,85
24     21-Abril-2028R$2.500,00R$2.146,16
25     21-Maio-2028R$2.500,00R$2.132,56
26     21-Junho-2028R$2.500,00R$2.119,04
27     21-Julho-2028R$2.500,00R$2.105,61
28     21-Agosto-2028R$2.500,00R$2.092,26
29     21-Setembro-2028R$2.500,00R$2.079,00
30     21-Outubro-2028R$2.500,00R$2.065,82
31     21-Novembro-2028R$2.500,00R$2.052,73
32     21-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.039,72
33     21-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.026,79
34     21-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.013,94
35     21-Março-2029R$2.500,00R$2.001,18
36     21-Abril-2029R$2.500,00R$1.988,49
37     21-Maio-2029R$2.500,00R$1.975,89
38     21-Junho-2029R$2.500,00R$1.963,36
39     21-Julho-2029R$2.500,00R$1.950,92
40     21-Agosto-2029R$2.500,00R$1.938,55
41     21-Setembro-2029R$2.500,00R$1.926,26
42     21-Outubro-2029R$2.500,00R$1.914,05
43     21-Novembro-2029R$2.500,00R$1.901,92
44     21-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.889,87
45     21-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.877,89
46     21-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.865,98
47     21-Março-2030R$2.500,00R$1.854,16
48     21-Abril-2030R$2.500,00R$1.842,40





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:21-Maio-2026
Data da última parcela:21-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 17-Abril-2026 é de 7,93% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.496,99
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.496,99).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     21-Maio-2026R$2.291,67R$2.277,14
2     21-Junho-2026R$2.291,67R$2.262,71
3     21-Julho-2026R$2.291,67R$2.248,36
4     21-Agosto-2026R$2.291,67R$2.234,11
5     21-Setembro-2026R$2.291,67R$2.219,95
6     21-Outubro-2026R$2.291,67R$2.205,88
7     21-Novembro-2026R$2.291,67R$2.191,90
8     21-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.178,01
9     21-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.164,20
10     21-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.150,48
11     21-Março-2027R$2.291,67R$2.136,85
12     21-Abril-2027R$2.291,67R$2.123,31
13     21-Maio-2027R$2.291,67R$2.109,85
14     21-Junho-2027R$2.291,67R$2.096,47
15     21-Julho-2027R$2.291,67R$2.083,19
16     21-Agosto-2027R$2.291,67R$2.069,98
17     21-Setembro-2027R$2.291,67R$2.056,86
18     21-Outubro-2027R$2.291,67R$2.043,82
19     21-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,87
20     21-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,99
21     21-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.005,20
22     21-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.992,49
23     21-Março-2028R$2.291,67R$1.979,86
24     21-Abril-2028R$2.291,67R$1.967,31
25     21-Maio-2028R$2.291,67R$1.954,84
26     21-Junho-2028R$2.291,67R$1.942,45
27     21-Julho-2028R$2.291,67R$1.930,14
28     21-Agosto-2028R$2.291,67R$1.917,91
29     21-Setembro-2028R$2.291,67R$1.905,75
30     21-Outubro-2028R$2.291,67R$1.893,67
31     21-Novembro-2028R$2.291,67R$1.881,67
32     21-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.869,74
33     21-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.857,89
34     21-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.846,11
35     21-Março-2029R$2.291,67R$1.834,41
36     21-Abril-2029R$2.291,67R$1.822,78
37     21-Maio-2029R$2.291,67R$1.811,23
38     21-Junho-2029R$2.291,67R$1.799,75
39     21-Julho-2029R$2.291,67R$1.788,34
40     21-Agosto-2029R$2.291,67R$1.777,01
41     21-Setembro-2029R$2.291,67R$1.765,74
42     21-Outubro-2029R$2.291,67R$1.754,55
43     21-Novembro-2029R$2.291,67R$1.743,43
44     21-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.732,38
45     21-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.721,40
46     21-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.710,49
47     21-Março-2030R$2.291,67R$1.699,64
48     21-Abril-2030R$2.291,67R$1.688,87





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.745,22.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.745,22     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.254,78.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.745,22 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,64% ao mês).





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