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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:13-Junho-2026
Data da última parcela:13-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.443,32
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.443,32).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,62
2     13-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,33
3     13-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,12
4     13-Setembro-2026R$2.000,00R$1.947,01
5     13-Outubro-2026R$2.000,00R$1.933,98
6     13-Novembro-2026R$2.000,00R$1.921,04
7     13-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.908,19
8     13-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,42
9     13-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.882,74
10     13-Março-2027R$2.000,00R$1.870,14
11     13-Abril-2027R$2.000,00R$1.857,63
12     13-Maio-2027R$2.000,00R$1.845,20
13     13-Junho-2027R$2.000,00R$1.832,85
14     13-Julho-2027R$2.000,00R$1.820,59
15     13-Agosto-2027R$2.000,00R$1.808,41
16     13-Setembro-2027R$2.000,00R$1.796,31
17     13-Outubro-2027R$2.000,00R$1.784,29
18     13-Novembro-2027R$2.000,00R$1.772,35
19     13-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.760,49
20     13-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.748,71
21     13-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.737,01
22     13-Março-2028R$2.000,00R$1.725,39
23     13-Abril-2028R$2.000,00R$1.713,84
24     13-Maio-2028R$2.000,00R$1.702,37
25     13-Junho-2028R$2.000,00R$1.690,98
26     13-Julho-2028R$2.000,00R$1.679,67
27     13-Agosto-2028R$2.000,00R$1.668,43
28     13-Setembro-2028R$2.000,00R$1.657,27
29     13-Outubro-2028R$2.000,00R$1.646,18
30     13-Novembro-2028R$2.000,00R$1.635,16
31     13-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.624,22
32     13-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.613,36
33     13-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.602,56
34     13-Março-2029R$2.000,00R$1.591,84
35     13-Abril-2029R$2.000,00R$1.581,19
36     13-Maio-2029R$2.000,00R$1.570,61
37     13-Junho-2029R$2.000,00R$1.560,10
38     13-Julho-2029R$2.000,00R$1.549,66
39     13-Agosto-2029R$2.000,00R$1.539,29
40     13-Setembro-2029R$2.000,00R$1.528,99
41     13-Outubro-2029R$2.000,00R$1.518,76
42     13-Novembro-2029R$2.000,00R$1.508,60
43     13-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.498,51
44     13-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.488,48
45     13-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.478,52
46     13-Março-2030R$2.000,00R$1.468,63
47     13-Abril-2030R$2.000,00R$1.458,80
48     13-Maio-2030R$2.000,00R$1.449,04
49     13-Junho-2030R$2.000,00R$1.439,34
50     13-Julho-2030R$2.000,00R$1.429,71
51     13-Agosto-2030R$2.000,00R$1.420,15
52     13-Setembro-2030R$2.000,00R$1.410,65
53     13-Outubro-2030R$2.000,00R$1.401,21
54     13-Novembro-2030R$2.000,00R$1.391,83
55     13-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.382,52
56     13-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.373,27
57     13-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.364,08
58     13-Março-2031R$2.000,00R$1.354,95
59     13-Abril-2031R$2.000,00R$1.345,89
60     13-Maio-2031R$2.000,00R$1.336,88





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.106,45.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.106,45     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.893,55.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.106,45 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:13-Junho-2026
Data da última parcela:13-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.407,22
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.407,22).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     13-Junho-2026R$333,33R$331,10
2     13-Julho-2026R$333,33R$328,89
3     13-Agosto-2026R$333,33R$326,69
4     13-Setembro-2026R$333,33R$324,50
5     13-Outubro-2026R$333,33R$322,33
6     13-Novembro-2026R$333,33R$320,17
7     13-Dezembro-2026R$333,33R$318,03
8     13-Janeiro-2027R$333,33R$315,90
9     13-Fevereiro-2027R$333,33R$313,79
10     13-Março-2027R$333,33R$311,69
11     13-Abril-2027R$333,33R$309,60
12     13-Maio-2027R$333,33R$307,53
13     13-Junho-2027R$333,33R$305,48
14     13-Julho-2027R$333,33R$303,43
15     13-Agosto-2027R$333,33R$301,40
16     13-Setembro-2027R$333,33R$299,38
17     13-Outubro-2027R$333,33R$297,38
18     13-Novembro-2027R$333,33R$295,39
19     13-Dezembro-2027R$333,33R$293,41
20     13-Janeiro-2028R$333,33R$291,45
21     13-Fevereiro-2028R$333,33R$289,50
22     13-Março-2028R$333,33R$287,56
23     13-Abril-2028R$333,33R$285,64
24     13-Maio-2028R$333,33R$283,73
25     13-Junho-2028R$333,33R$281,83
26     13-Julho-2028R$333,33R$279,95
27     13-Agosto-2028R$333,33R$278,07
28     13-Setembro-2028R$333,33R$276,21
29     13-Outubro-2028R$333,33R$274,36
30     13-Novembro-2028R$333,33R$272,53
31     13-Dezembro-2028R$333,33R$270,70
32     13-Janeiro-2029R$333,33R$268,89
33     13-Fevereiro-2029R$333,33R$267,09
34     13-Março-2029R$333,33R$265,31
35     13-Abril-2029R$333,33R$263,53
36     13-Maio-2029R$333,33R$261,77
37     13-Junho-2029R$333,33R$260,02
38     13-Julho-2029R$333,33R$258,28
39     13-Agosto-2029R$333,33R$256,55
40     13-Setembro-2029R$333,33R$254,83
41     13-Outubro-2029R$333,33R$253,13
42     13-Novembro-2029R$333,33R$251,43
43     13-Dezembro-2029R$333,33R$249,75
44     13-Janeiro-2030R$333,33R$248,08
45     13-Fevereiro-2030R$333,33R$246,42
46     13-Março-2030R$333,33R$244,77
47     13-Abril-2030R$333,33R$243,13
48     13-Maio-2030R$333,33R$241,51
49     13-Junho-2030R$333,33R$239,89
50     13-Julho-2030R$333,33R$238,29
51     13-Agosto-2030R$333,33R$236,69
52     13-Setembro-2030R$333,33R$235,11
53     13-Outubro-2030R$333,33R$233,53
54     13-Novembro-2030R$333,33R$231,97
55     13-Dezembro-2030R$333,33R$230,42
56     13-Janeiro-2031R$333,33R$228,88
57     13-Fevereiro-2031R$333,33R$227,35
58     13-Março-2031R$333,33R$225,83
59     13-Abril-2031R$333,33R$224,31
60     13-Maio-2031R$333,33R$222,81





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