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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:03-Abril-2026
Data da última parcela:03-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.321,47
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.321,47).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,36
2     03-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,82
3     03-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,40
4     03-Julho-2026R$2.500,00R$2.434,09
5     03-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,88
6     03-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,79
7     03-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,80
8     03-Novembro-2026R$2.500,00R$2.369,91
9     03-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.354,14
10     03-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,47
11     03-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.322,90
12     03-Março-2027R$2.500,00R$2.307,43
13     03-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,07
14     03-Maio-2027R$2.500,00R$2.276,81
15     03-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,66
16     03-Julho-2027R$2.500,00R$2.246,60
17     03-Agosto-2027R$2.500,00R$2.231,64
18     03-Setembro-2027R$2.500,00R$2.216,79
19     03-Outubro-2027R$2.500,00R$2.202,03
20     03-Novembro-2027R$2.500,00R$2.187,37
21     03-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.172,81
22     03-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.158,34
23     03-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.143,97
24     03-Março-2028R$2.500,00R$2.129,70
25     03-Abril-2028R$2.500,00R$2.115,52
26     03-Maio-2028R$2.500,00R$2.101,44
27     03-Junho-2028R$2.500,00R$2.087,45
28     03-Julho-2028R$2.500,00R$2.073,55
29     03-Agosto-2028R$2.500,00R$2.059,75
30     03-Setembro-2028R$2.500,00R$2.046,03
31     03-Outubro-2028R$2.500,00R$2.032,41
32     03-Novembro-2028R$2.500,00R$2.018,88
33     03-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.005,44
34     03-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.992,09
35     03-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.978,83
36     03-Março-2029R$2.500,00R$1.965,66
37     03-Abril-2029R$2.500,00R$1.952,57
38     03-Maio-2029R$2.500,00R$1.939,57
39     03-Junho-2029R$2.500,00R$1.926,66
40     03-Julho-2029R$2.500,00R$1.913,83
41     03-Agosto-2029R$2.500,00R$1.901,09
42     03-Setembro-2029R$2.500,00R$1.888,43
43     03-Outubro-2029R$2.500,00R$1.875,86
44     03-Novembro-2029R$2.500,00R$1.863,37
45     03-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.850,97
46     03-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.838,65
47     03-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.826,41
48     03-Março-2030R$2.500,00R$1.814,25





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:03-Abril-2026
Data da última parcela:03-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.794,69
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.794,69).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,41
2     03-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,26
3     03-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,20
4     03-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,25
5     03-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,39
6     03-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,64
7     03-Outubro-2026R$2.291,67R$2.186,98
8     03-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,42
9     03-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.157,96
10     03-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,59
11     03-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.129,32
12     03-Março-2027R$2.291,67R$2.115,15
13     03-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,07
14     03-Maio-2027R$2.291,67R$2.087,08
15     03-Junho-2027R$2.291,67R$2.073,18
16     03-Julho-2027R$2.291,67R$2.059,38
17     03-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,67
18     03-Setembro-2027R$2.291,67R$2.032,05
19     03-Outubro-2027R$2.291,67R$2.018,53
20     03-Novembro-2027R$2.291,67R$2.005,09
21     03-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.991,74
22     03-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.978,48
23     03-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.965,31
24     03-Março-2028R$2.291,67R$1.952,22
25     03-Abril-2028R$2.291,67R$1.939,23
26     03-Maio-2028R$2.291,67R$1.926,32
27     03-Junho-2028R$2.291,67R$1.913,49
28     03-Julho-2028R$2.291,67R$1.900,75
29     03-Agosto-2028R$2.291,67R$1.888,10
30     03-Setembro-2028R$2.291,67R$1.875,53
31     03-Outubro-2028R$2.291,67R$1.863,04
32     03-Novembro-2028R$2.291,67R$1.850,64
33     03-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.838,32
34     03-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.826,08
35     03-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.813,93
36     03-Março-2029R$2.291,67R$1.801,85
37     03-Abril-2029R$2.291,67R$1.789,86
38     03-Maio-2029R$2.291,67R$1.777,94
39     03-Junho-2029R$2.291,67R$1.766,10
40     03-Julho-2029R$2.291,67R$1.754,35
41     03-Agosto-2029R$2.291,67R$1.742,67
42     03-Setembro-2029R$2.291,67R$1.731,06
43     03-Outubro-2029R$2.291,67R$1.719,54
44     03-Novembro-2029R$2.291,67R$1.708,09
45     03-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.696,72
46     03-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.685,43
47     03-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.674,21
48     03-Março-2030R$2.291,67R$1.663,06





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.007,22.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.007,22     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.992,78.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.007,22 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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