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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:03-Maio-2026
Data da última parcela:03-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Abril-2026 é de 8,33% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.356,65
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.356,65).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Maio-2026R$2.500,00R$2.483,39
2     03-Junho-2026R$2.500,00R$2.466,90
3     03-Julho-2026R$2.500,00R$2.450,51
4     03-Agosto-2026R$2.500,00R$2.434,23
5     03-Setembro-2026R$2.500,00R$2.418,06
6     03-Outubro-2026R$2.500,00R$2.402,00
7     03-Novembro-2026R$2.500,00R$2.386,05
8     03-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.370,20
9     03-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.354,45
10     03-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.338,81
11     03-Março-2027R$2.500,00R$2.323,28
12     03-Abril-2027R$2.500,00R$2.307,84
13     03-Maio-2027R$2.500,00R$2.292,51
14     03-Junho-2027R$2.500,00R$2.277,28
15     03-Julho-2027R$2.500,00R$2.262,16
16     03-Agosto-2027R$2.500,00R$2.247,13
17     03-Setembro-2027R$2.500,00R$2.232,20
18     03-Outubro-2027R$2.500,00R$2.217,38
19     03-Novembro-2027R$2.500,00R$2.202,65
20     03-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.188,02
21     03-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.173,48
22     03-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.159,04
23     03-Março-2028R$2.500,00R$2.144,70
24     03-Abril-2028R$2.500,00R$2.130,46
25     03-Maio-2028R$2.500,00R$2.116,30
26     03-Junho-2028R$2.500,00R$2.102,25
27     03-Julho-2028R$2.500,00R$2.088,28
28     03-Agosto-2028R$2.500,00R$2.074,41
29     03-Setembro-2028R$2.500,00R$2.060,63
30     03-Outubro-2028R$2.500,00R$2.046,94
31     03-Novembro-2028R$2.500,00R$2.033,35
32     03-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.019,84
33     03-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.006,42
34     03-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.993,09
35     03-Março-2029R$2.500,00R$1.979,85
36     03-Abril-2029R$2.500,00R$1.966,70
37     03-Maio-2029R$2.500,00R$1.953,64
38     03-Junho-2029R$2.500,00R$1.940,66
39     03-Julho-2029R$2.500,00R$1.927,77
40     03-Agosto-2029R$2.500,00R$1.914,96
41     03-Setembro-2029R$2.500,00R$1.902,24
42     03-Outubro-2029R$2.500,00R$1.889,61
43     03-Novembro-2029R$2.500,00R$1.877,06
44     03-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.864,59
45     03-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.852,20
46     03-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.839,90
47     03-Março-2030R$2.500,00R$1.827,68
48     03-Abril-2030R$2.500,00R$1.815,54





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:03-Maio-2026
Data da última parcela:03-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 01-Abril-2026 é de 8,33% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.826,93
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.826,93).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Maio-2026R$2.291,67R$2.276,44
2     03-Junho-2026R$2.291,67R$2.261,32
3     03-Julho-2026R$2.291,67R$2.246,30
4     03-Agosto-2026R$2.291,67R$2.231,38
5     03-Setembro-2026R$2.291,67R$2.216,56
6     03-Outubro-2026R$2.291,67R$2.201,83
7     03-Novembro-2026R$2.291,67R$2.187,21
8     03-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.172,68
9     03-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.158,25
10     03-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.143,91
11     03-Março-2027R$2.291,67R$2.129,67
12     03-Abril-2027R$2.291,67R$2.115,52
13     03-Maio-2027R$2.291,67R$2.101,47
14     03-Junho-2027R$2.291,67R$2.087,51
15     03-Julho-2027R$2.291,67R$2.073,64
16     03-Agosto-2027R$2.291,67R$2.059,87
17     03-Setembro-2027R$2.291,67R$2.046,19
18     03-Outubro-2027R$2.291,67R$2.032,59
19     03-Novembro-2027R$2.291,67R$2.019,09
20     03-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.005,68
21     03-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.992,36
22     03-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.979,12
23     03-Março-2028R$2.291,67R$1.965,98
24     03-Abril-2028R$2.291,67R$1.952,92
25     03-Maio-2028R$2.291,67R$1.939,95
26     03-Junho-2028R$2.291,67R$1.927,06
27     03-Julho-2028R$2.291,67R$1.914,26
28     03-Agosto-2028R$2.291,67R$1.901,54
29     03-Setembro-2028R$2.291,67R$1.888,91
30     03-Outubro-2028R$2.291,67R$1.876,36
31     03-Novembro-2028R$2.291,67R$1.863,90
32     03-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.851,52
33     03-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.839,22
34     03-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.827,00
35     03-Março-2029R$2.291,67R$1.814,87
36     03-Abril-2029R$2.291,67R$1.802,81
37     03-Maio-2029R$2.291,67R$1.790,84
38     03-Junho-2029R$2.291,67R$1.778,94
39     03-Julho-2029R$2.291,67R$1.767,12
40     03-Agosto-2029R$2.291,67R$1.755,38
41     03-Setembro-2029R$2.291,67R$1.743,72
42     03-Outubro-2029R$2.291,67R$1.732,14
43     03-Novembro-2029R$2.291,67R$1.720,64
44     03-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.709,21
45     03-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.697,85
46     03-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.686,57
47     03-Março-2030R$2.291,67R$1.675,37
48     03-Abril-2030R$2.291,67R$1.664,24





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.041,12.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.041,12     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.958,88.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 01-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.041,12 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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