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Cálculos para empréstimos e financiamentos



Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$108.640,58.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$108.640,58     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros do CDI. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$11.359,42.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


CDI

Em 28-Fevereiro-2024, o CDI rendeu 0,88% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$108.640,58 for aplicado no CDI hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento do CDI de 0,88% ao mês).





Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:24
Valor da parcela:R$5.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:01-Abril-2024
Data da última parcela:01-Março-2026


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Fevereiro-2024, a Poupança rendeu 0,56% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Fevereiro-2024 é de 6,95% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$111.972,31
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,56% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$111.972,31).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Abril-2024R$5.000,00R$4.972,08
2     01-Maio-2024R$5.000,00R$4.944,32
3     01-Junho-2024R$5.000,00R$4.916,71
4     01-Julho-2024R$5.000,00R$4.889,26
5     01-Agosto-2024R$5.000,00R$4.861,96
6     01-Setembro-2024R$5.000,00R$4.834,81
7     01-Outubro-2024R$5.000,00R$4.807,82
8     01-Novembro-2024R$5.000,00R$4.780,97
9     01-Dezembro-2024R$5.000,00R$4.754,28
10     01-Janeiro-2025R$5.000,00R$4.727,73
11     01-Fevereiro-2025R$5.000,00R$4.701,33
12     01-Março-2025R$5.000,00R$4.675,08
13     01-Abril-2025R$5.000,00R$4.648,98
14     01-Maio-2025R$5.000,00R$4.623,02
15     01-Junho-2025R$5.000,00R$4.597,21
16     01-Julho-2025R$5.000,00R$4.571,54
17     01-Agosto-2025R$5.000,00R$4.546,01
18     01-Setembro-2025R$5.000,00R$4.520,63
19     01-Outubro-2025R$5.000,00R$4.495,39
20     01-Novembro-2025R$5.000,00R$4.470,28
21     01-Dezembro-2025R$5.000,00R$4.445,32
22     01-Janeiro-2026R$5.000,00R$4.420,50
23     01-Fevereiro-2026R$5.000,00R$4.395,82
24     01-Março-2026R$5.000,00R$4.371,28





Exemplo de simulador de Empréstimos


Parâmetros do cálculo

Valor do empréstimo:R$30.000,00
 
Número de parcelas:24
Tipo de parcelas:Decrescentes (Tabela SAC)
 
Valor da taxa de juros:7,70% ao mês
Índice de correção monetária:Nenhum
 
Data da primeira parcela:01-Abril-2024
Data da última parcela:01-Março-2026



Resultado

Valores das ParcelasValores das AmortizaçõesJurosSaldos Devedores
R$30.000,00
#1R$3.560,00R$1.250,00R$2.310,00R$28.750,00
#2R$3.463,75R$1.250,00R$2.213,75R$27.500,00
#3R$3.367,50R$1.250,00R$2.117,50R$26.250,00
#4R$3.271,25R$1.250,00R$2.021,25R$25.000,00
#5R$3.175,00R$1.250,00R$1.925,00R$23.750,00
#6R$3.078,75R$1.250,00R$1.828,75R$22.500,00
#7R$2.982,50R$1.250,00R$1.732,50R$21.250,00
#8R$2.886,25R$1.250,00R$1.636,25R$20.000,00
#9R$2.790,00R$1.250,00R$1.540,00R$18.750,00
#10R$2.693,75R$1.250,00R$1.443,75R$17.500,00
#11R$2.597,50R$1.250,00R$1.347,50R$16.250,00
#12R$2.501,25R$1.250,00R$1.251,25R$15.000,00
#13R$2.405,00R$1.250,00R$1.155,00R$13.750,00
#14R$2.308,75R$1.250,00R$1.058,75R$12.500,00
#15R$2.212,50R$1.250,00R$962,50R$11.250,00
#16R$2.116,25R$1.250,00R$866,25R$10.000,00
#17R$2.020,00R$1.250,00R$770,00R$8.750,00
#18R$1.923,75R$1.250,00R$673,75R$7.500,00
#19R$1.827,50R$1.250,00R$577,50R$6.250,00
#20R$1.731,25R$1.250,00R$481,25R$5.000,00
#21R$1.635,00R$1.250,00R$385,00R$3.750,00
#22R$1.538,75R$1.250,00R$288,75R$2.500,00
#23R$1.442,50R$1.250,00R$192,50R$1.250,00
#24R$1.346,25R$1.250,00R$96,25R$0,00
TotaisR$58.875,00R$30.000,00R$28.875,00

Os valores do índice utilizados neste cálculo foram:






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