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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:24-Agosto-2021
Data da última parcela:24-Julho-2026


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 22-Julho-2021, a Poupança rendeu 0,24% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 22-Julho-2021 é de 2,98% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$111.483,10
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,24% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$111.483,10).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Agosto-2021R$2.000,00R$1.995,12
2     24-Setembro-2021R$2.000,00R$1.990,25
3     24-Outubro-2021R$2.000,00R$1.985,40
4     24-Novembro-2021R$2.000,00R$1.980,55
5     24-Dezembro-2021R$2.000,00R$1.975,72
6     24-Janeiro-2022R$2.000,00R$1.970,90
7     24-Fevereiro-2022R$2.000,00R$1.966,09
8     24-Março-2022R$2.000,00R$1.961,29
9     24-Abril-2022R$2.000,00R$1.956,50
10     24-Maio-2022R$2.000,00R$1.951,73
11     24-Junho-2022R$2.000,00R$1.946,97
12     24-Julho-2022R$2.000,00R$1.942,22
13     24-Agosto-2022R$2.000,00R$1.937,48
14     24-Setembro-2022R$2.000,00R$1.932,75
15     24-Outubro-2022R$2.000,00R$1.928,03
16     24-Novembro-2022R$2.000,00R$1.923,33
17     24-Dezembro-2022R$2.000,00R$1.918,64
18     24-Janeiro-2023R$2.000,00R$1.913,96
19     24-Fevereiro-2023R$2.000,00R$1.909,29
20     24-Março-2023R$2.000,00R$1.904,63
21     24-Abril-2023R$2.000,00R$1.899,98
22     24-Maio-2023R$2.000,00R$1.895,34
23     24-Junho-2023R$2.000,00R$1.890,72
24     24-Julho-2023R$2.000,00R$1.886,10
25     24-Agosto-2023R$2.000,00R$1.881,50
26     24-Setembro-2023R$2.000,00R$1.876,91
27     24-Outubro-2023R$2.000,00R$1.872,33
28     24-Novembro-2023R$2.000,00R$1.867,76
29     24-Dezembro-2023R$2.000,00R$1.863,21
30     24-Janeiro-2024R$2.000,00R$1.858,66
31     24-Fevereiro-2024R$2.000,00R$1.854,12
32     24-Março-2024R$2.000,00R$1.849,60
33     24-Abril-2024R$2.000,00R$1.845,09
34     24-Maio-2024R$2.000,00R$1.840,58
35     24-Junho-2024R$2.000,00R$1.836,09
36     24-Julho-2024R$2.000,00R$1.831,61
37     24-Agosto-2024R$2.000,00R$1.827,14
38     24-Setembro-2024R$2.000,00R$1.822,68
39     24-Outubro-2024R$2.000,00R$1.818,24
40     24-Novembro-2024R$2.000,00R$1.813,80
41     24-Dezembro-2024R$2.000,00R$1.809,37
42     24-Janeiro-2025R$2.000,00R$1.804,96
43     24-Fevereiro-2025R$2.000,00R$1.800,56
44     24-Março-2025R$2.000,00R$1.796,16
45     24-Abril-2025R$2.000,00R$1.791,78
46     24-Maio-2025R$2.000,00R$1.787,41
47     24-Junho-2025R$2.000,00R$1.783,05
48     24-Julho-2025R$2.000,00R$1.778,69
49     24-Agosto-2025R$2.000,00R$1.774,35
50     24-Setembro-2025R$2.000,00R$1.770,03
51     24-Outubro-2025R$2.000,00R$1.765,71
52     24-Novembro-2025R$2.000,00R$1.761,40
53     24-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.757,10
54     24-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.752,81
55     24-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.748,54
56     24-Março-2026R$2.000,00R$1.744,27
57     24-Abril-2026R$2.000,00R$1.740,01
58     24-Maio-2026R$2.000,00R$1.735,77
59     24-Junho-2026R$2.000,00R$1.731,53
60     24-Julho-2026R$2.000,00R$1.727,31





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


Opção com menor Valor Presente da compra:  Compra a Prazo

Valor presente para essa opção:  R$111.755,80.



Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$111.755,80     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$8.244,20.

② Valor total é a soma dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 22-Julho-2021, a Poupança rendeu 0,24% ao mês.

Valor Presente: se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,24% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:24-Agosto-2021
Data da última parcela:24-Julho-2026


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 22-Julho-2021, a Poupança rendeu 0,24% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 22-Julho-2021 é de 2,98% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$118.580,52
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,24% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$118.580,52).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Agosto-2021R$333,33R$332,52
2     24-Setembro-2021R$333,33R$331,71
3     24-Outubro-2021R$333,33R$330,90
4     24-Novembro-2021R$333,33R$330,09
5     24-Dezembro-2021R$333,33R$329,29
6     24-Janeiro-2022R$333,33R$328,48
7     24-Fevereiro-2022R$333,33R$327,68
8     24-Março-2022R$333,33R$326,88
9     24-Abril-2022R$333,33R$326,08
10     24-Maio-2022R$333,33R$325,29
11     24-Junho-2022R$333,33R$324,49
12     24-Julho-2022R$333,33R$323,70
13     24-Agosto-2022R$333,33R$322,91
14     24-Setembro-2022R$333,33R$322,13
15     24-Outubro-2022R$333,33R$321,34
16     24-Novembro-2022R$333,33R$320,56
17     24-Dezembro-2022R$333,33R$319,77
18     24-Janeiro-2023R$333,33R$318,99
19     24-Fevereiro-2023R$333,33R$318,21
20     24-Março-2023R$333,33R$317,44
21     24-Abril-2023R$333,33R$316,66
22     24-Maio-2023R$333,33R$315,89
23     24-Junho-2023R$333,33R$315,12
24     24-Julho-2023R$333,33R$314,35
25     24-Agosto-2023R$333,33R$313,58
26     24-Setembro-2023R$333,33R$312,82
27     24-Outubro-2023R$333,33R$312,06
28     24-Novembro-2023R$333,33R$311,29
29     24-Dezembro-2023R$333,33R$310,53
30     24-Janeiro-2024R$333,33R$309,78
31     24-Fevereiro-2024R$333,33R$309,02
32     24-Março-2024R$333,33R$308,27
33     24-Abril-2024R$333,33R$307,51
34     24-Maio-2024R$333,33R$306,76
35     24-Junho-2024R$333,33R$306,02
36     24-Julho-2024R$333,33R$305,27
37     24-Agosto-2024R$333,33R$304,52
38     24-Setembro-2024R$333,33R$303,78
39     24-Outubro-2024R$333,33R$303,04
40     24-Novembro-2024R$333,33R$302,30
41     24-Dezembro-2024R$333,33R$301,56
42     24-Janeiro-2025R$333,33R$300,83
43     24-Fevereiro-2025R$333,33R$300,09
44     24-Março-2025R$333,33R$299,36
45     24-Abril-2025R$333,33R$298,63
46     24-Maio-2025R$333,33R$297,90
47     24-Junho-2025R$333,33R$297,17
48     24-Julho-2025R$333,33R$296,45
49     24-Agosto-2025R$333,33R$295,73
50     24-Setembro-2025R$333,33R$295,00
51     24-Outubro-2025R$333,33R$294,28
52     24-Novembro-2025R$333,33R$293,57
53     24-Dezembro-2025R$333,33R$292,85
54     24-Janeiro-2026R$333,33R$292,14
55     24-Fevereiro-2026R$333,33R$291,42
56     24-Março-2026R$333,33R$290,71
57     24-Abril-2026R$333,33R$290,00
58     24-Maio-2026R$333,33R$289,29
59     24-Junho-2026R$333,33R$288,59
60     24-Julho-2026R$333,33R$287,88





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