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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:12-Junho-2026
Data da última parcela:12-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.241,05
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.241,05).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Junho-2026R$2.500,00R$2.483,27
2     12-Julho-2026R$2.500,00R$2.466,66
3     12-Agosto-2026R$2.500,00R$2.450,15
4     12-Setembro-2026R$2.500,00R$2.433,76
5     12-Outubro-2026R$2.500,00R$2.417,47
6     12-Novembro-2026R$2.500,00R$2.401,30
7     12-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.385,23
8     12-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.369,27
9     12-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.353,42
10     12-Março-2027R$2.500,00R$2.337,67
11     12-Abril-2027R$2.500,00R$2.322,03
12     12-Maio-2027R$2.500,00R$2.306,50
13     12-Junho-2027R$2.500,00R$2.291,06
14     12-Julho-2027R$2.500,00R$2.275,73
15     12-Agosto-2027R$2.500,00R$2.260,51
16     12-Setembro-2027R$2.500,00R$2.245,38
17     12-Outubro-2027R$2.500,00R$2.230,36
18     12-Novembro-2027R$2.500,00R$2.215,43
19     12-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.200,61
20     12-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.185,89
21     12-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.171,26
22     12-Março-2028R$2.500,00R$2.156,73
23     12-Abril-2028R$2.500,00R$2.142,30
24     12-Maio-2028R$2.500,00R$2.127,97
25     12-Junho-2028R$2.500,00R$2.113,73
26     12-Julho-2028R$2.500,00R$2.099,59
27     12-Agosto-2028R$2.500,00R$2.085,54
28     12-Setembro-2028R$2.500,00R$2.071,58
29     12-Outubro-2028R$2.500,00R$2.057,72
30     12-Novembro-2028R$2.500,00R$2.043,96
31     12-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.030,28
32     12-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.016,70
33     12-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.003,20
34     12-Março-2029R$2.500,00R$1.989,80
35     12-Abril-2029R$2.500,00R$1.976,48
36     12-Maio-2029R$2.500,00R$1.963,26
37     12-Junho-2029R$2.500,00R$1.950,12
38     12-Julho-2029R$2.500,00R$1.937,08
39     12-Agosto-2029R$2.500,00R$1.924,11
40     12-Setembro-2029R$2.500,00R$1.911,24
41     12-Outubro-2029R$2.500,00R$1.898,45
42     12-Novembro-2029R$2.500,00R$1.885,75
43     12-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.873,13
44     12-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.860,60
45     12-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.848,15
46     12-Março-2030R$2.500,00R$1.835,78
47     12-Abril-2030R$2.500,00R$1.823,50
48     12-Maio-2030R$2.500,00R$1.811,30





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:12-Junho-2026
Data da última parcela:12-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.720,97
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.720,97).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     12-Junho-2026R$2.291,67R$2.276,33
2     12-Julho-2026R$2.291,67R$2.261,10
3     12-Agosto-2026R$2.291,67R$2.245,97
4     12-Setembro-2026R$2.291,67R$2.230,95
5     12-Outubro-2026R$2.291,67R$2.216,02
6     12-Novembro-2026R$2.291,67R$2.201,19
7     12-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.186,46
8     12-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.171,83
9     12-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.157,30
10     12-Março-2027R$2.291,67R$2.142,87
11     12-Abril-2027R$2.291,67R$2.128,53
12     12-Maio-2027R$2.291,67R$2.114,29
13     12-Junho-2027R$2.291,67R$2.100,14
14     12-Julho-2027R$2.291,67R$2.086,09
15     12-Agosto-2027R$2.291,67R$2.072,13
16     12-Setembro-2027R$2.291,67R$2.058,27
17     12-Outubro-2027R$2.291,67R$2.044,49
18     12-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,82
19     12-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,23
20     12-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.003,73
21     12-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.990,32
22     12-Março-2028R$2.291,67R$1.977,01
23     12-Abril-2028R$2.291,67R$1.963,78
24     12-Maio-2028R$2.291,67R$1.950,64
25     12-Junho-2028R$2.291,67R$1.937,59
26     12-Julho-2028R$2.291,67R$1.924,62
27     12-Agosto-2028R$2.291,67R$1.911,74
28     12-Setembro-2028R$2.291,67R$1.898,95
29     12-Outubro-2028R$2.291,67R$1.886,25
30     12-Novembro-2028R$2.291,67R$1.873,63
31     12-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.861,09
32     12-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.848,64
33     12-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.836,27
34     12-Março-2029R$2.291,67R$1.823,98
35     12-Abril-2029R$2.291,67R$1.811,78
36     12-Maio-2029R$2.291,67R$1.799,66
37     12-Junho-2029R$2.291,67R$1.787,61
38     12-Julho-2029R$2.291,67R$1.775,65
39     12-Agosto-2029R$2.291,67R$1.763,77
40     12-Setembro-2029R$2.291,67R$1.751,97
41     12-Outubro-2029R$2.291,67R$1.740,25
42     12-Novembro-2029R$2.291,67R$1.728,60
43     12-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.717,04
44     12-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.705,55
45     12-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.694,14
46     12-Março-2030R$2.291,67R$1.682,80
47     12-Abril-2030R$2.291,67R$1.671,54
48     12-Maio-2030R$2.291,67R$1.660,36





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.929,75.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.929,75     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.070,25.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.929,75 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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