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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:04-Abril-2026
Data da última parcela:04-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.179,81
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.179,81).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     04-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,21
2     04-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,53
3     04-Junho-2026R$2.500,00R$2.449,96
4     04-Julho-2026R$2.500,00R$2.433,51
5     04-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,16
6     04-Setembro-2026R$2.500,00R$2.400,93
7     04-Outubro-2026R$2.500,00R$2.384,80
8     04-Novembro-2026R$2.500,00R$2.368,78
9     04-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.352,87
10     04-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.337,07
11     04-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.321,37
12     04-Março-2027R$2.500,00R$2.305,78
13     04-Abril-2027R$2.500,00R$2.290,29
14     04-Maio-2027R$2.500,00R$2.274,91
15     04-Junho-2027R$2.500,00R$2.259,63
16     04-Julho-2027R$2.500,00R$2.244,45
17     04-Agosto-2027R$2.500,00R$2.229,38
18     04-Setembro-2027R$2.500,00R$2.214,41
19     04-Outubro-2027R$2.500,00R$2.199,53
20     04-Novembro-2027R$2.500,00R$2.184,76
21     04-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.170,08
22     04-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.155,51
23     04-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.141,03
24     04-Março-2028R$2.500,00R$2.126,65
25     04-Abril-2028R$2.500,00R$2.112,37
26     04-Maio-2028R$2.500,00R$2.098,18
27     04-Junho-2028R$2.500,00R$2.084,09
28     04-Julho-2028R$2.500,00R$2.070,09
29     04-Agosto-2028R$2.500,00R$2.056,18
30     04-Setembro-2028R$2.500,00R$2.042,37
31     04-Outubro-2028R$2.500,00R$2.028,66
32     04-Novembro-2028R$2.500,00R$2.015,03
33     04-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.001,50
34     04-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.988,05
35     04-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.974,70
36     04-Março-2029R$2.500,00R$1.961,44
37     04-Abril-2029R$2.500,00R$1.948,26
38     04-Maio-2029R$2.500,00R$1.935,18
39     04-Junho-2029R$2.500,00R$1.922,18
40     04-Julho-2029R$2.500,00R$1.909,27
41     04-Agosto-2029R$2.500,00R$1.896,44
42     04-Setembro-2029R$2.500,00R$1.883,71
43     04-Outubro-2029R$2.500,00R$1.871,05
44     04-Novembro-2029R$2.500,00R$1.858,49
45     04-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.846,00
46     04-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.833,61
47     04-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.821,29
48     04-Março-2030R$2.500,00R$1.809,06





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:04-Abril-2026
Data da última parcela:04-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Março-2026 é de 8,42% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.664,83
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.664,83).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     04-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,27
2     04-Maio-2026R$2.291,67R$2.260,99
3     04-Junho-2026R$2.291,67R$2.245,80
4     04-Julho-2026R$2.291,67R$2.230,72
5     04-Agosto-2026R$2.291,67R$2.215,73
6     04-Setembro-2026R$2.291,67R$2.200,85
7     04-Outubro-2026R$2.291,67R$2.186,07
8     04-Novembro-2026R$2.291,67R$2.171,39
9     04-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.156,80
10     04-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.142,31
11     04-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.127,93
12     04-Março-2027R$2.291,67R$2.113,63
13     04-Abril-2027R$2.291,67R$2.099,44
14     04-Maio-2027R$2.291,67R$2.085,34
15     04-Junho-2027R$2.291,67R$2.071,33
16     04-Julho-2027R$2.291,67R$2.057,42
17     04-Agosto-2027R$2.291,67R$2.043,60
18     04-Setembro-2027R$2.291,67R$2.029,87
19     04-Outubro-2027R$2.291,67R$2.016,24
20     04-Novembro-2027R$2.291,67R$2.002,70
21     04-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.989,24
22     04-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.975,88
23     04-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.962,61
24     04-Março-2028R$2.291,67R$1.949,43
25     04-Abril-2028R$2.291,67R$1.936,34
26     04-Maio-2028R$2.291,67R$1.923,33
27     04-Junho-2028R$2.291,67R$1.910,41
28     04-Julho-2028R$2.291,67R$1.897,58
29     04-Agosto-2028R$2.291,67R$1.884,84
30     04-Setembro-2028R$2.291,67R$1.872,18
31     04-Outubro-2028R$2.291,67R$1.859,60
32     04-Novembro-2028R$2.291,67R$1.847,11
33     04-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.834,70
34     04-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.822,38
35     04-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.810,14
36     04-Março-2029R$2.291,67R$1.797,98
37     04-Abril-2029R$2.291,67R$1.785,91
38     04-Maio-2029R$2.291,67R$1.773,91
39     04-Junho-2029R$2.291,67R$1.762,00
40     04-Julho-2029R$2.291,67R$1.750,16
41     04-Agosto-2029R$2.291,67R$1.738,41
42     04-Setembro-2029R$2.291,67R$1.726,73
43     04-Outubro-2029R$2.291,67R$1.715,13
44     04-Novembro-2029R$2.291,67R$1.703,61
45     04-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.692,17
46     04-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.680,81
47     04-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.669,52
48     04-Março-2030R$2.291,67R$1.658,30





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.870,77.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.870,77     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.129,23.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 02-Março-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.870,77 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





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