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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:28-Março-2026
Data da última parcela:28-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.538,37
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.538,37).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     28-Março-2026R$2.000,00R$1.986,69
2     28-Abril-2026R$2.000,00R$1.973,46
3     28-Maio-2026R$2.000,00R$1.960,32
4     28-Junho-2026R$2.000,00R$1.947,27
5     28-Julho-2026R$2.000,00R$1.934,31
6     28-Agosto-2026R$2.000,00R$1.921,43
7     28-Setembro-2026R$2.000,00R$1.908,64
8     28-Outubro-2026R$2.000,00R$1.895,93
9     28-Novembro-2026R$2.000,00R$1.883,31
10     28-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.870,77
11     28-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.858,32
12     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.845,95
13     28-Março-2027R$2.000,00R$1.833,66
14     28-Abril-2027R$2.000,00R$1.821,45
15     28-Maio-2027R$2.000,00R$1.809,32
16     28-Junho-2027R$2.000,00R$1.797,28
17     28-Julho-2027R$2.000,00R$1.785,31
18     28-Agosto-2027R$2.000,00R$1.773,43
19     28-Setembro-2027R$2.000,00R$1.761,62
20     28-Outubro-2027R$2.000,00R$1.749,89
21     28-Novembro-2027R$2.000,00R$1.738,24
22     28-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.726,67
23     28-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.715,18
24     28-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.703,76
25     28-Março-2028R$2.000,00R$1.692,42
26     28-Abril-2028R$2.000,00R$1.681,15
27     28-Maio-2028R$2.000,00R$1.669,96
28     28-Junho-2028R$2.000,00R$1.658,84
29     28-Julho-2028R$2.000,00R$1.647,80
30     28-Agosto-2028R$2.000,00R$1.636,83
31     28-Setembro-2028R$2.000,00R$1.625,93
32     28-Outubro-2028R$2.000,00R$1.615,11
33     28-Novembro-2028R$2.000,00R$1.604,35
34     28-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.593,67
35     28-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.583,06
36     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.572,52
37     28-Março-2029R$2.000,00R$1.562,06
38     28-Abril-2029R$2.000,00R$1.551,66
39     28-Maio-2029R$2.000,00R$1.541,33
40     28-Junho-2029R$2.000,00R$1.531,07
41     28-Julho-2029R$2.000,00R$1.520,87
42     28-Agosto-2029R$2.000,00R$1.510,75
43     28-Setembro-2029R$2.000,00R$1.500,69
44     28-Outubro-2029R$2.000,00R$1.490,70
45     28-Novembro-2029R$2.000,00R$1.480,78
46     28-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.470,92
47     28-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.461,12
48     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.451,40
49     28-Março-2030R$2.000,00R$1.441,74
50     28-Abril-2030R$2.000,00R$1.432,14
51     28-Maio-2030R$2.000,00R$1.422,60
52     28-Junho-2030R$2.000,00R$1.413,13
53     28-Julho-2030R$2.000,00R$1.403,72
54     28-Agosto-2030R$2.000,00R$1.394,38
55     28-Setembro-2030R$2.000,00R$1.385,10
56     28-Outubro-2030R$2.000,00R$1.375,88
57     28-Novembro-2030R$2.000,00R$1.366,72
58     28-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.357,62
59     28-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.348,58
60     28-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.339,60





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.198,78.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.198,78     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.801,22.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 26-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.198,78 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:28-Março-2026
Data da última parcela:28-Fevereiro-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Fevereiro-2026 é de 8,35% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.423,06
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.423,06).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     28-Março-2026R$333,33R$331,11
2     28-Abril-2026R$333,33R$328,91
3     28-Maio-2026R$333,33R$326,72
4     28-Junho-2026R$333,33R$324,55
5     28-Julho-2026R$333,33R$322,38
6     28-Agosto-2026R$333,33R$320,24
7     28-Setembro-2026R$333,33R$318,11
8     28-Outubro-2026R$333,33R$315,99
9     28-Novembro-2026R$333,33R$313,89
10     28-Dezembro-2026R$333,33R$311,80
11     28-Janeiro-2027R$333,33R$309,72
12     28-Fevereiro-2027R$333,33R$307,66
13     28-Março-2027R$333,33R$305,61
14     28-Abril-2027R$333,33R$303,58
15     28-Maio-2027R$333,33R$301,55
16     28-Junho-2027R$333,33R$299,55
17     28-Julho-2027R$333,33R$297,55
18     28-Agosto-2027R$333,33R$295,57
19     28-Setembro-2027R$333,33R$293,60
20     28-Outubro-2027R$333,33R$291,65
21     28-Novembro-2027R$333,33R$289,71
22     28-Dezembro-2027R$333,33R$287,78
23     28-Janeiro-2028R$333,33R$285,86
24     28-Fevereiro-2028R$333,33R$283,96
25     28-Março-2028R$333,33R$282,07
26     28-Abril-2028R$333,33R$280,19
27     28-Maio-2028R$333,33R$278,33
28     28-Junho-2028R$333,33R$276,47
29     28-Julho-2028R$333,33R$274,63
30     28-Agosto-2028R$333,33R$272,80
31     28-Setembro-2028R$333,33R$270,99
32     28-Outubro-2028R$333,33R$269,18
33     28-Novembro-2028R$333,33R$267,39
34     28-Dezembro-2028R$333,33R$265,61
35     28-Janeiro-2029R$333,33R$263,84
36     28-Fevereiro-2029R$333,33R$262,09
37     28-Março-2029R$333,33R$260,34
38     28-Abril-2029R$333,33R$258,61
39     28-Maio-2029R$333,33R$256,89
40     28-Junho-2029R$333,33R$255,18
41     28-Julho-2029R$333,33R$253,48
42     28-Agosto-2029R$333,33R$251,79
43     28-Setembro-2029R$333,33R$250,11
44     28-Outubro-2029R$333,33R$248,45
45     28-Novembro-2029R$333,33R$246,80
46     28-Dezembro-2029R$333,33R$245,15
47     28-Janeiro-2030R$333,33R$243,52
48     28-Fevereiro-2030R$333,33R$241,90
49     28-Março-2030R$333,33R$240,29
50     28-Abril-2030R$333,33R$238,69
51     28-Maio-2030R$333,33R$237,10
52     28-Junho-2030R$333,33R$235,52
53     28-Julho-2030R$333,33R$233,95
54     28-Agosto-2030R$333,33R$232,40
55     28-Setembro-2030R$333,33R$230,85
56     28-Outubro-2030R$333,33R$229,31
57     28-Novembro-2030R$333,33R$227,79
58     28-Dezembro-2030R$333,33R$226,27
59     28-Janeiro-2031R$333,33R$224,76
60     28-Fevereiro-2031R$333,33R$223,27





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