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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:06-Junho-2026
Data da última parcela:06-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Maio-2026 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.396,17
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.396,17).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     06-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,58
2     06-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,26
3     06-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,02
4     06-Setembro-2026R$2.000,00R$1.946,88
5     06-Outubro-2026R$2.000,00R$1.933,82
6     06-Novembro-2026R$2.000,00R$1.920,85
7     06-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.907,96
8     06-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,16
9     06-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.882,45
10     06-Março-2027R$2.000,00R$1.869,82
11     06-Abril-2027R$2.000,00R$1.857,28
12     06-Maio-2027R$2.000,00R$1.844,82
13     06-Junho-2027R$2.000,00R$1.832,45
14     06-Julho-2027R$2.000,00R$1.820,16
15     06-Agosto-2027R$2.000,00R$1.807,95
16     06-Setembro-2027R$2.000,00R$1.795,82
17     06-Outubro-2027R$2.000,00R$1.783,78
18     06-Novembro-2027R$2.000,00R$1.771,81
19     06-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.759,93
20     06-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.748,12
21     06-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.736,40
22     06-Março-2028R$2.000,00R$1.724,75
23     06-Abril-2028R$2.000,00R$1.713,18
24     06-Maio-2028R$2.000,00R$1.701,69
25     06-Junho-2028R$2.000,00R$1.690,27
26     06-Julho-2028R$2.000,00R$1.678,94
27     06-Agosto-2028R$2.000,00R$1.667,67
28     06-Setembro-2028R$2.000,00R$1.656,49
29     06-Outubro-2028R$2.000,00R$1.645,38
30     06-Novembro-2028R$2.000,00R$1.634,34
31     06-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.623,38
32     06-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.612,49
33     06-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.601,67
34     06-Março-2029R$2.000,00R$1.590,93
35     06-Abril-2029R$2.000,00R$1.580,26
36     06-Maio-2029R$2.000,00R$1.569,66
37     06-Junho-2029R$2.000,00R$1.559,13
38     06-Julho-2029R$2.000,00R$1.548,67
39     06-Agosto-2029R$2.000,00R$1.538,28
40     06-Setembro-2029R$2.000,00R$1.527,96
41     06-Outubro-2029R$2.000,00R$1.517,72
42     06-Novembro-2029R$2.000,00R$1.507,54
43     06-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.497,42
44     06-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.487,38
45     06-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.477,40
46     06-Março-2030R$2.000,00R$1.467,49
47     06-Abril-2030R$2.000,00R$1.457,65
48     06-Maio-2030R$2.000,00R$1.447,87
49     06-Junho-2030R$2.000,00R$1.438,16
50     06-Julho-2030R$2.000,00R$1.428,51
51     06-Agosto-2030R$2.000,00R$1.418,93
52     06-Setembro-2030R$2.000,00R$1.409,41
53     06-Outubro-2030R$2.000,00R$1.399,96
54     06-Novembro-2030R$2.000,00R$1.390,57
55     06-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.381,24
56     06-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.371,98
57     06-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.362,77
58     06-Março-2031R$2.000,00R$1.353,63
59     06-Abril-2031R$2.000,00R$1.344,55
60     06-Maio-2031R$2.000,00R$1.335,53





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.060,64.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.060,64     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.939,36.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.060,64 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:06-Junho-2026
Data da última parcela:06-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Maio-2026 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.399,36
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.399,36).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     06-Junho-2026R$333,33R$331,10
2     06-Julho-2026R$333,33R$328,88
3     06-Agosto-2026R$333,33R$326,67
4     06-Setembro-2026R$333,33R$324,48
5     06-Outubro-2026R$333,33R$322,30
6     06-Novembro-2026R$333,33R$320,14
7     06-Dezembro-2026R$333,33R$317,99
8     06-Janeiro-2027R$333,33R$315,86
9     06-Fevereiro-2027R$333,33R$313,74
10     06-Março-2027R$333,33R$311,64
11     06-Abril-2027R$333,33R$309,55
12     06-Maio-2027R$333,33R$307,47
13     06-Junho-2027R$333,33R$305,41
14     06-Julho-2027R$333,33R$303,36
15     06-Agosto-2027R$333,33R$301,32
16     06-Setembro-2027R$333,33R$299,30
17     06-Outubro-2027R$333,33R$297,30
18     06-Novembro-2027R$333,33R$295,30
19     06-Dezembro-2027R$333,33R$293,32
20     06-Janeiro-2028R$333,33R$291,35
21     06-Fevereiro-2028R$333,33R$289,40
22     06-Março-2028R$333,33R$287,46
23     06-Abril-2028R$333,33R$285,53
24     06-Maio-2028R$333,33R$283,61
25     06-Junho-2028R$333,33R$281,71
26     06-Julho-2028R$333,33R$279,82
27     06-Agosto-2028R$333,33R$277,95
28     06-Setembro-2028R$333,33R$276,08
29     06-Outubro-2028R$333,33R$274,23
30     06-Novembro-2028R$333,33R$272,39
31     06-Dezembro-2028R$333,33R$270,56
32     06-Janeiro-2029R$333,33R$268,75
33     06-Fevereiro-2029R$333,33R$266,95
34     06-Março-2029R$333,33R$265,15
35     06-Abril-2029R$333,33R$263,38
36     06-Maio-2029R$333,33R$261,61
37     06-Junho-2029R$333,33R$259,85
38     06-Julho-2029R$333,33R$258,11
39     06-Agosto-2029R$333,33R$256,38
40     06-Setembro-2029R$333,33R$254,66
41     06-Outubro-2029R$333,33R$252,95
42     06-Novembro-2029R$333,33R$251,26
43     06-Dezembro-2029R$333,33R$249,57
44     06-Janeiro-2030R$333,33R$247,90
45     06-Fevereiro-2030R$333,33R$246,23
46     06-Março-2030R$333,33R$244,58
47     06-Abril-2030R$333,33R$242,94
48     06-Maio-2030R$333,33R$241,31
49     06-Junho-2030R$333,33R$239,69
50     06-Julho-2030R$333,33R$238,09
51     06-Agosto-2030R$333,33R$236,49
52     06-Setembro-2030R$333,33R$234,90
53     06-Outubro-2030R$333,33R$233,33
54     06-Novembro-2030R$333,33R$231,76
55     06-Dezembro-2030R$333,33R$230,21
56     06-Janeiro-2031R$333,33R$228,66
57     06-Fevereiro-2031R$333,33R$227,13
58     06-Março-2031R$333,33R$225,61
59     06-Abril-2031R$333,33R$224,09
60     06-Maio-2031R$333,33R$222,59





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