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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:01-Maio-2026
Data da última parcela:01-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Março-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Março-2026 é de 7,94% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.073,41
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.073,41).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Maio-2026R$2.500,00R$2.484,14
2     01-Junho-2026R$2.500,00R$2.468,38
3     01-Julho-2026R$2.500,00R$2.452,72
4     01-Agosto-2026R$2.500,00R$2.437,16
5     01-Setembro-2026R$2.500,00R$2.421,69
6     01-Outubro-2026R$2.500,00R$2.406,33
7     01-Novembro-2026R$2.500,00R$2.391,06
8     01-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.375,89
9     01-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.360,82
10     01-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.345,84
11     01-Março-2027R$2.500,00R$2.330,96
12     01-Abril-2027R$2.500,00R$2.316,17
13     01-Maio-2027R$2.500,00R$2.301,47
14     01-Junho-2027R$2.500,00R$2.286,87
15     01-Julho-2027R$2.500,00R$2.272,36
16     01-Agosto-2027R$2.500,00R$2.257,95
17     01-Setembro-2027R$2.500,00R$2.243,62
18     01-Outubro-2027R$2.500,00R$2.229,39
19     01-Novembro-2027R$2.500,00R$2.215,24
20     01-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.201,19
21     01-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.187,22
22     01-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.173,35
23     01-Março-2028R$2.500,00R$2.159,56
24     01-Abril-2028R$2.500,00R$2.145,86
25     01-Maio-2028R$2.500,00R$2.132,24
26     01-Junho-2028R$2.500,00R$2.118,71
27     01-Julho-2028R$2.500,00R$2.105,27
28     01-Agosto-2028R$2.500,00R$2.091,92
29     01-Setembro-2028R$2.500,00R$2.078,64
30     01-Outubro-2028R$2.500,00R$2.065,46
31     01-Novembro-2028R$2.500,00R$2.052,35
32     01-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.039,33
33     01-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.026,39
34     01-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.013,54
35     01-Março-2029R$2.500,00R$2.000,76
36     01-Abril-2029R$2.500,00R$1.988,07
37     01-Maio-2029R$2.500,00R$1.975,45
38     01-Junho-2029R$2.500,00R$1.962,92
39     01-Julho-2029R$2.500,00R$1.950,47
40     01-Agosto-2029R$2.500,00R$1.938,09
41     01-Setembro-2029R$2.500,00R$1.925,80
42     01-Outubro-2029R$2.500,00R$1.913,58
43     01-Novembro-2029R$2.500,00R$1.901,44
44     01-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.889,37
45     01-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.877,39
46     01-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.865,48
47     01-Março-2030R$2.500,00R$1.853,64
48     01-Abril-2030R$2.500,00R$1.841,88





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:01-Maio-2026
Data da última parcela:01-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Março-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Março-2026 é de 7,94% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.483,96
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.483,96).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Maio-2026R$2.291,67R$2.277,13
2     01-Junho-2026R$2.291,67R$2.262,68
3     01-Julho-2026R$2.291,67R$2.248,32
4     01-Agosto-2026R$2.291,67R$2.234,06
5     01-Setembro-2026R$2.291,67R$2.219,89
6     01-Outubro-2026R$2.291,67R$2.205,80
7     01-Novembro-2026R$2.291,67R$2.191,81
8     01-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.177,90
9     01-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.164,08
10     01-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.150,35
11     01-Março-2027R$2.291,67R$2.136,71
12     01-Abril-2027R$2.291,67R$2.123,16
13     01-Maio-2027R$2.291,67R$2.109,69
14     01-Junho-2027R$2.291,67R$2.096,30
15     01-Julho-2027R$2.291,67R$2.083,00
16     01-Agosto-2027R$2.291,67R$2.069,78
17     01-Setembro-2027R$2.291,67R$2.056,65
18     01-Outubro-2027R$2.291,67R$2.043,60
19     01-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,64
20     01-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.017,76
21     01-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.004,95
22     01-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.992,23
23     01-Março-2028R$2.291,67R$1.979,59
24     01-Abril-2028R$2.291,67R$1.967,03
25     01-Maio-2028R$2.291,67R$1.954,56
26     01-Junho-2028R$2.291,67R$1.942,15
27     01-Julho-2028R$2.291,67R$1.929,83
28     01-Agosto-2028R$2.291,67R$1.917,59
29     01-Setembro-2028R$2.291,67R$1.905,42
30     01-Outubro-2028R$2.291,67R$1.893,33
31     01-Novembro-2028R$2.291,67R$1.881,32
32     01-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.869,39
33     01-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.857,53
34     01-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.845,74
35     01-Março-2029R$2.291,67R$1.834,03
36     01-Abril-2029R$2.291,67R$1.822,39
37     01-Maio-2029R$2.291,67R$1.810,83
38     01-Junho-2029R$2.291,67R$1.799,34
39     01-Julho-2029R$2.291,67R$1.787,93
40     01-Agosto-2029R$2.291,67R$1.776,58
41     01-Setembro-2029R$2.291,67R$1.765,31
42     01-Outubro-2029R$2.291,67R$1.754,11
43     01-Novembro-2029R$2.291,67R$1.742,98
44     01-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.731,93
45     01-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.720,94
46     01-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.710,02
47     01-Março-2030R$2.291,67R$1.699,17
48     01-Abril-2030R$2.291,67R$1.688,39





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.731,53.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.731,53     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.268,47.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 28-Março-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.731,53 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,64% ao mês).





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