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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:27-Setembro-2025
Data da última parcela:27-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Agosto-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Agosto-2025 é de 8,43% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.346,08
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.346,08).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Setembro-2025R$2.000,00R$1.986,55
2     27-Outubro-2025R$2.000,00R$1.973,19
3     27-Novembro-2025R$2.000,00R$1.959,92
4     27-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.946,74
5     27-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.933,64
6     27-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.920,64
7     27-Março-2026R$2.000,00R$1.907,72
8     27-Abril-2026R$2.000,00R$1.894,89
9     27-Maio-2026R$2.000,00R$1.882,15
10     27-Junho-2026R$2.000,00R$1.869,49
11     27-Julho-2026R$2.000,00R$1.856,92
12     27-Agosto-2026R$2.000,00R$1.844,43
13     27-Setembro-2026R$2.000,00R$1.832,02
14     27-Outubro-2026R$2.000,00R$1.819,70
15     27-Novembro-2026R$2.000,00R$1.807,46
16     27-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.795,31
17     27-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.783,23
18     27-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.771,24
19     27-Março-2027R$2.000,00R$1.759,33
20     27-Abril-2027R$2.000,00R$1.747,50
21     27-Maio-2027R$2.000,00R$1.735,74
22     27-Junho-2027R$2.000,00R$1.724,07
23     27-Julho-2027R$2.000,00R$1.712,48
24     27-Agosto-2027R$2.000,00R$1.700,96
25     27-Setembro-2027R$2.000,00R$1.689,52
26     27-Outubro-2027R$2.000,00R$1.678,16
27     27-Novembro-2027R$2.000,00R$1.666,87
28     27-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.655,66
29     27-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.644,52
30     27-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.633,46
31     27-Março-2028R$2.000,00R$1.622,48
32     27-Abril-2028R$2.000,00R$1.611,57
33     27-Maio-2028R$2.000,00R$1.600,73
34     27-Junho-2028R$2.000,00R$1.589,96
35     27-Julho-2028R$2.000,00R$1.579,27
36     27-Agosto-2028R$2.000,00R$1.568,65
37     27-Setembro-2028R$2.000,00R$1.558,10
38     27-Outubro-2028R$2.000,00R$1.547,62
39     27-Novembro-2028R$2.000,00R$1.537,21
40     27-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.526,87
41     27-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.516,60
42     27-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.506,40
43     27-Março-2029R$2.000,00R$1.496,27
44     27-Abril-2029R$2.000,00R$1.486,21
45     27-Maio-2029R$2.000,00R$1.476,21
46     27-Junho-2029R$2.000,00R$1.466,29
47     27-Julho-2029R$2.000,00R$1.456,42
48     27-Agosto-2029R$2.000,00R$1.446,63
49     27-Setembro-2029R$2.000,00R$1.436,90
50     27-Outubro-2029R$2.000,00R$1.427,24
51     27-Novembro-2029R$2.000,00R$1.417,64
52     27-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.408,10
53     27-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.398,63
54     27-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.389,23
55     27-Março-2030R$2.000,00R$1.379,88
56     27-Abril-2030R$2.000,00R$1.370,60
57     27-Maio-2030R$2.000,00R$1.361,39
58     27-Junho-2030R$2.000,00R$1.352,23
59     27-Julho-2030R$2.000,00R$1.343,13
60     27-Agosto-2030R$2.000,00R$1.334,10





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.011,98.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.011,98     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.988,02.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 25-Agosto-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.011,98 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:27-Setembro-2025
Data da última parcela:27-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 25-Agosto-2025, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 25-Agosto-2025 é de 8,43% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.391,01
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.391,01).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     27-Setembro-2025R$333,33R$331,09
2     27-Outubro-2025R$333,33R$328,86
3     27-Novembro-2025R$333,33R$326,65
4     27-Dezembro-2025R$333,33R$324,46
5     27-Janeiro-2026R$333,33R$322,27
6     27-Fevereiro-2026R$333,33R$320,11
7     27-Março-2026R$333,33R$317,95
8     27-Abril-2026R$333,33R$315,82
9     27-Maio-2026R$333,33R$313,69
10     27-Junho-2026R$333,33R$311,58
11     27-Julho-2026R$333,33R$309,49
12     27-Agosto-2026R$333,33R$307,40
13     27-Setembro-2026R$333,33R$305,34
14     27-Outubro-2026R$333,33R$303,28
15     27-Novembro-2026R$333,33R$301,24
16     27-Dezembro-2026R$333,33R$299,22
17     27-Janeiro-2027R$333,33R$297,21
18     27-Fevereiro-2027R$333,33R$295,21
19     27-Março-2027R$333,33R$293,22
20     27-Abril-2027R$333,33R$291,25
21     27-Maio-2027R$333,33R$289,29
22     27-Junho-2027R$333,33R$287,35
23     27-Julho-2027R$333,33R$285,41
24     27-Agosto-2027R$333,33R$283,49
25     27-Setembro-2027R$333,33R$281,59
26     27-Outubro-2027R$333,33R$279,69
27     27-Novembro-2027R$333,33R$277,81
28     27-Dezembro-2027R$333,33R$275,94
29     27-Janeiro-2028R$333,33R$274,09
30     27-Fevereiro-2028R$333,33R$272,24
31     27-Março-2028R$333,33R$270,41
32     27-Abril-2028R$333,33R$268,59
33     27-Maio-2028R$333,33R$266,79
34     27-Junho-2028R$333,33R$264,99
35     27-Julho-2028R$333,33R$263,21
36     27-Agosto-2028R$333,33R$261,44
37     27-Setembro-2028R$333,33R$259,68
38     27-Outubro-2028R$333,33R$257,94
39     27-Novembro-2028R$333,33R$256,20
40     27-Dezembro-2028R$333,33R$254,48
41     27-Janeiro-2029R$333,33R$252,77
42     27-Fevereiro-2029R$333,33R$251,07
43     27-Março-2029R$333,33R$249,38
44     27-Abril-2029R$333,33R$247,70
45     27-Maio-2029R$333,33R$246,04
46     27-Junho-2029R$333,33R$244,38
47     27-Julho-2029R$333,33R$242,74
48     27-Agosto-2029R$333,33R$241,10
49     27-Setembro-2029R$333,33R$239,48
50     27-Outubro-2029R$333,33R$237,87
51     27-Novembro-2029R$333,33R$236,27
52     27-Dezembro-2029R$333,33R$234,68
53     27-Janeiro-2030R$333,33R$233,11
54     27-Fevereiro-2030R$333,33R$231,54
55     27-Março-2030R$333,33R$229,98
56     27-Abril-2030R$333,33R$228,43
57     27-Maio-2030R$333,33R$226,90
58     27-Junho-2030R$333,33R$225,37
59     27-Julho-2030R$333,33R$223,86
60     27-Agosto-2030R$333,33R$222,35





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