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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Julho-2026
Data da última parcela:15-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Junho-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.245,83
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.245,83).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Julho-2026R$2.500,00R$2.483,28
2     15-Agosto-2026R$2.500,00R$2.466,67
3     15-Setembro-2026R$2.500,00R$2.450,17
4     15-Outubro-2026R$2.500,00R$2.433,78
5     15-Novembro-2026R$2.500,00R$2.417,50
6     15-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.401,33
7     15-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.385,27
8     15-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.369,31
9     15-Março-2027R$2.500,00R$2.353,46
10     15-Abril-2027R$2.500,00R$2.337,72
11     15-Maio-2027R$2.500,00R$2.322,08
12     15-Junho-2027R$2.500,00R$2.306,55
13     15-Julho-2027R$2.500,00R$2.291,12
14     15-Agosto-2027R$2.500,00R$2.275,80
15     15-Setembro-2027R$2.500,00R$2.260,57
16     15-Outubro-2027R$2.500,00R$2.245,45
17     15-Novembro-2027R$2.500,00R$2.230,43
18     15-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.215,51
19     15-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.200,70
20     15-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.185,97
21     15-Março-2028R$2.500,00R$2.171,35
22     15-Abril-2028R$2.500,00R$2.156,83
23     15-Maio-2028R$2.500,00R$2.142,40
24     15-Junho-2028R$2.500,00R$2.128,07
25     15-Julho-2028R$2.500,00R$2.113,84
26     15-Agosto-2028R$2.500,00R$2.099,70
27     15-Setembro-2028R$2.500,00R$2.085,65
28     15-Outubro-2028R$2.500,00R$2.071,70
29     15-Novembro-2028R$2.500,00R$2.057,84
30     15-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.044,08
31     15-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.030,41
32     15-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.016,83
33     15-Março-2029R$2.500,00R$2.003,33
34     15-Abril-2029R$2.500,00R$1.989,93
35     15-Maio-2029R$2.500,00R$1.976,62
36     15-Junho-2029R$2.500,00R$1.963,40
37     15-Julho-2029R$2.500,00R$1.950,27
38     15-Agosto-2029R$2.500,00R$1.937,22
39     15-Setembro-2029R$2.500,00R$1.924,27
40     15-Outubro-2029R$2.500,00R$1.911,39
41     15-Novembro-2029R$2.500,00R$1.898,61
42     15-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.885,91
43     15-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.873,29
44     15-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.860,76
45     15-Março-2030R$2.500,00R$1.848,32
46     15-Abril-2030R$2.500,00R$1.835,95
47     15-Maio-2030R$2.500,00R$1.823,67
48     15-Junho-2030R$2.500,00R$1.811,48





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:15-Julho-2026
Data da última parcela:15-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Junho-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.725,35
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.725,35).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Julho-2026R$2.291,67R$2.276,34
2     15-Agosto-2026R$2.291,67R$2.261,11
3     15-Setembro-2026R$2.291,67R$2.245,99
4     15-Outubro-2026R$2.291,67R$2.230,96
5     15-Novembro-2026R$2.291,67R$2.216,04
6     15-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.201,22
7     15-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.186,49
8     15-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.171,87
9     15-Março-2027R$2.291,67R$2.157,34
10     15-Abril-2027R$2.291,67R$2.142,91
11     15-Maio-2027R$2.291,67R$2.128,58
12     15-Junho-2027R$2.291,67R$2.114,34
13     15-Julho-2027R$2.291,67R$2.100,20
14     15-Agosto-2027R$2.291,67R$2.086,15
15     15-Setembro-2027R$2.291,67R$2.072,19
16     15-Outubro-2027R$2.291,67R$2.058,33
17     15-Novembro-2027R$2.291,67R$2.044,56
18     15-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.030,89
19     15-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.017,30
20     15-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.003,81
21     15-Março-2028R$2.291,67R$1.990,41
22     15-Abril-2028R$2.291,67R$1.977,09
23     15-Maio-2028R$2.291,67R$1.963,87
24     15-Junho-2028R$2.291,67R$1.950,73
25     15-Julho-2028R$2.291,67R$1.937,68
26     15-Agosto-2028R$2.291,67R$1.924,72
27     15-Setembro-2028R$2.291,67R$1.911,85
28     15-Outubro-2028R$2.291,67R$1.899,06
29     15-Novembro-2028R$2.291,67R$1.886,36
30     15-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.873,74
31     15-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.861,21
32     15-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.848,76
33     15-Março-2029R$2.291,67R$1.836,39
34     15-Abril-2029R$2.291,67R$1.824,11
35     15-Maio-2029R$2.291,67R$1.811,91
36     15-Junho-2029R$2.291,67R$1.799,79
37     15-Julho-2029R$2.291,67R$1.787,75
38     15-Agosto-2029R$2.291,67R$1.775,79
39     15-Setembro-2029R$2.291,67R$1.763,91
40     15-Outubro-2029R$2.291,67R$1.752,11
41     15-Novembro-2029R$2.291,67R$1.740,39
42     15-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.728,75
43     15-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.717,19
44     15-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.705,70
45     15-Março-2030R$2.291,67R$1.694,29
46     15-Abril-2030R$2.291,67R$1.682,96
47     15-Maio-2030R$2.291,67R$1.671,70
48     15-Junho-2030R$2.291,67R$1.660,52





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.934,34.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.934,34     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.065,66.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Junho-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.934,34 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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