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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:29-Abril-2026
Data da última parcela:29-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.337,79
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.337,79).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,37
2     29-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,86
3     29-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,45
4     29-Julho-2026R$2.500,00R$2.434,16
5     29-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,97
6     29-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,89
7     29-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,91
8     29-Novembro-2026R$2.500,00R$2.370,05
9     29-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.354,28
10     29-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,63
11     28-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.323,07
12     29-Março-2027R$2.500,00R$2.307,62
13     29-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,28
14     29-Maio-2027R$2.500,00R$2.277,03
15     29-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,89
16     29-Julho-2027R$2.500,00R$2.246,85
17     29-Agosto-2027R$2.500,00R$2.231,90
18     29-Setembro-2027R$2.500,00R$2.217,06
19     29-Outubro-2027R$2.500,00R$2.202,31
20     29-Novembro-2027R$2.500,00R$2.187,67
21     29-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.173,12
22     29-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.158,67
23     29-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.144,31
24     29-Março-2028R$2.500,00R$2.130,05
25     29-Abril-2028R$2.500,00R$2.115,88
26     29-Maio-2028R$2.500,00R$2.101,81
27     29-Junho-2028R$2.500,00R$2.087,83
28     29-Julho-2028R$2.500,00R$2.073,95
29     29-Agosto-2028R$2.500,00R$2.060,16
30     29-Setembro-2028R$2.500,00R$2.046,46
31     29-Outubro-2028R$2.500,00R$2.032,85
32     29-Novembro-2028R$2.500,00R$2.019,33
33     29-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.005,90
34     29-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.992,56
35     28-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.979,30
36     29-Março-2029R$2.500,00R$1.966,14
37     29-Abril-2029R$2.500,00R$1.953,07
38     29-Maio-2029R$2.500,00R$1.940,08
39     29-Junho-2029R$2.500,00R$1.927,17
40     29-Julho-2029R$2.500,00R$1.914,36
41     29-Agosto-2029R$2.500,00R$1.901,63
42     29-Setembro-2029R$2.500,00R$1.888,98
43     29-Outubro-2029R$2.500,00R$1.876,42
44     29-Novembro-2029R$2.500,00R$1.863,94
45     29-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.851,54
46     29-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.839,23
47     28-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.827,00
48     29-Março-2030R$2.500,00R$1.814,85





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:29-Abril-2026
Data da última parcela:29-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.809,65
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.809,65).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     29-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,43
2     29-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,29
3     29-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,25
4     29-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,31
5     29-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,47
6     29-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,73
7     29-Outubro-2026R$2.291,67R$2.187,09
8     29-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,54
9     29-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.158,09
10     29-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,74
11     28-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.129,48
12     29-Março-2027R$2.291,67R$2.115,32
13     29-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,25
14     29-Maio-2027R$2.291,67R$2.087,28
15     29-Junho-2027R$2.291,67R$2.073,40
16     29-Julho-2027R$2.291,67R$2.059,61
17     29-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,91
18     29-Setembro-2027R$2.291,67R$2.032,30
19     29-Outubro-2027R$2.291,67R$2.018,79
20     29-Novembro-2027R$2.291,67R$2.005,36
21     29-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.992,03
22     29-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.978,78
23     29-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.965,62
24     29-Março-2028R$2.291,67R$1.952,55
25     29-Abril-2028R$2.291,67R$1.939,56
26     29-Maio-2028R$2.291,67R$1.926,66
27     29-Junho-2028R$2.291,67R$1.913,85
28     29-Julho-2028R$2.291,67R$1.901,12
29     29-Agosto-2028R$2.291,67R$1.888,48
30     29-Setembro-2028R$2.291,67R$1.875,92
31     29-Outubro-2028R$2.291,67R$1.863,44
32     29-Novembro-2028R$2.291,67R$1.851,05
33     29-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.838,74
34     29-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.826,51
35     28-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.814,36
36     29-Março-2029R$2.291,67R$1.802,30
37     29-Abril-2029R$2.291,67R$1.790,31
38     29-Maio-2029R$2.291,67R$1.778,40
39     29-Junho-2029R$2.291,67R$1.766,58
40     29-Julho-2029R$2.291,67R$1.754,83
41     29-Agosto-2029R$2.291,67R$1.743,16
42     29-Setembro-2029R$2.291,67R$1.731,56
43     29-Outubro-2029R$2.291,67R$1.720,05
44     29-Novembro-2029R$2.291,67R$1.708,61
45     29-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.697,25
46     29-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.685,96
47     28-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.674,75
48     29-Março-2030R$2.291,67R$1.663,61





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.022,93.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.022,93     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.977,07.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 26-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.022,93 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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