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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Março-2026
Data da última parcela:09-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Fevereiro-2026 é de 7,74% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.446,13
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.446,13).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Março-2026R$2.500,00R$2.484,52
2     09-Abril-2026R$2.500,00R$2.469,14
3     09-Maio-2026R$2.500,00R$2.453,86
4     09-Junho-2026R$2.500,00R$2.438,67
5     09-Julho-2026R$2.500,00R$2.423,57
6     09-Agosto-2026R$2.500,00R$2.408,57
7     09-Setembro-2026R$2.500,00R$2.393,66
8     09-Outubro-2026R$2.500,00R$2.378,84
9     09-Novembro-2026R$2.500,00R$2.364,11
10     09-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.349,48
11     09-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.334,93
12     09-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.320,48
13     09-Março-2027R$2.500,00R$2.306,12
14     09-Abril-2027R$2.500,00R$2.291,84
15     09-Maio-2027R$2.500,00R$2.277,65
16     09-Junho-2027R$2.500,00R$2.263,55
17     09-Julho-2027R$2.500,00R$2.249,54
18     09-Agosto-2027R$2.500,00R$2.235,61
19     09-Setembro-2027R$2.500,00R$2.221,77
20     09-Outubro-2027R$2.500,00R$2.208,02
21     09-Novembro-2027R$2.500,00R$2.194,35
22     09-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.180,77
23     09-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.167,27
24     09-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.153,85
25     09-Março-2028R$2.500,00R$2.140,52
26     09-Abril-2028R$2.500,00R$2.127,27
27     09-Maio-2028R$2.500,00R$2.114,10
28     09-Junho-2028R$2.500,00R$2.101,01
29     09-Julho-2028R$2.500,00R$2.088,00
30     09-Agosto-2028R$2.500,00R$2.075,08
31     09-Setembro-2028R$2.500,00R$2.062,23
32     09-Outubro-2028R$2.500,00R$2.049,47
33     09-Novembro-2028R$2.500,00R$2.036,78
34     09-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.024,17
35     09-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.011,64
36     09-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.999,19
37     09-Março-2029R$2.500,00R$1.986,81
38     09-Abril-2029R$2.500,00R$1.974,51
39     09-Maio-2029R$2.500,00R$1.962,29
40     09-Junho-2029R$2.500,00R$1.950,14
41     09-Julho-2029R$2.500,00R$1.938,07
42     09-Agosto-2029R$2.500,00R$1.926,07
43     09-Setembro-2029R$2.500,00R$1.914,15
44     09-Outubro-2029R$2.500,00R$1.902,30
45     09-Novembro-2029R$2.500,00R$1.890,52
46     09-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.878,82
47     09-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.867,19
48     09-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.855,63





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:09-Março-2026
Data da última parcela:09-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Fevereiro-2026 é de 7,74% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.825,62
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.825,62).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Março-2026R$2.291,67R$2.277,48
2     09-Abril-2026R$2.291,67R$2.263,38
3     09-Maio-2026R$2.291,67R$2.249,37
4     09-Junho-2026R$2.291,67R$2.235,45
5     09-Julho-2026R$2.291,67R$2.221,61
6     09-Agosto-2026R$2.291,67R$2.207,85
7     09-Setembro-2026R$2.291,67R$2.194,19
8     09-Outubro-2026R$2.291,67R$2.180,60
9     09-Novembro-2026R$2.291,67R$2.167,10
10     09-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.153,69
11     09-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.140,36
12     09-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.127,11
13     09-Março-2027R$2.291,67R$2.113,94
14     09-Abril-2027R$2.291,67R$2.100,85
15     09-Maio-2027R$2.291,67R$2.087,85
16     09-Junho-2027R$2.291,67R$2.074,92
17     09-Julho-2027R$2.291,67R$2.062,08
18     09-Agosto-2027R$2.291,67R$2.049,31
19     09-Setembro-2027R$2.291,67R$2.036,63
20     09-Outubro-2027R$2.291,67R$2.024,02
21     09-Novembro-2027R$2.291,67R$2.011,49
22     09-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.999,04
23     09-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.986,66
24     09-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.974,36
25     09-Março-2028R$2.291,67R$1.962,14
26     09-Abril-2028R$2.291,67R$1.949,99
27     09-Maio-2028R$2.291,67R$1.937,92
28     09-Junho-2028R$2.291,67R$1.925,93
29     09-Julho-2028R$2.291,67R$1.914,00
30     09-Agosto-2028R$2.291,67R$1.902,16
31     09-Setembro-2028R$2.291,67R$1.890,38
32     09-Outubro-2028R$2.291,67R$1.878,68
33     09-Novembro-2028R$2.291,67R$1.867,05
34     09-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.855,49
35     09-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.844,00
36     09-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.832,59
37     09-Março-2029R$2.291,67R$1.821,24
38     09-Abril-2029R$2.291,67R$1.809,97
39     09-Maio-2029R$2.291,67R$1.798,76
40     09-Junho-2029R$2.291,67R$1.787,63
41     09-Julho-2029R$2.291,67R$1.776,56
42     09-Agosto-2029R$2.291,67R$1.765,57
43     09-Setembro-2029R$2.291,67R$1.754,64
44     09-Outubro-2029R$2.291,67R$1.743,77
45     09-Novembro-2029R$2.291,67R$1.732,98
46     09-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.722,25
47     09-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.711,59
48     09-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.700,99





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.090,51.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.090,51     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.909,49.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 05-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.090,51 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,62% ao mês).





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