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Cálculos para empréstimos e financiamentos



Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Julho-2024
Data da última parcela:15-Junho-2028


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 13-Junho-2024, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 13-Junho-2024 é de 7,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.117,92
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,60% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.117,92).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Julho-2024R$2.500,00R$2.485,21
2     15-Agosto-2024R$2.500,00R$2.470,51
3     15-Setembro-2024R$2.500,00R$2.455,90
4     15-Outubro-2024R$2.500,00R$2.441,37
5     15-Novembro-2024R$2.500,00R$2.426,93
6     15-Dezembro-2024R$2.500,00R$2.412,58
7     15-Janeiro-2025R$2.500,00R$2.398,31
8     15-Fevereiro-2025R$2.500,00R$2.384,12
9     15-Março-2025R$2.500,00R$2.370,02
10     15-Abril-2025R$2.500,00R$2.356,00
11     15-Maio-2025R$2.500,00R$2.342,07
12     15-Junho-2025R$2.500,00R$2.328,22
13     15-Julho-2025R$2.500,00R$2.314,45
14     15-Agosto-2025R$2.500,00R$2.300,76
15     15-Setembro-2025R$2.500,00R$2.287,15
16     15-Outubro-2025R$2.500,00R$2.273,62
17     15-Novembro-2025R$2.500,00R$2.260,17
18     15-Dezembro-2025R$2.500,00R$2.246,80
19     15-Janeiro-2026R$2.500,00R$2.233,51
20     15-Fevereiro-2026R$2.500,00R$2.220,30
21     15-Março-2026R$2.500,00R$2.207,17
22     15-Abril-2026R$2.500,00R$2.194,12
23     15-Maio-2026R$2.500,00R$2.181,14
24     15-Junho-2026R$2.500,00R$2.168,24
25     15-Julho-2026R$2.500,00R$2.155,41
26     15-Agosto-2026R$2.500,00R$2.142,66
27     15-Setembro-2026R$2.500,00R$2.129,99
28     15-Outubro-2026R$2.500,00R$2.117,39
29     15-Novembro-2026R$2.500,00R$2.104,87
30     15-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.092,42
31     15-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.080,04
32     15-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.067,74
33     15-Março-2027R$2.500,00R$2.055,51
34     15-Abril-2027R$2.500,00R$2.043,35
35     15-Maio-2027R$2.500,00R$2.031,26
36     15-Junho-2027R$2.500,00R$2.019,25
37     15-Julho-2027R$2.500,00R$2.007,31
38     15-Agosto-2027R$2.500,00R$1.995,43
39     15-Setembro-2027R$2.500,00R$1.983,63
40     15-Outubro-2027R$2.500,00R$1.971,90
41     15-Novembro-2027R$2.500,00R$1.960,24
42     15-Dezembro-2027R$2.500,00R$1.948,64
43     15-Janeiro-2028R$2.500,00R$1.937,12
44     15-Fevereiro-2028R$2.500,00R$1.925,66
45     15-Março-2028R$2.500,00R$1.914,27
46     15-Abril-2028R$2.500,00R$1.902,95
47     15-Maio-2028R$2.500,00R$1.891,69
48     15-Junho-2028R$2.500,00R$1.880,50





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:15-Julho-2024
Data da última parcela:15-Junho-2028


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 13-Junho-2024, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 13-Junho-2024 é de 7,38% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$105.441,43
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,60% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$105.441,43).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Julho-2024R$2.291,67R$2.278,11
2     15-Agosto-2024R$2.291,67R$2.264,64
3     15-Setembro-2024R$2.291,67R$2.251,24
4     15-Outubro-2024R$2.291,67R$2.237,93
5     15-Novembro-2024R$2.291,67R$2.224,69
6     15-Dezembro-2024R$2.291,67R$2.211,53
7     15-Janeiro-2025R$2.291,67R$2.198,45
8     15-Fevereiro-2025R$2.291,67R$2.185,45
9     15-Março-2025R$2.291,67R$2.172,52
10     15-Abril-2025R$2.291,67R$2.159,67
11     15-Maio-2025R$2.291,67R$2.146,90
12     15-Junho-2025R$2.291,67R$2.134,20
13     15-Julho-2025R$2.291,67R$2.121,58
14     15-Agosto-2025R$2.291,67R$2.109,03
15     15-Setembro-2025R$2.291,67R$2.096,55
16     15-Outubro-2025R$2.291,67R$2.084,15
17     15-Novembro-2025R$2.291,67R$2.071,82
18     15-Dezembro-2025R$2.291,67R$2.059,57
19     15-Janeiro-2026R$2.291,67R$2.047,39
20     15-Fevereiro-2026R$2.291,67R$2.035,28
21     15-Março-2026R$2.291,67R$2.023,24
22     15-Abril-2026R$2.291,67R$2.011,27
23     15-Maio-2026R$2.291,67R$1.999,38
24     15-Junho-2026R$2.291,67R$1.987,55
25     15-Julho-2026R$2.291,67R$1.975,79
26     15-Agosto-2026R$2.291,67R$1.964,11
27     15-Setembro-2026R$2.291,67R$1.952,49
28     15-Outubro-2026R$2.291,67R$1.940,94
29     15-Novembro-2026R$2.291,67R$1.929,46
30     15-Dezembro-2026R$2.291,67R$1.918,05
31     15-Janeiro-2027R$2.291,67R$1.906,71
32     15-Fevereiro-2027R$2.291,67R$1.895,43
33     15-Março-2027R$2.291,67R$1.884,22
34     15-Abril-2027R$2.291,67R$1.873,07
35     15-Maio-2027R$2.291,67R$1.861,99
36     15-Junho-2027R$2.291,67R$1.850,98
37     15-Julho-2027R$2.291,67R$1.840,03
38     15-Agosto-2027R$2.291,67R$1.829,15
39     15-Setembro-2027R$2.291,67R$1.818,33
40     15-Outubro-2027R$2.291,67R$1.807,57
41     15-Novembro-2027R$2.291,67R$1.796,88
42     15-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.786,25
43     15-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.775,69
44     15-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.765,19
45     15-Março-2028R$2.291,67R$1.754,75
46     15-Abril-2028R$2.291,67R$1.744,37
47     15-Maio-2028R$2.291,67R$1.734,05
48     15-Junho-2028R$2.291,67R$1.723,79





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.737,43.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.737,43     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.262,57.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 13-Junho-2024, a Poupança rendeu 0,60% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.737,43 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,60% ao mês).






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