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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:22-Maio-2026
Data da última parcela:22-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 17-Abril-2026 é de 7,93% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$99.445,12
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$99.445,12).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Maio-2026R$2.000,00R$1.987,32
2     22-Junho-2026R$2.000,00R$1.974,73
3     22-Julho-2026R$2.000,00R$1.962,21
4     22-Agosto-2026R$2.000,00R$1.949,77
5     22-Setembro-2026R$2.000,00R$1.937,41
6     22-Outubro-2026R$2.000,00R$1.925,13
7     22-Novembro-2026R$2.000,00R$1.912,93
8     22-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.900,80
9     22-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.888,76
10     22-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.876,78
11     22-Março-2027R$2.000,00R$1.864,89
12     22-Abril-2027R$2.000,00R$1.853,07
13     22-Maio-2027R$2.000,00R$1.841,32
14     22-Junho-2027R$2.000,00R$1.829,65
15     22-Julho-2027R$2.000,00R$1.818,05
16     22-Agosto-2027R$2.000,00R$1.806,53
17     22-Setembro-2027R$2.000,00R$1.795,08
18     22-Outubro-2027R$2.000,00R$1.783,70
19     22-Novembro-2027R$2.000,00R$1.772,39
20     22-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.761,16
21     22-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.750,00
22     22-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.738,90
23     22-Março-2028R$2.000,00R$1.727,88
24     22-Abril-2028R$2.000,00R$1.716,93
25     22-Maio-2028R$2.000,00R$1.706,05
26     22-Junho-2028R$2.000,00R$1.695,23
27     22-Julho-2028R$2.000,00R$1.684,49
28     22-Agosto-2028R$2.000,00R$1.673,81
29     22-Setembro-2028R$2.000,00R$1.663,20
30     22-Outubro-2028R$2.000,00R$1.652,66
31     22-Novembro-2028R$2.000,00R$1.642,18
32     22-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.631,77
33     22-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.621,43
34     22-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.611,15
35     22-Março-2029R$2.000,00R$1.600,94
36     22-Abril-2029R$2.000,00R$1.590,79
37     22-Maio-2029R$2.000,00R$1.580,71
38     22-Junho-2029R$2.000,00R$1.570,69
39     22-Julho-2029R$2.000,00R$1.560,73
40     22-Agosto-2029R$2.000,00R$1.550,84
41     22-Setembro-2029R$2.000,00R$1.541,01
42     22-Outubro-2029R$2.000,00R$1.531,24
43     22-Novembro-2029R$2.000,00R$1.521,54
44     22-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.511,89
45     22-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.502,31
46     22-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.492,79
47     22-Março-2030R$2.000,00R$1.483,32
48     22-Abril-2030R$2.000,00R$1.473,92
49     22-Maio-2030R$2.000,00R$1.464,58
50     22-Junho-2030R$2.000,00R$1.455,30
51     22-Julho-2030R$2.000,00R$1.446,07
52     22-Agosto-2030R$2.000,00R$1.436,91
53     22-Setembro-2030R$2.000,00R$1.427,80
54     22-Outubro-2030R$2.000,00R$1.418,75
55     22-Novembro-2030R$2.000,00R$1.409,76
56     22-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.400,82
57     22-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.391,94
58     22-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.383,12
59     22-Março-2031R$2.000,00R$1.374,35
60     22-Abril-2031R$2.000,00R$1.365,64





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$100.079,49.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$100.079,49     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$19.920,51.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$100.079,49 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,64% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:22-Maio-2026
Data da última parcela:22-Abril-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 17-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 17-Abril-2026 é de 7,93% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.574,19
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.574,19).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     22-Maio-2026R$333,33R$331,22
2     22-Junho-2026R$333,33R$329,12
3     22-Julho-2026R$333,33R$327,03
4     22-Agosto-2026R$333,33R$324,96
5     22-Setembro-2026R$333,33R$322,90
6     22-Outubro-2026R$333,33R$320,86
7     22-Novembro-2026R$333,33R$318,82
8     22-Dezembro-2026R$333,33R$316,80
9     22-Janeiro-2027R$333,33R$314,79
10     22-Fevereiro-2027R$333,33R$312,80
11     22-Março-2027R$333,33R$310,81
12     22-Abril-2027R$333,33R$308,84
13     22-Maio-2027R$333,33R$306,89
14     22-Junho-2027R$333,33R$304,94
15     22-Julho-2027R$333,33R$303,01
16     22-Agosto-2027R$333,33R$301,09
17     22-Setembro-2027R$333,33R$299,18
18     22-Outubro-2027R$333,33R$297,28
19     22-Novembro-2027R$333,33R$295,40
20     22-Dezembro-2027R$333,33R$293,53
21     22-Janeiro-2028R$333,33R$291,67
22     22-Fevereiro-2028R$333,33R$289,82
23     22-Março-2028R$333,33R$287,98
24     22-Abril-2028R$333,33R$286,15
25     22-Maio-2028R$333,33R$284,34
26     22-Junho-2028R$333,33R$282,54
27     22-Julho-2028R$333,33R$280,75
28     22-Agosto-2028R$333,33R$278,97
29     22-Setembro-2028R$333,33R$277,20
30     22-Outubro-2028R$333,33R$275,44
31     22-Novembro-2028R$333,33R$273,70
32     22-Dezembro-2028R$333,33R$271,96
33     22-Janeiro-2029R$333,33R$270,24
34     22-Fevereiro-2029R$333,33R$268,53
35     22-Março-2029R$333,33R$266,82
36     22-Abril-2029R$333,33R$265,13
37     22-Maio-2029R$333,33R$263,45
38     22-Junho-2029R$333,33R$261,78
39     22-Julho-2029R$333,33R$260,12
40     22-Agosto-2029R$333,33R$258,47
41     22-Setembro-2029R$333,33R$256,84
42     22-Outubro-2029R$333,33R$255,21
43     22-Novembro-2029R$333,33R$253,59
44     22-Dezembro-2029R$333,33R$251,98
45     22-Janeiro-2030R$333,33R$250,38
46     22-Fevereiro-2030R$333,33R$248,80
47     22-Março-2030R$333,33R$247,22
48     22-Abril-2030R$333,33R$245,65
49     22-Maio-2030R$333,33R$244,10
50     22-Junho-2030R$333,33R$242,55
51     22-Julho-2030R$333,33R$241,01
52     22-Agosto-2030R$333,33R$239,48
53     22-Setembro-2030R$333,33R$237,97
54     22-Outubro-2030R$333,33R$236,46
55     22-Novembro-2030R$333,33R$234,96
56     22-Dezembro-2030R$333,33R$233,47
57     22-Janeiro-2031R$333,33R$231,99
58     22-Fevereiro-2031R$333,33R$230,52
59     22-Março-2031R$333,33R$229,06
60     22-Abril-2031R$333,33R$227,61





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