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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:19-Junho-2026
Data da última parcela:19-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Maio-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.549,35
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.549,35).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     19-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,69
2     19-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,47
3     19-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,34
4     19-Setembro-2026R$2.000,00R$1.947,30
5     19-Outubro-2026R$2.000,00R$1.934,35
6     19-Novembro-2026R$2.000,00R$1.921,47
7     19-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.908,69
8     19-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,99
9     19-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.883,38
10     19-Março-2027R$2.000,00R$1.870,85
11     19-Abril-2027R$2.000,00R$1.858,40
12     19-Maio-2027R$2.000,00R$1.846,03
13     19-Junho-2027R$2.000,00R$1.833,75
14     19-Julho-2027R$2.000,00R$1.821,55
15     19-Agosto-2027R$2.000,00R$1.809,43
16     19-Setembro-2027R$2.000,00R$1.797,39
17     19-Outubro-2027R$2.000,00R$1.785,43
18     19-Novembro-2027R$2.000,00R$1.773,55
19     19-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.761,75
20     19-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.750,03
21     19-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.738,39
22     19-Março-2028R$2.000,00R$1.726,82
23     19-Abril-2028R$2.000,00R$1.715,33
24     19-Maio-2028R$2.000,00R$1.703,92
25     19-Junho-2028R$2.000,00R$1.692,58
26     19-Julho-2028R$2.000,00R$1.681,32
27     19-Agosto-2028R$2.000,00R$1.670,13
28     19-Setembro-2028R$2.000,00R$1.659,02
29     19-Outubro-2028R$2.000,00R$1.647,98
30     19-Novembro-2028R$2.000,00R$1.637,02
31     19-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.626,13
32     19-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.615,31
33     19-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.604,56
34     19-Março-2029R$2.000,00R$1.593,88
35     19-Abril-2029R$2.000,00R$1.583,28
36     19-Maio-2029R$2.000,00R$1.572,75
37     19-Junho-2029R$2.000,00R$1.562,28
38     19-Julho-2029R$2.000,00R$1.551,89
39     19-Agosto-2029R$2.000,00R$1.541,56
40     19-Setembro-2029R$2.000,00R$1.531,30
41     19-Outubro-2029R$2.000,00R$1.521,12
42     19-Novembro-2029R$2.000,00R$1.511,00
43     19-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.500,94
44     19-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.490,96
45     19-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.481,04
46     19-Março-2030R$2.000,00R$1.471,18
47     19-Abril-2030R$2.000,00R$1.461,39
48     19-Maio-2030R$2.000,00R$1.451,67
49     19-Junho-2030R$2.000,00R$1.442,01
50     19-Julho-2030R$2.000,00R$1.432,42
51     19-Agosto-2030R$2.000,00R$1.422,89
52     19-Setembro-2030R$2.000,00R$1.413,42
53     19-Outubro-2030R$2.000,00R$1.404,02
54     19-Novembro-2030R$2.000,00R$1.394,67
55     19-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.385,39
56     19-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.376,18
57     19-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.367,02
58     19-Março-2031R$2.000,00R$1.357,92
59     19-Abril-2031R$2.000,00R$1.348,89
60     19-Maio-2031R$2.000,00R$1.339,92





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.209,42.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.209,42     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.790,58.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 15-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.209,42 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:19-Junho-2026
Data da última parcela:19-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 15-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 15-Maio-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.424,89
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.424,89).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     19-Junho-2026R$333,33R$331,12
2     19-Julho-2026R$333,33R$328,91
3     19-Agosto-2026R$333,33R$326,72
4     19-Setembro-2026R$333,33R$324,55
5     19-Outubro-2026R$333,33R$322,39
6     19-Novembro-2026R$333,33R$320,25
7     19-Dezembro-2026R$333,33R$318,12
8     19-Janeiro-2027R$333,33R$316,00
9     19-Fevereiro-2027R$333,33R$313,90
10     19-Março-2027R$333,33R$311,81
11     19-Abril-2027R$333,33R$309,73
12     19-Maio-2027R$333,33R$307,67
13     19-Junho-2027R$333,33R$305,63
14     19-Julho-2027R$333,33R$303,59
15     19-Agosto-2027R$333,33R$301,57
16     19-Setembro-2027R$333,33R$299,57
17     19-Outubro-2027R$333,33R$297,57
18     19-Novembro-2027R$333,33R$295,59
19     19-Dezembro-2027R$333,33R$293,63
20     19-Janeiro-2028R$333,33R$291,67
21     19-Fevereiro-2028R$333,33R$289,73
22     19-Março-2028R$333,33R$287,80
23     19-Abril-2028R$333,33R$285,89
24     19-Maio-2028R$333,33R$283,99
25     19-Junho-2028R$333,33R$282,10
26     19-Julho-2028R$333,33R$280,22
27     19-Agosto-2028R$333,33R$278,36
28     19-Setembro-2028R$333,33R$276,50
29     19-Outubro-2028R$333,33R$274,66
30     19-Novembro-2028R$333,33R$272,84
31     19-Dezembro-2028R$333,33R$271,02
32     19-Janeiro-2029R$333,33R$269,22
33     19-Fevereiro-2029R$333,33R$267,43
34     19-Março-2029R$333,33R$265,65
35     19-Abril-2029R$333,33R$263,88
36     19-Maio-2029R$333,33R$262,12
37     19-Junho-2029R$333,33R$260,38
38     19-Julho-2029R$333,33R$258,65
39     19-Agosto-2029R$333,33R$256,93
40     19-Setembro-2029R$333,33R$255,22
41     19-Outubro-2029R$333,33R$253,52
42     19-Novembro-2029R$333,33R$251,83
43     19-Dezembro-2029R$333,33R$250,16
44     19-Janeiro-2030R$333,33R$248,49
45     19-Fevereiro-2030R$333,33R$246,84
46     19-Março-2030R$333,33R$245,20
47     19-Abril-2030R$333,33R$243,57
48     19-Maio-2030R$333,33R$241,94
49     19-Junho-2030R$333,33R$240,34
50     19-Julho-2030R$333,33R$238,74
51     19-Agosto-2030R$333,33R$237,15
52     19-Setembro-2030R$333,33R$235,57
53     19-Outubro-2030R$333,33R$234,00
54     19-Novembro-2030R$333,33R$232,45
55     19-Dezembro-2030R$333,33R$230,90
56     19-Janeiro-2031R$333,33R$229,36
57     19-Fevereiro-2031R$333,33R$227,84
58     19-Março-2031R$333,33R$226,32
59     19-Abril-2031R$333,33R$224,82
60     19-Maio-2031R$333,33R$223,32





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