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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Abril-2026
Data da última parcela:15-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.281,25
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.281,25).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,31
2     15-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,74
3     15-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,28
4     15-Julho-2026R$2.500,00R$2.433,92
5     15-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,68
6     15-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,54
7     15-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,52
8     15-Novembro-2026R$2.500,00R$2.369,59
9     15-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.353,78
10     15-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,07
11     15-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.322,46
12     15-Março-2027R$2.500,00R$2.306,96
13     15-Abril-2027R$2.500,00R$2.291,57
14     15-Maio-2027R$2.500,00R$2.276,27
15     15-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,08
16     15-Julho-2027R$2.500,00R$2.245,99
17     15-Agosto-2027R$2.500,00R$2.231,00
18     15-Setembro-2027R$2.500,00R$2.216,11
19     15-Outubro-2027R$2.500,00R$2.201,32
20     15-Novembro-2027R$2.500,00R$2.186,63
21     15-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.172,03
22     15-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.157,54
23     15-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.143,14
24     15-Março-2028R$2.500,00R$2.128,83
25     15-Abril-2028R$2.500,00R$2.114,63
26     15-Maio-2028R$2.500,00R$2.100,51
27     15-Junho-2028R$2.500,00R$2.086,49
28     15-Julho-2028R$2.500,00R$2.072,57
29     15-Agosto-2028R$2.500,00R$2.058,73
30     15-Setembro-2028R$2.500,00R$2.044,99
31     15-Outubro-2028R$2.500,00R$2.031,35
32     15-Novembro-2028R$2.500,00R$2.017,79
33     15-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.004,32
34     15-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.990,94
35     15-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.977,66
36     15-Março-2029R$2.500,00R$1.964,46
37     15-Abril-2029R$2.500,00R$1.951,35
38     15-Maio-2029R$2.500,00R$1.938,32
39     15-Junho-2029R$2.500,00R$1.925,39
40     15-Julho-2029R$2.500,00R$1.912,54
41     15-Agosto-2029R$2.500,00R$1.899,77
42     15-Setembro-2029R$2.500,00R$1.887,09
43     15-Outubro-2029R$2.500,00R$1.874,50
44     15-Novembro-2029R$2.500,00R$1.861,99
45     15-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.849,56
46     15-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.837,21
47     15-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.824,95
48     15-Março-2030R$2.500,00R$1.812,77





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:15-Abril-2026
Data da última parcela:15-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 12-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.757,82
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.757,82).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,37
2     15-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,18
3     15-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,09
4     15-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,10
5     15-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,21
6     15-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,41
7     15-Outubro-2026R$2.291,67R$2.186,72
8     15-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,13
9     15-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.157,63
10     15-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,23
11     15-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.128,93
12     15-Março-2027R$2.291,67R$2.114,72
13     15-Abril-2027R$2.291,67R$2.100,60
14     15-Maio-2027R$2.291,67R$2.086,58
15     15-Junho-2027R$2.291,67R$2.072,66
16     15-Julho-2027R$2.291,67R$2.058,82
17     15-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,08
18     15-Setembro-2027R$2.291,67R$2.031,43
19     15-Outubro-2027R$2.291,67R$2.017,88
20     15-Novembro-2027R$2.291,67R$2.004,41
21     15-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.991,03
22     15-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.977,74
23     15-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.964,54
24     15-Março-2028R$2.291,67R$1.951,43
25     15-Abril-2028R$2.291,67R$1.938,41
26     15-Maio-2028R$2.291,67R$1.925,47
27     15-Junho-2028R$2.291,67R$1.912,62
28     15-Julho-2028R$2.291,67R$1.899,85
29     15-Agosto-2028R$2.291,67R$1.887,17
30     15-Setembro-2028R$2.291,67R$1.874,58
31     15-Outubro-2028R$2.291,67R$1.862,07
32     15-Novembro-2028R$2.291,67R$1.849,64
33     15-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.837,29
34     15-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.825,03
35     15-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.812,85
36     15-Março-2029R$2.291,67R$1.800,75
37     15-Abril-2029R$2.291,67R$1.788,73
38     15-Maio-2029R$2.291,67R$1.776,80
39     15-Junho-2029R$2.291,67R$1.764,94
40     15-Julho-2029R$2.291,67R$1.753,16
41     15-Agosto-2029R$2.291,67R$1.741,46
42     15-Setembro-2029R$2.291,67R$1.729,83
43     15-Outubro-2029R$2.291,67R$1.718,29
44     15-Novembro-2029R$2.291,67R$1.706,82
45     15-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.695,43
46     15-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.684,11
47     15-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.672,87
48     15-Março-2030R$2.291,67R$1.661,71





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.968,48.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.968,48     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.031,52.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 12-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.968,48 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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