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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:15-Janeiro-2026
Data da última parcela:15-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.515,76
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.515,76).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.986,67
2     15-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.973,43
3     15-Março-2026R$2.000,00R$1.960,27
4     15-Abril-2026R$2.000,00R$1.947,21
5     15-Maio-2026R$2.000,00R$1.934,23
6     15-Junho-2026R$2.000,00R$1.921,34
7     15-Julho-2026R$2.000,00R$1.908,53
8     15-Agosto-2026R$2.000,00R$1.895,81
9     15-Setembro-2026R$2.000,00R$1.883,17
10     15-Outubro-2026R$2.000,00R$1.870,62
11     15-Novembro-2026R$2.000,00R$1.858,15
12     15-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.845,77
13     15-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.833,47
14     15-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.821,24
15     15-Março-2027R$2.000,00R$1.809,11
16     15-Abril-2027R$2.000,00R$1.797,05
17     15-Maio-2027R$2.000,00R$1.785,07
18     15-Junho-2027R$2.000,00R$1.773,17
19     15-Julho-2027R$2.000,00R$1.761,35
20     15-Agosto-2027R$2.000,00R$1.749,61
21     15-Setembro-2027R$2.000,00R$1.737,95
22     15-Outubro-2027R$2.000,00R$1.726,37
23     15-Novembro-2027R$2.000,00R$1.714,86
24     15-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.703,43
25     15-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.692,08
26     15-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.680,80
27     15-Março-2028R$2.000,00R$1.669,59
28     15-Abril-2028R$2.000,00R$1.658,47
29     15-Maio-2028R$2.000,00R$1.647,41
30     15-Junho-2028R$2.000,00R$1.636,43
31     15-Julho-2028R$2.000,00R$1.625,52
32     15-Agosto-2028R$2.000,00R$1.614,69
33     15-Setembro-2028R$2.000,00R$1.603,93
34     15-Outubro-2028R$2.000,00R$1.593,24
35     15-Novembro-2028R$2.000,00R$1.582,62
36     15-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.572,07
37     15-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.561,59
38     15-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.551,18
39     15-Março-2029R$2.000,00R$1.540,84
40     15-Abril-2029R$2.000,00R$1.530,57
41     15-Maio-2029R$2.000,00R$1.520,37
42     15-Junho-2029R$2.000,00R$1.510,24
43     15-Julho-2029R$2.000,00R$1.500,17
44     15-Agosto-2029R$2.000,00R$1.490,17
45     15-Setembro-2029R$2.000,00R$1.480,24
46     15-Outubro-2029R$2.000,00R$1.470,37
47     15-Novembro-2029R$2.000,00R$1.460,57
48     15-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.450,84
49     15-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.441,17
50     15-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.431,56
51     15-Março-2030R$2.000,00R$1.422,02
52     15-Abril-2030R$2.000,00R$1.412,54
53     15-Maio-2030R$2.000,00R$1.403,13
54     15-Junho-2030R$2.000,00R$1.393,77
55     15-Julho-2030R$2.000,00R$1.384,48
56     15-Agosto-2030R$2.000,00R$1.375,26
57     15-Setembro-2030R$2.000,00R$1.366,09
58     15-Outubro-2030R$2.000,00R$1.356,98
59     15-Novembro-2030R$2.000,00R$1.347,94
60     15-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.338,95





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.176,80.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.176,80     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.823,20.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.176,80 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:15-Janeiro-2026
Data da última parcela:15-Dezembro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 11-Dezembro-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 11-Dezembro-2025 é de 8,36% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.419,29
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.419,29).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     15-Janeiro-2026R$333,33R$331,11
2     15-Fevereiro-2026R$333,33R$328,90
3     15-Março-2026R$333,33R$326,71
4     15-Abril-2026R$333,33R$324,53
5     15-Maio-2026R$333,33R$322,37
6     15-Junho-2026R$333,33R$320,22
7     15-Julho-2026R$333,33R$318,09
8     15-Agosto-2026R$333,33R$315,97
9     15-Setembro-2026R$333,33R$313,86
10     15-Outubro-2026R$333,33R$311,77
11     15-Novembro-2026R$333,33R$309,69
12     15-Dezembro-2026R$333,33R$307,63
13     15-Janeiro-2027R$333,33R$305,58
14     15-Fevereiro-2027R$333,33R$303,54
15     15-Março-2027R$333,33R$301,52
16     15-Abril-2027R$333,33R$299,51
17     15-Maio-2027R$333,33R$297,51
18     15-Junho-2027R$333,33R$295,53
19     15-Julho-2027R$333,33R$293,56
20     15-Agosto-2027R$333,33R$291,60
21     15-Setembro-2027R$333,33R$289,66
22     15-Outubro-2027R$333,33R$287,73
23     15-Novembro-2027R$333,33R$285,81
24     15-Dezembro-2027R$333,33R$283,90
25     15-Janeiro-2028R$333,33R$282,01
26     15-Fevereiro-2028R$333,33R$280,13
27     15-Março-2028R$333,33R$278,27
28     15-Abril-2028R$333,33R$276,41
29     15-Maio-2028R$333,33R$274,57
30     15-Junho-2028R$333,33R$272,74
31     15-Julho-2028R$333,33R$270,92
32     15-Agosto-2028R$333,33R$269,11
33     15-Setembro-2028R$333,33R$267,32
34     15-Outubro-2028R$333,33R$265,54
35     15-Novembro-2028R$333,33R$263,77
36     15-Dezembro-2028R$333,33R$262,01
37     15-Janeiro-2029R$333,33R$260,26
38     15-Fevereiro-2029R$333,33R$258,53
39     15-Março-2029R$333,33R$256,81
40     15-Abril-2029R$333,33R$255,10
41     15-Maio-2029R$333,33R$253,40
42     15-Junho-2029R$333,33R$251,71
43     15-Julho-2029R$333,33R$250,03
44     15-Agosto-2029R$333,33R$248,36
45     15-Setembro-2029R$333,33R$246,71
46     15-Outubro-2029R$333,33R$245,06
47     15-Novembro-2029R$333,33R$243,43
48     15-Dezembro-2029R$333,33R$241,81
49     15-Janeiro-2030R$333,33R$240,19
50     15-Fevereiro-2030R$333,33R$238,59
51     15-Março-2030R$333,33R$237,00
52     15-Abril-2030R$333,33R$235,42
53     15-Maio-2030R$333,33R$233,85
54     15-Junho-2030R$333,33R$232,30
55     15-Julho-2030R$333,33R$230,75
56     15-Agosto-2030R$333,33R$229,21
57     15-Setembro-2030R$333,33R$227,68
58     15-Outubro-2030R$333,33R$226,16
59     15-Novembro-2030R$333,33R$224,66
60     15-Dezembro-2030R$333,33R$223,16





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