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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:30-Setembro-2026
Data da última parcela:30-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Agosto-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.325,97
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.325,97).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Setembro-2026R$2.500,00R$2.483,36
2     30-Outubro-2026R$2.500,00R$2.466,83
3     30-Novembro-2026R$2.500,00R$2.450,42
4     30-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.434,11
5     30-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.417,91
6     28-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.401,81
7     30-Março-2027R$2.500,00R$2.385,83
8     30-Abril-2027R$2.500,00R$2.369,95
9     30-Maio-2027R$2.500,00R$2.354,18
10     30-Junho-2027R$2.500,00R$2.338,51
11     30-Julho-2027R$2.500,00R$2.322,95
12     30-Agosto-2027R$2.500,00R$2.307,49
13     30-Setembro-2027R$2.500,00R$2.292,13
14     30-Outubro-2027R$2.500,00R$2.276,87
15     30-Novembro-2027R$2.500,00R$2.261,72
16     30-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.246,67
17     30-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.231,71
18     29-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.216,86
19     30-Março-2028R$2.500,00R$2.202,11
20     30-Abril-2028R$2.500,00R$2.187,45
21     30-Maio-2028R$2.500,00R$2.172,89
22     30-Junho-2028R$2.500,00R$2.158,43
23     30-Julho-2028R$2.500,00R$2.144,07
24     30-Agosto-2028R$2.500,00R$2.129,80
25     30-Setembro-2028R$2.500,00R$2.115,62
26     30-Outubro-2028R$2.500,00R$2.101,54
27     30-Novembro-2028R$2.500,00R$2.087,55
28     30-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.073,66
29     30-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.059,86
30     28-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.046,15
31     30-Março-2029R$2.500,00R$2.032,53
32     30-Abril-2029R$2.500,00R$2.019,00
33     30-Maio-2029R$2.500,00R$2.005,57
34     30-Junho-2029R$2.500,00R$1.992,22
35     30-Julho-2029R$2.500,00R$1.978,96
36     30-Agosto-2029R$2.500,00R$1.965,79
37     30-Setembro-2029R$2.500,00R$1.952,71
38     30-Outubro-2029R$2.500,00R$1.939,71
39     30-Novembro-2029R$2.500,00R$1.926,80
40     30-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.913,98
41     30-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.901,24
42     28-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.888,58
43     30-Março-2030R$2.500,00R$1.876,02
44     30-Abril-2030R$2.500,00R$1.863,53
45     30-Maio-2030R$2.500,00R$1.851,13
46     30-Junho-2030R$2.500,00R$1.838,81
47     30-Julho-2030R$2.500,00R$1.826,57
48     30-Agosto-2030R$2.500,00R$1.814,41





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:30-Setembro-2026
Data da última parcela:30-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 27-Agosto-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.798,81
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.798,81).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Setembro-2026R$2.291,67R$2.276,41
2     30-Outubro-2026R$2.291,67R$2.261,26
3     30-Novembro-2026R$2.291,67R$2.246,21
4     30-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.231,26
5     30-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.216,41
6     28-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.201,66
7     30-Março-2027R$2.291,67R$2.187,01
8     30-Abril-2027R$2.291,67R$2.172,45
9     30-Maio-2027R$2.291,67R$2.158,00
10     30-Junho-2027R$2.291,67R$2.143,63
11     30-Julho-2027R$2.291,67R$2.129,37
12     30-Agosto-2027R$2.291,67R$2.115,20
13     30-Setembro-2027R$2.291,67R$2.101,12
14     30-Outubro-2027R$2.291,67R$2.087,13
15     30-Novembro-2027R$2.291,67R$2.073,24
16     30-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.059,44
17     30-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.045,74
18     29-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.032,12
19     30-Março-2028R$2.291,67R$2.018,60
20     30-Abril-2028R$2.291,67R$2.005,16
21     30-Maio-2028R$2.291,67R$1.991,82
22     30-Junho-2028R$2.291,67R$1.978,56
23     30-Julho-2028R$2.291,67R$1.965,39
24     30-Agosto-2028R$2.291,67R$1.952,31
25     30-Setembro-2028R$2.291,67R$1.939,32
26     30-Outubro-2028R$2.291,67R$1.926,41
27     30-Novembro-2028R$2.291,67R$1.913,59
28     30-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.900,86
29     30-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.888,20
30     28-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.875,64
31     30-Março-2029R$2.291,67R$1.863,15
32     30-Abril-2029R$2.291,67R$1.850,75
33     30-Maio-2029R$2.291,67R$1.838,44
34     30-Junho-2029R$2.291,67R$1.826,20
35     30-Julho-2029R$2.291,67R$1.814,05
36     30-Agosto-2029R$2.291,67R$1.801,97
37     30-Setembro-2029R$2.291,67R$1.789,98
38     30-Outubro-2029R$2.291,67R$1.778,07
39     30-Novembro-2029R$2.291,67R$1.766,23
40     30-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.754,48
41     30-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.742,80
42     28-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.731,20
43     30-Março-2030R$2.291,67R$1.719,68
44     30-Abril-2030R$2.291,67R$1.708,24
45     30-Maio-2030R$2.291,67R$1.696,87
46     30-Junho-2030R$2.291,67R$1.685,57
47     30-Julho-2030R$2.291,67R$1.674,35
48     30-Agosto-2030R$2.291,67R$1.663,21





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.011,55.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.011,55     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.988,45.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 27-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.011,55 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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