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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:08-Junho-2026
Data da última parcela:08-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.446,31
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.446,31).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Junho-2026R$2.000,00R$1.986,62
2     08-Julho-2026R$2.000,00R$1.973,33
3     08-Agosto-2026R$2.000,00R$1.960,13
4     08-Setembro-2026R$2.000,00R$1.947,02
5     08-Outubro-2026R$2.000,00R$1.933,99
6     08-Novembro-2026R$2.000,00R$1.921,05
7     08-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.908,20
8     08-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.895,43
9     08-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.882,75
10     08-Março-2027R$2.000,00R$1.870,16
11     08-Abril-2027R$2.000,00R$1.857,65
12     08-Maio-2027R$2.000,00R$1.845,22
13     08-Junho-2027R$2.000,00R$1.832,88
14     08-Julho-2027R$2.000,00R$1.820,61
15     08-Agosto-2027R$2.000,00R$1.808,43
16     08-Setembro-2027R$2.000,00R$1.796,34
17     08-Outubro-2027R$2.000,00R$1.784,32
18     08-Novembro-2027R$2.000,00R$1.772,38
19     08-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.760,52
20     08-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.748,75
21     08-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.737,05
22     08-Março-2028R$2.000,00R$1.725,43
23     08-Abril-2028R$2.000,00R$1.713,88
24     08-Maio-2028R$2.000,00R$1.702,42
25     08-Junho-2028R$2.000,00R$1.691,03
26     08-Julho-2028R$2.000,00R$1.679,72
27     08-Agosto-2028R$2.000,00R$1.668,48
28     08-Setembro-2028R$2.000,00R$1.657,32
29     08-Outubro-2028R$2.000,00R$1.646,23
30     08-Novembro-2028R$2.000,00R$1.635,22
31     08-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.624,28
32     08-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.613,41
33     08-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.602,62
34     08-Março-2029R$2.000,00R$1.591,90
35     08-Abril-2029R$2.000,00R$1.581,25
36     08-Maio-2029R$2.000,00R$1.570,67
37     08-Junho-2029R$2.000,00R$1.560,16
38     08-Julho-2029R$2.000,00R$1.549,72
39     08-Agosto-2029R$2.000,00R$1.539,36
40     08-Setembro-2029R$2.000,00R$1.529,06
41     08-Outubro-2029R$2.000,00R$1.518,83
42     08-Novembro-2029R$2.000,00R$1.508,67
43     08-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.498,57
44     08-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.488,55
45     08-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.478,59
46     08-Março-2030R$2.000,00R$1.468,70
47     08-Abril-2030R$2.000,00R$1.458,87
48     08-Maio-2030R$2.000,00R$1.449,11
49     08-Junho-2030R$2.000,00R$1.439,42
50     08-Julho-2030R$2.000,00R$1.429,79
51     08-Agosto-2030R$2.000,00R$1.420,23
52     08-Setembro-2030R$2.000,00R$1.410,72
53     08-Outubro-2030R$2.000,00R$1.401,29
54     08-Novembro-2030R$2.000,00R$1.391,91
55     08-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.382,60
56     08-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.373,35
57     08-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.364,16
58     08-Março-2031R$2.000,00R$1.355,04
59     08-Abril-2031R$2.000,00R$1.345,97
60     08-Maio-2031R$2.000,00R$1.336,97





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.109,37.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.109,37     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.890,63.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.109,37 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:08-Junho-2026
Data da última parcela:08-Maio-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Maio-2026 é de 8,39% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.407,72
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.407,72).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Junho-2026R$333,33R$331,10
2     08-Julho-2026R$333,33R$328,89
3     08-Agosto-2026R$333,33R$326,69
4     08-Setembro-2026R$333,33R$324,50
5     08-Outubro-2026R$333,33R$322,33
6     08-Novembro-2026R$333,33R$320,18
7     08-Dezembro-2026R$333,33R$318,03
8     08-Janeiro-2027R$333,33R$315,91
9     08-Fevereiro-2027R$333,33R$313,79
10     08-Março-2027R$333,33R$311,69
11     08-Abril-2027R$333,33R$309,61
12     08-Maio-2027R$333,33R$307,54
13     08-Junho-2027R$333,33R$305,48
14     08-Julho-2027R$333,33R$303,44
15     08-Agosto-2027R$333,33R$301,41
16     08-Setembro-2027R$333,33R$299,39
17     08-Outubro-2027R$333,33R$297,39
18     08-Novembro-2027R$333,33R$295,40
19     08-Dezembro-2027R$333,33R$293,42
20     08-Janeiro-2028R$333,33R$291,46
21     08-Fevereiro-2028R$333,33R$289,51
22     08-Março-2028R$333,33R$287,57
23     08-Abril-2028R$333,33R$285,65
24     08-Maio-2028R$333,33R$283,74
25     08-Junho-2028R$333,33R$281,84
26     08-Julho-2028R$333,33R$279,95
27     08-Agosto-2028R$333,33R$278,08
28     08-Setembro-2028R$333,33R$276,22
29     08-Outubro-2028R$333,33R$274,37
30     08-Novembro-2028R$333,33R$272,54
31     08-Dezembro-2028R$333,33R$270,71
32     08-Janeiro-2029R$333,33R$268,90
33     08-Fevereiro-2029R$333,33R$267,10
34     08-Março-2029R$333,33R$265,32
35     08-Abril-2029R$333,33R$263,54
36     08-Maio-2029R$333,33R$261,78
37     08-Junho-2029R$333,33R$260,03
38     08-Julho-2029R$333,33R$258,29
39     08-Agosto-2029R$333,33R$256,56
40     08-Setembro-2029R$333,33R$254,84
41     08-Outubro-2029R$333,33R$253,14
42     08-Novembro-2029R$333,33R$251,44
43     08-Dezembro-2029R$333,33R$249,76
44     08-Janeiro-2030R$333,33R$248,09
45     08-Fevereiro-2030R$333,33R$246,43
46     08-Março-2030R$333,33R$244,78
47     08-Abril-2030R$333,33R$243,15
48     08-Maio-2030R$333,33R$241,52
49     08-Junho-2030R$333,33R$239,90
50     08-Julho-2030R$333,33R$238,30
51     08-Agosto-2030R$333,33R$236,70
52     08-Setembro-2030R$333,33R$235,12
53     08-Outubro-2030R$333,33R$233,55
54     08-Novembro-2030R$333,33R$231,99
55     08-Dezembro-2030R$333,33R$230,43
56     08-Janeiro-2031R$333,33R$228,89
57     08-Fevereiro-2031R$333,33R$227,36
58     08-Março-2031R$333,33R$225,84
59     08-Abril-2031R$333,33R$224,33
60     08-Maio-2031R$333,33R$222,83





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