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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:16-Abril-2026
Data da última parcela:16-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 13-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 13-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.323,72
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.323,72).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,36
2     16-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,83
3     16-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,41
4     16-Julho-2026R$2.500,00R$2.434,10
5     16-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,90
6     16-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,80
7     16-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,81
8     16-Novembro-2026R$2.500,00R$2.369,93
9     16-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.354,16
10     16-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,49
11     16-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.322,92
12     16-Março-2027R$2.500,00R$2.307,46
13     16-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,10
14     16-Maio-2027R$2.500,00R$2.276,84
15     16-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,69
16     16-Julho-2027R$2.500,00R$2.246,63
17     16-Agosto-2027R$2.500,00R$2.231,68
18     16-Setembro-2027R$2.500,00R$2.216,82
19     16-Outubro-2027R$2.500,00R$2.202,07
20     16-Novembro-2027R$2.500,00R$2.187,41
21     16-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.172,85
22     16-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.158,39
23     16-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.144,02
24     16-Março-2028R$2.500,00R$2.129,75
25     16-Abril-2028R$2.500,00R$2.115,57
26     16-Maio-2028R$2.500,00R$2.101,49
27     16-Junho-2028R$2.500,00R$2.087,50
28     16-Julho-2028R$2.500,00R$2.073,61
29     16-Agosto-2028R$2.500,00R$2.059,80
30     16-Setembro-2028R$2.500,00R$2.046,09
31     16-Outubro-2028R$2.500,00R$2.032,47
32     16-Novembro-2028R$2.500,00R$2.018,94
33     16-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.005,50
34     16-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.992,15
35     16-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.978,89
36     16-Março-2029R$2.500,00R$1.965,72
37     16-Abril-2029R$2.500,00R$1.952,64
38     16-Maio-2029R$2.500,00R$1.939,64
39     16-Junho-2029R$2.500,00R$1.926,73
40     16-Julho-2029R$2.500,00R$1.913,90
41     16-Agosto-2029R$2.500,00R$1.901,16
42     16-Setembro-2029R$2.500,00R$1.888,51
43     16-Outubro-2029R$2.500,00R$1.875,94
44     16-Novembro-2029R$2.500,00R$1.863,45
45     16-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.851,05
46     16-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.838,73
47     16-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.826,49
48     16-Março-2030R$2.500,00R$1.814,33





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:16-Abril-2026
Data da última parcela:16-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 13-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 13-Março-2026 é de 8,34% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.796,75
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.796,75).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     16-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,41
2     16-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,26
3     16-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,21
4     16-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,26
5     16-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,40
6     16-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,65
7     16-Outubro-2026R$2.291,67R$2.187,00
8     16-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,44
9     16-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.157,98
10     16-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,61
11     16-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.129,34
12     16-Março-2027R$2.291,67R$2.115,17
13     16-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,09
14     16-Maio-2027R$2.291,67R$2.087,11
15     16-Junho-2027R$2.291,67R$2.073,21
16     16-Julho-2027R$2.291,67R$2.059,41
17     16-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,71
18     16-Setembro-2027R$2.291,67R$2.032,09
19     16-Outubro-2027R$2.291,67R$2.018,56
20     16-Novembro-2027R$2.291,67R$2.005,13
21     16-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.991,78
22     16-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.978,52
23     16-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.965,35
24     16-Março-2028R$2.291,67R$1.952,27
25     16-Abril-2028R$2.291,67R$1.939,27
26     16-Maio-2028R$2.291,67R$1.926,36
27     16-Junho-2028R$2.291,67R$1.913,54
28     16-Julho-2028R$2.291,67R$1.900,80
29     16-Agosto-2028R$2.291,67R$1.888,15
30     16-Setembro-2028R$2.291,67R$1.875,58
31     16-Outubro-2028R$2.291,67R$1.863,10
32     16-Novembro-2028R$2.291,67R$1.850,70
33     16-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.838,38
34     16-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.826,14
35     16-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.813,99
36     16-Março-2029R$2.291,67R$1.801,91
37     16-Abril-2029R$2.291,67R$1.789,92
38     16-Maio-2029R$2.291,67R$1.778,00
39     16-Junho-2029R$2.291,67R$1.766,17
40     16-Julho-2029R$2.291,67R$1.754,41
41     16-Agosto-2029R$2.291,67R$1.742,73
42     16-Setembro-2029R$2.291,67R$1.731,13
43     16-Outubro-2029R$2.291,67R$1.719,61
44     16-Novembro-2029R$2.291,67R$1.708,16
45     16-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.696,79
46     16-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.685,50
47     16-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.674,28
48     16-Março-2030R$2.291,67R$1.663,14





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.009,39.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.009,39     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.990,61.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 13-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.009,39 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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