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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:05-Junho-2026
Data da última parcela:05-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Maio-2026 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.201,15
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.201,15).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Junho-2026R$2.500,00R$2.483,23
2     05-Julho-2026R$2.500,00R$2.466,57
3     05-Agosto-2026R$2.500,00R$2.450,03
4     05-Setembro-2026R$2.500,00R$2.433,60
5     05-Outubro-2026R$2.500,00R$2.417,27
6     05-Novembro-2026R$2.500,00R$2.401,06
7     05-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.384,95
8     05-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.368,95
9     05-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.353,06
10     05-Março-2027R$2.500,00R$2.337,28
11     05-Abril-2027R$2.500,00R$2.321,60
12     05-Maio-2027R$2.500,00R$2.306,03
13     05-Junho-2027R$2.500,00R$2.290,56
14     05-Julho-2027R$2.500,00R$2.275,20
15     05-Agosto-2027R$2.500,00R$2.259,94
16     05-Setembro-2027R$2.500,00R$2.244,78
17     05-Outubro-2027R$2.500,00R$2.229,72
18     05-Novembro-2027R$2.500,00R$2.214,76
19     05-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.199,91
20     05-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.185,15
21     05-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.170,49
22     05-Março-2028R$2.500,00R$2.155,94
23     05-Abril-2028R$2.500,00R$2.141,47
24     05-Maio-2028R$2.500,00R$2.127,11
25     05-Junho-2028R$2.500,00R$2.112,84
26     05-Julho-2028R$2.500,00R$2.098,67
27     05-Agosto-2028R$2.500,00R$2.084,59
28     05-Setembro-2028R$2.500,00R$2.070,61
29     05-Outubro-2028R$2.500,00R$2.056,72
30     05-Novembro-2028R$2.500,00R$2.042,93
31     05-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.029,22
32     05-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.015,61
33     05-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.002,09
34     05-Março-2029R$2.500,00R$1.988,66
35     05-Abril-2029R$2.500,00R$1.975,32
36     05-Maio-2029R$2.500,00R$1.962,07
37     05-Junho-2029R$2.500,00R$1.948,91
38     05-Julho-2029R$2.500,00R$1.935,84
39     05-Agosto-2029R$2.500,00R$1.922,85
40     05-Setembro-2029R$2.500,00R$1.909,96
41     05-Outubro-2029R$2.500,00R$1.897,14
42     05-Novembro-2029R$2.500,00R$1.884,42
43     05-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.871,78
44     05-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.859,22
45     05-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.846,75
46     05-Março-2030R$2.500,00R$1.834,36
47     05-Abril-2030R$2.500,00R$1.822,06
48     05-Maio-2030R$2.500,00R$1.809,84





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:05-Junho-2026
Data da última parcela:05-Maio-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 04-Maio-2026 é de 8,41% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.684,39
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,68% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.684,39).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     05-Junho-2026R$2.291,67R$2.276,30
2     05-Julho-2026R$2.291,67R$2.261,03
3     05-Agosto-2026R$2.291,67R$2.245,86
4     05-Setembro-2026R$2.291,67R$2.230,80
5     05-Outubro-2026R$2.291,67R$2.215,83
6     05-Novembro-2026R$2.291,67R$2.200,97
7     05-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.186,21
8     05-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.171,54
9     05-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.156,98
10     05-Março-2027R$2.291,67R$2.142,51
11     05-Abril-2027R$2.291,67R$2.128,14
12     05-Maio-2027R$2.291,67R$2.113,86
13     05-Junho-2027R$2.291,67R$2.099,68
14     05-Julho-2027R$2.291,67R$2.085,60
15     05-Agosto-2027R$2.291,67R$2.071,61
16     05-Setembro-2027R$2.291,67R$2.057,71
17     05-Outubro-2027R$2.291,67R$2.043,91
18     05-Novembro-2027R$2.291,67R$2.030,20
19     05-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.016,58
20     05-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.003,06
21     05-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.989,62
22     05-Março-2028R$2.291,67R$1.976,27
23     05-Abril-2028R$2.291,67R$1.963,02
24     05-Maio-2028R$2.291,67R$1.949,85
25     05-Junho-2028R$2.291,67R$1.936,77
26     05-Julho-2028R$2.291,67R$1.923,78
27     05-Agosto-2028R$2.291,67R$1.910,88
28     05-Setembro-2028R$2.291,67R$1.898,06
29     05-Outubro-2028R$2.291,67R$1.885,33
30     05-Novembro-2028R$2.291,67R$1.872,68
31     05-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.860,12
32     05-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.847,64
33     05-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.835,25
34     05-Março-2029R$2.291,67R$1.822,94
35     05-Abril-2029R$2.291,67R$1.810,71
36     05-Maio-2029R$2.291,67R$1.798,57
37     05-Junho-2029R$2.291,67R$1.786,50
38     05-Julho-2029R$2.291,67R$1.774,52
39     05-Agosto-2029R$2.291,67R$1.762,62
40     05-Setembro-2029R$2.291,67R$1.750,79
41     05-Outubro-2029R$2.291,67R$1.739,05
42     05-Novembro-2029R$2.291,67R$1.727,38
43     05-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.715,80
44     05-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.704,29
45     05-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.692,86
46     05-Março-2030R$2.291,67R$1.681,50
47     05-Abril-2030R$2.291,67R$1.670,22
48     05-Maio-2030R$2.291,67R$1.659,02





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.891,31.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.891,31     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.108,69.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 04-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,68% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.891,31 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,68% ao mês).





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