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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:30-Julho-2025
Data da última parcela:30-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Junho-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Junho-2025 é de 8,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.410,12
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.410,12).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Julho-2025R$2.000,00R$1.986,59
2     30-Agosto-2025R$2.000,00R$1.973,28
3     30-Setembro-2025R$2.000,00R$1.960,05
4     30-Outubro-2025R$2.000,00R$1.946,91
5     30-Novembro-2025R$2.000,00R$1.933,87
6     30-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.920,90
7     30-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.908,03
8     28-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.895,24
9     30-Março-2026R$2.000,00R$1.882,54
10     30-Abril-2026R$2.000,00R$1.869,92
11     30-Maio-2026R$2.000,00R$1.857,38
12     30-Junho-2026R$2.000,00R$1.844,93
13     30-Julho-2026R$2.000,00R$1.832,57
14     30-Agosto-2026R$2.000,00R$1.820,28
15     30-Setembro-2026R$2.000,00R$1.808,08
16     30-Outubro-2026R$2.000,00R$1.795,96
17     30-Novembro-2026R$2.000,00R$1.783,93
18     30-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.771,97
19     30-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.760,09
20     28-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.748,30
21     30-Março-2027R$2.000,00R$1.736,58
22     30-Abril-2027R$2.000,00R$1.724,94
23     30-Maio-2027R$2.000,00R$1.713,38
24     30-Junho-2027R$2.000,00R$1.701,89
25     30-Julho-2027R$2.000,00R$1.690,48
26     30-Agosto-2027R$2.000,00R$1.679,15
27     30-Setembro-2027R$2.000,00R$1.667,90
28     30-Outubro-2027R$2.000,00R$1.656,72
29     30-Novembro-2027R$2.000,00R$1.645,61
30     30-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.634,58
31     30-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.623,63
32     29-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.612,75
33     30-Março-2028R$2.000,00R$1.601,94
34     30-Abril-2028R$2.000,00R$1.591,20
35     30-Maio-2028R$2.000,00R$1.580,53
36     30-Junho-2028R$2.000,00R$1.569,94
37     30-Julho-2028R$2.000,00R$1.559,42
38     30-Agosto-2028R$2.000,00R$1.548,96
39     30-Setembro-2028R$2.000,00R$1.538,58
40     30-Outubro-2028R$2.000,00R$1.528,27
41     30-Novembro-2028R$2.000,00R$1.518,02
42     30-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.507,85
43     30-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.497,74
44     28-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.487,70
45     30-Março-2029R$2.000,00R$1.477,73
46     30-Abril-2029R$2.000,00R$1.467,83
47     30-Maio-2029R$2.000,00R$1.457,99
48     30-Junho-2029R$2.000,00R$1.448,22
49     30-Julho-2029R$2.000,00R$1.438,51
50     30-Agosto-2029R$2.000,00R$1.428,87
51     30-Setembro-2029R$2.000,00R$1.419,29
52     30-Outubro-2029R$2.000,00R$1.409,78
53     30-Novembro-2029R$2.000,00R$1.400,33
54     30-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.390,94
55     30-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.381,62
56     28-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.372,36
57     30-Março-2030R$2.000,00R$1.363,16
58     30-Abril-2030R$2.000,00R$1.354,02
59     30-Maio-2030R$2.000,00R$1.344,95
60     30-Junho-2030R$2.000,00R$1.335,93





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.074,17.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.074,17     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.925,83.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 26-Junho-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.074,17 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:30-Julho-2025
Data da última parcela:30-Junho-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 26-Junho-2025, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 26-Junho-2025 é de 8,40% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.401,69
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.401,69).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     30-Julho-2025R$333,33R$331,10
2     30-Agosto-2025R$333,33R$328,88
3     30-Setembro-2025R$333,33R$326,68
4     30-Outubro-2025R$333,33R$324,49
5     30-Novembro-2025R$333,33R$322,31
6     30-Dezembro-2025R$333,33R$320,15
7     30-Janeiro-2026R$333,33R$318,00
8     28-Fevereiro-2026R$333,33R$315,87
9     30-Março-2026R$333,33R$313,76
10     30-Abril-2026R$333,33R$311,65
11     30-Maio-2026R$333,33R$309,56
12     30-Junho-2026R$333,33R$307,49
13     30-Julho-2026R$333,33R$305,43
14     30-Agosto-2026R$333,33R$303,38
15     30-Setembro-2026R$333,33R$301,35
16     30-Outubro-2026R$333,33R$299,33
17     30-Novembro-2026R$333,33R$297,32
18     30-Dezembro-2026R$333,33R$295,33
19     30-Janeiro-2027R$333,33R$293,35
20     28-Fevereiro-2027R$333,33R$291,38
21     30-Março-2027R$333,33R$289,43
22     30-Abril-2027R$333,33R$287,49
23     30-Maio-2027R$333,33R$285,56
24     30-Junho-2027R$333,33R$283,65
25     30-Julho-2027R$333,33R$281,75
26     30-Agosto-2027R$333,33R$279,86
27     30-Setembro-2027R$333,33R$277,98
28     30-Outubro-2027R$333,33R$276,12
29     30-Novembro-2027R$333,33R$274,27
30     30-Dezembro-2027R$333,33R$272,43
31     30-Janeiro-2028R$333,33R$270,60
32     29-Fevereiro-2028R$333,33R$268,79
33     30-Março-2028R$333,33R$266,99
34     30-Abril-2028R$333,33R$265,20
35     30-Maio-2028R$333,33R$263,42
36     30-Junho-2028R$333,33R$261,66
37     30-Julho-2028R$333,33R$259,90
38     30-Agosto-2028R$333,33R$258,16
39     30-Setembro-2028R$333,33R$256,43
40     30-Outubro-2028R$333,33R$254,71
41     30-Novembro-2028R$333,33R$253,00
42     30-Dezembro-2028R$333,33R$251,31
43     30-Janeiro-2029R$333,33R$249,62
44     28-Fevereiro-2029R$333,33R$247,95
45     30-Março-2029R$333,33R$246,29
46     30-Abril-2029R$333,33R$244,64
47     30-Maio-2029R$333,33R$243,00
48     30-Junho-2029R$333,33R$241,37
49     30-Julho-2029R$333,33R$239,75
50     30-Agosto-2029R$333,33R$238,14
51     30-Setembro-2029R$333,33R$236,55
52     30-Outubro-2029R$333,33R$234,96
53     30-Novembro-2029R$333,33R$233,39
54     30-Dezembro-2029R$333,33R$231,82
55     30-Janeiro-2030R$333,33R$230,27
56     28-Fevereiro-2030R$333,33R$228,73
57     30-Março-2030R$333,33R$227,19
58     30-Abril-2030R$333,33R$225,67
59     30-Maio-2030R$333,33R$224,16
60     30-Junho-2030R$333,33R$222,66





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