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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Maio-2026
Data da última parcela:09-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.389,87
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.389,87).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Maio-2026R$2.500,00R$2.483,43
2     09-Junho-2026R$2.500,00R$2.466,97
3     09-Julho-2026R$2.500,00R$2.450,61
4     09-Agosto-2026R$2.500,00R$2.434,37
5     09-Setembro-2026R$2.500,00R$2.418,23
6     09-Outubro-2026R$2.500,00R$2.402,20
7     09-Novembro-2026R$2.500,00R$2.386,28
8     09-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.370,46
9     09-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.354,75
10     09-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.339,14
11     09-Março-2027R$2.500,00R$2.323,63
12     09-Abril-2027R$2.500,00R$2.308,23
13     09-Maio-2027R$2.500,00R$2.292,93
14     09-Junho-2027R$2.500,00R$2.277,73
15     09-Julho-2027R$2.500,00R$2.262,63
16     09-Agosto-2027R$2.500,00R$2.247,63
17     09-Setembro-2027R$2.500,00R$2.232,73
18     09-Outubro-2027R$2.500,00R$2.217,93
19     09-Novembro-2027R$2.500,00R$2.203,23
20     09-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.188,63
21     09-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.174,12
22     09-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.159,71
23     09-Março-2028R$2.500,00R$2.145,39
24     09-Abril-2028R$2.500,00R$2.131,17
25     09-Maio-2028R$2.500,00R$2.117,04
26     09-Junho-2028R$2.500,00R$2.103,01
27     09-Julho-2028R$2.500,00R$2.089,07
28     09-Agosto-2028R$2.500,00R$2.075,22
29     09-Setembro-2028R$2.500,00R$2.061,47
30     09-Outubro-2028R$2.500,00R$2.047,80
31     09-Novembro-2028R$2.500,00R$2.034,23
32     09-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.020,74
33     09-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.007,35
34     09-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.994,04
35     09-Março-2029R$2.500,00R$1.980,82
36     09-Abril-2029R$2.500,00R$1.967,69
37     09-Maio-2029R$2.500,00R$1.954,65
38     09-Junho-2029R$2.500,00R$1.941,69
39     09-Julho-2029R$2.500,00R$1.928,82
40     09-Agosto-2029R$2.500,00R$1.916,04
41     09-Setembro-2029R$2.500,00R$1.903,33
42     09-Outubro-2029R$2.500,00R$1.890,72
43     09-Novembro-2029R$2.500,00R$1.878,18
44     09-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.865,73
45     09-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.853,37
46     09-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.841,08
47     09-Março-2030R$2.500,00R$1.828,88
48     09-Abril-2030R$2.500,00R$1.816,75





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:09-Maio-2026
Data da última parcela:09-Abril-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 07-Abril-2026 é de 8,31% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.857,38
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.857,38).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Maio-2026R$2.291,67R$2.276,48
2     09-Junho-2026R$2.291,67R$2.261,39
3     09-Julho-2026R$2.291,67R$2.246,40
4     09-Agosto-2026R$2.291,67R$2.231,50
5     09-Setembro-2026R$2.291,67R$2.216,71
6     09-Outubro-2026R$2.291,67R$2.202,02
7     09-Novembro-2026R$2.291,67R$2.187,42
8     09-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.172,92
9     09-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.158,52
10     09-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.144,21
11     09-Março-2027R$2.291,67R$2.130,00
12     09-Abril-2027R$2.291,67R$2.115,88
13     09-Maio-2027R$2.291,67R$2.101,85
14     09-Junho-2027R$2.291,67R$2.087,92
15     09-Julho-2027R$2.291,67R$2.074,08
16     09-Agosto-2027R$2.291,67R$2.060,33
17     09-Setembro-2027R$2.291,67R$2.046,67
18     09-Outubro-2027R$2.291,67R$2.033,11
19     09-Novembro-2027R$2.291,67R$2.019,63
20     09-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.006,24
21     09-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.992,94
22     09-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.979,73
23     09-Março-2028R$2.291,67R$1.966,61
24     09-Abril-2028R$2.291,67R$1.953,57
25     09-Maio-2028R$2.291,67R$1.940,62
26     09-Junho-2028R$2.291,67R$1.927,76
27     09-Julho-2028R$2.291,67R$1.914,98
28     09-Agosto-2028R$2.291,67R$1.902,29
29     09-Setembro-2028R$2.291,67R$1.889,68
30     09-Outubro-2028R$2.291,67R$1.877,15
31     09-Novembro-2028R$2.291,67R$1.864,71
32     09-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.852,35
33     09-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.840,07
34     09-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.827,87
35     09-Março-2029R$2.291,67R$1.815,75
36     09-Abril-2029R$2.291,67R$1.803,72
37     09-Maio-2029R$2.291,67R$1.791,76
38     09-Junho-2029R$2.291,67R$1.779,88
39     09-Julho-2029R$2.291,67R$1.768,09
40     09-Agosto-2029R$2.291,67R$1.756,37
41     09-Setembro-2029R$2.291,67R$1.744,72
42     09-Outubro-2029R$2.291,67R$1.733,16
43     09-Novembro-2029R$2.291,67R$1.721,67
44     09-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.710,26
45     09-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.698,92
46     09-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.687,66
47     09-Março-2030R$2.291,67R$1.676,47
48     09-Abril-2030R$2.291,67R$1.665,36





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.073,13.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.073,13     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.926,88.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 07-Abril-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.073,13 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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