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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:09-Abril-2026
Data da última parcela:09-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.276,47
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.276,47).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Abril-2026R$2.500,00R$2.483,31
2     09-Maio-2026R$2.500,00R$2.466,73
3     09-Junho-2026R$2.500,00R$2.450,26
4     09-Julho-2026R$2.500,00R$2.433,90
5     09-Agosto-2026R$2.500,00R$2.417,65
6     09-Setembro-2026R$2.500,00R$2.401,51
7     09-Outubro-2026R$2.500,00R$2.385,48
8     09-Novembro-2026R$2.500,00R$2.369,56
9     09-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.353,74
10     09-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.338,02
11     09-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.322,41
12     09-Março-2027R$2.500,00R$2.306,91
13     09-Abril-2027R$2.500,00R$2.291,51
14     09-Maio-2027R$2.500,00R$2.276,21
15     09-Junho-2027R$2.500,00R$2.261,01
16     09-Julho-2027R$2.500,00R$2.245,92
17     09-Agosto-2027R$2.500,00R$2.230,92
18     09-Setembro-2027R$2.500,00R$2.216,03
19     09-Outubro-2027R$2.500,00R$2.201,24
20     09-Novembro-2027R$2.500,00R$2.186,54
21     09-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.171,94
22     09-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.157,44
23     09-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.143,04
24     09-Março-2028R$2.500,00R$2.128,73
25     09-Abril-2028R$2.500,00R$2.114,52
26     09-Maio-2028R$2.500,00R$2.100,40
27     09-Junho-2028R$2.500,00R$2.086,38
28     09-Julho-2028R$2.500,00R$2.072,45
29     09-Agosto-2028R$2.500,00R$2.058,61
30     09-Setembro-2028R$2.500,00R$2.044,87
31     09-Outubro-2028R$2.500,00R$2.031,22
32     09-Novembro-2028R$2.500,00R$2.017,66
33     09-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.004,19
34     09-Janeiro-2029R$2.500,00R$1.990,81
35     09-Fevereiro-2029R$2.500,00R$1.977,52
36     09-Março-2029R$2.500,00R$1.964,31
37     09-Abril-2029R$2.500,00R$1.951,20
38     09-Maio-2029R$2.500,00R$1.938,17
39     09-Junho-2029R$2.500,00R$1.925,23
40     09-Julho-2029R$2.500,00R$1.912,38
41     09-Agosto-2029R$2.500,00R$1.899,61
42     09-Setembro-2029R$2.500,00R$1.886,93
43     09-Outubro-2029R$2.500,00R$1.874,33
44     09-Novembro-2029R$2.500,00R$1.861,82
45     09-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.849,39
46     09-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.837,04
47     09-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.824,78
48     09-Março-2030R$2.500,00R$1.812,60





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:09-Abril-2026
Data da última parcela:09-Março-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 05-Março-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.753,43
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.753,43).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     09-Abril-2026R$2.291,67R$2.276,37
2     09-Maio-2026R$2.291,67R$2.261,17
3     09-Junho-2026R$2.291,67R$2.246,07
4     09-Julho-2026R$2.291,67R$2.231,08
5     09-Agosto-2026R$2.291,67R$2.216,18
6     09-Setembro-2026R$2.291,67R$2.201,39
7     09-Outubro-2026R$2.291,67R$2.186,69
8     09-Novembro-2026R$2.291,67R$2.172,09
9     09-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.157,59
10     09-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.143,19
11     09-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.128,88
12     09-Março-2027R$2.291,67R$2.114,67
13     09-Abril-2027R$2.291,67R$2.100,55
14     09-Maio-2027R$2.291,67R$2.086,52
15     09-Junho-2027R$2.291,67R$2.072,59
16     09-Julho-2027R$2.291,67R$2.058,76
17     09-Agosto-2027R$2.291,67R$2.045,01
18     09-Setembro-2027R$2.291,67R$2.031,36
19     09-Outubro-2027R$2.291,67R$2.017,80
20     09-Novembro-2027R$2.291,67R$2.004,33
21     09-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.990,95
22     09-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.977,65
23     09-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.964,45
24     09-Março-2028R$2.291,67R$1.951,34
25     09-Abril-2028R$2.291,67R$1.938,31
26     09-Maio-2028R$2.291,67R$1.925,37
27     09-Junho-2028R$2.291,67R$1.912,51
28     09-Julho-2028R$2.291,67R$1.899,75
29     09-Agosto-2028R$2.291,67R$1.887,06
30     09-Setembro-2028R$2.291,67R$1.874,47
31     09-Outubro-2028R$2.291,67R$1.861,95
32     09-Novembro-2028R$2.291,67R$1.849,52
33     09-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.837,17
34     09-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.824,91
35     09-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.812,72
36     09-Março-2029R$2.291,67R$1.800,62
37     09-Abril-2029R$2.291,67R$1.788,60
38     09-Maio-2029R$2.291,67R$1.776,66
39     09-Junho-2029R$2.291,67R$1.764,80
40     09-Julho-2029R$2.291,67R$1.753,02
41     09-Agosto-2029R$2.291,67R$1.741,31
42     09-Setembro-2029R$2.291,67R$1.729,69
43     09-Outubro-2029R$2.291,67R$1.718,14
44     09-Novembro-2029R$2.291,67R$1.706,67
45     09-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.695,28
46     09-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.683,96
47     09-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.672,72
48     09-Março-2030R$2.291,67R$1.661,55





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.963,87.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.963,87     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.036,13.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 05-Março-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.963,87 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





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