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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:24-Setembro-2026
Data da última parcela:24-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 21-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 21-Agosto-2026 é de 8,02% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$102.928,02
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$102.928,02).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Setembro-2026R$2.500,00R$2.483,99
2     24-Outubro-2026R$2.500,00R$2.468,08
3     24-Novembro-2026R$2.500,00R$2.452,27
4     24-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.436,57
5     24-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.420,96
6     24-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.405,45
7     24-Março-2027R$2.500,00R$2.390,05
8     24-Abril-2027R$2.500,00R$2.374,74
9     24-Maio-2027R$2.500,00R$2.359,53
10     24-Junho-2027R$2.500,00R$2.344,42
11     24-Julho-2027R$2.500,00R$2.329,40
12     24-Agosto-2027R$2.500,00R$2.314,48
13     24-Setembro-2027R$2.500,00R$2.299,66
14     24-Outubro-2027R$2.500,00R$2.284,93
15     24-Novembro-2027R$2.500,00R$2.270,30
16     24-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.255,76
17     24-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.241,31
18     24-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.226,95
19     24-Março-2028R$2.500,00R$2.212,69
20     24-Abril-2028R$2.500,00R$2.198,52
21     24-Maio-2028R$2.500,00R$2.184,44
22     24-Junho-2028R$2.500,00R$2.170,45
23     24-Julho-2028R$2.500,00R$2.156,55
24     24-Agosto-2028R$2.500,00R$2.142,74
25     24-Setembro-2028R$2.500,00R$2.129,01
26     24-Outubro-2028R$2.500,00R$2.115,38
27     24-Novembro-2028R$2.500,00R$2.101,83
28     24-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.088,37
29     24-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.074,99
30     24-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.061,70
31     24-Março-2029R$2.500,00R$2.048,50
32     24-Abril-2029R$2.500,00R$2.035,38
33     24-Maio-2029R$2.500,00R$2.022,34
34     24-Junho-2029R$2.500,00R$2.009,39
35     24-Julho-2029R$2.500,00R$1.996,52
36     24-Agosto-2029R$2.500,00R$1.983,73
37     24-Setembro-2029R$2.500,00R$1.971,03
38     24-Outubro-2029R$2.500,00R$1.958,40
39     24-Novembro-2029R$2.500,00R$1.945,86
40     24-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.933,40
41     24-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.921,01
42     24-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.908,71
43     24-Março-2030R$2.500,00R$1.896,48
44     24-Abril-2030R$2.500,00R$1.884,34
45     24-Maio-2030R$2.500,00R$1.872,27
46     24-Junho-2030R$2.500,00R$1.860,28
47     24-Julho-2030R$2.500,00R$1.848,36
48     24-Agosto-2030R$2.500,00R$1.836,53





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:24-Setembro-2026
Data da última parcela:24-Agosto-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 21-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 21-Agosto-2026 é de 8,02% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.350,69
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,64% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.350,69).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     24-Setembro-2026R$2.291,67R$2.276,99
2     24-Outubro-2026R$2.291,67R$2.262,41
3     24-Novembro-2026R$2.291,67R$2.247,92
4     24-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.233,52
5     24-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.219,21
6     24-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.205,00
7     24-Março-2027R$2.291,67R$2.190,88
8     24-Abril-2027R$2.291,67R$2.176,85
9     24-Maio-2027R$2.291,67R$2.162,90
10     24-Junho-2027R$2.291,67R$2.149,05
11     24-Julho-2027R$2.291,67R$2.135,29
12     24-Agosto-2027R$2.291,67R$2.121,61
13     24-Setembro-2027R$2.291,67R$2.108,02
14     24-Outubro-2027R$2.291,67R$2.094,52
15     24-Novembro-2027R$2.291,67R$2.081,11
16     24-Dezembro-2027R$2.291,67R$2.067,78
17     24-Janeiro-2028R$2.291,67R$2.054,53
18     24-Fevereiro-2028R$2.291,67R$2.041,38
19     24-Março-2028R$2.291,67R$2.028,30
20     24-Abril-2028R$2.291,67R$2.015,31
21     24-Maio-2028R$2.291,67R$2.002,40
22     24-Junho-2028R$2.291,67R$1.989,58
23     24-Julho-2028R$2.291,67R$1.976,84
24     24-Agosto-2028R$2.291,67R$1.964,17
25     24-Setembro-2028R$2.291,67R$1.951,59
26     24-Outubro-2028R$2.291,67R$1.939,09
27     24-Novembro-2028R$2.291,67R$1.926,68
28     24-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.914,34
29     24-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.902,07
30     24-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.889,89
31     24-Março-2029R$2.291,67R$1.877,79
32     24-Abril-2029R$2.291,67R$1.865,76
33     24-Maio-2029R$2.291,67R$1.853,81
34     24-Junho-2029R$2.291,67R$1.841,94
35     24-Julho-2029R$2.291,67R$1.830,14
36     24-Agosto-2029R$2.291,67R$1.818,42
37     24-Setembro-2029R$2.291,67R$1.806,77
38     24-Outubro-2029R$2.291,67R$1.795,20
39     24-Novembro-2029R$2.291,67R$1.783,70
40     24-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.772,28
41     24-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.760,93
42     24-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.749,65
43     24-Março-2030R$2.291,67R$1.738,44
44     24-Abril-2030R$2.291,67R$1.727,31
45     24-Maio-2030R$2.291,67R$1.716,25
46     24-Junho-2030R$2.291,67R$1.705,26
47     24-Julho-2030R$2.291,67R$1.694,33
48     24-Agosto-2030R$2.291,67R$1.683,48





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$103.591,51.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$103.591,51     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$16.408,49.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 21-Agosto-2026, a Poupança rendeu 0,64% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$103.591,51 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,64% ao mês).





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