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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:01-Julho-2026
Data da última parcela:01-Junho-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Maio-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$98.493,49
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$98.493,49).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Julho-2026R$2.000,00R$1.986,65
2     01-Agosto-2026R$2.000,00R$1.973,40
3     01-Setembro-2026R$2.000,00R$1.960,23
4     01-Outubro-2026R$2.000,00R$1.947,15
5     01-Novembro-2026R$2.000,00R$1.934,15
6     01-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.921,25
7     01-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.908,42
8     01-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.895,69
9     01-Março-2027R$2.000,00R$1.883,04
10     01-Abril-2027R$2.000,00R$1.870,47
11     01-Maio-2027R$2.000,00R$1.857,99
12     01-Junho-2027R$2.000,00R$1.845,59
13     01-Julho-2027R$2.000,00R$1.833,28
14     01-Agosto-2027R$2.000,00R$1.821,04
15     01-Setembro-2027R$2.000,00R$1.808,89
16     01-Outubro-2027R$2.000,00R$1.796,82
17     01-Novembro-2027R$2.000,00R$1.784,83
18     01-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.772,92
19     01-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.761,09
20     01-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.749,33
21     01-Março-2028R$2.000,00R$1.737,66
22     01-Abril-2028R$2.000,00R$1.726,07
23     01-Maio-2028R$2.000,00R$1.714,55
24     01-Junho-2028R$2.000,00R$1.703,11
25     01-Julho-2028R$2.000,00R$1.691,74
26     01-Agosto-2028R$2.000,00R$1.680,45
27     01-Setembro-2028R$2.000,00R$1.669,24
28     01-Outubro-2028R$2.000,00R$1.658,10
29     01-Novembro-2028R$2.000,00R$1.647,03
30     01-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.636,04
31     01-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.625,12
32     01-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.614,28
33     01-Março-2029R$2.000,00R$1.603,51
34     01-Abril-2029R$2.000,00R$1.592,81
35     01-Maio-2029R$2.000,00R$1.582,18
36     01-Junho-2029R$2.000,00R$1.571,62
37     01-Julho-2029R$2.000,00R$1.561,13
38     01-Agosto-2029R$2.000,00R$1.550,71
39     01-Setembro-2029R$2.000,00R$1.540,37
40     01-Outubro-2029R$2.000,00R$1.530,09
41     01-Novembro-2029R$2.000,00R$1.519,88
42     01-Dezembro-2029R$2.000,00R$1.509,73
43     01-Janeiro-2030R$2.000,00R$1.499,66
44     01-Fevereiro-2030R$2.000,00R$1.489,65
45     01-Março-2030R$2.000,00R$1.479,71
46     01-Abril-2030R$2.000,00R$1.469,84
47     01-Maio-2030R$2.000,00R$1.460,03
48     01-Junho-2030R$2.000,00R$1.450,28
49     01-Julho-2030R$2.000,00R$1.440,61
50     01-Agosto-2030R$2.000,00R$1.430,99
51     01-Setembro-2030R$2.000,00R$1.421,44
52     01-Outubro-2030R$2.000,00R$1.411,96
53     01-Novembro-2030R$2.000,00R$1.402,54
54     01-Dezembro-2030R$2.000,00R$1.393,18
55     01-Janeiro-2031R$2.000,00R$1.383,88
56     01-Fevereiro-2031R$2.000,00R$1.374,64
57     01-Março-2031R$2.000,00R$1.365,47
58     01-Abril-2031R$2.000,00R$1.356,36
59     01-Maio-2031R$2.000,00R$1.347,31
60     01-Junho-2031R$2.000,00R$1.338,32





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$99.155,18.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$99.155,18     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$20.844,82.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 28-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$99.155,18 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,67% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:01-Julho-2026
Data da última parcela:01-Junho-2031


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 28-Maio-2026, a Poupança rendeu 0,67% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 28-Maio-2026 é de 8,37% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.415,58
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,67% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.415,58).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     01-Julho-2026R$333,33R$331,11
2     01-Agosto-2026R$333,33R$328,90
3     01-Setembro-2026R$333,33R$326,70
4     01-Outubro-2026R$333,33R$324,52
5     01-Novembro-2026R$333,33R$322,36
6     01-Dezembro-2026R$333,33R$320,21
7     01-Janeiro-2027R$333,33R$318,07
8     01-Fevereiro-2027R$333,33R$315,95
9     01-Março-2027R$333,33R$313,84
10     01-Abril-2027R$333,33R$311,75
11     01-Maio-2027R$333,33R$309,67
12     01-Junho-2027R$333,33R$307,60
13     01-Julho-2027R$333,33R$305,55
14     01-Agosto-2027R$333,33R$303,51
15     01-Setembro-2027R$333,33R$301,48
16     01-Outubro-2027R$333,33R$299,47
17     01-Novembro-2027R$333,33R$297,47
18     01-Dezembro-2027R$333,33R$295,49
19     01-Janeiro-2028R$333,33R$293,51
20     01-Fevereiro-2028R$333,33R$291,56
21     01-Março-2028R$333,33R$289,61
22     01-Abril-2028R$333,33R$287,68
23     01-Maio-2028R$333,33R$285,76
24     01-Junho-2028R$333,33R$283,85
25     01-Julho-2028R$333,33R$281,96
26     01-Agosto-2028R$333,33R$280,08
27     01-Setembro-2028R$333,33R$278,21
28     01-Outubro-2028R$333,33R$276,35
29     01-Novembro-2028R$333,33R$274,51
30     01-Dezembro-2028R$333,33R$272,67
31     01-Janeiro-2029R$333,33R$270,85
32     01-Fevereiro-2029R$333,33R$269,05
33     01-Março-2029R$333,33R$267,25
34     01-Abril-2029R$333,33R$265,47
35     01-Maio-2029R$333,33R$263,70
36     01-Junho-2029R$333,33R$261,94
37     01-Julho-2029R$333,33R$260,19
38     01-Agosto-2029R$333,33R$258,45
39     01-Setembro-2029R$333,33R$256,73
40     01-Outubro-2029R$333,33R$255,01
41     01-Novembro-2029R$333,33R$253,31
42     01-Dezembro-2029R$333,33R$251,62
43     01-Janeiro-2030R$333,33R$249,94
44     01-Fevereiro-2030R$333,33R$248,28
45     01-Março-2030R$333,33R$246,62
46     01-Abril-2030R$333,33R$244,97
47     01-Maio-2030R$333,33R$243,34
48     01-Junho-2030R$333,33R$241,71
49     01-Julho-2030R$333,33R$240,10
50     01-Agosto-2030R$333,33R$238,50
51     01-Setembro-2030R$333,33R$236,91
52     01-Outubro-2030R$333,33R$235,33
53     01-Novembro-2030R$333,33R$233,76
54     01-Dezembro-2030R$333,33R$232,20
55     01-Janeiro-2031R$333,33R$230,65
56     01-Fevereiro-2031R$333,33R$229,11
57     01-Março-2031R$333,33R$227,58
58     01-Abril-2031R$333,33R$226,06
59     01-Maio-2031R$333,33R$224,55
60     01-Junho-2031R$333,33R$223,05





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