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Cálculos para empréstimos e financiamentos



Exemplo de simulador de Empréstimos


Parâmetros do cálculo

Valor do empréstimo:R$50.000,00
 
Número de parcelas:24
Tipo de parcelas:Fixas (Tabela Price)
 
Valor da taxa de juros:8,00% ao mês
Índice de correção monetária:Nenhum
 
Data da primeira parcela:08-Setembro-2022
Data da última parcela:08-Agosto-2024



Resultado

Valores das ParcelasValores das AmortizaçõesJurosSaldos Devedores
R$50.000,00
#1R$4.748,90R$748,90R$4.000,00R$49.251,10
#2R$4.748,90R$808,81R$3.940,09R$48.442,29
#3R$4.748,90R$873,51R$3.875,38R$47.568,78
#4R$4.748,90R$943,40R$3.805,50R$46.625,38
#5R$4.748,90R$1.018,87R$3.730,03R$45.606,52
#6R$4.748,90R$1.100,38R$3.648,52R$44.506,14
#7R$4.748,90R$1.188,41R$3.560,49R$43.317,73
#8R$4.748,90R$1.283,48R$3.465,42R$42.034,25
#9R$4.748,90R$1.386,16R$3.362,74R$40.648,09
#10R$4.748,90R$1.497,05R$3.251,85R$39.151,04
#11R$4.748,90R$1.616,81R$3.132,08R$37.534,23
#12R$4.748,90R$1.746,16R$3.002,74R$35.788,07
#13R$4.748,90R$1.885,85R$2.863,05R$33.902,21
#14R$4.748,90R$2.036,72R$2.712,18R$31.865,49
#15R$4.748,90R$2.199,66R$2.549,24R$29.665,84
#16R$4.748,90R$2.375,63R$2.373,27R$27.290,21
#17R$4.748,90R$2.565,68R$2.183,22R$24.724,52
#18R$4.748,90R$2.770,94R$1.977,96R$21.953,59
#19R$4.748,90R$2.992,61R$1.756,29R$18.960,97
#20R$4.748,90R$3.232,02R$1.516,88R$15.728,95
#21R$4.748,90R$3.490,58R$1.258,32R$12.238,37
#22R$4.748,90R$3.769,83R$979,07R$8.468,54
#23R$4.748,90R$4.071,41R$677,48R$4.397,13
#24R$4.748,90R$4.397,13R$351,77R$0,00
TotaisR$113.973,56R$50.000,00R$63.973,56

Os valores do índice utilizados neste cálculo foram:





Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$50.000,00
Número de parcelas:24
Valor da parcela:R$2.083,33
Total a prazo:R$50.000,00
Data da primeira parcela:08-Setembro-2022
Data da última parcela:08-Agosto-2024


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 06-Julho-2022, a Poupança rendeu 0,73% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 06-Julho-2022 é de 9,09% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$45.724,64
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,73% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$45.724,64).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     08-Setembro-2022R$2.083,33R$2.068,28
2     08-Outubro-2022R$2.083,33R$2.053,34
3     08-Novembro-2022R$2.083,33R$2.038,50
4     08-Dezembro-2022R$2.083,33R$2.023,77
5     08-Janeiro-2023R$2.083,33R$2.009,15
6     08-Fevereiro-2023R$2.083,33R$1.994,63
7     08-Março-2023R$2.083,33R$1.980,22
8     08-Abril-2023R$2.083,33R$1.965,91
9     08-Maio-2023R$2.083,33R$1.951,71
10     08-Junho-2023R$2.083,33R$1.937,61
11     08-Julho-2023R$2.083,33R$1.923,61
12     08-Agosto-2023R$2.083,33R$1.909,71
13     08-Setembro-2023R$2.083,33R$1.895,91
14     08-Outubro-2023R$2.083,33R$1.882,21
15     08-Novembro-2023R$2.083,33R$1.868,61
16     08-Dezembro-2023R$2.083,33R$1.855,11
17     08-Janeiro-2024R$2.083,33R$1.841,71
18     08-Fevereiro-2024R$2.083,33R$1.828,40
19     08-Março-2024R$2.083,33R$1.815,19
20     08-Abril-2024R$2.083,33R$1.802,07
21     08-Maio-2024R$2.083,33R$1.789,05
22     08-Junho-2024R$2.083,33R$1.776,12
23     08-Julho-2024R$2.083,33R$1.763,29
24     08-Agosto-2024R$2.083,33R$1.750,55





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$46.057,42.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$50.000,00     R$50.000,00
A prazoR$46.057,42     R$50.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$3.942,58.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 06-Julho-2022, a Poupança rendeu 0,73% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$46.057,42 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,73% ao mês).






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  • Os cálculos podem ser impressos

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